대환대출 Top 10 (저금리 대환대출) - 2023년 2분기
대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문에, 서민들 입장에서는 부담으로 다가올 수 있습니다. 그렇기에 금리를 고려하여 대출 상품을 찾아보시는 것이 중요합니다. 본인이 보유하고 있는 대출 그리고 남은 잔액을 바탕으로 어떻게 채무 통합하여 대환대출을 할 수 있는지 계획을 세우셔야 합니다. 기존에 보유한 모든 금융기관에 대출되어있는 상품들을 하나로 모으면서 결국 비용 등이 발생할 수도 있기 때문입니다.
대환대출을 실행하고자 한다면, 많은 은행에 문의하고 대출 심사를 넣어보는 것이 가장 중요합니다. 많이 두들길 수록 확률은 올라가기 때문입니다. 한가지 확실 한 것은 대출은 노력에 비례한다는 것입니다. 특히나 대환대출은 더더욱 노력에 의해서 좋은 조건의 대출을 실행할 수밖에 없습니다. 그 이유는 은행마다 대출 심사하는 과정에 대한 평가 기준 그리고 방법에 차이가 발생하기 때문입니다.
신용과 소득에 대한 정보를 바라보는 시각이 다르고, 은행이 공격적으로 영업하는지 등 은행의 전략에 따라서서 전혀 다른 결과가 나올 수 있기 때문입니다. 특히나 채무통합 대환대출을 하고자 한다면 은행마다 바라보는 시각이 다를 수 있습니다. 그렇기 때문에 여러 은행들을 확인해보시는 것이 가장 중요합니다.
참고자료에는 대출과 관련된 좋은 내용들을 소개해드리고 있습니다. 해당 내용들도 참고하신다면 좋은 조건의 대출 상품을 찾으실 수 있을 것입니다.
목차 (Content)
- 신용점수 신용등급 환산표
- 정부지원 채무통합 대환대출 상품
- 저축은행 채무통합 대환대출 상품
- 신용점수 구간별 금융기관 신용대출 금리 비교 (월별)
- 대출이자 줄이는 방법
- 참고자료
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
햇살론15 대환대출
서민대출 햇살론 (금리 및 조건 비교) - 2023
서민대출 햇살론 (금리 및 조건 비교) - 2023 현재와 같은 고금리의 시대에는 대출의 심사과정이 이전보다 더 까다롭기 때문에 대출을 신청한다 해도 장담할 수 없다. 그렇기 떄문에 여러 은행들
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햇살론뱅크 대출
▶ 대출자격
- 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 보증 신청일 기준 최근 1년 가계 부채 잔액 감소 또는 신용평점 상승한 자
- 저소득·저신용자2로 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망 대출, 안전망 대출Ⅱ, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크
▶ 대출한도 : 최대 2,500만 원
▶ 금리조건 : 변동금리 2.9~6.0% (은행별·이용자별 상이)
▶ 보증료 : 연 2.0%
- 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복 적용 불가) -
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 취급은행 : 서민금융진흥원, BNK경남, 광주, KB국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한 은행
▶ 신청방법 : 협약은행 창구 또는 어플리케이션을 통해 신청
햇살론 사업자 대환대출
▶ 대출대상
- 햇살론 신청자격을 만족하는 자영업자, 농림어업인(성실상환자 제외)
- 신청일 기준으로 3개월이 경과한 대부업체·저축은행·캐피탈사·신용카드사의 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환중인 자
- 소득대비 채무상환액 비율이 40%를 초과하지 않을것
- 신청일 기준으로 3개월 이전에 대출받은 연이율16%이상 고금리채무를 정상 상환 중일 것
- 소득대비 채무상황액 비율이 40%를 초과하지 않을것
▶ 대출한도 : 최대 3천만원(대출원금 기준)이내 - 대출한도 이내에서 생계·운영자금과 중복대출허용 (참고자료 햇살론 참조)
(중앙회 및 재단의 기보증에 의한 대출금액을 차감한 금액과 대환대상 고금리 채무 잔액 중 적은 금액을 적용합니다.)
