저신용 소상공인 대출 Top 10
최근 소상공인들을 위한 손실보전금이 정부로부터 지급되기 시작하였다. 이에 따라 많은 소상공인들이 해당 제도를 이용하여 지원금을 받고 있다. 작은 돈도 아니고 그렇다고 큰 규모의 돈은 아니지만 소상공인들에게 정말 유용하게 쓰일 지원금이다.
하지만 그럼에도 불구하고, 아직까지 어려운 상황을 타계하지 못하는 소상공인들이 있다. 특히 지원금을 받지 못한 분들도 계신다. 지원금을 받았음에도 밀린 임차료를 상환하고 향후 운영비 등 필요한 자금이 필요한 경우가 생긴다. 누군가는 생활비가 필요한 경우도 생긴다. 그래서 저신용 소상공인들이 쉽게 융자할 수 있는 저신용 소상공인 대출 상품을 준비하였다. 해당 자료가 많은 분들에게 도움이 되었으면 좋겠다.
노력하면 결국 이루어지게 되어있다. 자금을 대출받기는 쉽지 않다. 하지만 포기하지않고 찾다 보면 결국엔 본인이 원하는 조건의 대출을 찾을 수 있을 것이다. 대출 실행은 노력에 비례하기 때문이다.
참고자료에는 저신용 소상공인 대출 상품 이외에도 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 도움이 되실 수 있습니다.
목차 (Content)
IBK저축은행 - 참좋은 사업자대출
▶ 대출 대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객 신용(체크) 카드의 매출실적이 있는 가맹점(개인사업자 등) 당행의 CSS 평가 시스템에 의한 AS등급이 5,6등급인 사업자 ※ 단, 가맹점의 신용(체크) 카드 매출대금의 입금계좌를 당행으로 변경 시 가능
▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장)
▶ 대출한도 : AS등급 5등급 - 3천만 원 / 6등급 - 2천만 원
▶ 대출금리 : 최저 15.26% ~ 15.91%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 상환방식
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
▶ 중도상환해약금: 연 1.8%
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증, 소득증빙서류 등
▶ 신청방법 : 영업점 방문
KB캐피탈 - 소액론 신용대출
▶ 자격대상 : 만 25세 이상의 내국인
▶ 대출한도 : 최소 200만 원 ~ 최고 2,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.8% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최소 6개월~ 최장 96개월
▶ 상환방법 : 원리금 + 원금 균등 상환 방식
- 원리금 균등상환 방법 : 매달 같은 금액을 상환하는 방식
- 원금균등상환 방법 : 매달 상환하는 원금이 같은 방식. 이자금액이 매달 달라짐.
▶ 중도상환수수료 : 0.3% (대출기간 12개월 미만) 1.3%(대출기간 12개월 이상)(2020.05.01. 개정)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
우리금융캐피탈 - 사업자 아파트 신용대출
▶ 대출특징 : 개업기간 3개월 경과한 개인사업자 중 아파트 보유 확인만으로 최대한도 1억을 제공하는 상품으로, 대출신청 시 당일 대출이 가능.
▶ 대출대상 : 개업기간 3개월 경과한 개인사업자 중 본인 및 공동명의 아파트 소유자
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 1억 원
▶ 대출금리 : 연 9.6% ~ 15.2%
▶ 연체이자율 : 약정이율 + 3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 최대 7년
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 : 매월 동일한 금액을 납부하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶ 필요 서류 : 대출약정서, 신분증, 주민등록등본, 사업자등록증
BNK캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 개인 및 사업자
▶ 대출한도 : 최저 300만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.8% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록등본, 건강보험공단서류
현대캐피탈 - 신용대출
▶ 자격 대상
- 직장인 : 재직기간 3개월 이상 (공무원, 우량기업, 정부투자기관, 교육기관 등)
- 사업자 : 사업기간 1년 이상 (택시, 운송, 농축산업, 제조업, 요식업 등)
- 부동산 본인 명의 소유 고객 (소요기간 3개월 이상 필요)
▶ 대출한도 : ~ 최고 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.9% ~ 19.5%
▶ 대출기간 : ~ 최장 48개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 방법 (일부 거치 가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% (금리할인형 선택 시 부과)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
신한카드 - MyCredit사업자금대출
▶ 자격대상 : 신한카드 가맹점 대표님 중 6개월 연속 매출 일정 수준 이상, 일반사업자 대표님 중 전년도 소득금액증명원상 연소득이 1,600만 원 이상
▶ 대출한도 : 최소 10만 원 ~ 최고 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.75% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최소 2개월~ 최장 48개월
▶ 상환방법 : 원리금 + 원금 균등 상환 방식
- 원리금 균등상환 방법 : 매달 같은 금액을 상환하는 방식
- 원금균등상환 방법 : 매달 상환하는 원금이 같은 방식. 이자금액이 매달 달라짐.
