카카오뱅크 전세자금대출 금리 조건 (비교 및 자격)
인터넷 전문은행들이 나오면서 은행 절차들이 예전보다 수월해지고 있다. 특히나 절차에 대한 복잡성이 사라지고, 정말 단순하게 대출 심사를 진행하고 대출을 실행할 수 있다. 전세대출도 마찬가지다. 최근에는 모바일을 통해서 대출을 쉽게 신청할 수 있게 되었다.
카카오뱅크은 국내 대표적인 인터넷 전문은행 중 하나입니다. 카카오뱅크의 전세자금대출 금리는 다른 어떠한 은행보다 저렴하게 대출이 가능한 은행이었습니다. 카카오뱅크 전세자금대출은 간편하게 모바일로 신청이 가능하기 때문에 은행을 방문할 필요가 없습니다. 이에 빠른 신청 그리고 절차 진행이 가능한 은행 중 한 곳입니다.
아래에서 해당 대출 상품을 확인하신 후, 다른 대출 상품들과 금리 비교하시어 대출을 실행하신다면 좋은 조건의 대출로서 대출을 실행할 가능성이 높아질 수 있습니다.
기준금리 비교
23년 5월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0.25% 인상하였습니다. 채권금리는 발표 직후 부터 하락하였고, 대출 금리는 현재 유지되고 있으나, 다시 한번 변화가 올 것이라고 예상하고 있습니다. 다시한번 금융시장에 변동성 장세가 나타날것으로 보이며, 많은 분들이 현 대출 금리가 어떻게 변화할지 관심있게 지켜보시고 있습니다.
현재 한국은행에서는 기준금리를 또 다시 상승시킬 여력이 많이 있지 않은만큼 어떠한 결정을 내릴지를 지켜봐야할 것 같습니다. 이번달 코픽스 금리의 경우 소폭 상승할 것으로 예상하고 있으나, 그 추이를 지켜봐야할 것 같습니다. 현재와 같은 시기 여러 상품들을 비교하시어 대출 또는 예금을 가입하시기 바랍니다.
카카오뱅크 전세자금대출
▶ 대출자격 :
- 공인중개업소를 통해서 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 납입한 세대주 (다만, 임대인이 공공주택사업자 또는 (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주)인 경우에는 공인중개업소 생략 가능
- 수도권(서울/경기/인천)은 임차보증금이 7억원 이하, 수도권 외 지역은 5억원 이하인 임대차계약을 체결한 임차인 (공동임차인은 대상에서 제외)
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단정보 등재사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객
- 금융사기 관련 기록이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 한국주택금융공사의 주택금융신용보증서 발급이 가능한 고객
- 타금융기관에 전(월)세대출을 보유하고 있지 않은 고객
- 소득금액증명원 또는 근로(사업)소득원천징수영수증으로 소득 확인이 가능한 고객(다만, 무소득자로서 청년 전월세 보증금 대출을 신청하는 경우는 제외)
▶ 대출대상
▲ 전월세보증금 대출
- 만 19세 이상 내국인
- 근로소득자(현직장 재직 1년 이상) 또는 사업소득자
- 부부합산 보유주택이 없는 고객
- 부부합산 1주택 보유 고객 (단, 부부합산 연소득 1억원 이하이고, 보유주택의 시세가 9억원을 초과하지 않아야 함)
- 2020.7.10 이후 투기지역/투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득한 고객은 대상에서 제외
▲ 청년 전월세보증금 대출
- 만 19세 이상 34세 이하 내국인
- 근로소득자(재직기간 무관), 사업소득자, 기타소득자 또는 무소득자
- 부부합산 보유주택이 없는 고객 • 연소득이 7천만원 이하인 고객(기혼자는 배우자 포함)
▶ 대상 주택 : 대상주택 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택(아파트, 연립주택, 다세대/다가구주택, 단독주택, 주거용 오피스텔 등)
※ 아래 중 하나에 해당하는 주택은 대출 불가
1) 임차대상주택의 소유자와 임대인이 일치하지 않는 경우
2) 등기사항전부증명서(등기부등본) 상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
3) 미등기 건물(다만, 사용승인일로부터 1년 이내의 신규분양인 경우는 가능)
4) 무허가건물
5) 신청인의 직계존비속이 소유한 주택
6) 소유자가 개인이 아닌 경우(다만, 공공주택사업자, (주)부영주택, (주)동광주택, (주)우남건설, 제일건설(주), 지에스건설(주) 소유인 경우는 가능)
▶ 대출한도
- 전월세보증금 대출 : 임차보증금의 80% 범위 내 최대 2억 2,200만 원
- 청년 전월세보증금 대출 : 임차보증금의 90% 범위 내 최대 2억 원
- 최소 대출신청 가능금액 최소 500만원
- 계약금, 중도금 대출한도에서 차감됨
▶ 대출금리
▶ 대출기간 : 최소 1년 이상 ~ 최대 3년 이내(계약기간 내)
- 임대차 계약만기일과 대출 만기일은 일치해야함.
