일상생활 배상책임보험 (일상 배상 책임 보험) - 일배책 꿀팁
일상생활 배상책임보험은 평소에는 크게 의미가 없는 보험으로 보여질 수 있다. 하지만 의도치도 않은 상황들로 인하여 파손 등 손해가 발생하게 되어 비용이 청구된다면 당황스러울 수 밖에 없다. 하지만 만약 이 보험 그리고 특약에 가입되어있더라면 그러한 리스크를 제거할 수 있는 효과를 가지고 오게 된다.
생활을 하면서 고의치 않게 물건이나 갑작스러운 누수 상황이 발생하는 경우 매우 당황스러울 수밖에 없다. 만약 누수가 발생한다면 더더욱 집이기 때문에 큰 공사를 해야 할 수밖에 없는 상황이 발생한다. 그렇게 된다면 정말 많은 비용이 발생할 수밖에 없는 상황이다.
하지만 만약 당신이 일상생활 배상책임보험에 대해서 알고 있다면 크게 걱정할 필요가 없을 것이다. 왜냐하면 일생생활배상책임 보험은 많은 부분에서 고의치 않은 사고에 대해서 보상을 해주고 있기 때문이다. 하지만 만약 해당 보험(특약)이 없는 경우 사건이 발생하였을 때는 재정적으로 크게 걱정할 수 밖에 없습니다.
일상생활 배상책임보험은 특약 상품이다. 큰 비용을 발생하지도 않고 가입할 수 있는 보험이다. 해당 보험은 보험사에서 별도로 판매하고 있지 않고 특약으로 판매하고 있는 상품 중 하나이다. 해당 보험 상품에 대해서 아래에서 조금 더 자세히 알아보도록 하자.
보험도 결국 노력이다. 노력하는 것 만큼 좋은 보험 상품과 조건들을 확인하고 가입이 가능하기 때문이다. 해당 보험 내용이 당신이 가입하고자 하는 보험에 대해서 도움이 되었으면 좋겠습니다.
목차 (Content)
일상생활 배상책임보험 이란?
일상생활 배상책임보험 손해보험사의 상해보험, 주택화재보험, 어린이보험 등에 판매 보험사에서 보험 상품에 특약으로 넣는 특약보험으로서, 피보험자 본인 및 가족이 보험기간 중 주택의 소유, 사용 또는 관리 중에 사고(화재 및 폭발사고 제외)나 일상생활에 기인하는 사고로 타인의 신체 또는 재물에 피해를 입힘으로써 법률상 배상책임이 발생한 경우 보험사에서 보험금을 지급하는 보험을 말합니다.
해당 보험은 대표적으로 일상생활배상책임보험, 가족일상생활배상책임보험, 자녀일상생활배상책임보험 3가지로 나눌 수 있습니다. 비교적 저렴한 특약으로써 가입이 따로 필요한 것이 아닌 일반 보험 가입할 때 특약으로 넣으면 혜택을 누릴 수 있습니다.
일상생활배상책임보험은 종보험으로 다른 보험에 추가특약으로만 계약이 가능한 상품입니다. 고의가 아닌 사고로 타인을 다치게 하거나 재산을 훼산한 경우 배상 책임을 보상받을 수 있기 떄문에 매우 유용합니다.
일반적으로 3가지 보험 상품으로서 = 일상생활 배상책임 보험을 구분하고 있습니다.
1) 일상생활배상책임보험 : 본인 대상 보험
2) 자녀 일상생활배상책임보험 : 자녀 포함 보험
3) 가족 일상생활배상책임보험 : 직계 가족 포함 보험
해당 내용은 보험사마다 그 범위와 보상범위가 다르기 때문에 가입 시 한번 문의하는 게 좋습니다. 만약 가입을 이미 하였더라면, 보험사에 전화하여 해당 내용을 확인해 보는 것도 좋습니다.
보상범위
일상생활 배상책임 보험 우리가 생각하는 범위보다 넓은 범위에서 보상을 받을 수 있는 특약입니다. 정말 모르면 받을 수 없는 특약이기 때문에 사건, 사고가 발생할 경우 보험사에 문의해보는 것이 좋습니다. "아 이건 내가 물어줘야겠다"라고 생각하는 부분도 어쩌면 일상생활 배상책임 보상을 받을 수 있기 때문입니다. 월 1000~2000원 수준의 보험료로 아파트 누수·화재로 인한 피해부터 부주의로 인한 사소한 사고까지 최대 1억 원 한도로 비례 보상되기 때문에 정말 내가 의도치 않은 부분에 대해서 보상받을 수 있다.
