국민은행 정기 예금 금리 (1년 정기예금 금리)
국민은행의 정기 예금 금리에 대해서 알려드리고자 합니다. 현재 예금 금리는 3%대로 정체되어 있는 상황입니다. 하지만 하반기부터는 기준금리가 인하될 것으로 예상됨에 따라서 이에 맞추어 예금금리도 점진적으로 하락할 것으로 예상되고 있습니다.
이에 만약 예금을 가입을 하실 계획이 있으시다면 하루라도 빨리 가입하시는 것이 유리할 것으로 보여집니다. 아래에는 예금 금리와 주요 상품에 대해서 소개해드고 있으니 참고해보시면 좋을 것 같습니다. 만약 국민은행 이외에의 예금에도 관심이 있으시다면 아래 다른 상품들도 알아보실 수 있도록 정보 제공해드리고 있으니 참고해보시면 좋을 것 같습니다.
국민수퍼정기예금(개인)
▶ 상품특징 : 가입자가 이율, 이자지급, 만기일 등을 직접 설계하여 저축할 수 있는 다기능 맞춤식 정기예금입니다.
▶가입대상 : 제한없음(단, 무기명으로는 가입하실 수 없습니다.)
▶ 가입기간
- 고정금리형 : 1개월~ 3년이내에서 월 또는 일단위
- 단위기간 금리연동형 : 12개월이상 36개월 이내에서 월단위로 정하고, 연동(회전)단위기간은 1개월 ~ 6개월 이내 월단위 또는 30일 ~ 181일 이내 일단위로 정할 수 있습니다.
▶ 신청방법 : 영업점, 스마트폰뱅킹, 인터넷뱅킹
▶ 가입금액
- 신규시 최저 100만원이상 원단위로 예치
- 건별 10만원이상 원단위로 추가입금 가능(신규 포함 30회까지 가능)
▶ 예금 금리 : 1.85% ~ 3.0%
▶ 이자지급방식
- 만기일시지급식 : 회전기간별 약정이율로 복리계산하여 만기에 일시지급
▶ 예금자보호 : 모든 금융상품의 1인당 최고 5천만 원 이내 가능
KB Star 정기예금
▶ 상품특징 : 인터넷뱅킹, KB스타뱅킹, 고객센터를 통해서만 가입가능한 Digital KB 대표 정기예금으로, 자동 만기관리부터 분할인출까지 가능한 편리한 온라인 전용 정기예금
▶가입대상 : 개인 및 개인사업자
▶ 가입기간 : 1개월 이상 36개월 이하(월단위)
▶ 신청방법 : 영업점, 스마트폰뱅킹, 인터넷뱅킹
▶ 가입금액 : 1백만원 이상 (추가입금 불가)
▶ 예금금리 : 연 2.8% ~ 최대 연 3.5%
▶ 이자지급방식
- 만기일시지급식 : 회전기간별 약정이율로 복리계산하여 만기에 일시지급
▶ 분할인출횟수 : 계좌별 3회(해지 포함)이내 가능
▶ 예금자보호 : 모든 금융상품의 1인당 최고 5천만 원 이내 가능
KB국민UP정기예금
▶ 상품특징 : 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 일부인출 서비스를 통해 거래편의성을 높이고 KB국민은행 및 KB국민카드 상품 거래시 우대이율을 제공하는 월복리 정기예금
▶ 가입대상 : 제한없음 (단, 금융기관 제외)
▶ 가입기간 : 1년 (12개월)
▶ 신청방법 : 영업점, 스마트폰뱅킹, 인터넷뱅킹
▶ 가입금액
- 개인(개인사업자 포함): 3백만원 이상
- 법인 및 임의단체: 3천만원 이상
▶ 예금금리 : ~ 최대 연 2.9%
▶ 우대금리
▶ 세제혜택 : 비과세종합저축으로 가입 가능(전 금융기관 통합한도 범위 내)
▶ 이자지급방식 : 만기일시지급식
▶ 인출횟 : 만기(또는 중도)해지 포함 총 3회
▶ 예금자보호 : 모든 금융상품의 1인당 최고 5천만 원 이내 가능
일반정기예금
▶ 상품특징 : 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 일시예치식 예금입니다.
▶가입대상 : 제한없
▶ 가입기간 : 1개월이상 60개월(5년) 이내에서 월 또는 일단위
▶ 가입금액 : 최저 10만원이상 최고한도 없음(원단위)
▶ 예금금리 : 연 1.65% ~ 2.7%
▶ 이자지급방식
- 만기일시지급식 : 회전기간별 약정이율로 복리계산하여 만기에 일시지급
▶ 예금자보호 : 모든 금융상품의 1인당 최고 5천만 원 이내 가능
국민수퍼정기예금 (CD금리연동형)
▶ 상품특징 : 매 3개월마다 CD수익률에 따라 금리가 변경 적용되어 금리상승기에 유리한 정기예금 (예금자 보호 대상)
▶가입대상 : 제한없음
▶ 가입기간 : 6개월, 1년, 2년, 3년
▶ 가입금액 : 100만원이상 (건별 10만원이상 원단위로 추가입금 가능)
▶ 예금금리 : CD금리 - 0.5%
▶ 세제혜택 : 비과세종합저축으로 가입 가능(전 금융기관 통합한도 범위 내)
▶ 이자지급방식
- 만기일시지급식 : 회전기간별 약정이율로 복리계산하여 만기에 일시지급
▶ 예금자보호 : 모든 금융상품의 1인당 최고 5천만 원 이내 가능
단리 vs 복리 (개념 이해하기)
대부분의 사람들이 복리 상품에 대해서 알아보라고 추천을 많이하곤 합니다. 그렇다면 복리와 단리 차이에 대해서 잘 알고 계신가요? 아래에서는 단리 그리고 복리에 대해서 제대로 알아보고자 합니다.
