후순위 담보대출 (후순위 대출) - 금리비교
우선 주택담보대출 한도 최대로 받는 방법 편을 읽고 오신다면 조금 더 수월하게 대출 받는 방법에 대해서 이해하고, 본인에게 맞는 대출 상품을 조금 더 수월하게 찾을 수 있을 것이라고 생각합니다. 해당글은 "LTV, DSR, DTI 이해하기" 챕터에 URL로 첨부하였습니다.
후순위 담보대출에서 가장 중요한 것은 대출자의 소득 그리고 금리일 것 입니다. 소득에 대한 여유치가 있으시다면 조건에 따라서 충분히 후순위 담보대출을 받으실 수 있습니다. 하지만 아무 대출 상품이나 가입하는 것 보다는 최대한 낮은 대출 금리의 상품을 가입하시는 것이 좋을 것 같습니다.
목차 (Content)
- LTV, DSR, DTI 이해하기
- 아파트담보대출 금리 비교
- 정부지원 아파트 담보대출 상품
- 시중은행 담보대출 상품 비교
- 2금융권(저축은행, 캐피탈, 보험사) 대출 상품
- 대출 받기 전 체크리스트
- 참고자료
LTV, DSR, DTI 이해하기
- LTV - 현재 주거용 부동산의 시세 대비 최대한 대출 받을 수 있는 한도를 비율(%)로 표시하는 것
(예시 - A아파트 KB부동산 시세 5억 - 실수요자 - LTV 50% 최대 2억 5천 원 한도)
- DTI - 해당 부동산 원금 및 이자의 합이 나의 연 소득 대비 DTI % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
[(DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액) / 연간 소득 or (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간 소득 ) > 연소득 / DTI %]
- DSR - 나의 전체 대출 및 부채에 대한 합이 나의 연 소득 대비 DSR % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
((모든 대출에 원리금 상환액 + 이자) / 연간 소득)
주택담보대출 한도 결정 방식을 알고싶으시다, 아래 블로그 내용에서 해당 내용에 대해서 자세히 알아보시기 바랍니다.
주택담보대출 한도 최대치 올리는 방법 - 2023년 기준 (LTV, DTI, DSR)
주택담보대출 한도 최대치 올리는 방법 - 2023년 기준 (LTV, DTI, DSR) 주담보대출에서 한도를 최대로 받고자 하시는 분들이라면 어떠한 기준으로 담보대출 한도를 결정하는지 궁금하실 수 있습니다.
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아파트담보대출 월 평균 금리 추이
월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다. 12월의 경우 대출 금리가 기본적으로 하락 전환한 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 농협은행을 제외한 전 은행들이 하락전환한 금리로 돌아섰습니다.
그 이유는 결국 미국의 기준금리 인하를 24년에 단행하겠다는 발언 이후에 대출 시장이 전반적으로 하락전환한 것을 확인할 수 있습니다.
현재 대출 금리는 경남은행이 가장 저렴하게 대출 실행되었으며 그 뒤를 이어 케이뱅크 그리고 카카오뱅크 입니다. 현재는 4%대로 유지되고 있지만, 24년 부터는 3% 중후반대로 내려올 것으로 조심스럽게 예상하고 있습니다.
해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.
신용점수별 주택담보대출 금리 현황 (매월)
신용점수별 대출 금리를 비교해드리고 있으며, 아래에서는 950점 ~900점대 대출 그리고 850점 ~800점대 대출 기준으로 차트로 비교해드리고 있습니다.
신혼부부 주택구입자금대출
▶ 상품소개 : 신혼집 구입비용이 고민인 신혼부부에게 신혼부부 전용 주택구입자금을 대출상품입니다. 대출 실행은 일반 시중은행에서 실행할 수 있으며, 일정 조건에 충족할 시 가능하게 됩니다.
