햇살론 대출 자격 (조건 및 금리) - 23년 상반기 New Version
현재와 같은 고금리의 시대에는 대출의 심사과정이 이전보다 더 까다롭기 때문에 대출을 신청한다 해도 장담할 수 없다. 그렇기 떄문에 여러 은행들을 방문하며 대출을 알아볼 수 밖에 없다. 하지만 만약 일정 조건에 충족된다면 햇살론 대출을 알아볼 수 있다. 햇살론은 대출자격만 충분하다면 정부지원으로 대출이 가능하며, 저신용자들에게 매우 유리한 조건의 대출 상품을 제공하게 된다.
햇살론 대출은 한 상품을 의미하는 것이 아닌 여러 대출 상품들이 존재한다. 해당 대출들응 각각 지원하는 자격 조건이 다르기 때문에 해당 대출을 비교해보신 후 대출을 실행하시는 것이 좋다.
만약 해당 대출 조건이 맞지 않더라도 포기하지 말자. 대출에는 여러 상품들이 존재한다. 각 기관마다 평가 요소 및 평가방법이 다르기 때문에 실망하지 않고 찾는 것도 중요하다. 결국 대출은 노력이다. 노력에 비례하는 결과물을 얻어낼 수 있기 때문에, 노력한 만큼 좋은 결과를 얻어낼 수 있다.
참고자료에는 햇살론 이외에도 여러 대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있다. 해당 대출 상품들을 확인해보시면 햇살론 이외에 좋은 대출 상품들을 찾으실 수 있을 것입니다.
목차 (Content)
햇살론 이란?
햇살론은 제도권 금융권에서 대출받지 못하는 저신용자 그리고 저소득자가 대부업, 캐피탈 등 고금리 상품의 대출로 부담해야 하는 상황을 벗어나도록 중금리 상품으로 대출을 지원하여 어려운 금융생활을 해소하고자 만든 정부지원 대출 상품입니다.
결론적으로 햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영되고 있으며 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민들에게 대출을 지원하고 있습니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
신용점수 신용등급 환산표
'21년 1월부로 신용등급 제도가 사라지고 신용점수제로 운영되면서 많은 분들이 혼선이 생겼지만 자신이 어떤 위치에 있는지 객관적으로 확인하는 지표는 결국엔 신용등급인 것 같습니다. 신용등급에 따라서 이자율 등 중요한 것들이 결정되고 평가되기 때문에 신용점수 및 신용등급은 매우 중요한 개념입니다. 현재 위와 같이 구 신용등급제를 현 신용점수제에 대입했을 때 위와 같은 방식으로 평가받을 수 있습니다.
근로자 햇살론 대출자격 조건
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 11.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)
▶ 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행
햇살론 금리 비교
햇살론15 대출자격 조건
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%p, 5년 선택시 1.5%p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 유스 대출자격 조건
▶ 대출특징 : 대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품
▶ 대출대상
- 보증신청일 현재 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
- 연소득 3,500만원 이하인자 중 취업준비생 또는 중소기업 1년 이하 재직 중인 사람 (사업자 등록 중인 자 제외)
▶ 대출한도 : 다음 중 가장 적은 금액
▶ 대출금리 : 실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이
▶ 상환방법 : 원금균등분할상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 대출기간 : 15년 (상환7년, 거치 8년)
▶ 보증료율 : 취업준비생 0.5%, 사회초년생 1.0%, 사회배려대상자 0.7%
▶ 취급기관 : 서민금융진흥원, 또는 전북 기업, 신한은행
▶ 신청방법 : 취급기관 은행 이용 또는 서민금융진흥원 어플 통해 보증 신청
햇살론 뱅크 대출자격 조건
▶ 대출자격
- 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 보증 신청일 기준 최근 1년 가계 부채 잔액 감소 또는 신용평점 상승한 자
- 저소득·저신용자2로 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망 대출, 안전망 대출Ⅱ, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크
▶ 대출한도 : 최대 2,500만 원
▶ 금리조건 : 변동금리
▶ 보증료 : 연 0.9% ~ 2.0%
- 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가) -
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 방식
▶ 취급은행 : 서민금융진흥원, BNK경남, 광주, KB국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한 은행
▶ 신청방법 : 협약은행 창구 또는 어플리케이션을 통해 신청
햇살론 카드 신청자격 조건
햇살론 카드 신청 및 발급요건
햇살론 카드 신청 및 발급요건 신용카드 또는 카드는 실생활에서 매우 필요할 정도로 매우 필수적인 것이 되었다. 카드가 없이는 실생활을 하는데 매우 어려움을 느낄 수 있다. 그런데 신용점수
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햇살론 창업자금 대출자격 조건
▶ 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
- 정부 지방자치단체로부터 창업교육 또는 컨설팅 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자. 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수 [교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업지흥원 등]
- 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
▶ 대출한도
- 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출 시 : 5,000만 원 범위 내 임차보증금 대출
- 필요한 경우 5천만원 내 임차보증금 제외한 나머지 한도 내 운영자금 지원 가능
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
