연금보험 추천 (개인연금 추천) - 비과세 연금보험

연금보험 추천 (개인연금 추천) - 비과세 연금보험

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<연금보험 추천 (개인연금 추천) - 비과세 연금보험>

 

 

 

누구나 노후를 미리 준비하고자 하며, 어떻게 하는 것일까라는 생각을 하게 될 수 밖에 없습니다. 많은 분들이 현재 국민연금 상품을 노후를 위한 준비라고 생각하며 가입하고 부금하고 있으며, 추가적으로 개인연금 같은 상품들도 투자하고 있습니다. 그렇다면 국민연금으로 노후 생활을 풍족히 할 수 있을까?라는 고민을 할 수 밖에 없습니다. 결국 고민 끝에 국민연금으로만 생활하기 어렵다는 답변을 어렵다면 연금보험 상품을 고민할 수 밖에 없습니다.

 

연금보험은 안정적으로 수익률을 확보하여 대략적인 수익률을 짐작할 수 있는 노후준비를 위한 연금 상품중 하나입니다. 해당 상품에 대한 이해도를 높여 노후 준비할 수 있는 방법을 알아보고자 합니다.

 

해당 상품 이외에도 다양한 노후 준비 상품에 대해서 참고자료에 소개해드리고자 합니다. 해당 내용에 대해서는 참고자료에서 확인해주시기 바랍니다.

 

 

 

목차 (Content)

1. 연금보험 이란?
   
   • 연금저축보험 vs 연금보험
2. 연금보험 가입조건 (기본정보)
   • 연금보험 장점 (가입해야 하는 이유 정리)
   • 보험 가입 전 고민해야할 사항
   • 연금보험 비과세 조건
3. 보험 가입 방법
   • 연금보험 가입 조건 비교사이트
   • 생명보험사 및 손해보험사 순위 비교
4. 참고자료

 

 

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 연금보험 이란?

 

 

<연금보험 이란?>

 

 

 

 

보험사에서 만든 연금 개념 상품으로써 기대 수명은 늘었지만 은퇴 연령이 빨라짐에 따라서 국민연금 외 개인연금을 준비하는 개념에서 만들어진 상품 중 하나입니다.

 

연금보험을 연금으로 개시 전 사망한 경우 연금계약 적립액과 이미 납입한 보험료 중 더 큰 금액을 지급해주며, 피보험자가 재해로 인하여 장애 분류표에서 정한 장해지급률중 80% 이상 100% 이하에 해당하는 장해상태가 되었을 때 1,000만 원 x 장해지급률에 따라서 중증 재해장해 보험금이 지급되게 됩니다.

 

 

연금 보험 자체가 연금에 대해 연관이 있지만 장애와 건강에 대한 부분도 신경 쓰고 있기 때문에 연금보험이라고 불리고 있습니다. 해당 연금보험의 경우 5,000만 원 내 예금자보호가 가능한 상품입니다. 

 

연금보험의 장점은 조건 충족 시 이자소득세가 비과세 혜택으로 15.4%에 대한 이자소득세율이 면제가 발생합니다. 또한 연금보험은 연금저축보험과 다르게 만 45세부터 연금을 개시할 수 있으며 가입시점 최소 유지기간 10년 이후 시점으로부터 가능합니다. 

 

 

 

 

 

 

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 연금저축보험 vs 연금보험

 

 

<연금저축보험 vs 연금보험>

 

 

 

많은 분들이 연금보험 상품과 연금저축보험 상품에 대해서 혼선이 있습니다. 해당 상품은 매우 다른 상품입니다. 연금보험은 미래에 연금을 받을 때 비과세를 받는 상품으로서 효과적인 상품인 반면에, 연금저축보험은 현재 세액공제를 받음으로써 추후에 받는 급여 보다 더 적게 세금을 내기 때문에 좋은 상품입니다. 아래에서 연금저축보험 세액공제 내용에 대해서 더 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

구분	연금보험	연금저축보험
세제혜택 시점	보험금 수령 시	보험금 납입 시
세제혜택 내용	보험 차익 이자소득세 비과세 (연말정산 또는 종소세 신고시 세액공제)	연말정산 또는 종소세 세액공제 (연금 수령 시 연금소득 과세 대상)
세제혜택 요건	일시납 : 10년 유지, 납입금액 1억 이하 월 적립 : 5년 이상 납입 및 10년 이상 유지 (월 보험료 150만원 이하)	보험료 5년 이상 납입 만 55세 이후 연금 수령 일시금 아닌 10년 이상 연금형태 수령
세제혜택 요건 미충족 시	이자소득세 15.4% 발생	계약 중도 해지, 연금 수령 이외 방식 인출 시 기타소득세 납부 불이익 발생
연금 수령 기간	만 45세 이후 연금 개시(선택가능) 종신 보장	만 55세 이후

 

 

 

 

연금보험 및 연금저축보험의 단점은 일정기간 유지하지 않고 중도해지를 실행할 경우 위에서 언급한 불이익을 받을 수 있기 떄문에 주의해야합니다. 

 

특히 연금보험의 경우 10년 이내 해지 시, "보험 차익에 대하여 이자소득세가 부과" 되어 예상치 못한 비용이 발생하게 됩니다.