▶ 대출 금리 : 연 1.85% ~ 연 2.7% (변동금리)
▶ 대출 한도 : 최대 4억원 이내 (LTV 80%, DTI 60% 이내)
▶ 대출 기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)
신혼부부 주택 구입대출 (신혼부부 내집마련 대출)
신혼부부 주택 구입대출 (신혼부부 내집마련 대출) 결혼을 계획하고 있다면 가장 먼저 계획해야하는 것은 같이 거주할 곳을 찾는 것이다. 만약 자금에 여유가 있다면 주택담보대출을 받지 않고
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정부지원 주택담보대출 금리 현황 (매월)
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
특례 보금자리론 대출 상품이 우대형을 제외하고 일반 대출 상품이 판매 중단되었습니다. 이에 따라서 특례보금자리론의 경우 우대형만 현재는 찾으실 수 있습니다. 정부기관에서는 아파트 가격이 급하게 상승하는 것을 막고자 이러한 조치를 취했으며, 현재는 디딤돌 대출 그리고 특례 보금자리론 우대형만 대출을 실행이 가능합니다. 현재 디딤돌 대출도 3.3%대로 올라선만큼 이제는 조금 부담스러운 수준입니다.
현재 디미돌대출 상품의 연 소득 조건이 매우 완화되고 있습니다. 이에 따라서 최대 8.5천만원 이하까지로 상향되었기 때문에 많은 분들이 해당 대출 상품을 실행시킬 가능성이 매우 높아졌습니다. 해당 대출 상품을 알아보시는 것도 매우 좋은 방법이라고 생각됩니다.
더 높아질 가능성은 적지만 향후 한국은행의 기준금리가 또 다시 상승할 시 대출 금리도 급하게 올라갈 수 있는 만큼 대출이 필요한 경우 빠르게 대출을 실행하는 것도 좋은 전략이 될 수 있을 것 같습니다.
카카오뱅크 - 주택담보대출
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케이뱅크 - 아파트 담보대출
케이뱅크 주택담보대출 조건 비교 (금리, 한도)
케이뱅크 주택담보대출 조건 비교 (금리, 한도) 인터넷 전문은행으로 시작하여 카카오뱅크와 함께 금융 시장에 판도를 흔들고 있는 케이뱅크의 주택담보대출 상품에 대해서 알아보고자 한다.
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국민은행 - KB주택담보대출
국민은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 담보대출
국민은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 담보대출 국민은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신용대
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하나은행 - 하나원큐 아파트론
하나은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 주택담보대출
하나은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 신용대출, 주택담보대출 하나은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신
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신한은행 - 신한주택대출(아파트)
신한은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 주담대, 신용대출
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농협은행 - NH주택담보대출
농협 대출 금리 조건 (농협 주택담보대출) - 이자율 비교
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우리은행 - 우리won주택담보대출
우리은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 대출정보
우리은행 대출 금리 비교 (조건 및 자격) - 대출정보 우리은행은 국내 대표적인 시중은행 중 하나입니다. 해당 대출 상품을 이용하는 고객분들이 많은 만큼 해당 대출에 대해서 신용대출 그리고
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IBK기업은행 - IBK주택담보대출
▶ 대출대상
- 주택(근린주택 포함)을 전액 담보로 제공하거나, 구입(경락자금 포함)하고자 하는 개인고객
▶ 대출한도 : 주택담보가액의 40~70%(지역별 상이)
▶ 대상 주택 : 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 도시형생활주택
▶ 대출기간 : 최소 5년 ~ 최대 40년
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자는 납부하고, 계약 만기 시 대출원금 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 거치식분할상환 : 대출실행일로부터 거치기간 동안은 매월 이자를 지급하고 잔여기간 동안은 매 1개월마다 원리금(원금과 이자)을 균등분할상환하고 매월 상환일에 이자를 지급 하기로 합니다.
