ISA 완전 정복하기 (ISA란?)

ISA 완전 정복하기 (ISA란?)

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<ISA 완전 정복하기 (ISA란?)>

 

은행이나 기타 기관을 방문하다 보면 이사라는 말을 자주 들어보셨을 것이다. 특히 ISA라는 정보에 대해서 많이 얻게 되고 가입을 고려해보라는 말도 들어보셨을 거라고 생각한다. 개인적으로도 ISA를 설명해주시려는 직원분들이 많이 있었다. 사실 ISA를 직접 찾아보고 이해하기 전까지 해당 계좌에 대한 필요성을 크게 느끼지 못했다. 하지만 노후 관리에 있어서 SIA 계좌가 도움이 될 수 있다는 생각을 갖게 된 점은 ISA 계좌에 대한 부분을 이해하고 나서부터이다.

 

아래에서 ISA계좌에 대해서 자세히 알아보도록 하자. 참고자료에는 ISA 계좌 이외에도 다양한 정보들에 대해서 소개해드리고 있으니 참고하시면 좋은 금융정보 얻고 가실 수 있습니다. 

 

 

 

 

목차 (Content)

1. ISA란? ISA 계좌 이해하기 (Individual Saving Account)
2. ISA 계좌를 개설해야되는 이유
3. ISA 장단점
4. ISA 종류 및 특징
5. ISA 세제혜택
6. ISA 투자가능 상품
7. ISA 배당금 수령 예시
8. ISA 매매차익 예시
9. ISA 가입방법
10. 결론
11. 참고자료

 

 

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 ISA란? ISA 계좌 이해하기

 

 

 

ISA란 Individual Saving Account의 약자로서 하나의 계좌로 예/적금, 펀드 그리고 일부 금융상품 투자까지 가능한 만능형 상품입니다. 저금리·저성장 시대에 개인의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하려는 취지로 도입한 절세 계좌입니다.

 

 

 

 

 

 ISA 계좌를 개설해야되는 이유

 

 

<ISA 계좌를 개설해야되는 이유>

 

 

▶ 한 계좌에서 다양한 금융상품을 담아 운용 가능
    - 금융상품 : 주식, 펀드, 파생결합증권, 예·적금 등

 

▶ 일정기간 경과 후 여러 금융상품 운용 결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여

 

▶ 높은 가입한도(연 2천만원, 총 1억 원), 소득 수준과 무관하게 가입 가능

       (기존 소장펀드·재형저축 가입자격(총급여 5천 원 이하 등) 보다 완화)

 

 

 

 

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 ISA 계좌를 개설해야되는 이유

 

 

 

 

 

 

 

 

 ISA 종류 및 특징

 

 

<ISA 종류 및 특징>

 

 

 

 

 ISA 세제혜택

 

 

 

 

가입기간 발생한 손익을 통산한 후 순이익에 대해,

 

▶ 200만원까지 비과세, 200만 원 초과금액 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)

 

▶ 서민형 가입자(근로소득 5,000만 원·종합소득 3,800만 원 이하) 및 종합소득 3,800만 원 이하 농어민의 경우 400만 원까지 비과세, 400만 원 초과금액 9.9% 분리과세(지방소득세 포함)

 

 

 

 

 

 

 

 ISA 투자가능 상품

 

 

구분	중개형	신탁형	일임형
국내주식	O	X	X
해외주식	X	X	X
펀드	O	O	O
ETF	O	O	O
리츠	O	O	X
상장형수익증권	O	O	X
파생결합증권/사채	O	O	X
ETN	O	X	X
RP	O	O	X

 

 

 

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 ISA 배당금 수령 예시

 

 

 

 

 

 

 

 ISA 매매차익 예시

 

 

<ISA 매매차익 예시>

 

 

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 ISA 가입방법

 

 

<ISA 가입방법>

 

 

ISA계좌는 은행, 증권사 또는 보험사를 통해서 가입할 수 있는 계좌입니다. 해당 금융회사들 중에서 주로 증권사 그리고 은행을 통에서 가입을 많이 진행하고 있습니다.

 

 

▶ 가입 자격 : 가입일 또는 연장일 기준 국내 거주자로서

   ①만 19세 이상인 자, 또는

   ②만15세 이상 ~ 만 19세 미만인 자로서 직전 과세기간에 근로소득이 있는 자 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세대상자가 아닐 것

 

 

 

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 결론

 

 

 

ISA가 필요한 이유는 ISA 설립 목적에 있다고 생각한다. 결국 ISA 계좌를 가입해야 되는 이유는 절세와 관련 있는 계좌이기 때문이다. 정권이 교체되면서 주식에 대한 세금 정책도 변화가 있을 것이라고 생각한다. 하지만 현재의 기준대로라면 2023년부터 과세가 시작되게 된다. 이는 ISA계좌가 필요한 필수적인 이유다. 과세가 많아진다는 것은 결국 내가 가져가는 이익이 줄어들고 정부가 가져가는 몫이 많아진다. 만약 해당 계좌를 이용한다면 이러한 세금을 줄일 수 있게 된다.

 

물론 앞으로의 미래는 알 수 없다. 하지만 투자자로서 미리 ISA와 같은 계좌를 준비한다면 세금에 대한 위기로 부터 벗어날 수 있지 않을까?라고 생각한다. 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

CMA계좌 ISA계좌 제대로 이해하자

IRP 퇴직연금 계좌개설 하기 (퇴직금 수령방법, IRP계좌란)

 

파생상품, 해외선물 거래 방법 (선물 거래란?)

 

적금 금리 높은 곳 (적금이율 높은 은행) - 22년 7월 기준

 

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