신용대출 금리 비교 (24년 4월 4주차) - 조건 및 한도

신용대출 금리 비교 (24년 4월 4주차) - 조건 및 한도

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< 신용대출 금리 비교 (24년 4월 4주차) - 조건 및 한도 >

 

 

매주 금요일 라이프 디자이너에서는 신용대출 이자율 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 이자율 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 신용대출 이자율를 비교하거나 좋은 신용대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.

 

추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.

 

아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다. 

 

글 하단에는 신용대출과 관련한 좋은 금융 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다. 

 

 

 

 

목차 (Content)

1. 기준금리
2. 신용등급 신용점수 환산표
3. 시중은행 종류별 금리 추이 (매주고시)
   • 일반 신용대출
   • 중금리 신용대출
   • 사업자 전용 신용대출
   • 법인 사업자 전용 신용대출
4. 시중은행 신용등급, 점수 별 평균 금리 비교 (월별)
   • 일반 신용대출 비교
   • 일반 신용대출(정부지원 대출 제외) 비교
   • 중금리 대출 비교
   • 사업자 전용 대출 비교
5. 신용점수 구간별 금융기관 신용대출 금리 비교 (월별)
   • 시중은행 비교
   • 저축은행 비교
   • 보험사 비교
   • 여신기관 비교(카드사 등)
6. 대출이자 줄이는 방법
   • 대출 상환방법 이해하기 (원금 vs 원리금)
   • 금리인하 요구권 활용하기
   • 대출한도 초과 시, 소액대출을 찾아야 하는 이유
   • 고정금리 vs 변동금리
   • 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
   • 대출한도 초과 시, 소액대출을 찾아야 하는 이유
7. 참고자료

 

 

 

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 기준금리 비교 

 

 

 

 

 

 

24년 4월 마국의 기준금리는 5.5%로 계속해서 유지하고 있습니다. 24년 6월 부터는 미국 기준금리의 인하가 예상됨에 따라서 시장의 변화가 앞서서 움직이는 것을 주식시장을 통해서 확인할 수 있습니다. 현재 미국경기의 경우 매우 호조세를 뛰어면서 경제가 활발하게 움직이고 있습니다. 하지만 한국의 경우 경기 위축세로 인하여 계속해서 하락함에 따라서 기준금리가 미국 보다 빠르게 움직일지 여부를 조심스럽게 살펴보아야할 것 같습니다.

 

코픽스 금리는 현재 3.6% 대로 유지하고 있으나, 미국의 기준금리 인하 예상 여파로 인하여 향후에는 3%대로 하락할 가능성이 매우 높습니다. 현재 기준금리가 크게 변화하지 않고 계속 유지되는 상황에서 금융시장의 변화가 어떻게 흘러갈지 여부를 지켜보는 것이 향후 1분기의 관전 포인트일 것으로 예상됩니다.

 

 

 

 

 

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 신용점수 환산 기준표

 

<신용점수 환산 기준표>

 

 

구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.

 

 

 

 

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 시중은행 일반 신용대출 금리 비교

 

 

 

 

금주의 경우 일부 상품에서 대출 금리가 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 4월 3주차의 경우 연방은행 파월 의장의 발언으로 인하여 향후 기준 금리가 오래도록 지속될 가능성이 매우 높아졌습니다. 이에 따라서 그 동안 점진적으로 하락하고 있던 대출 금리가 반등세를 보일 것으로 보입니다.

 

금주의 경우 대출 금리가 다소 지난주에 비해서 다소 유지되고는 있지만 이는 어디까지나 파월 의장의 발언 이전에 금리입니다. 이에 따라서 대출 금리가 다소 유지될 수는 있었지만 다음주 부터는 대출 금리가 상승 반전할 수 있습니다.

 

다만 현재 최저 금리가 4% 중반대로 평균으로 유지했다는 점은 다소 긍정적으로 볼 수 있을 것 같습니다. 또한 대출 금리가 다소 상승한다고 하여도 대출 금리가 예전과 같이 급격하게 상승하거나 5%대 이상으로 상승하기에는 부담스러울 수 있다고 보여집니다.

 

하지만 이는 어디까지나 미국의 경제지표가 강하게 나오고 있기 때문입니다. 향후 경제지표가 다시 꺽일 경우 대출 금리도 하락할 수 있기 때문에 계속해서 그 흐름과 추이를 지켜볼 필요성이 있다고 보여집니다.

 

 

 

<최고금리>

 

 

 

 

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<최저금리>

 

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 시중은행 중금리 신용대출 금리 비교

 

 

 

 

 

<최고금리>

 

 

 

 

 

<최저금리>

 

 

 

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 시중은행 사업자 전용 신용대출 금리 비교

 

 

 

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신용대출과 주택담보대출 금리가 하락 한 후 다소 낮은 수준에서 보합권으로 유지되고 있습니다. 하지만 사업자 대출 시장은 여전히 차가우며 변화를 찾기란 쉽지 않습니다. 그만큼 경기가 좋지 않은 모습을 반증하고 있다고 생각합니다. PF대출 등의 문제로 인하여 대출 시장의 변화가 빠르지 않은 것도 사실입니다. 