▶ 중도상환수수료 : 고정 1.2%, 변동 0.9%
▶ 제출서류 :
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
- 매매계약서 또는 등기권리증
- 인감증명서 및 인감도장
- 재직 및 소득 입증서류 신분증
- 주민등록등본 등
- 기타필요서류 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등
SC제일은행 - 순수장기고정금리 주택담보대출
▶ 대출대상
- 주거용 부동산(아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 도시형생활주택)을 담보로 제공하여 대출을 신청 또는 구입하고자 하는 부동산을 담보로 제공하는 조건으로 대출을 신청하는 고객
- NICE 신용평가정보(주)의 신용평점(CB평점)이 271점 이상이면서 은행 내부 신용평가 기준을 동시 충족하는 고객
▶ 대출한도 : 2,000만원 ~ 최대 5억원
▶ 대상 주택 : 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 도시형생활주택
▶ 대출기간 : 최소 10년, 15년, 20년, 30년, 40년 (택1)
- 만기 40년 초장기 대출인 경우, 대출 신청일자 기준 만 39세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼 가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능.
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 거치식분할상환 : 대출실행일로부터 거치기간 동안은 매월 이자를 지급하고 잔여기간 동안은 매 1개월마다 원리금(원금과 이자)을 균등분할상환하고 매월 상환일에 이자를 지급 하기로 합니다.
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 0.9%
▶ 제출서류 : 신분증, 등기권리증, 주민등록등본, 주민등록 전입세대 열람내역, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 등기사항전부증명서, 소득 및 재직관련 서류 등 기타 필요한 서류
대구은행 - DGB 장기모기지론
▶ 대출대상 : 본인, 배우자 또는 직계가족명의의 주택을 담보로 제공하는 개인
▶ 대상 주택 : 아파트 담보대출
▶ 대출한도 : 최대적용가능 LTV : 투기지역 40% / 투기과열지구 40% / 조정대상지역 50% / 일반지역 70%
▶ 대출기간 : 10년 ~ 30년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.5% / 변동금리 1.3% (3년 이후 면제)
▶ 제출서류 : 신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택일), 주민등록등본ㆍ초본, 재직 및 소득증빙서류, 등기권리증(등기필증), 등기부등본, 전입세대열람확인서, 인감증명서, 인감도장 등
광주은행 - 아파트담보대출
▶ 대출대상
- 아파트를 담보로 제공하는 개인
▶ 대출한도 : 담보가액 + 지역별 최우선변제보증금 이내(MCI/MCG 가입하는 경우)
▶ 대상 주택 : 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 도시형생활주택
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 40년 (상환방법에 따라 차등)
- 만기일시상환대출 : 최소 3년 ~ 10년 이내
- 마이너스대출 : 최소 1년 ~ 5년 이내
- 원금균등분할상환대출 : 최소 3년 이상 40년 이내
- 원금체증식분할상환대출 : 최소 3년 이상 40년 이내
- 원리금균등상환대출 : 최소 15년 이상 40년 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자는 납부하고, 계약 만기 시 대출원금 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 거치식분할상환 : 대출실행일로부터 거치기간 동안은 매월 이자를 지급하고 잔여기간 동안은 매 1개월마다 원리금(원금과 이자)을 균등분할상환하고 매월 상환일에 이자를 지급 하기로 합니다.
▶ 중도상환수수료 : 고정 1.5%, 변동 1.3%
▶ 제출서류 :
- 본인 신분증(주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물등기권리증(소유권 이전 전 신청 시 매매계약서)
- 등기사항전부증명서(최근 1개월 이내 발급분)
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월 이내 발급분)
- 주민등록등초본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함) (최근 1개월 이내 발급분)
- 가족관계증명서(최근3개월 이내 발급분)
- 재직증명서, 소득금액증명원(최근 2개년 내역) 등 소득증빙자료
조은저축은행 - 후순위 아파트 담보대출
▶ 상품 개요 : 개인사업자에게 아파트를 담보로 사업자금을 지원해 드립니다.