특히 어린이보험, 화재보험, 그리고 상해보험 등에 대해서도 추가가 가능합니다. 이에 많은 보험에서 가입이 가능하기 때문에 해당 내용에 대해서 추가 특약으로 고려하는 것이 매우 좋습니다.
하지만 여기서 중요한 것은 다른 사람에 대한 보상만 인정하므로 내 수리비는 받을 수 없고 타인에 대한 수리비만 보상된다. 즉, 타인을 위한 보험이지 나를 위한 보험이 아니다. 특히나 본인의 직업과 직무를 하다가 발생한 사고는 보상하지 않는다
보상범위 예시
일상생활 배상책임보험은 보험사의 상품마다 보장하고 있는 내용과 내역이 상이합니다. 그렇기 때문에 보험사 에서 제시하는 내용에 대해서 비교하여 가입하는 것을 추천드립니다.
가장 먼저 고려할 사항은 배상책임 보험을 통해 보상을 받고자 한다면 고의가 아니라는 것을 확인해주어야 합니다. 특히 일상생활배상책임은 가입한 시기마다 조건과 내용에 따라 다르니 가입한 보험을 찾아서 확인해보시는 것이 좋습니다.
그 예시로 아래와 같은 사항에 대해서 확인해보시기 바랍니다.
▶ 누수로 인하여 아래층에 피해를 주거나 화재 등으로 옆집에 피해를 준 경우
▶ 애완견 산책 중 행인을 물어 다치게 한 경우 피해자 치료비 보장 가능
▶ 자녀가 놀다가 친구를 다치게 했을 때의 경우
▶ 자녀가 커피를 들고 돌아오던 중 지나가던 행인과 부딪혀 행인은 손에 커피로 인한 화상을 입었고 행인이 들고 있던 휴대전화(휴대폰)가 파손됐다. 일상생활배상책임보험 특약을 통해 치료비와 수리비 등의 부담을 덜 수 있으며 휴대폰 파손 보상이 가능하다.
▶ 친구의 노트북에 실수로 커피를 쏟았을 때는 노트북 수리비를 보장한다.
▶ 자전거를 타고 지나가다 넘어져 차를 파손했다면, 피해차량 수리비 보장받을 수 있다.
▶ 현재 본인이 살고 있는 집에서 누수가 발생하여 아랫집에서 피해를 입었다면 수리비를 보험료로 보장받을 수 있다. 만약 피보험자 소유의 주택이라도 임대로 준 경우에는 누수로 인한 배상책임을 보상받을 수 없으니 주의해야만 한다.
자기부담금 등 보상내용
일상생활배상보상금의 경우 보험에 따라서 최대 1억원 한도로 보상해주는 상품이 많습니다.
▶ 사건 건당 1억 원 한도 보상
▶ 자기부담금 - 대물:20만원
가입시기에 따라서 자기부담금 비용도 달라질 수 있습니다. 하지만 자기 부담금 20만원을 통해서 비용을 보상받을 수 있습니다.
보상이 불가한 경우
고의로 사고를 내는 경우 그리고 예측할 수 없는 천재지변, 전쟁 등으로 인한 발생 건은 보험 영역에 포함되지 않기 때문에 해당 내용에 대해서는 보상받을 수 없습니다.
▶ 가족 간의 불의에 사고로 인한 손해 부분의 배상은 불가함.
- 가족 간의 발생한 손해는 사실관꼐를 입증하기 곤란하기 떄문에 배상이 불가능합니다.
▶중복 가입으로 인한 중복 보상은 어렵다.
- 1개 이상의 일상생활 배상 책임 보험을 가입하였더라도 중복으로 지급이 어려우며, 회사가 다른 경우에는 회사가 비례 분담하여 보상금 나누어 지급하게 됩니다. 만약 300만원이 배상금으로 나올 경우 두 회사에서 각각 150만원씩 지급하게 됩니다. 여러개를 가입하더라도 손해배상액을 초과하는 보험금은 받을 수 없습니다,
▶ 천재지변, 고의, 전쟁 등 으로 발생한 부분에 대해서는 보상이 불가합니다.
- 천재지변은 불가능하며, 특히 고의로 인한 사고는 보험 적용이 되지 않습니다.
▶ 누수 보상 받고자 한다면 가입 시 등록한 주소에 한해서 보험 적용을 받을 가능성이 높기 때문에 주소지 변경 시 주소지를 보험사에 꼭 통보해주시는게 좋습니다.