▶ 상환방법 : 만기일시상환
- 대출기간 중에는 대출 금액에 대한 매월 이자 납부하고, 계약기간 종료 후 원금 상환 방식
▶ 담보물
- 대상 주택 및 토지에 근저당권 설정
- 주택금융신용보증서 및 모기지신용보험은 대상자 담보 요건 등을 감안하여 필요시 담보 취득
▶ 연체이자 : 최고 연 15% (연체가산이자율 = 대출이자율 + 연 3.0%)
▶ 중도상환수수료 : 1.2% (3년 이상 또는 금리변동주기 대출기간 동일 경우 1.4%)
▶ 제출서류
- 재직/사업 확인 서류(건강보험 자격득실확인서/납부확인서, 사업자등록증명원 등)
- 소득 확인 서류(소득금액증명원 등)
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 혼인관계증명서(혼인신고일로부터 7년 이내인 경우)
- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서(1년 미만 재직자인 경우) ※ 발급기관의 상황에 따라 이미지 제출이 필요할 수 있습니다.
- 임대차계약서(주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)
- 계약금납입영수증
※ 대출진행 과정에서 추가서류가 필요할 수 있습니다.
대출 연장 신청 방법 (기간연장)
▶ 전월세보증금 대출 : 전월세보증금 대출을 사용하시는 고객 중 만기가 도래하는 모든 분이 대상자
▶ 청년 전월세보증금 대출
| 구분 | 내용 |
| 민 34세 이하인 경우 (기간연장 시점 기준) | 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 기간연장 가능 |
| 만 35세 이상인 경우 (기간연장 시점 기준) | 임대차계약기간에 따라 3년 이내로 1회에 한해서 기간연장 가능 (단, 대출만기일을 기준으로 만 39세를 초과하여 기간연장 불가) |
▶ 연장신청기간 : 대출 만기 30일 전부터 카카오뱅크 앱에서 전월세보증금 대출 기간연장을 신청
▶대출한도
- 대출금액의 증액은 불가하며, 서류심사 결과에 따라 일부 혹은 전액 상환이 필요할 수 있습니다.