▶ 중도상환수수료 :연 0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
햇살론15
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 1,400만 원
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
햇살론(사업자) 사업운영자금
▶ 대출대상
- 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만 원 이하인 자
- 또는 연 소득 3,500만 원 이하 사업자 또는 농림어업인
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (평가등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
소상공인 희망 대출
▶ 지원대상
-(피해업체) '21.12.27부터 시행하는 '소상공인 방역지원금' 지급 업체 (일상회복 특별융자 지급자는 중복지원 배제)
- 저신용자로서 신용점수 744점 이하일 것
- 상시 근로자 수가 소상공인 요건에 해당 (연간 5인이며, 광업-제조-건설-운수업은 10인 미만)
- 개인과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인 본점
- 세금체납, 금융기관 연체, 휴폐업, 허위 부정 신청, 소상공인 아닌 경우 신청 불가
▶ 대출한도 : 개인 또는 법인 당 1천만 원
▶ 대출금리 : 연 1% (고정금리)
▶ 대출기간 : 5년 (2년 거치, 3년 상환)
▶ 상환방식 : 원금균등분할 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 문의처 : 소상공인 방역지원금 콜센터 (☎ 1533-0100), 중소기업통합 콜센터 (☎ 1357), 소진공 지역센터(70개)
▶ 대출 접수기간 : '22년 1월 3일 (월) 09:00 ~ 예산 소진 시까지
▶ 대출 신청 서류
- 신분증 : 주민등록증, 운전면허증, 외국인등록증, 국내거소신고증, 영주증, 여권 (택 1)
- 사업자등록증
- 상시 근로자수 확인 : 건강보험자격득실확인서, 월별원천징수이행상황신고서, 건강보험(월별) 사업장가입자별부과현황(내역), 월별보험료부과내역조회(고용,산재), 개인별건강보험고지산출내역, 소상공인확인서 (택1)
- 세금납부증빙서류 : 국세 납부증명서, 지방세 납세증명서 (각 1부)
- 법인대출 시 : 법인인감증명서, 법인등기사항전부증명서 (1개월 이내 서류, 각 1부)
▶ 대출 실행 서류 : 신분증, 통장사본 또는 계좌개설확인서, 법인인감도장(법인 신청 시), 기타 약정 필요 서류
일상회복 특별융자
▶ 지원대상 (야래 모두 만족)
- '21.12.27부터 시행하는 소상공인 방역지원금 지급 업체 대상자
- 소상공인 방역 지원금 지급자 중 저신용 소상공인 (NICE 신용점수 기준 744점 이하)
- 상시 근로자 수 소상공인 요건에 해당할 것 (연간 5인, [광업, 제조, 건설, 운수업은 10인] 미만)
- 개인 과세사업자, 개인면세사업자, 영리법인 본점
- 대출제한 대상에 해당하지 않는 경우 (세금 체납, 금융기간 연체, 휴폐업, 허위부정신청, 중복지원 등)
▶ 대출한도 : 1,000만 원
▶ 금리 : 연 1% 고정금리
▶ 대출기간 : 최대 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환)
▶ 상환방식 : 거치기간 후, 매월 원금균등분할상환 방식
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 자금용도 : 운전자금 사용
▶ 신청방법 및 기간 : ~ 예산 소진 시까지
- 개인사업자 : 소상공인 정책자금 웹사이트를 통한 비대면 약정 (전자 약정)
- 법인사업자 : 소상공인 정책자금 웹사이트를 통한 신청 후 센터 방문 약정
▶ 서류 : 신분증, 사업자등록증, 상시근로자수 확인 증명서(건강보험자격득실확인서 등), 세금납부 증빙서류, 법인 시 법인인감증명서, 통장사본, 법인인감도장(법인 시)
▶ 신청절차
참고자료
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