▶ 대출대상 : 개인신용평점[NICE 기준]이 하위10% 이상(상위 90% 이내)인 개인사업자로서 수도권(서울,인천,경기) 소재 아파트 소유자
▶ 대출한도 : 담보가의 85%이내, 개인사업자 최대 50억 원
▶ 대출금리 : 최저 연 8.5% ~ 최고 20.0%
▶ 대출기간 : ~ 최장 2년
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 부동산등기부등본, 소득증빙서류, 세금완납서류, 사업자등록증, 주민등록증 초본 등 (자세한 사항은 영업점 문의 요망)
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
하나저축은행 - 하나로아파트담보대출
▶ 대출대상
- 대출 신청일 현재 개인사업자(소유권,사업자 개설 3개월 이상)로 만 19세 이상 내국인
- 나이스신용평점 595점 이상 & 시세2억원 초과
- 제외대상 : 부도, 금융채무 불이행자, 파산절차 진행중인 자, 개인회생 및 보증사고 관련자 등
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 아파트
▶ 대출한도 : 최대 85%
▶ 대출금리 : 최저 연 8.9% ~ 19.99%
▶ 대출기간 : 만기일시 상환(매월이자납입) – 3년 내 (1년 단위 연장, 최장 5년(연장포함))
원리금균등분할 상환 - 5년 내
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 2%
▶ 필요서류 : 사업자등록증, 소득증빙서류, 인감도장, 인감증명서, 주민등록등본, 주민등록초본, 신분증, 등기권리증, 임대시(임대차계약서 사본) 등
KB저축은행 - 부동산 담보대출
▶ 상품 개요 : 아파트,연립,빌라,주택,상가,토지 등의 부동산을 담보로 대출해주는 상품
▶ 대출대상 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출한도 :
- 최대 개인 8억원
- 개인사업자 60억원
- 법인 120억원 이내
(아파트 개인 LTV 70%이내, 사업자 LTV 85%이내)
▶ 대출금리 : 최저 연 7.57% ~ 최고 13.57%
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.5%, 변동금리 1.3%
▶ 필요서류
- 개인 : 재직증명서, 원천징수영수증, 급여통장, 사본, 연금, 수급권자확인서
- 사업자 : 사업자등록 사본, 사업장임대계약서사본, 소득금액증명원
- 법인 : 사업자등록증 사본, 정관사본, 이사회의사록, 재무상태표, 주주명부
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
▶ 유의사항 : 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要) / 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주 등, 대출조건 심사상 필요한 경우 최대주주중 보증 要
한국투자저축은행 - 부동산담보대출
▶ 상품개요 : 아파트 외 일반주택(단독,다세대,다가구,연립,빌라 등),근린시설, 오피스텔 빌딩, 공장, 대지, 전,답, 임야 등
▶ 대출대상
- 개인,개인사업자,법인/NICE신용평점355점 이상/소득증빙가능자
▶대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출금리 : 최저 연 6.8% ~ 13.06%
▶ 대출한도 : 부동산 유형 및 지역 (투기지역/투기과열지역/그외지역)에 따라 차등 적용되므로, 당사 지점에 사전 문의
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 수시상환 : 차입자가 원할 때마다 차입금을 상환하는 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증(또는 소득금액증명원), 신분증, 기타 대출상담시 필요서류
▶ 부대비용 : 근저당권 관련 비용(국민주택채권매입비 말소비용)
SBI저축은행 - 온라인 주택담보대출
▶ 대출대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객 신용평점 430 점 이상 (NICE 평점기준)
- 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택을 소유한 개인
▶ 담보대상 : 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택
▶ 대출기간 : ~ 최대 30년
▶ 대출금리 : 8% ~ 17%
▶ 대출한도 : 아파트 시세(KB부동산, 한국감정원) 최대 70%, 최대 8억원 까지
▶ 상환방법