▶ 주택은 피보험자가 주거용으로 사용하는 경우에만 보장한다. 예컨대 본인이주거하지 않고 임대(전세 등)한 본인 소유의 집에서 누수사고가 있어도 보상하지 않는다.
▶ 업무를 하며 발생한 손해 부분에 대해서는 보상받을 수 없습니다.
일상생활 배상책임보험 꿀팁
1. 중복 특약 가입은 피할 것
일상생활 보장보험을 중복 가입하더라도, 실제 손해배상금 내에서만 보장받을 수 있는 상품입니다. 만약 내가 100만 원 손해가 발생하여 A보험사 그리고 B 보험사 두 곳에 해당 보험료를 청구한다 해도 실질적으로 내가 받는 금액은 50만입니다. 만약 한 개 특약이 다른 특약에 가입되어있더라면, 또 다른 보험에 해당 특약을 넣을 필요가 없다.
2. 고의나 천재지변은 보상받기 어려움
고의나 천재지변으로 발생한 배상책임은 보장하지 않는다. 또 회사나 상품마다 보장 범위가 다르기 때문에 약관 내용을 충분히 살펴본 후 가입해야 나중에 보험금 청구 시 불필요한 분쟁을 줄일 수 있다.
3. 피보험자가 주거용으로 사용하는 주택일 것
주거용으로 사용하고 있는 주거에 대해서만 보험금을 청구할 수 있는 상품이다. 빌린 물건·주택을 포함해 피보험자가 사용·관리하는 재물의 손해는 보상해주지 않는다.
4. 보험 가입 유지하는 동안, 이사가 발생하는 경우 보험사에 통지
일상생활배상책임보험의 경우 보험증권에 기재된 주택의 소유·사용·관리 중에 발생한 배상책임을 보상하기 때문에, 이사를 한 경우 보험회사에 별도의 통지를 하지 않으면 나중에 보상을 못 받을 수도 있다. 그렇기 때문에 이사를 할 경우 보험사에 통지가 필요하다.
5. 직무와 관련해 발생한 피해 등은 보장 x
주거용으로 사용하고 있는 주거에 대해서만 보험금을 청구할 수 있는 상품이다.
6. 부모가 가입한 보험이 만약 가족 일상생활 배상책임 보험이라면 같이 거주하고 있는 자녀들도 보험으로서 받을 수 있게 된다.
이외에도 보험 특약에 대한 약관 내용을 잘 살펴보는 것이 좋으며, 안될 경우 보험사에 설명을 요청하는 것도 방법이다. 항상 꼼꼼히 읽어보는 것이 중요하다. 특히 모든 내용이 동일한 것이 아니기 때문에 보험사 그리고 보험 상품마다 차이가 있을 수 있으니 꼭 확인하시길 바랍니다.
내보험 내 일상생활 배상책임보험 가입여부 확인 방법
금융감독원에서 운영하는 '파인' 이라는 금융소비자 정보포털 사이트를 이용하여 내 보험 다보여 서비스를 이용한다면 현재 나의 보험에 대한 자세한 내용을 확인할 수 있게 됩니다. 해당 서비스를 이용하여 나의 보험 정보를 확인하면, 특약 정보들도 확인 가능하기 때문에 만약 '일상생활 배상책임보험' 에 가입되어있더라면, 해당 서비스를 이용하여 보험 내용을 찾을 수 있습니다.
일상생활 배상책임보험은 중복 특약으로 보장이 안되기 때문에 단 1건만 가입하고 계시면 됩니다. 그렇기 때문에 보험을 가입하기 이전에 해당 내역이 있는지 여부를 점검하시는게 바람직할 것 같습니다.
내 보험 세부 내역 조회
'내 보험 찾아줌' 서비스는 가입내역에 대한 조회가 가능하기 때문에 해당 보험이 어떤 특약이 있는지 가입조건이 어떻게 되는지 확인하기 어렵습니다. 기본적인 내용만 확인이 가능한 사이트입니다. 만약 어떠한 보험인지 전체적으로 궁금하시다면 '내보험 다보여' 이라는 사이트를 이용하면 확인하실 수 있습니다.
내보험 다보여 사이트(https://www.credit4u.or.kr:2443/) 에 접속하신 후, 아래에서 보험계약 현황을 통하여 내 보험계약 내용에 대하여 자세히 확인하실 수 있습니다.
내 보험 찾아줌
내 보험 찾아줌 서비스는 생명보험협히 그리고 손해보혐협회에서 운영하는 사이트로서 나의 숨은 보험금을 한 번에 찾아줄 수 있는 사이트입니다. 해당 인터넷 사이트 그리고 모바일로도 이용이 가능합니다. 간단한 정보 입력으로 나의 보험내역 현황 그리고 보험금 부분에 대하여 조회가 가능하기 때문에 많은 분들이 해당 내용을 사용하고 있습니다.