▶ 대출기간 : 최대 5년
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 취급기관 : 농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합, 저축은행중앙회
▶ 신청방법 : 저축은행·상호금융 각 지점 방문
▶ 필요서류
| 구분 | 필요자료 |
| 자영업자 | - 본인확인서류(주민등록등본) - 사업사실확인서류(사업자등록증, 임대차계약서, 무등록소상공인 확인서 등) |
| 채권기관 준비서류 | - 대환대출 대상 채무내역서 - 신용정보 열람 신청서 |
햇살론 대환대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 10.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)
▶ 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행
안전망대출2
▶ 대출자격
- 법정 최고금리 인하일(‘21.7.7) 이전 연 20% 초과 금리를 대출받아 ①1년 이상 이용했거나 ②만기가 6개월 이내로 임박한 정상 상환자 중에서
- 개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4,500만 원 이하 또는 연소득 3,500만 원 이하인 자
(근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건에 따라 가능)
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (햇살론15, 햇살론17과 통합한도)
▶ 금리조건 : 고정금리 연 17.0% ~ 19.0%
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 취급은행 : 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
- 서민금융통합지원센터(☎1397 상담 후 내방) 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행
- 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 창구에서 상담부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능
▶ 신청방법 : 1397 전화상담 또는 서민금융진흥원 어플 통해 실시간 조회 또는 지원센터 방문 또는 은행지점 방문
▶ 우대금리 : 보증신청 전 1년 이내 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수시 0.1%p 금리인하
징검다리론 대환대출
▶ 대출자격
- 정책서민금융상품(미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨)을 2년 이상 거래하고, 해당 대출을 75% 이상 상환한 자 또는 거래기간에 상관없이 전액 상환한 자 (개인신용평점이 상위 80% 해당)
▶ 대출한도 : ~ 최대 3,000만 원
▶ 금리조건 : 변동금리 연 최대 ~ 9.0%
▶ 대출기간 : 5년 (상환4년, 거치1년)
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
▶ 취급은행 : 국민, 신한, 우리, 기업, 하나, 시티, 제일, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주은행
▶ 신청방법 : 은행지점 방문
▶ 우대금리 : 기초생활수급자, 한부모/다자녀,다문화 가정, 만 60세 이상 부모부양자 등 금리 우대
안심전환대출 - 사업자대출
▶ 상품개요 : 연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청
▶ 대출대상 :
- 손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
- 2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예 받은 사실 있는 경우
- 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자
(은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다으 전체 포함)
▶ 대출제외 : 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외
(화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)
▶ 한도 : 개인사업자 - 5,000만원 / 법인 소기업 - 1억 원
▶ 상환기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)
▶ 금리 : 2년간최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
- 연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능
- 신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
- 3~5년차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0%포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용
▶ 취급은행 : 국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행
- 과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능
안심전환대출 - 주택담보대출
▶ 상품 소개 : 안심전환대출은 주택 실수요자가 보유한 주담대 대출을 3%대 장기·고정금리·분할상환 상품으로 전환해주는 대출 상품입니다.
▶ 지원대상 : 주택가격 6억원 이하, 부부합산 10,000만원 이하 1주택 소유자
- 정책모기지, 고정금리대출 등을 제외한 주택담보대출
* 정책모기지 : 보금자리론, 적격대출, 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금 대출
* 고정금리 대출 : 대출실행일로부터 만기까지 금리가 완전히 고정된 만기 5년 이상의 대출
금융감독원 현행 「고정금리, 비거치식 분할상환 대출 인정기준」의 '1. 가. 고정금리대출' 준용 * 기타 : 한도대출, 기업대출, 대부업(P2P 대출 등 포함)
- 2022.8.16일까지 실행된 대출
▶ 대출기간 : 30년 만기 (거치 불가능) - 고정금리
▶ 대출혜택 : DSR 적용 x, LTV 70%, DTI 60% 적용
- 조정·투기지역 여부 등과 무관하게 일괄 적용
▶ 대출금리
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 5천만 원 (기존 대출 대비 증액 불가)
▶ 중도상환수수료 : 기존 주담대 중도상환수수료 면제 예정
▶ 수수료 : 기존 근저당권 말소비용 및 신규 대출 인지세 비용 신청자 부담 (건당 10만원 내외 발생 가능)
▶ 신청시기 : 2022년 9월 15일 ~
▶ 신청방법
- 국민, 신한, 농협, 우리, 하나 기업 은행 영업점, 온라인 신청 접수 가능
- 그 외 시중은행, 2금융권 등 주담대 차주는 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 어플 신청 접수
- 중복신청 불가능.
