은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (22년 8월 3주차)

은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (22년 8월 3주차)

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<은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (22년 8월 3주차)>

 

중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어,  대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.

 

라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

 

아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.

 

참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과  관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

목차 (Content)

1. 신용대출
   
   • 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
   • 제1금융권 주간 최고/최저 대출금리 비교
   • 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
   • 저축은행 대출금리 비교
   • 보험사 대출금리 비교
   • 여신기관 대출금리 비교
2. 중금리대출
   
   • 시중은행 중금리 대출 이자 현황
   • 저축은행 중금리 대출금리 현황
3. 마이너스 통장 대출
   • 은행별 대출금리 현황
   • 월별 평균금리
   • 신용등급별 대출 금리
4. 주택담보대출
   • 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
   • 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
   • 정부지원 대출금리 비교
   • 저축은행 담보대출 금리 현황
5. 전세자금대출
   • 시중은행 전세자금대출 금리 현황
   • 한국주택금융공사 금리
6. 사업자 대출 (소상공인, 개인사업자)
   • 담보대출 금리 비교
   • 신용대출 금리 비교
7. 결론
8. 참고자료

 

 

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 신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이

 

 

 

매월 시중은행에서 실행된 금리에 대한 추이를 위 차트와 같이 소개해드리고 있습니다. 기준금리가 가파르게 상승함에 따라서 6월 평균 대출 금리도 기준금리와 같이 가파르게 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 일부 은행 중 대구은행, 부산은행, 그리고 케이뱅크 등 지방은행 과 인터넷전문은행의 경우 평균 대출금리가 소폭 하락한 모습을 보이지만, 이외에 은행들의 대출금리는 모두 상승하는 것을 아래에서 확인할 수 있습니다.

 

6월의 경우 코픽스 기준금리도 상승함에 따라서 해당 금리도 반영될 시, 다음 달에 발표될 지표에서는 더 빠르게 대출 금리가 상승할 것으로 예상되고 있습니다.

 

 

<시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이>

 

 

 

 

 

 

 신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교

 

 

신용대출 최고금리 추이

 

 

신용대출 최저금리 추이

 

 

인터넷 뱅킹과  시중은행의 금리 차이가 엇갈리는 것 같습니다. 지난주 카카오뱅크의 최저금리가 인하된 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 하지만 이번주는 케이뱅크에서 4.21%까지 매우 저렴한 대출을 제공하고 있습니다. 현재 케이뱅크와 카카오뱅크의 최고금리 수준은 높은 편이나, 케이뱅크의 경우 8% 대 대출로서 스프레드 차이가 카카오뱅크와 비교했을 때 크지 않은 것을 확인할 수 있습니다. 만약 신용점수가 좋지 않더라도, 케이뱅크에서 더 좋은 조건의 대출을 받을 수 있다는 의미입니다.

 

최저금리에서 가장 저렴한 은행은 농협은행입니다. 그리고 최고금리 기준에서 가장 저렴한 은행은 우리은행 그리고 농협은행으로 확인되고 있습니다. 농협은행이 가장 신용대출에서 유리한 조건에서 대출받을 수 있는 곳이라고도 생각할 수 있을 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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 신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황

 

 

 

 

 

이제는 1금융권 900점 초과에서도 7% 이상의 대출금리를 확인할 수 있습니다. 전북은행의 경우 대출금리가 매우 높은 편입니다. 또한 800~900점대의 신용점수에서도 6% 이상의 대출금리를 확인할 수 있습니다. 정말 너무나 높은 대출금리가 앞으로 판매될 것으로 보이며, 어디까지 상승할 것인지가 관건입니다. 현재 저신용자들은 시중은행의 대출을 받았을 때 고금리로 받을 수밖에 없는 상황 속에서 그 이상의 대출금리까지 갈지도 지켜봐야 할 포인트입니다.

 

 

 

 

 

 신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황

 

 

저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 

 

 

 

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 신용대출 - 보험사 대출 금리 비교

 

 

 

 

보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행주는 것으로 파악되고 있습니다.

 

 

 

 

 

 신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교

 

 

 

여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 떄문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황

 

 

 

 

 

 

 

 중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황

 

 

 

 

그림 클릭을 하시면  확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

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 마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 마이너스 통장 대출 - 신용등급 별 대출 금리

 

 

 

 

 

 

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 주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이

 

 

 

평균 대출금리 추이는 신용대출 대비해서는 매우 보합권을 움직이고 있습니다. 작년 하반기부터 시작하여 상승하고 있는 추세이지만 평균 금리가 들쑥날쑥한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 조금씩 상승하고 있는 모습을 보이고 있지만, 아직까지는 평균 실행 금리는 3% 후반~4% 초반까지도 가능한 것으로 보입니다. 하지만 현재 대출금리가 매우 상승하고 있기 때문에 다음 달에도 평균 금리가 더 높아질 것으로 예상됩니다,

 

 

 

 

 

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 주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교

 

 

최고금리 기준

 

 

최저금리 기준

 

주택담보대출은 지난주와 동일하게 보합권으로 움직이고 있습니다. 다소 소폭의 움직임이 있었지만, 크게 영향을 줄정도의 금리 변동성은 아니었습니다. 금주 부터는 SC제일은행 그리고 IBK기업은행의 대출 금리가 포함되었습니다. 해당 대출 상품 금리에 대해서도 비교해드릴 예정입니다. 

