햇살론 대출 자격 (조건 비교) - 햇살론 종류
햇살론 대출에는 여러 가지 상품들이 있다. 햇살론 대출 자체의 목적은 개인신용평점 및 소득이 낮은 금융취약계층들에게 자금 지원을 받을 수 있는 기회를 주는 것에 있다. 그 목적은 비슷하지만 대출자격이 안맞을 수 있고 좀더 촘촘하게 여러 서민들에게 대출을 안내할 수 있도록 여러 종류의 대출 상품들로 나누어져 있다.
서민들에게 있어 햇살론 대출은 정말 유리한 조건을 받을 수 있는 상품 중 하나이다. 결국 신용점수 문제로 저축은행을 갈 수 있지만 높은 금리로 인하여 부담스러울 수 있지만 햇살론 대출 금리 자체가 10% 아래로 받을 수 있기 때문에 조금 더 유리한 조건에서 받을 수 있는 확률이 높다.
아래에서 햇살론 대출 상품들에 대해서 자세히 알아보도록 하자.
1.
근로자 햇살론
근로자 햇살론
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품 중 하나로서 자격 조건이 덜 까다로우면서 많은 서민들에게 도움이 될 수 있는 대출 중 하나입니다.
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
▶ 대출자격
- (공통) 3개월 이상 재직자 신청가능 (단, 이직 등의 경우 현 직장 1개월 이상 재직중이고 (급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
- 저신용자일 경우 : 연간 소득 4,500만원 이하 및 개인신용평점 KCB 700점 / NICE 749점 이하
- 저소득자일 경우 : 연간 소득 3,500만원 이하
▶ 대출한도 : 최대 2,000만원(’22.2.25~’23.12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리
▶ 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)
▶ 저축은행 리스트 : 신협, 고려저축은행, 우리금융저축은행, 신협저축은행, 하나저축은행, IBK저축은행, 더케이저축은행, KB저축은행, NH저축은행, DB저축은행, BNK저축은행, 스마트저축은행, 융창저축은행, 예가람저축은행, 웰컴저축은행, 오케저축은행, 동원제일저축은행, 대신저축은행, 키움저축은행
▶ 대출 취급제한
2.
사업자 햇살론
사업자 햇살론
▶ 대출자격
- (공통) 저신용, 저소득 자영업자(농립어업인, 무등록 소상공인 포함)
- 저신용자일 경우 : 연간 소득 4,500만원 이하 및 개인신용평점 KCB 700점 / NICE 749점 이하
- 저소득자일 경우 : 연간 소득 3,500만원 이하
▶ 대출한도
- 운영자금 : 2천만원
- 창업자금 : 5천만원 (임차보증금 포함)
- 대환자금 : 3천만원
▶ 대출기간 및 상환방식
- 운영자금, 창업자금 : 1년거치, 4년 원금균등분할상환
- 대환자금 : 거치기간 없이 5년 이내 원금균등분할상환
▶ 보증료율 : 1.0% 이내
▶ 대출금리 : 10.5% 이내
▶ 취급기관 : 저축은행, 단위농협, 단위수협, 신협, 새마을금고
▶ 저축은행 리스트 : 신협, 고려저축은행, 우리금융저축은행, 신협저축은행, 하나저축은행, IBK저축은행, 더케이저축은행, KB저축은행, NH저축은행, DB저축은행, BNK저축은행, 스마트저축은행, 융창저축은행, 예가람저축은행, 웰컴저축은행, 오케저축은행, 동원제일저축은행, 대신저축은행, 키움저축은행
▶ 지원절차
3.
햇살론15
햇살론15 (일반 대출) 자격요건
▶ 자격요건
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- 연 소득 4천5백만원 이하
특례보증 자격요건
▶ 자격요건
- 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
① 급여 현금 수령자
② 채무조정 성실상환자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
- 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다.
반복이용
햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
추가이용
대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
공통사항
▶ 상환기간 및 방식 : 3년 또는 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 취급처(신청은행)
1) 시중은행 : 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷 전문은행
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
2) 특례보증 : 전국 41개 서민금융통합지원센터
▶ 이용절차
4.
햇살론뱅크
햇살론뱅크
▶ 대출자격
- 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 보증 신청일 기준 최근 1년 가계 부채 잔액 감소 또는 신용평점 상승한 자
- 저소득·저신용자2로 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망 대출, 안전망 대출Ⅱ, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크
▶ 대출한도 : 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
▶ 금리조건
▶ 보증료 : 연 2.0%
- 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가) -
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
* (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 방식
▶ 취급은행 : 서민금융진흥원, BNK경남, 광주, KB국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한 은행
▶ 신청방법 : 협약은행 창구 또는 어플리케이션을 통해 신청
- BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
5.
햇살론유스
햇살론 유스
▶ 대출특징 : 대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품. 동일인에게 1,200만원 한도를 1회만 부여하는 상품입니다. 대출을 받은 뒤 금액을 상환하여도 다시 실행할 수 없는 상품이기 때문에 주의하여 사용해야만 합니다.
▶ 대출대상
- (공통)보증신청일 현재 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
- 취업준비생 : 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직중인 자
▶ 대출한도 : 다음 중 가장 적은 금액
▶ 특정용도 자금 대출
▶ 대출기간 (보증기간)
▶ 대출금리 : 실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이
▶ 상환방법 : 원금균등분할상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 취급기관
- 보증상담 및 심사 : 서민금융진흥원
- 대출 신청 및 실행 : 기업은행, 신한은행, 전북은행
▶ 신청방법 : 취급기관 은행 이용 또는 서민금융진흥원 어플 통해 보증 신청
6.
참고자료
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