직장인 신용대출 금리 비교(23년 6월 1주차) - 직장인 대출 (조건)
매주 화요일 라이프 디자이너에서는 시중은행 신용대출 금리 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 금리 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 금리를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.
추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
글 하단에는 비상금 대출 및 정부지원 대출 등 관련 좋은 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 기준금리 비교
- 신용점수 신용등급 환산표
- 시중은행 대출 상품 (고시 금리 비교) - 직장인 대출
- 신용점수별 대출 실행 금리비교
- 직장인 대출 상품별 대출 금리 비교
- 정부지원 대출 상품
- 주요 시중은행 직장인 신용대출 상품 요약
- 중금리 대출 상품 요약
- 저축은행 신용대출 상품
- 대출이자 줄이는 방법
- 참고자료
기준금리 비교
23년 5월 FOMC 회의에서 미국은 또 다시 금리를 0.25% 인상하였습니다. 채권금리는 발표 직후 부터 하락하였고, 대출 금리는 현재 유지되고 있으나, 다시 한번 변화가 올 것이라고 예상하고 있습니다. 다시한번 금융시장에 변동성 장세가 나타날것으로 보이며, 많은 분들이 현 대출 금리가 어떻게 변화할지 관심있게 지켜보시고 있습니다.
4주차가 되면서 가장 주의깊게 살펴볼 지표는 코픽스 금리가 3.44%로 한국은행 기준금리 밑으로 하락했던 점입니다. 현재 대출 시장에서 많은 분들이 금리의 상승으로 부담감이 높기 때문에 은행들이 금리를 인하할 수 밖에 없었다고 보여집니다. 해당 금리가 현 대출 시장에서 매우 긍정적인 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다.
신용점수 신용등급 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
시중은행 상품별 직장인 신용대출 금리 추이
6월 1주차 대출 금리는 지난 주 대비해서 소폭 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 농협은행을 제외한 대부분의 대출 상품들이 상승하였습니다. 농협은행은 최고 금리 기준이 5% 수준 아래로 내려와서 현재 최고 금리 기준에서는 가장 저렴한 수준입니다. 만약 신용점수가 높은 편이라면 농협은행을 통해서 대출을 실행해보시는 것이 가장 낮은 금리의 대출을 실행할 수 있는 가능성이 있습니다.
그 뒤로는 우리은행 그리고 카카오뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 아직까지는 대출 금리 상단이 높기 때문에 조금 부담스러울 수 밖에 없는 상황입니다. 계속해서 대출 금리 추이를 지켜보시면서 대응할 필요가 있다고 생각됩니다. 특히 아래에 정부지원 대출 상품들을 비교하시면서 대출을 실행하시는 것을 현재로선 가장 추천드립니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
시중은행 중금리 대출 현황
<최고금리>
<최저금리>
시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이
지난달 까지 빠르게 하락하고 있던 신용대출 금리가 다소 반등하는 모습을 보이고 있어 매우 놀라운 상황을 연출하고 있습니다. 대출 금리가 다소 하락한 은행들도 있지만 대부분 소폭 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 현 상황에서 대출 금리 추이를 잘 지켜보는 것이 중요할 것으로 보여집니다.
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사
신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)
서민금융진흥원 - 소액생계비 대출
▶ 대출자격 : 신용평점 하위 20% 이면서 연소득 3,500만원 이하자
▶ 대출한도 : 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
▶ 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 / 1년 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 구비서류 : 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청
▶ 취급기관 : 서민금융진흥원
- 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능
햇살론, 햇살론15, 근로자, 사업자 신용대출
농협 햇살론 대출 자격 (금리 및 조건 비교) - 2023년 Ver.
농협 햇살론 대출 자격 (금리 및 조건 비교) - 2023년 Ver. 농협은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 농협은행 햇살
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사잇돌1, 2 대출
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격
사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격 고금리 대출 상품을 가입할 수 밖에 없는 금융취약계층, 저신용자 그리고 고금리 대출자들을 위해서 정부에서는 서민들의 고금리
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새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출 조건 (금리, 한도 및 자격 비교) - 2023년 New Ver.