 

금리 인상시기임에도 현재 매우 안정적으로 대출금리가 움직이고 있다는 점은 향후 금리 인상될 시 주택담보대출에 대한 서민 부담률이 높을 것으로 예상되며 이와 더불어 추가 대출이 큰 폭으로 줄어들 수 있기 때문에 은행에서도 매우 조심스럽게 움직일 수 밖에 없다고 보여집니다.

 

하지만 그럼에도 불구하고 다음주 한국은행 금통위 회의에서 기준금리 인상 여부가 결정되기 때문에 해당 내용에 대해서 주의깊게 살펴봐야할 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교

 

 

 

디딤돌 그리고 보금자리론 대출은 지난달과 동일한 대출 금리로 유지되고 있습니다. 현재 수준의 금리이 서민들에게 부담이 될 수 밖에 없다는 계산이 깔려있는 것으로 예상됩니다. 하지만 적격대출은 다시 한번 금리 인상이 진행되었습니다. 현재는 4.85% 대 금리를 유지하고 있습니다. 다음달 금리도 지켜봐야할 것 같습니다.

 

이번달과 지난달의 차이는 고금리로 서민들이 대출 금리에 부담을 느낄 수 있기에 대출상환기간을 최대 50년까지 증가시킨 것을 확인할 수 있습니다. 해당 50년은 보금자리론 그리고 적격대출에서 이루어지고 있습니다. 이렇게 될 경우 원금상환이 적어지기 때문에 당분간은 상환능력에 대한 부담금을 줄어들 수 있게 됩니다.

 

 

 

 

 

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 주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황

 

 

 

 

저축은행 대출금리 현황을 보았을 때, 최고와 최저금리의 대출 금리 차이가 매우 큰 것을 확인할 수 있습니다. 특히 평균 대출금리도 시중은행과 차이가 있는 것을 확인할 수 있습니다. 다만, BNK저축은행의 경우 3% 후반대 대출금리를 실행하는 것을 확인할 수 있습니다. 해당 대출 상품도 매우 괜찮아 보입니다.

 

 

 

 

 

 전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황

 

 

 

 

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 전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리

 

 

 

현재까지도 카카오뱅크의 전세자금대출이 매우 저렴하게 고시되고 있습니다. 그 후로는 0.5% 차이는 나지만 하나은행 그리고 케이뱅크 순으로 대출이 가장 저렴하게 판매되고 있습니다. 전세자금대출에 대해서는 매주 수요일 해당 금리에 대해서 고시하고 있으니, 참고하시면 도움이 되실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

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 사업자대출 - 담보대출

 

 

 

 

금주부터는 사업자대출에 대해서도 소개해드리고 있습니다. 현재 주요 시중은행 중에서 IBK기업은행이 가장 좋은 조건의 대출을 제공해주고 있습니다. 기업 위주의 상품을 주로 팔고 있는 만큼 다른 주요 시중은행 보다는 우대 금리를 제공한다고 보여줄 수 있을 것 같습니다.

 

그럼에도 불구하고 현재 기준금리 상승 여파로 인하여 대출금리가 빠르게 상승하는 것을 아래 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 그만큼 대출 관리에 힘써야할 시기라고 생각됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

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 사업자대출 - 신용대출

 

 

 

 

 

신용대출은 현재 담보대출 금리보다 더 높은 수준으로 제공되고 있습니다. 담보대출과 다르게 신용대출에서는 기업은행이 가장 높은 금리를 보여주고 있습니다. 하나은행이 가장 저렴한 대출 금리를 고시하고 있습니다. 신용대출도 담보대출과 마찬가지로 매우 가파르게 상승하는 만큼 주의깊게 대출관리해야할 것으로 보여집니다.

 

 

 

 

 

 

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 결론

 

 

금통위 회의가 진행하기 전이기 때문에 대출금리가 크게 움직이지 않고 있는 모습을 보이고 있습니다. 하지만 다음주 예정된 금통위 회의에서 기준금리를 또다시 인상할 경우 대출금리가 크게 달라질 수 있는 만큼 주의깊게 살펴볼 필요성이 있습니다. 

 

금리가 인상시기인 만큼 대출관리에 조금 더 철저히 하며, 최대한 저금리 그리고 혼합 또는 고정 금리 조건의 대출 상품을 가입 또는 대환하는 것이 유리할 것으로 보여집니다.

 

이번주도 고생많으셨습니다. 다음주에 뵙겠습니다.

 

 

 

 

 참고자료

 

 

중금리 대출 금리 비교 - 22년 8월 3주차 (시중, 저축은행)

전세자금대출 금리 조건 비교 - 22년 8월 3주차

직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 (22년 8월 3주차)

주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 8월 3주 차)

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