비과세 저축과 보험 기능이 합쳐진 저축보험 들어보셨나요?

비과세 저축과 보험 기능이 합쳐진 저축보험 들어보셨나요?

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<비과세 저축과 보험 기능이 합쳐진 저축보험 들어보셨나요?>

 

보험에서도 저축과 보험을 합친 상품이 존재한다. 생존보험에 재해사망보험을 합친 판매하는 보험 상품이 존재하는데 그것은 바로 저축보험이다. 안정된 경제생활과 가족의 미래를 위해 만들어진 상품 중 하나인 해당 상품은 비과세 기능도 있는 상품이다. 은행의 저축기능도 있으면서 보험사에 따라서 보험 기능까지 하는 저축보험에 대해서 자세히 알아보고 어떠한 보험에 들어야 하는지 자세히 알아보고자 한다. 

 

 

 

목차

1. 저축보험 이란?
2. 어떤 저축보험에 가입하는게 좋을까?
3. 저축보험 관련 자주하는 질문
4. 결론

 

 

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1.

저축보험 이란?

 

저축보험 이란?

 

저축보험이란 명칭과 같이 저축 기능과 보험 기능을 합친 상품을 의미한다. 그렇다면 어떠한 기능들이 합쳐진 것일까? 에 대해서 자세히 알아보자. 우선 저축기능의 경우 은행의 저축기능을 유지하면서 예금자보호가 가능한 상품입니다. 또한 복리상품으로서 운영되어 저축보다 더 많은 이자 수익을 가져갈 수 있습니다. 이자 수익의 경우 10년 이상 납입 시 비과세 형태로 운영되고 있습니다. 이자의 경우 변동 금리 방식이므로 현재와 같이 금리 인상 시기에는 혜택은 반대로 금리 하락 시기에는 아쉬운 상품이 될 수 있습니다. 은행에 따라서 중도해지 시 100% 인출 가능 또는 % 해약 환급금이 존재하는 경우가 있습니다. 그렇기 때문에 해약환급금에 대해서 자세히 살펴보고 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

<저축보험 이란?>

 

보험의 경우 생존보험에 재해사망보험을 조합하여 생사혼합보험 상품으로 판매하고 있습니다. 피보험자가 만기까지 생존할 경우 저축 방식으로 모인 저축금 + 이자에 대한 만기 보험금이 지급되는 것이고, 보험 중간 피보험자가 사망할 경우 납입한 금액에 대해서 보험사 별로 일정 %로 사망 급부금을 지급하게 됩니다. 일반 적금과 사망보험이 혼합한 상품이라고 생각하시면 이해가 빠르실 것 같습니다.

 

 

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2.

어떤 저축보험 상품 가입하는게 좋을까?

 

어떤 저축보험 상품 가입하는게 좋을까?

 

우선 해당 상품의 경우 장기 저축일 경우에만 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 장기 투자 관점에서 투자 포인트를 체크하시는 게 가장 좋습니다. 아래 리스트에 대해서 확인이 필요합니다.

 

• 복리 여부
  - 우선 앞서 설명한 것 처럼 장기 상품이기 때문에 이자에 대한 복리 여부를 확인하는 것이 좋습니다. 저축보험 상품 대부분이 복리 상품이지만 아닌 경우가 있을 수 있으니 확인한 후 가입하는 것이 좋습니다. 이자에 대한 추가 이자까지 받을 수 있어야 10년 후 만기 시에 더 많은 수익을 가져올 수 있습니다.
  
  
• 인터넷 저축보험 vs 영업 저축보험 가입에 따른 금리 조건 비교
  - 일단 영업사원 또는 영업점에서 가입하는 순간 보험사에서는 근로자에 대한 비용이 발생하게 됩니다. 이는 피보험자에게 제공할 수익이 줄어들 수 있습니다. 인터넷 저축보험과 영업점 또는 영업인에 의한 보험 이자율에 대한 차이가 있을 수 있습니다. 높을 수도 있고 낮을 수도 있지만 일반적으로 인터넷 저축보험 연복리 금리가 더 높은 편입니다. 금리를 비교해서 가입하는 것이 좋습니다.
  
  

<어떤 저축보험 상품 가입하는게 좋을까?>

 

• 중도 해지 환급금 여부
  - 보험사에 따라서 해지환급금이 다릅니다. 본인이 저축했지만 환급 시에 오히려 마이너스가 되는 상황이 발생할 수 있습니다. 그렇기 때문에 환급금 부분을 꼭 확인하는 것이 바람직합니다. 보험사마다 차이가 있지만 몇몇 보험사에서는 1개월 이상 가입 기간 유지 시 환급률을 100% 유지해주는 조건의 상품들이 존재합니다.
  
  인생이란 항상 변수가 있기 때문에 중간에 해지할 경우가 생길 가능성이 있습니다. 항상 환급 시 내 원금을 지킬 수 있는지 여부를 확인하고 가입하는 것이 좋습니다. 아래처럼 해지 환급금 예시를 보면서 환급률이 100% 미만이라면 마이너스이고, 환급률이 100% 이상이라면 원금은 보장된다는 의미입니다.
  
  
  

<저축보험 해지환급금 예시>

 

 

• 보험사 규모
  - 작은 보험사일 경우 10년 후 내가 보험금을 받을 시점에 회사가 없는 경우가 생길 가능성에 대한 리스크가 있다면 어떻게 하시겠나요? 보험에서 가장 중요한 것은 2~30년 후에도 망하지 않을 보험사를 선택하는 것입니다. 물론 예금보호 상품이지만 5,000만 원 초과할 경우 원금 보호가 안되기 때문에 큰 규모의 보험사에서 가입하는 것이 정신 건강에 좋습니다. 물론 어느 정도 규모의 혜택이 큰 상품이 있다면 해당 보험을 가입하는 것도 바람직합니다.

 

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3.

저축보험 관련 자주 하는 질문

저축보험 관련 자주하는 질문

 

상품 가입 후 만기를 연장할 수 있나요?
 - 인터넷 저축보험의 경우 만기 연장이 불가능한 상품이 많습니다. 일반 상품은 보험사에 따라 다릅니다. 안 되는 경우가 많습니다.

보험료 납입이 어려워진 경우 중도 해지 이외의 방법이 있나요?

- 감액 신청이 가능하나, 감액된 부분은 해지 처리되며 해지환급금이 다시 지급된다.

 

비과세 혜택이 얼마나 있는 건가요?

- 저축성 월 보험료 합계 150만 원 이하 10년 이상 납입 시 조건에 따라서 이자 수익에 대한 15.4% 이자소득세과 비과세 처리됩니다. 즉, 이자에 대한 세금이 없습니다.

 

 

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4.

결론

 

결론

 

저축 보험의 장점은 은행보다 조금 더 높은 이자율과 더불어 보험의 혼합으로 사망보험금의 일부 기능을 한다는 것이다. 물론 사망보험금처럼 큰 금액을 지급하는 것은 아니지만 저축에 대한 비과세 혜택을 누리면서 보험을 누릴 수 있다는 점에서 매우 장점이 될 수 있는 상품이다. 현재와 같은 이자 상승 시기에는 저축이 매우 중요한 시기다. 그렇기 때문에 높은 금리와 더불어 혜택을 줄 수 있는 상품이라면 가입에 대해서 고민할 필요가 있다.

 

장기적인 관점에서 해당 저축 보험을 고민해본다면 매우 좋은 상품이 될 수 있기 때문에 한 번은 고민해볼 만한 상품이다.

 

 

기다릴 줄 아는 사람은 바라는 것을 가질 수 있다
- 벤자민 프랭클린

 

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