여기서 말하는 숨은 보험금이란?
보험계약에 따라 보험금 지급사유가 발생하여 지급금액이 확정되었으나 청구･지급되지 않은 보험금을 말하며, 중도보험금, 만기보험금, 휴면보험금 등을 말하고 있습니다.
숨은 보험금이 발생하는 원인은?
- 보험금 발생 사실을 인지하고 못하거나, 보험금을 찾아가지 않으면 높은 금리가 제공되는 것으로 오해하는 등 다양한 원인이 발생하고 있습니다. 또한 보험금 발생 또는 계약 만기 7일 전에 보험계약자에게 해당 사실을 안내해야 하지만 주소불명 등으로 보험계약자가 발생 사실을 인지하지 못하는 사례 등도 발생하고 있습니다.
숨은 보험금이 조회 가능한 보험금 범위?
- 중도보험금
- 만기보험금
- 휴먼보험금
- 생존연금
- 보험금 지급절차가 진행 중인 사고 보험금은 조회가 불가함.
현지 유지 중인 보험 모두를 확인할 수 있으며, 만기 후 3년이 지난 보험은 제외됩니다. 보험금 청구의 소멸시효가 지나 휴먼이 된 보험금 휴먼보험금으로 조회가 가능합니다. 보장내용은 따로 보여주지 않기 때문에 해당 내용은 따로 조회할 필요성이 있습니다. 해당 내역 조회 방법에 대해서 아래에서 설명드리도록 하겠습니다.
보험을 찾고 계시다면?
현재 일상생활 보장보험을 위해서 종합보험, 운전자 보험, 그리고 화재보험 등 어떠한 보험을 가입할지 고민되신다면 해당 서비스를 이용하여 보험을 가격 비교해보시는 것을 추천드립니다. 위 사이트의 경우 생명보험, 그리고 손해보험 협회에서 운영하는 사이트로 보험의 보장내용 그리고 가격을 비교해주는 공신력 있는 서비스입니다. 해당 서비스를 이용해보시는 것을 추천드립니다.
생명보험 vs 손해보험
▶ 생명보험사
생명보험은 보험의 종류 중 하나로서 말 그대로 생명을 담보로하여 보험을 가입하는 상품을 의미합니다. 즉 피보험자가 생명을 잃게 된 경우 미리 지정한 수령자에게 보험금이 지급되는 보험을 의미합니다. 생명보험은 모든 사망에 대해서 커버하고 있지만, 손해보험회사는 질병 또는 상해 사망으로 인한 부분만 보장하고 있습니다.
▶ 손해보험사
손해보험은 재산상의 손해를 보상하는 것을 목적으로 하는 보험으로서 상법과 보험업법에 의거하여 운영되고 있다. 생명보험사와 달리 주로 일어날 수 있는 그리고 갑작스럽게 발생하는 손해에 관련한 보험에 대해서 판매하고 있다.
생명보험사 순위
결국 보험사 순위를 확인할 때, 보험 계약 건수 그리고 보유하고 있는 계약 금액을 토대로 순위를 매길 수 있습니다. 얼마나 많은 고객들을 보유하고 있는지가 중요한 의미이기 때문입니다.
현재 기준으로 삼성생명이 가장 많은 보험계약을 가지고 있는 것으로 보여지고 있습니다. 그 뒤로 한화, 교보, 신한 그리고 라이나 생명이 가장 많은 보험 계약 건수를 가지고 있습니다.
삼성생명에서는 약 600조나 되는 금액의 보험계약을 가지고 있는만큼 정말 어마 무시한 금액의 계약들을 보유하고 있다고 봐야할 것 같습니다.
손해보험사 순위
결국 보험사 순위를 확인할 때, 보험 계약 건수 그리고 보유하고 있는 계약 금액을 토대로 순위를 매길 수 있습니다. 얼마나 많은 고객들을 보유하고 있는지가 중요한 의미이기 때문입니다.
현재 기준으로 삼성화재, 서울보증보험, DB손해보험, 현대해상, KB손해보험 으로 순으로 이어지고 있습니다. 앞서 말씀드린 것 처럼 생명보험을 제외한 대다수의 보험이 여기에 해당하기 때문에 서울보증보험 같이 채권 보험 등을 산업용 상품을 취급하는 보험사도 여기에 포함되게 됩니다.
참고자료
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