햇살론 사업자 대출자격 조건
▶ 대출대상
- 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만원 이하인 자
- 또는 연 소득 3,500만 원 이하 사업자 또는 농림어업인
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (평가등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
햇살론 대환대출
▶ 대출대상
- 3개월 이상 계속 운영중인 자영업자 및 프리랜서(인적용역제공자 포함)
- 서울,경기 지역 소재의 사업장을 운영중 인자,프리랜서(인적용역제공자 포함)는 거주지 기준 신청가능
- 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 744점 이하인 고객 (단, 연소득이 3,500만원 이하인 경우 신용도와 무관하게 가능)
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 내국인
▶ 대출한도 : 3,000만원
▶ 대출기간 : 최대 5년
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 대출관련 수수료 : 보증료 : 보증금액의 연 1.0 % (대출 취급 시 수취)
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류
- 자영업자 : 실명확인증표, 주민등록등.초본, 사업자등록증, 임대차계약서, 소득금액증명원, 무등록소상공인 확인서 등
- 프리랜서(인적용역제공자) : 실명확인증표, 주민등록등.초본, 재직증명서(위촉증명서), 사업소득원천징수영수증 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
햇살론 대환자금
▶ 대출대상
1) 기본요건: 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
2) 추가요건
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
▶ 대상 채무 : 대부업체, 캐피탈사, 저축은행의 정상상환중인 연이율 16%이상의 고금리 채무
▶ 대출한도
- 3천만원(대출원금 기준)이내에서 중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
- 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을것
▶ 보증기간 및 상환방법 : 거치기간 없이 5년 이내에서 연 단위로 채무자가 정하는 기간동안 원금균등분할상환
▶ 기타 : 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용
▶ 구비서류
▶ 확인처 : 신용보증재단중앙회
햇살론 창업자금
▶ 대출대상
- 정부·지방자치단체로부터 창업교육·컨설팅을 이수한 후 창업 중이거나, 개업일로부터 1년이내 창업자
- 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 창업을 완료한 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
▶ 대출 조건
- 창업교육 이수기준 12시간 (장애인 사업자 10시간)이상 이수
(교육기관)소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업진흥원 등
- 창업요건 : 사업장 확보 및 사업자등록을 마친 후 개업한지 1년 이내이어야 함 (단, 무등록 ·무점포 자영업자는 개업한지 3개월 이내)
▶ 대출한도
- 사업장 마련을 위한 임대차 계약서를 제출하는 경우 5천만원 범위 내에서 임차보증금을 대출하고,
- 필요한 경우 5천만원에서 임차보증금을 제외한 나머지 한도 내에서 운영자금까지 지원하여 창업을 지원
(임차보증금이 1천만원을 초과하는 경우에 도덕적 해이를 방지하기 위해 임대인의 승낙서를 접수하여 임차보증금 반환청구권을 담보로 취득)
▶ 보증기간 및 상환방법 : 5년(1년 거치 4년 이내 원금 균등분할 상환)
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 구비서류 : 본인확인서류(주민등록등본), 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약석, 무등록소상공인 확인서 등)
▶ 확인처 : 신용보증재단중앙회
사잇돌2 (사잇돌Ⅱ) 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 3,000만 원
▶ 대출금리 : ~ 19.5% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 취급기관 : 41개 취급 저축은행
(고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행)
▶ 신청방법 : 취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 / 서민금융진흥원 맞춤대출 조회
사잇돌1 (사잇돌Ⅰ) 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 2,000만 원
▶ 대출금리 : 15.0% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급기관 : SGI서울보증 / 13개 취급 은행
(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)
▶신청방법 : 취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회
새희망홀씨 대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 또는 연 소득 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20% 이하인자
▶ 대출한도 : 최대 3,500만 원 ('22년 10월 부터 시행, 이전까지는 최대 3,000만원)
▶ 대출기간 : 1년 이상 ~ 최대 7년 (상환 5년)
▶ 대출금리 : 최저 5.58% ~ 10.5% 이하 (변동금리)
▶ 금리조건 : 변동금리
▶ 상환방법
- 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
- 원금 균등 분할 상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 취급기관 : 15개 취급 은행
(국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주 은행)
참고자료
저신용자 대출 Best 상품 비교 (조건 및 자격)
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