단리
단리는 홀 단(單) 을 사용함으로써 단순한 이자를 의미합니다. 원금에 대한 이자만을 계산하는 방식입니다. 아래에서 에시를 들어보겠습니다.
1) 원금 100만원 / 만기 1년 / 연 이율 3% / 단리 예금
= 1년 후, 세전 3만원에 대한 이자를 받게 됩니다. (100만원 x 0.03 = 3만원)
= 2년 후, 세전 3만원에 대한 이자 (100만원 x 0.03 = 3만원)
= 1년 + 1년 = 2년
= 3만원 + 3만원 = 6만원
복리
복리에서 복은 복 (覆) 을 사용함으로 써 다시 주는 이자를 의미합니다. 원금에 붙은 이자에 대해서 이자를 계산해서 준다는 의미입니다. 아래에서 예시를 들어보겠습니다.
2) 원금 100만원 / 만기 1년 / 연 이율 3% / 복리 예금
= 1년 후, 세전 3만원에 대한 이자를 받게 됩니다. (100만원 x 0.03 = 3만원)
2) 원금 100만원 / 만기 2년 / 연 이율 3% / 복리 예금
= 1년 후, 세전 3만원에 대한 이자를 받게 됩니다. (100만원 x 0.03 = 3만원)
= 2년 후, 원금 + 이자 = 103만원에 대하여 가산하여 계산 (103만원 x 0.03 = 3만 900원)
복리는 1년 원금에 붙은 이자를 합산하여 다시 계산하여 이자에 대한 이자를 주게되고, 이게 누적으로 계속되었을 때 큰 금액으로 될 수 있습니다. 하지만 1년 만기로 마무리할 것이라면 큰의미가 없습니다.
예금 가입하기 전! 스톱!! 이거 알고가세요!
금리가 변동하는 시점에 따라서 예금을 가입하는 전략이 다를 수 있습니다. 아래에서는 예금 전략에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
1. 금리 변동 시기
- 금리 인상 시기
금리가 빠르게 변화하는 시기에 예금을 가입하고자 한다면 만기가 짧은 6개월 이하의 저축성 상품을 추천합니다. 오랫동안 예치하면 그 기간동안 더 높아진 금리의 혜택을 받지 못하기 때문에 빠르게 만기를 채우고선 새로운 금리가 높은 금리 상품을 가입하는 것이 매우 유리합니다.
- 금리 하락 시기
반대로 금리가 하락하는 시기에는 최대한 만기가 긴 상품을 가입하여 오랫동안 유지하여 납부하는 것이 좋습니다. 금리가 하락하면 예금 상품 판매도 금리를 빠르게 인하하기 때문입니다. 최고 금리 수준에서 예금을 가입하는 것이 유리합니다.
2. 중도해지
- 금리가 올랐을 때 중도해지하고 새상품을 가입할까 고민을 하게 되는대 절대로 중도해지하지 마세요. 중도해지하는 경우 그동안 누적된 이자를 더 적게 받을 수 있습니다. 손해일 수 있기 때문에 조건을 비교하여 해지하시기 바랍니다.
3. 적금 vs 예금
- 정기예금을 가입할지 적금을 가입할지 고민하고 계신가요? 사정에 따라 다릅니다! 목돈이 충분히 있다는 가정한다면 예금이 유리할 수 있습니다. 하지만 목돈이 별로 없고 매월 받는 금액이 더 크다면 적금을 가입하여 이자를 받는 것이 유리힙니다. 아래에서 정리하자면,
목돈 多 → 예금 가입
목돈 적다면 → 적금 가입
정기예적금 가입 꿀팁
1. 주거래 은행 상품 최고우대금리 확인
은행들은 예적금 가입 시 각 은행의 예금, 외환, 신용 체크카드, 자동이체 등의 실적에 대해서 우대금리를 적용하고 있습니다. 가능하다면 주거래 은행의 예검 및 적금에서 가입하는 것이 가장 좋습니다.
2. 온라인 전용상품 이용
온라인 전용상품 이용. 일반적으로 은행 창구보다는 온라인(모바일) 전용상품이 더 높은 금리를 제공합니다. 가입하더라도 모바일을 이용하는 것이 조금 더 높은 금리를 받을 수 있는 확률이 높습니다.
3. 비과세 종합저축 활요
예적금의 이자의 15.4%를 세금으로 공제하는대, '17년 기준 63세 이상인 경우 비과세 종합저축 가입 시 5천만원 한도 내에서 세금을 내지 않고 이자를 받을 수 있기 때문에 고령자로 가입하는 경우 해당 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
4. 자유적립식 적금 활용
일반적으로 자유적립식 적금 금리를 정기예적금 금리보다 높게 제공하고 있습니다.
동일한 기간 (정기적금 금리 > 자유적립식 적금 > 정기예금 금리)
5. 대출이 필요한 경우 해지 이외에도 예적금 담보대출 가능
통상적으로 일반 대출 상품보다 더 낮은 이율로서 대출 실행이 가능합니다.
전체 금융권 기준 정기예금 이율 높은곳
정기예금 이율 높은곳 Top 20 - 단리 기준
정기예금 이율 높은곳 Top 20 - 복리 기준
참고자료
정기예금 금리 비교 (시중은행, 저축은행) - 2024년 3월
정기예금 금리 비교 (시중은행, 저축은행) - 2024년 3월 라이프 디자이너 블로그에서는 매월 정기 예금 금리에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 금리를 토대로 좋은 상품 찾아가시는데 도움드
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