새희망홀씨 대출 조건 (금리, 한도 및 자격 비교) - 2023년 New Ver. 새희망홀씨 대출은 저신용자들을 위한 맞춤형 서민 대출 상품 중 하나입니다. 해당 상품은 서민금융 상품으로서 정부지원을 통해
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주요 시중은행 대출 상품 요약
KB국민은행 - KB직장인든든 신용대출
국민은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 담보대출
국민은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 담보대출 국민은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신용대
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NH농협은행 - NH튼튼직장인대출
농협 신용대출 금리 비교 (조건 및 자격)
농협 신용대출 금리 비교 (조건 및 자격) 농협은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신용대출 상품에 대해서 비
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SC제일은행 - 돌려드림론
- 대출신청자격
▷ 만 19세 이상 소득 있는 당행 신용평가 등급 1~9등급 이내 고객
▷ NICE 신용평점 598점 이상 고객인 소득자
- 대출한도 : 최소 70만 원 ~ 최대 2억 원 이내
- 대출기간 : 최소 1년 이내 ~ 최대 10년 (1년 단위 연장)
- 상환방법 (택1)
▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식
▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 담보 : 무보증 방식
- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 인터넷, 모바일, 영업점
신한은행 - 쏠편한 직장인대출
신한은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 주담대, 신용대출
신한은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 주담대, 신용대출 신한은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신용대출
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우리은행 - 우리Won하는 직장인대출
우리은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 대출정보
우리은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 대출정보 우리은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신용대출 그리고
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카카오뱅크 - 중신용대출
- 대출신청자격
▷ 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 (단, 일부 고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 가능)
▷ 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 대출한도 : 최소 100만 원~ 최대 1억 원 이내
- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
- 상환방법 (택1)
▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▷ 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 담보 : 무보증 방식
- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 모바일
케이뱅크 - 직장인 신용대출
- 대출신청자격
▷ 동일기업 6개월 이상 재직 중이고, 연 환산소득 2,000만 원 이상 근로소득자
- 대출한도 : 최대 3억 원 이내
- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
- 상환방법 (택1)
▷ 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식
- 담보 : 무보증 방식
- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 모바일
토스뱅크 - 신용대출
- 대출신청자격
▷ 만 19세 이상 내국이면서, 현 직장3개월 이상 재직 중이고, 연 환산소득 1,000만 원 이상 근로소득자
▷ 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 대출한도 : 최대 2억 7천만 원 이내
- 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
- 상환방법 (택1)
▷ 일상상환 : 이자는 매월 지불하고, 대출 만기에 원금 상환하는 방식
- 담보 : 무보증 방식
- 부대비용 : 인지세 (5천만 원 이하 비과세)
- 중도상환수수료 : 면제
- 신청방법 : 모바일
하나은행 - 하나원큐 신용대출
하나은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 주택담보대출
하나은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 주택담보대출 하나은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신
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카카오뱅크 - 중신용플러스대출
▶ 가입대상 : 만 19세 이상 직장인 급여소득자
▶ 가입요건
- 연소득 2,000만 원 이상, 재직기간 1년 이상이고, 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 5,000만원
▶ 대출기간 : 1, 3, 5, 10년
▶ 상환방법
- 원금 균등 분할 상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
- 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
▶ 고객부담 비용 : 5천만 원 초과 대출 신청 시 인지세 부담
※ 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 증빙서류
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 연체금리 : 대출금리 + 연 3% (최고 법정금리 20% 이내)
케이뱅크 - 신용대출 플러스
▶ 가입대상 : 당행 심사기준 충족하는 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 1억 5천만 원
▶ 대출기간 : 1년 (최대 10년까지 연장가능)
▶ 상환방법
- 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
▶ 고객부담 비용 : 5천만 원 초과 대출 신청 시 인지세 부담
※ 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 증빙서류
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 연체금리 : 대출금리 + 연 3% (최고 15% 이내)
토스뱅크 - 신용대출
▶ 가입대상 : 만 19세 이상 직장인 급여소득자
▶ 가입요건
- 연소득 1,000만 원 이상, 재직기간 3개월 이상이고, 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자 (단, 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능)
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
▶ 대출한도 : 최소 1백만 원 ~ 최대 2억 7천만 원
▶ 대출기간 : 1, 2, 3년
▶ 상환방법
- 원리금 균등 분할 상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
- 만기일시상환 : 이자는 매월 납부하고, 계약 만료기간에 원금을 상환하는 방식
▶ 고객부담 비용 : 5천만 원 초과 대출 신청 시 인지세 부담
※ 인지세는 대출거래 계약 체결 시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 증빙서류
- 국민건강보험공단 자격득실확인서
- 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
▶ 연체금리 : 대출금리 + 연 3% (최고 15% 이내)
KB저축은행 - kiwi신용대출
▶ 자격요건
- 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상 직장인 또는 자영업자
- 소득증빙 가능한 만 20세 이상 내국인
- KCB 개인신용평점 475점 이상 고객 (구 신용등급 8등급 이상)
▶ 대출한도 : 300만 원 ~ 최대 10,000만 원 (1억 원)
▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9%(신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 만기일시상환 : 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 원리금균등상환 : 최소 6개월 ~ 최대 84개월
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
- 원리금균등 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 최대 1.5% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류
- 공통사항 : 신분증
- 직장인 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
- 자영업자 : 국세청 소득금액증명원, 사업자등록증명원, 국민연금 가입증명서 및 가입내역서
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 대출 신청 가능)
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
SBI저축은행 - SBI중금리 대출
▶ 자격요건 : 만 23 ~ 60세 이상 내국인 이면서 신용점수 NICE 기준 360점 이상 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : 100만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 16.3% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 대출금액 500만원 이하 : 12개월/24개월/36개월
- 대출금액 600만원 ~ 900만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월
- 대출금액 1,000만원 ~ 1,400만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월
- 대출금액 1,500만원 ~ 1,900만원 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월
- 대출금액 2,000만원 이상 : 12개월/24개월/36개월/48개월/60개월/72개월/84개월/96개월/108개월/120개월
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 1.0% (2년 이내 상환 시)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 법정금리 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인, 소득확인 서류 각 1부
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
페퍼저축은행 - 페퍼중금리신용대출
▶ 자격요건 : 만 20세 이상 소득증빙 가능한 신용점수 NICE 기준 300점 이상 일반인 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1억 5,000만 원
▶ 대출금리 : 연 9.9% ~ 17.5% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최대 10년
▶ 상환방식 : 원리금균등상환 - 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 1.9% (3년 이내 상환 시 면제)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 소득확인 서류 각 1부
▶ 신청방법 : ARS, 홈페이지 또는 모바일
웰컴저축은행 - 웰컴중금리대출(자동)
▶ 자격요건 : 만 20세 이상 소득증빙 가능한 신용점수 NICE 기준 300점 이상 일반인 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : ~ 최대 5,000만 원 (전화 신청 시, 최대 1억)
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 17.5% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (6개월 단위 계약) (전화 신청 시, 최대 10년)
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
▶ 중도상환수수료 : 1.9% (3년 이내 상환 시 면제)
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 소득확인 서류 각 1부
▶ 신청방법 : ARS, 홈페이지 또는 모바일
OK저축은행 - OK한도우대론
▶ 자격요건 : 만 20세 이상의 소득증빙이 가능한 자 / 신용점수[NICE]351점 이상
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최대 1억원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 매월 균등한 원금을 상환하는 방식
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
▶ 중도상환수수료 : 1.0% 이내
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19.9% 이내)
▶ 필요서류
- 공통사항 : 신분증
- 직장인 : 건강·장기요양보험료 납부확인서, 국민연금보험료 납부확인서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수, 급여통장사본
- 자영업자 : 부가가치세과세표준, 납세사실증명, 소득금액증명원, 사업소득원천징수, 주거래통장, 카드매출장표
- 기타소득자 : 급여통장사본, 주거래통장
- 연금소득자 : 연금산정용 가입내역 확인서, 연금증서
하나저축은행 - 하나슈퍼드림론
▶ 자격요건
- 대출 신청일 현재 동일직장 3개월 이상 재직 중인 만 27세 이상인 근로자로 연소득 3,500만원 이상인 자
- 나이스 신용평점 650점 이상
- 제외대상 : 부도, 금융채무 불이행자, 파산절차 진행중인 자, 개인회생 및 보증사고 관련자 등
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최대 1억원
▶ 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
▶ 중도상환수수료 : 1.0% 이내
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19.9% 이내)
예가람저축은행 - 빅머니M
▶ 자격요건
- 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 전직군 (단, 주부는 소득증빙 없이 심사 가능) NICE 신용평점 350점 이상
▶ 대출한도 : 최저 500만원 ~ 최고 10,000만원 (단, 주부는 최대한도 500만원)
▶ 대출금리 : 연 6.8% ~ 16.5% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 7년
▶ 상환방식 : 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 1.9% 이내
▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고 연 19.9% 이내)
한국투자저축은행 - 살만한 직장인 대출
▶ 자격요건
- 만 19세 이상 직장인 및 직장인 성격의 프리랜서
- NICE 신용평점 350점 이상인 자 (구 신용등급 10등급)
- 연 소득 최소 1,000만 원 이상인 자
- 재직기간 최소 3개월 이상인 자
▶ 대출한도 : 100만 원 ~ 최대 10,000만 원 (1억 원)
▶ 대출금리 : 연 11.9% ~ 19.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 원리금균등 [매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)]
▶ 중도상환수수료 : 최대 2.0% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 필요서류 : 신분증 및 소득증빙서류, 재직증명서 외 관련 서류
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
IBK저축은행 - I-패스트론
▶ 자격요건
- 소득 증빙이 가능한 NICE 신용평점 600점 이상이고 휴대전화를 소지한 만 19세 이상 고객
- 현 직장 건강보험 연속 3개월 이상 납부하는 근로자 (연소득 최소 2,000만 원 이상)
▶ 상환기간 : 1년 단위로 선택 가능
대출금 5백만 원 이하 : ~ 최장 3년
대출금 50백만 원 이하 : ~ 최장 5년
대출금 50백만원 초과 : ~ 최장 6년
▶ 상환방식
- 원리금 균등상환 : 대출원금과 이자의 합을 매월 동일한 금액으로 상환
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 10,000만 원
▶ 대출금리 : 연 9.0% ~ 19.0%
* 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플
▶ 중도상환 수수료 : 1.6%
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상황해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
참고자료
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