소상공인, 사업자 대출 Top 10 (조건 및 자격) - 22년 하반기
미국 기준금리 인상으로 인하여 한국 금융시장 내 대출 상품들의 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 현재 해당 금리들이 소상공인, 사업자 분들에게도 부담이 될 정도의 수준으로 가파르게 상승하고 있습니다. 하지만 현재와 같이 금리가 인상하는 시기에 경제적으로 매우 어려움을 처할 수 있는 분들이 많습니다. 아직까지 정부지원 대출 들을 받을 수 도 있지만, 이를 인지하지 못하여 그렇지 못하는 경우도 많습니다. 아래 대출 상품들은 소상공인, 그리고 사업자가 쉽게 접근할 수 있는 대출 상품들에 대해서 소개해드리고자 합니다.
또한 참고자료에는 해당 대출 상품 이외에도 다양한 대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있습니다. 해당 내용에 대해서 참고하신다면 더욱 더 좋은 조건의 대출 상품을 찾으실 수도 있으니, 참고해보시기 바랍니다.
목차 (Content)
안심전환대출 - 사업자대출
▶ 상품개요 : 연 7% 이상 금리 대출자 중 자영업자 및 소상공인들이 연 6.5% 이하 저금리 대환 대출을 정부지원을 통해 신청
▶ 대출대상 :
- 손실보전금 등 재난지원금, 손실보상금 수령
- 2022년 6월 말 기준 금융권 만기연장, 상환유예 받은 사실 있는 경우
- 설비, 운전자금 등 사업자 대출로 대출 신청 시점 기준 금리 7% 이상 대출 보유 자
(은행, 저축은행, 여신전문금융회사, 상호금융, 보험사 다으 전체 포함)
▶ 대출제외 : 주거 또는 임대목적 부동산 대출, 개인용도 자동차 구입, 스탁론, 마이너스 통장 제외
(화물차, 중장비 등 상용차 관련 대출은 개인 대출인 경우도 포함)
▶ 한도 : 개인사업자 - 5,000만원 / 법인 소기업 - 1억 원
▶ 상환기간 : 총 5년 (2년 거치, 3년 분할 상환 가능)
▶ 금리 : 2년간최고 5.5% 고정금리 적용 (연 1% 보증료 고정 부과)
- 연 7%대 소상공인 보유 대출 → 6.5% 금리 가능
- 신용점수 고점수 일 경우 6.5% 보다 낮은 금리 적용 가능
- 3~5년차에는 은행채(신용등급 AAA 기준) 1년물에 2.0%포인트를 가산한 협약금리가 상한선 적용
▶ 취급은행 : 국민·기업·신한·우리·하나·농협·수협·SC·부산·경남·대구·광주·전북·제주 은행
- 과거 비은행에서 받은 고금리 대출은 물론 타 은행에서 받은 고금리 대출까지 대환을 신청 가능
햇살론 사업자 대출
▶ 대출대상
- 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만 원 이하인 자
- 또는 연 소득 3,500만 원 이하 자영업자 또는 농림어업인
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (평가등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서 등
▶ 신청방법 : 신용보증재단중앙회, 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
햇살론15 사업자 대출
▶ 대출 특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
소상공인 희망플러스 특례보증
▶ 지원대상 (다음 조건 모두 충족한 소기업, 소상공인)
- 사업자등록후 영업 중인 기업
- 대표자 개인신용평잠 745점 ~ 919점(NICE 기준)
- 정부의 소상공인 방역지원금 수급 기업 또는 손실보전금 수급자
▶ 지원 제한 대상
- 소진공 일상회복 특별융자 수혜
- 소진공 희망대출 수혜
- 시중은행 희망플러스 신용대출 수혜
- 대출금연체, 국세 및 지방세 체납
- 재보증 제한 기업
- 신용도판단정보 및 공공정보 보유
- 신용보증사고 및 대위변제 관계자
▶ 보증한도(대출한도) : 2,000만 원
▶ 상환방법 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리
- 1년차 : 1% 이내 (0.6% - 2022.07.14 기준)
- 2~5년차 : CD금리 + 1.7% p
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 대구, 부산 은행
소상공인 정책자금 대출
▶ 지원대상 : 『소상공인기본법』 제2조 및 시행령 제3조의 소상공인
- 세부사항은 자금별 규정하고, 주된 사업의 업종이 지원제외업종에 해당하는 경우 융자대상에서 제외
▶ 대출한도 : 자금별 규정에 따라 적용.
