ISA 계좌 종류, 가입대상, 상품 내용 (ISA란?)
비과세 혜택을 받고자 하는 분이 많아지고 있습니다. 특히나 배당주에 관심이 많아지다보니, 배당금에 대해서 비과세를 받고자 하는 분들도 맣아지시는 것 같습니다. ISA는 배당주 투자에 있어서 매우 탁월할 수 있는 계좌 상품입니다. 특히나 해당 상품에 대해서는 여러 홍보물들을 통해서 접할 수는 있어지만 그냥 넘겨버리는 경우가 많으셨을 걸로 생각됩니다.
저 역시도 최근까지도 그래왔고, 최근에서야 해당 계좌에 대해서 관심이 많아지기 시작했습니다. 특히나 은행이나 기타 기관을 방문하다 보면 이사라는 말을 자주 들어보셨을 것 입니다. ISA에 대해서 가입을 고려해보라는 말도 들어보셨을 거라고 생각합니다.
사실 ISA를 직접 찾아보고 이해하기 전까지 해당 계좌에 대한 필요성을 크게 느끼지 못하는 것은 사실입니다. 하지만 노후 관리에 있어서 ISA계좌가 매우 도움이될 수 있기 때문에 해당 상품에 대해서 이해하시고 나중에 필요할때 해당 상품을 가입하시는 것도 매우 도움이 될 수 있습니다.
아래에서 ISA계좌에 대해서 자세히 알아보도록 하자. 참고자료에는 ISA 계좌 이외에도 다양한 정보들에 대해서 소개해드리고 있으니 참고하시면 좋은 금융정보 얻고 가실 수 있습니다.
목차 (Content)
ISA란? ISA 계좌 이해하기 (Individual Saving Account)
ISA란 Individual Saving Account의 약자로서 하나의 계좌로 예/적금, 펀드 그리고 일부 금융상품 투자까지 가능한 만능형 상품입니다. 저금리·저성장 시대 그리고 고령화 시대에 맞추어 개인의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하려는 취지로 도입한 절세 계좌입니다.
하나의 계좌에서 예금, 펀드, ELS 등 다양한 금융상품을 담고 여기서 발생하는 이자소득, 배당소득 등에 대해서 비과세 혜택을 받을 수 있는 종합자산관리 계좌 입니다.
ISA계좌는 절세효과가 투자에 여유가 있는 분들이 해당 상품에 대해서 많이 가입하고 있습니다. 하지만 위에서 보시는 바와 같이 원금 비보장 상품 이기 때문에 투자에 유념할 필요성이 있습니다.
ISA 계좌를 개설해야되는 이유
▶ 한 계좌에서 다양한 금융상품을 담아 운용 가능
- 금융상품 : 채권,국내상장주식, 펀드, 리츠, ELS, RP, 파생결합증권, 예·적금 등
- 시장 상황에 따라 자유롭게 상품을 교체할 수 있음.
▶ 일정기간 경과 후 여러 금융상품 운용 결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여
▶ 투자 손실이 나도 다른 수익과 상계 가능
▶ 높은 가입한도(연 2천만원, 총 1억 원), 소득 수준과 무관하게 가입 가능
(기존 소장펀드·재형저축 가입자격(총급여 5천 원 이하 등) 보다 완화)
ISA 장단점
ISA 상품내용
ISA를 가입하는대 있어서 자격 조건에 따라서 어떠한 유형의 ISA를 가입할 수 있는지 먼저 확인해야 합니다. 요건에 따라서 비과세 한도가 다르기 때문에 어떠한 내용에 가입이 가능한지 확인하시기 바랍니다.
ISA 종류 및 특징
ISA 세제혜택
가입기간 발생한 손익을 통산한 후 순이익에 대해,
▶ 200만원까지 비과세, 200만 원 초과금액 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)
▶ 서민형 가입자(근로소득 5,000만 원·종합소득 3,800만 원 이하) 및 종합소득 3,800만 원 이하 농어민의 경우 400만 원까지 비과세, 400만 원 초과금액 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)
ISA 투자가능 상품
| 구분 | 중개형 | 신탁형 | 일임형 |
| 국내주식 | O | X | X |
| 해외주식 | X | X | X |
| 펀드 | O | O | O |
| ETF | O | O | O |
| 리츠 | O | O | X |
| 상장형수익증권 | O | O | X |
| 파생결합증권/사채 | O | O | X |
| ETN | O | X | X |
| RP | O | O | X |
ISA 배당금 수령 예시
ISA 매매차익 예시
ISA 가입방법
ISA계좌는 은행, 증권사 또는 보험사를 통해서 가입할 수 있는 계좌입니다. 해당 금융회사들 중에서 주로 증권사 그리고 은행을 통에서 가입을 많이 진행하고 있습니다.
▶ 가입 자격 : 가입일 또는 연장일 기준 국내 거주자로서
①만 19세 이상인 자, 또는
②만15세 이상 ~ 만 19세 미만인 자로서 직전 과세기간에 근로소득이 있는 자 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세대상자가 아닐 것
결론
ISA가 필요한 이유는 ISA 설립 목적에 있다고 생각한다. 결국 ISA 계좌를 가입해야 되는 이유는 절세와 관련 있는 계좌이기 때문이다. 만약 운용하는 자금이 크고 세금에 대한 비과세 혜택이 필요하다면 ISA계좌가 필수적이다.
ISA계좌는 필수사항은 아니다. 더군다나 해지 기준도 애매하고 그냥 세금에 대한 일시적인 혜택이라고 봐주신다면 일반 서민들 입장에선 전혀 우대가되는 계좌 상품은 아니다. 해당 상품에 대해서는 충분한 고민을 한 후에 가입하는 것이 좋을 것 같다.
참고자료
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