- 신청일 이후, 평균 2개월 내 안심전환대출 실행 완료 예정 - 대출 실행시 영업점 방문 필요
사잇돌1 대출
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격 고금리 대출 상품을 가입할 수 밖에 없는 금융취약계층, 저신용자 그리고 고금리 대출자들을 위해서 정부에서는 서민들의 고금리
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소상공인 희망플러스 특례보증(연 1~2%대 대출금리)
소상공인 대출 1% 저금리 - 희망플러스 특례보증 (실제 후기)
소상공인 대출 1% 저금리 - 희망플러스 특례보증 (실제 후기) 코로나19로 인하여 어려움을 겪고 있는 소상공인을 위하여 정부에서는 정부지원 대출 상품으로써 희망플러스 특례보증 상품을 제공
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예가람저축은행 - 빅머니 U론
▶ 자격요건
- 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 전직군(단, 주부는 제외)
- 재직 및 사업영위 3개월 이상 - 신용대출만 대환 가능
- NICE 신용평점 350점 이상
▶ 대출한도 : 최저 800만원 ~ 최고 10,000만원까지
▶ 대출금리 : 연 6.8% ~ 15.9%(내부신용등급에 따라 차등적용)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 12개월 ~ 84개월
▶ 상환방식 : 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 대출기한전 상환수수료율 : 1.9% (단, 최대 24개월까지만 부과)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인, 소득확인 서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
에큐온저축은행 - 애큐온 환승론
▶ 자격요건
- 흩어진 타사 채무 통합하려는 3개월 이상 직장에 재직 중인 고객
- NICE 개인신용평점 595점 이상
- KCB 개인신용평점 526점 이상
▶ 대출한도 : ~ 최고 10,000만원까지
▶ 대출금리 : 연 11.8% ~ 연 13.2% (고정금리)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최장 120개월
▶ 상환방식 : 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 대출기한전 상환수수료율 : 1.9% (단, 최대 36개월까지만 부과)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
SBI저축은행 - SBI중금리 대출
▶ 자격요건 : 만 23 ~ 60세 이상 내국인 이면서 신용점수 NICE 기준 360점 이상 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : 100만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 16.3% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 대출금액 500만원 이하 : 12개월/24개월/36개월
- 대출금액 600만원 ~ 900만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월
- 대출금액 1,000만원 ~ 1,400만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월
- 대출금액 1,500만원 ~ 1,900만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월
- 대출금액 2,000만원 이상 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월/84개월/96개월/108개월/120개월
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 1.0% (2년 이내 상환 시)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인, 소득확인 서류 각 1부
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
KB저축은행 - kiwi전환대출
▶ 자격요건
- 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상 직장인 또는 자영업자
- 소득증빙 가능한 만 23세 이상 내국인
- 타기관의 채무 대환을 목적으로 하는 고객
- KCB 개인신용평점 475점 이상 고객 (구 신용등급 8등급 이상)
▶ 대출한도 : 300만 원 ~ 최대 5,000만 원 (5천만 원)
▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 만기일시상환 : 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 원리금균등상환 : 최소 6개월 ~ 최대 84개월
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
- 원리금균등 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 최대 1.5% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류
- 공통사항 : 신분증
- 직장인 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 대출 신청 가능)
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
IBK저축은행 - I-빅론2023
▶ 자격요건
- 소득증빙이 가능한 만19세이상 고객
- 현 직장 건강보험 연 3개월이상 납부 근로자 (연소득 최소 2,400만원 이상)
- NICE 신용평점 680점 이상에 해당하는 자
▶ 대출한도 : 최저 2백만 원 ~ 최대 1,000만 원
▶ 대출금리 : 연 연 9%대 ~ 19%대 (고객 AS등급 등에 따라 달리 적용)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 500만원 이하 : 최장 3년 / 1,000만원 이하 최장 5년
▶ 상환방식 : 원리금균등상환 [원금 매달 같은 금액 상환 방식]
▶ 중도상환수수료 : 최대 1.6% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
OK저축은행 - 갈아타기OK론
▶ 자격요건 : 타사대출을 이용중인 신규·기존고객 / 신용점수[NICE]351점 이상 (금융소비자의 자격요건으로 연체대출금보유자, 불건전대출이 있는 자 등은 대출 취급이 제한될 수 있습니다.)
▶ 대출한도 : 최소 10만원 ~최대 5,000만 원 (전화 신청 시, 최대 1억)
▶ 대출금리 : 연 18.0% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19.9% 이내)
▶ 필요서류
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상황해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
참고자료
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