- 총 융자잔액 합산 기준으로 통합지원 한도를 벗어나지 않는 범위에서 추가 대출가능
- 개별관리 한도로 운영되는 자금의 경우에는 통합지원 한도 산정 시 제외
▶ 담보구분 : 신용보증서, 신용, 부동산 담보
- 신용보증서 : 보증기관(지역신용보증재단, 신용보증기금, 기술보증기금)에서 보증평가 후 보증서를 발급받아, 보증서를 담보로 금융기관에서 대출진행
* 보증기관 보증서 발급시 보증수수료(연 1.0% 내외)가 별도 부과
- 신용, 부동산 : 금융기관에서 담보(신용, 부동산) 평가 후 대출진행
▶ 정책자금 금리
▶ 취급은행 : 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산립조합중앙회, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 우리, 전북, 제주, 하나 한국스탠다드차티드
▶ 신청방법 : 주요 포탈사이트 '소상공인정책자금' 입력 홈페이지 접속
카카오뱅크 - 개인사업자 대출
▶ 가입대상 : 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
▶ 가입요건
- 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 2천만 원
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 고객부담 비용 : 면제
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 증빙서류
- 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
케이뱅크 - 사장님대출
▶ 가입대상 : 사업기간이 1년 이상인 운전자금대출이 필요한 자영업자 및 사업자
▶ 가입요건
- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
- 신용보증재단 보증서 발급 가능 고객
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
▶ 대출한도 : 최소 5백만 원 ~ 최대 3천만 원
▶대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
▶ 상환방법
- 거치 후 원금균등분할상환 : 일정 기간 이자만 내다가 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
▶ 담보 : 신용보증재단 발급 보증서(보증비율 95%)
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 비용 및 수수료 : 지역신용보증재단 보증료
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
토스뱅크 - 사장님대출
▶ 가입대상 : 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상(도는 최근 6개월 이상 매출 발생), 연소득 5백만 원 이상 개인사업자 고객
▶ 가입요건
- 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
▶ 대출한도 : 최소 1백만 원 ~ 최대 1억 원
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 단위 연장, 최대 10년 연장 가능
(대출 기간 중 대출 금액에 대하여 매월 이자 납부하고, 만기에 원금 전액 상환하는 방법)
- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
(대출금액과 이자금액 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금 방법)
▶ 상환방법
- 거치 후 원금균등분할상환 : 일정 기간 이자만 내다가 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담
- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담
▶ 필요서류 : 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
우리은행 - 우리Oh!(5)클릭 대출
▶ 대출 대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자 (1) KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 (2) 우리은행 내부 기준 충족 ※ 단, 불건전 업종인 경우 신청 불가
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 3천만 원
▶ 대출금리 : 기준금리 (변동금리6개월, CD연동, 고정금리(12개월)) + 가산금리(3.19%) - 우대금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식 : 만기일시상환, 통장식상환, 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내
▶ 필요서류 : 은행요청서류
▶ 신청방법 : 모바일 가입 신청
KB국민은행 - KB사업자든든 신용대출
▶ 가입대상 : 다음 중 어느 하나에 해당하는 고객
① 사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자
② 사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등
▶ 가입요건
- 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
▶대출한도 : ~ 최대 1억원 이내
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능
(대출 기간 중 대출 금액에 대하여 매월 이자 납부하고, 만기에 원금 전액 상환하는 방법)
- 원(리)금균등분할상환 : 1년 ~ 5년
▶ 상환방법
- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식
- 원리금균등분할상환 :대출금액과 이자금액 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금 방법
- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 0.6%
※ 단, 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간(기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율 0.7% 적용
▶ 비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담
- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담
▶ 필요서류
- 공통서류 : 본인신분증
- 자영업자 : 사업자등록증
- 사업소득원천징수 대상자 : 고용계약서, 위촉증명서 등
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
참고자료
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