연금저축보험의 경우 5년 이내 해지 또는 연금 형태가 아닌 일시금으로 수령하는 경우 환금금이 적더라도 지금까지 세액공제를 받은 보험료 총액에 대해서 16.5% 기타소득세가 발생하게 되기 때문에 주의깊게 가입하셔야 합니다.

 

 

연금저축보험 그리고 연금보험 모두다 가입을 고려하는 경우 오랜시간 상품을 유지할 조건을 고려하여 가입하는 것이 가장 현명한 방법이라고 생각됩니다.

 

 

 

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 연금보험 가입조건 (기본정보)

 

 

 

 

 

▶ 보험계약자, 피보험자 : 보험계약자와 피보험자가 동일한 경우에 한하여 가입 가능

 

▶ 가입연령 : 20세 ~ 최대 65세

 

▶ 보험료 납입 기간 : 5, 7, 10~20년납, (연금개시나이-3)세납

 

▶ 예금보호  : 가능 (5,000만원 내까지 예금자보호 가능) 

 

▶ 중도인출 : 보험사 또는 보험상품에 따라 가능 여부 확인 가능

 

▶ 연금지급 개시 나이 : 45세 ~ 80세(연단위로만 선택가능) 연금지급개시 전까지 연금지급개시나이 범위 내에서 단축 및 연장 가능

 

 

 

 

 

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 연금보험 장점 (가입해야 하는 이유 정리)

 

 

 

 

 

연금 보험을 가입하는 이유는 연금보험에서 연금으로 받게 될 경우 수익으로 인식하고 해당 수익은 원칙적으로 과세하여 받아야하지만 해당 소득에 대해서 비과세 처리로 받을 수 있다는 점에서 매우 큰 장점이 될 수 있는 상품입니다.

 

물론 해당 상품을 비과세로 받기 위해서는 일정 조건이 충족되어야 하지만 해당 조건이 충족될 경우 매우 큰 장점이 될 수 있는 상품입니다. 비과세 요건에 대해서는 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

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 보험 가입 전 고민해야할 사항

 

 

 

<예상 환급률>

 

 

 

 

 

연금보험의 경우 인터넷과 영업인, 은행 등 영업점에서 판패 가능하게 됩니다. 연금보험을 가장 주의깊게 살펴봐야할 것은 예상환급률 입니다.

 

보험사 마다 보장하는 상품마다 다르지만, 어떠한 보험사는 가입 시부터 예상환급률을 원금보장해주는 경우도 있지만 일부 보험사에서는 손실 가능성을 언급하는 곳이 있습니다.

 

연금보험의 경우 장기상품이기 때문에 초반에 연금보험 가입 후 일정 기간 동안 안에 연금보험 해지 시 원금 손실 될 가능성이 높습니다. 일정 기간은 평균적으로 악 4~7년 정도이며 보험사 마다 차이가 있습니다. 그렇기 때문에 환급률에 대해서 고민하고 장기간 투자할 수 있는 여력이 되는지 고민이 필요한 상품입니다. 

 

 

 

 

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<연금 지급 방법>

 

 

 

보험사마다 다르지만 연금 지급방법은 중간에 수시로 변경이 가능하기 때문에 초기에는 고민 없이 진행할 수 있습니다. 하지만 개인마다 편차에 따라서 필요한 연금지급 방법이 다를 수 있으니 해당 조건에 필요한 것을 상황에 따라서 선택하면 됩니다. 하지만 연금 수령 방법을 선택한 후 연금을 지급받은 경우 변경이 불가하오니 선택하여 연금을 받을 때에는 각별한 주의가 필요로 합니다. 

 

 

<예금자 보험 5,000만원 내 보장 가능>

 

5,000만 원을 초과하여 부금할 경우 초과분에 대해서는 예금자보호가 가능하지 않은 상품입니다. 그렇기 때문에 보험사의 규모가 가장 중요하며 파산위기 가능성이 적은 규모가 일정액 이상인 보험사에 가입하는 것이 좋습니다. 만약 10년 후에 보험사가 없어진다면 그동안 열심히 납입했던 연금보험이 쓸모가 없어지기 때문입니다. 

 

 

 

 

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 연금보험 비과세 요건

 

 

 

 

 

 

 

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 연금보험 가입 조건 비교사이트

 

 

 

노후 준비를 위해서 연금보험 및 연금저축보험 가입을 준비하고 계시다면 '보험다모아'에서 쉽고 빠르게 비교하실 수 있습니다. 

 

국민들의 편의를 위해서 대한민국 정부에서 제공 중인 보험과 관련된 사이트인 "온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아" 보통 짧게 보험다모아 라고 부르고 있다. 해당 보험 사이트는 손해보헙협회와, 생명보험협회에서 운영하고 있고 금융위원회에서 운영 상황을 감독하는 역할을 하고 있습니다.

 

2015년부터 해당 사이트가 운영되고 있고, 각 손해보험 그리고 생명보험사들의 보험상품들을 모아서 가격 비교할 수 있도록 도와주는 사이트이다. 이에 매우 공신력 있는 가격이고 기준점을 잡고 어떤 보험사에 가입할지 비교할 수 있기 때문에 매우 좋은 사이트로 알려져 있습니다.

 

해당 사이트를 통하여 연금저축보험 그리고 연금보험에 대한 상품을 비교분석 하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 생명보험사 및 손해보험사 순위 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

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