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 소득증빙서류, 기타 당행 요청 서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
IBK저축은행 - 아파트담보대출
▶ 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하고 대출을 받고자하는 개인 및 사업자 (법인포함) 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
▶ 담보대상 : 아파트
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 최장 5년 이내
- 분할상환 : 최장 10년 이내 (가계자금 30년 이내 가능)
▶ 대출금리 : 최저 연 6.43% ~ 8.43%
▶ 대출한도 : 가계: LTV 70%이하(DSR기준 충족), 지역별 차등 기업: 시가추정금액 90% 이하
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 사업자등록증(사업자 시), 소득증빙서류, 신분증 등 은행 요청 서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
예가람저축은행 - 부동산담보대출
▶ 대출대상 : 본인 또는 제3자 소유의 일반 부동산을 담보로 사업자금 및 가계자금대출을 받고자 하는 분 NICE 신용평점 350점 이상
▶ 담보대상 : 아파트
▶ 대출기간
- 12개월(5년까지 연장가능)
- 24개월(5년까지 연장가능)
- 36개월(5년까지 연장가능)
▶ 대출금리 : 최저 연 4.5% ~ 13%
▶ 대출한도 : 담보평가금액의 85% 이내 (가계자금의 경우 70% 이내)
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶중도상환수수료 : 3.0%
▶필요서류 : 재직증명서 or 사업자등록증, 근로소득원천징수영수증 or 소득금액증명원, 주민등록증, 금융거래확인서
(기존대출 있을시) 등기권리증, 인감증명서, 국세 및 지방세완납 증명서, 기타 대출상담시 필요서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
연말정산 소득공제 (주택담보대출)
▶ 연말정산 시 소득공제 가능 (상환기간 15년 이상일 경우)
▶ 조세특례제한법 제87조제2항에 따른 주택청약종합저축 등에 대한 소득공제 금액의 합계액이 연 500만 원(차입금의 상환기간이 15년 이상인 장기주택저당차입금에 대하여 적용
대출을 할 때 가장고려할 사항은 내가 납부하는 이자에 대해서 소득공제가 가능한지 여부이다. 15년 이상일 경우 소득공제가 가능하기 때문에, 특정 목적으로 10년 이하로 담보대출을 받지 않는 이상 15년으로 설정하여 소득공제를 받는 것이 유리하다. 해당 금액으로 공제받는 금액이 크기 때문에 절대로 무시하지 못할만한 공제다. 해당 내역을 고려하여 대출을 받는 것이 좋습니다.
필자의 경우도, 처음 10년으로 대출 받을 까 했지만 소득공제 때문에 15년 대출을 받았습니다. 그리고 연말정산(종합소득 포함)에서 쏠쏠하게 환급받고 있습니다.
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
원리금균등상환 원금균등상환 만기일시상환 제대로 알아보자 (Feat. 이자 계산기)
원리금균등상환 원금균등상환 계산기를 이용하여 자세히 알아보자 대출을 실행하게 되면 은행에서는 어떤 방식으로 상환할지를 물어보게 되며, 차입자는 대출방식을 결정해 본인의 이자부담
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신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋스빈다.
주택담보대출 Q&A
▶ 법인사업자 주택담보대출 가능 여부?
- 법인의 경우 주택담보대출이 제한적일 수 밖에 없습니다. 특히 1금융권에서는 주택담보대출 상품으로 받기 어려울 수 있으나 은행과 협의를 해보시기 바랍니다. 불가한 것은 아닙니다. 2금융권 등이 오히려 서류 등 조건 면에서는 덜 까다로울 수 있습니다.
▶ 프리랜서 주택담보대출 가능 여부?
- 프리랜서도 주택담보대출을 받을 수 있으나, 금리 및 조건은 평균 보다 높을 수 있습니다. 하지만 그 조건이 은행 평가 조건에 충족해야하기 때문에 은행마다 다를 수 있습니다.
▶ 외국인 주택담보대출 가능 여부?
- 외국인도 대출이 가능합니다. 다만, 은행마다 차이가 있기 때문에 해당 내용은 은행마다 확인하셔야 합니다. 국내에서 소득 영위 여부 확인할 것으로 보이며, 제출 해야 하는 서류 등이 일반적인 내용하고 다르기 떄문에 은행과 확인하셔야 합니다.
참고자료
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