 

하지만 금융기관마다 대출에 대한 전략이 다른만큼 그 추이를 계속해서 지켜볼 필요성이 있습니다. 그나마 인터넷 전문은행의 변화가 빠르게 다가오고 있는만큼 해당 은행들의 변화와 조건들을 따져보면서 대출을 실행하시는 것도 좋은 전략이 될 수 있다고 생각합니다.

 

올 하반기가 될 수록 결국 금리는 하락할 수 밖에 없다고 판단하는 기관들이 늘어나고 있습니다. 현재와 같은 시기에는 고정금리로 대출 변화를 묶어버리는 것 보다는 변동금리로 리스크를 테이크하면서 향후 대출 금리를 낮게 가져가는 것도 좋은 전략이 될 수 있다고 생각합니다.

 

현재 까지는 사업자 대출 금리에서는 큰 변화가 보이지 않고 있기 때문에 일반 신용대출을 비교하시면서 대출을 실행하시는 것도 추천드립니다.

 

 

 

최고차트

 

 

 

최저차트

 

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 법인 사업자 신용대출

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이

 

 

 

<신규 기준>

 

 

 

 

 

 

 

 

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<잔액 기준>

 

 

 

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 중금리 대출 (신용점수 비교)

 

 

<신용대출>

 

 

 

 

 

<중금리대출>

 

 

 

 

 

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 개인사업자 신용 대출 금리 비교

 

 

 

 

신용대출의 경우 담보대출 보다 금리 수준이 높을 수 밖에 없습니다. 현재 5%대로 실행되고 있는 하나은행, 경남은행, 국민은행이 있습니다. 지난달까지 6%대를 상회했지만 많은 은행에서 대출 금리 인하를 함으로써 6% 아래로 떨어진 은행들이 존재합니다.

 

담보대출과는 다르게 신용대출에서 대출 금리가 다소 높으며 일부 은행에서는 신용대출 금리를 소폭 상승하기도 하였으나 대출 금리가 점진적으로 하락하고 있다는 시그널들이 보이고 있기떄문에 긍정적으로 볼 수 있을 것 같습니다. 특히나 하반기로 갈 수록 신용대출도 빠르게 하락할 수 있을 것으로 예상되고 있습니다.

 

지난 달 대비해서 아직까지 대출 금리가 높은 수준이며 큰 변화가 보이지 않고 있기 때문에 사업주들 입장에서는 매우 부담스러울 수 밖에 없는 수준입니다. 현재와 같은 시기에 최대한 여러 대출을 비교해보시는 것을 추천드리며, 가능하다면 일반 신용대출을 받는게 훨씬 유리하기 때문에 해당 조건의  상품을 찾아보시는 것을 추천드립니다.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 시중은행

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 저축은행

 

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 보험사

 

 

 

 

 

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 신용점수 실질 대출 금리 비교 - 여신기관 (카드사 등)

 

 

 

 

 

 

 

 

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 상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

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 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

 

 

 

 

금리인하 요구권

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

 

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다. 

 

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

 

 

 

 

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 대출한도 초과 시, 소액대출을 찾아야 하는 이유

 

 

 

 

 

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

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 고정금리 vs 변동금리

 

 

 

 

고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다.  만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

 

금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

 

 

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 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기

 

 

 

 

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 대출한도 초과 시, 소액대출을 찾아야 하는 이유

 

 

 

 

 

급전이 필요한 상황에서, 기대출로 인하여 추가 대출이 어려운 경우, 자금이 박혀버리는 상황이 발생하게 됩니다. 이러할 경우 당사자는 당황할 수 밖에 없습니다. 하지만 소액대출을 이용하여 이러한 문제를 단기적으로 해결할 수 있습니다.

 

소액대출 300만원 미만으로 대출을 신청하는 경우에는 상품의 금리가 매우 높은 대신에 DTI로 잡히지 않습니다. 이에 타 대출 상품으로 최대한으로 대출을 받았을 경우에도 소액대출 신청을 통해서 대출을 실행할 수 있는 경우가 생깁니다. 자금이 필요하지만 만약 현재 한도 초과로  어려움을 겪고 계시다면 아래 소액대출 상품을 확인해보시는 것을 추천드립니다.

 

여기서 중요한 것은 300만원 이하로 대출을 받는 것 입니다! 그 이상으로 받을 경우 소득심사를 받기 때문에 대출이 막힐 수 있습니다. 소액대출로 우선 받는 것이 중요합니다. 아래에서 소액대출로 받을 수 있는 상품들에 대해서 알아보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

소액대출 300만원 Top 5 (500만원 대출) - 소액대출 쉬운곳

주부대출 쉽게 받는 곳 Top 5 (주부대출 소액대출)

 

신용8등급 대출 (저금리 대환대출) - 조건 및 자격

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