은행 대출금리 분석 및 비교 (22년 6월 3주차) - 담보, 신용

은행 대출금리 분석 및 비교 (22년 6월 3주차) - 담보, 신용

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<은행 대출금리 분석 및 비교 (22년 6월 2주차) - 담보, 신용>

 

 

시간이 지날수록 대출금리가 빠르게 인상되고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.

 

라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

 

아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.

 

참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과  관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

목차 (Content)

1. 신용대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
2. 신용대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
3. 신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
4. 신용대출 - 저축은행 대출금리 현황
5. 중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
6. 주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
7. 주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
8. 주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
9. 주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
10. 결론
11. 참고자료

 

 

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 신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이

 

 

<신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이>

 

 

매월 시중은행에서 실행된 금리에 대한 추이를 위 차트와 같이 소개해드리고 있습니다. 일부 인터넷 전문은행들의 대출금리가 소폭 하락한 모습을 보이고 있지만, 일반적으로 한국은행 기준금리 인상에 따라서 은행들의 은행금리 우상향 하는 모습을 보이고 있습니다. 

 

금주에 미국 연방은행 FOMC 회의에서 기준금리 0.75% p 결정하였습니다. 이에 따라서 한국은행 기준금리도 7월 금통위 회의에서 인상할 것으로 예상되고 있습니다. 5월 한국은행 기준금리 인상분이 아직 데이터 상 나오지 않았고 다음 주에 반영될 예정이기 때문에 해당 6월 4주 차 글에서 소개해드리도록 하겠습니다.

 

 

<신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이>

 

 

 

 

 

 

 신용대출 - 제1금융권 주간 최고금리 비교

 

 

<신용대출 - 제1금융권 주간 최고금리 비교>

 

 

주요 시중은행들의 신용 대출금리 은행 사이트에 고시된 최고 금리 기준입니다. 해당 차트를 통해서 보았을 때 4월 3주차 이후로도 대출금리가 서성였지만, 6월 3주 차부터는 다시 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 최근 코픽스 금리가 또다시 상승한 인상금리는 현재 해당 금리에서는 반영되지 않았습니다. 

 

한국은행 기준금리 상승에 따라서 대출 금리는 차트에서 보시는 것과 같이 지표들이 우상향하고 있으며, 미국의 기준금리 인상 속도가 빨리지고, 해당 금리 인상분이 반영될 시 앞으로 빠른 속도로 대출금리가 상승할 것으로 예상됩니다.

 

하지만 아직까지 우리은행, KB국민은행, NH농협은행은 연 6.0% 이하의 신용대출 금리 실행이 가능합니다.

 

<시중은행 상품별 직장인 신용대출 금리 추이>

 

 

 

 

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 신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황

 

 

< 신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황>

 

 

 

< 신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황>

 

 

실제 대출 금리가 신용등급별로 그리고 신용점수 별 실행된 금리 수준을 위에서 볼 수 있습니다. 아직까지 3~4등급 그리고 800점 이상의 점수에서는 6% 이하의 대출금리가 많이 실행된 부분을 확인할 수 있습니다.  이에 비해 중저신용자들의 대출금리는 매우 높아지는 것을 확인할 수 있습니다. 300점 이하의 낮은 대출금리는 서민대출이 반영된 부분입니다.

 

 

 

 

 

 신용대출 - 저축은행 대출 금리 현황

 

 

<신용대출 - 저축은행 대출 금리 현황>

 

 

저축은행의 신용점수 별 대출 실행금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 

 

 

 

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 중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황

 

 

< 중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황>

 

 

 

< 중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황>

 

 

그림 클릭을 하시면  확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

 주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이

 

 

<주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이>

 

 

차트를 통해서 월평균 주택담보대출 금리 실행 금리를 확인하였을 때 우상향 하는 모습을 보이고 있습니다. 신용대출 금리와 마찬가지로 기준금리 인상 여파에 다라서 담보대출 금리도 우상향 하는 모습을 보이고 있습니다. 향후에 기준금리 상승에 따라서 대출금리도 빠르게 상승할 것으로 예상되고 있습니다. 아래에서는 은행별 담보 대출금리를 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

<주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이>

 

 

 

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 주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교

 

 

<주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교>

 

 

최근 코픽스 금리가 인상된 부분은 아직 반영되지 않았습니다. 그럼에도 불구하고 대출금리가 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 카카오뱅크, 하나은행의 대출 상품이 소폭 하락한 모습을 보이고 있습니다. 만약 해당 주택담보대출 실행이 필요한 경우 해당 은행에서 대출을 심사를 받는 것도 좋은 방법이라고 판단됩니다. 이외에 은행 주택담보대출 상품들은 소폭 상승한 모습을 보이고 있습니다.

 

다음 주 코픽스 상승분 반영될 시 대출금리가 인상되는 차트를 확인할 수 있습니다. 추가적으로 이번 주 FOMC 회의에서 미국 연방은행 기준금리가 인상됨에 따라서 한국은행 기준금리도 7월 인상할 것으로 예상됨에 따라서 7월 그리고 8월에는 대출금리가 가파르게 더 상승할 것으로 예상됩니다. 이에 주택담보대출이 필요한 경우 빠른 결정을 하는 것이 좋을 것으로 생각됩니다.

 

 

 

 

<주요 시중은행 주간 주택담보대출 금리 비교 (주간 평균)>

 

 

 

 

 

 

 주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교

 

 

 

< 주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교>

 

 

정부지원 성격의 주택담보대출인 디딤돌, 보금자리론, 그리고 적격대출 금리도 매우 가파르게 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 디딤돌대출은 금리 인상에도 불구하고 최고 3.0% p 대로 유지하고 있습니다. 이외에 대출 상품들은 빠르게 우상향을 그리며 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 

 

가능하다면 시중은행 대출 보다 주택담보대출 금리를 실행하여 고정금리로서 금융리스크를 제거할 필요성이 있다고 보입니다.

 

 

 

< 주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교>

 

 

 

 

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 주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황

 

 

<주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황>

 

 

 

 

 결론

 

 

금주에 경우 향후 대출금리를 예상하는데 가장 큰 영향력을 차지하는 미국 연방은행 기준금리가 FOMC 회의를 통해서 0.75% p 인상됨에 따라서 향후 대출 금리가 가파르게 상승할 것으로 예상된다는 것을 확인할 수 있는 한 주였습니다.

 

이에 따라서 주식시장에서는 하락장으로 전환하였습니다. 또한 부동산 시장이 하락 추세로 전환된 것을 확인할 수 있습니다. 다음 달 한국은행 금통위에서 기준금리를 어떻게 결정할지 여부가 매우 중요시되며, 유심히 지켜볼 필요성이 있습니다.

 

코픽스 금리 상승분에 대해서는 내용을 충분히 인지하시고 대출 실행 여부를 결정하시기 바랍니다.

 

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 참고자료

 

 

직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 ('22년 6월 3주차)

주택담보대출 금리 비교 (22년 6월 3주 차)

중금리 대출 금리 비교 (시중은행, 저축은행 대출) - 22년 6월

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