※ 대출금 일부 혹은 전액 상환 대상 예시: 집주인으로부터 계약사실 확인이 안되는 경우, 새로운 보증금이 대출금액 미만인 경우, 한국주택금융공사가 정하는 보증사고자인 경우 등
▶대출불가사항
- 부부합산 2주택 이상을 보유한 경우
- 시세 9억원 초과 주택을 보유한 경우
- 2020.7.10. 이후 투기지역/투기과열지구 내 3억원 초과 아파트를 취득한 경우
▶ 배우자 동의 필요
- 기혼인 경우 대출 기간연장 서류심사 진행을 위해 배우자의 주택금융공사 보증여부와 보유주택 확인을 위한 배우자의 정보제공 동의가 필요합니다. 배우자와 공사 보증 합산 이용건수가 공사 내규상 이용가능 건수를 초과하는 경우, 기간연장 후 2년 이내에 초과분 관련 보증부 대출을 상환
▶ 고객 부담 비용 : 보증료 (보증료는 추후 환급)
▶ 필요서류 : 임대차계약서(주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수) 단, 기존 주소지에서 구두로 재계약한 경우 제외, 주민등록등본, 가족관계증명서
한국주택금융공사 대출 금리 비교 (월별)
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 계속해서 대출 금리가 상승하는 모습을 차트를 통해서 볼 수 있지만 일부 대출에서 전세 대출의 금리 변화가 보이기 시작하였습니다. 특히나 이번달 부터 대출 금리가 하락하는 모습을 주간 차트를 통해서 확인하실 수 있기 때문에 대출 시장의 변화를 2023년 부터는 그 변화의 크기를 확인하실 수 있습니다.
특히나 23년 1월 10일 이복현 금융감독원장은 은행 대출금리의 인상 모니터링 강화하라는 지시사항을 내린만큼 앞으로 대출 금리가 상승하기에는 쉽지 않을 것이라는 예상이 깔리기 시작하였습니다. 이에 따라서 12월이 대출 최상단으로 예상하고 있습니다.
4월 기준에서 전세자금대출 금리가 대부분의 상품들이 하락하는 것을 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 다만, 광주은행만 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 현재까지 대출 금리가 하락세로 전환되었습니다. 하지만 5월 다소 상승되는 금리로 인하여 다음달의 경우 보합권을 유지할 가능성이 높습니다. 하지만 하락 추세로 전환되었다는 것으로 좋은 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다.
대출에서 가장 중요한 것은 기존 사용하던 대출은행보다는 다른 은행들과 비교를 통해서 대출 실행하는 것이 최대한 저렴한 대출 금리를 실행할 수 있기 때문에 여러 대출 상품을 비교해보시는 것을 추천드립니다.
시중은행 대출 금리 비교
2금융권 대출 금리 비교
(공통) 전세대출 소득공제 정보
▶ 소득세법에서 정한 요건을 충족하면 주택 임차자금 차입금의 원리금상환액 소득공제를 받으실 수 있습니다.
▶ 다만,국세청에 거래내역 자료를 제공할 뿐, 소득공제요건 충족여부에 대한 최종 판단은 국세청에서 합니다. 개별 대출에 따라 소득공제 요건 적용이 다를 수 있으므로 고객님의 대출상품 소득공제 가능여부는 국세청 고객센터(대표번호 : 126, 국세청 홈텍스 홈페이지 → 상담/제보 → 인터넷상담하기)를 통해 직접 확인하셔야 합니다.
▶ 소득세법에 개정이 있을 경우 요건이 달라질 수 있습니다.
원리금균등상환방식 vs 원금균등상환방식 (상환방법 이해하기)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
LTV, DSR, DTI 이해하
- LTV - 현재 주거용 부동산의 시세 대비 최대한 대출 받을 수 있는 한도를 비율(%)로 표시하는 것
(예시 - 투기과열지구 A아파트 KB부동산 시세 5억 - 무주택자 실수요자 - LTV60% 최대 3억 원 한도) - DTI - 해당 부동산 원금 및 이자의 합이 나의 연 소득 대비 DTI % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
[(DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액) / 연간 소득 or (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간 소득 ) > 연소득 / DTI %] - DSR - 나의 전체 대출 및 부채에 대한 합이 나의 연 소득 대비 DSR % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
((모든 대출에 원리금 상환액 + 이자) / 연간 소득)
더 궁금하신 사항이 있다면, 아래 블로그 내용에서 해당 내용에 대해서 자세히 알아보시기 바랍니다.
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고정금리 vs 변동금리(혼합금리)
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
혼합금리
혼합금리란 고정금리로 일시적으로 유지되고 추후에 변동금리로 변동되는 금리를 의미합니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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참고자료
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