신용8등급 대출 Top 9 (저신용 대출) - 조건 및 자격
대출이 급격하게 상승함에 따라서, 대출 시장에도 큰 변화가 불고 있습니다. 특히나 신용등급이 낮은 경우 대출이 어렵거나, 한도가 줄거나 또는 높은 금리를 내야하는 상황이 발생하고 있습니다. 그 이유는 DSR규제도 있기 때문입니다. 하지만 그럼에도 불구하고 저 신용등급임에도 불구하고 대출을 받을 수 있는 상품들이 존재합니다.
누구나 급하게 자금이 필요할 수 있다. 그러한 경우 여러 대출 상품들을 비교해보고 알아보는 것이 중요합니다. 저신용자의 경우도 대출이 필요한 경우 대출을 받을 수 있다. 왜냐하면 대출은 노력에 비례하기 때문에 노력하는 것 만큼 좋은 대출 상품을 찾을 수 있기 때문이다. 이번에는 신용8등급 저신용자들을 위한 대출 상품들을 알아보고자 한다.
해당 대출 상품에 대한 조건 및 자격이 맞지 않더라도 포기하지 마시기 바랍니다. 참고자료에는 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 내용 확인하시면 원하시는 대출 상품 찾으실 수 있을 것 입니다.
목차 (Content)
신용8등급 신용점수 환산
신용등급제는 현재는 신용자의 현재 수준을 파악하기 위한 용도로만 사용되고 있으며, 공식적으로는 금융권에서는 사용하지 않고 있습니다. 신용등급 8등급의 현재 운영하고 있는 신용점수로 환산하여 활용하여야 하며, 그 점수를 위 테이블을 통해서 확인하실 수 있습니다. KCB 기준으로는 454점~529점 수준이며, NICE 기준 515~599점 수준이다. 그 이하는 8등급 이하의 저신용자라고 일반적으로 보고 있습니다.
해당 수준 이하로 대출 가능한 상품들에 대해서 찾아보도록 하겠다. 만약 신용점수를 높이고 싶으시다면, 아래 참고자료에 신용등급 신용점수 환산편을 보시면 좋은 TIP을 얻어가실 수 있습니다. 신용점수가 높아지면 결국 대출 금리를 낮출 수 있기 때문입니다.
근로자 햇살론 대출
▶ 대출자격
- 연소득 3,500만 원 이하 저소득자
- 또는 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 연 소득 4,500만 원 이하 저신용자
('21년 기준 개인신용평점 하위 20% - NICE 744점, KCB 700점)
- 현 직장 1개월 이상 근무 그리고 최근 1년 내 3개월 이상 재직자일 것
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 ('22.02.25~12.31일 한시적 증액)
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리 : 10.5% 이하 (금융회사에 신청 시 확인 가능)
▶ 금리조건 및 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 1.0~2.0% 수준
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 상호금융조합 과 저축은행에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합 (이하 상호금융기관) 및 저축은행
햇살론15 대출
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타 사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 사업자 대출
▶ 대출대상
- 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만 원 이하인 자
- 또는 연 소득 3,500만 원 이하 자영업자 또는 농림어업인
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (평가등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서, 무등록 소상공인 확인서 등
▶ 신청방법 : 신용보증재단중앙회, 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
사잇돌1 (사잇돌Ⅰ) 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 3개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 15백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 10백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 10백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 2,000만 원
▶ 대출금리 : 15.0% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환 수수료 : 면제
▶ 취급기관 : SGI서울보증 / 13개 취급 은행
(국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 전북, 제주, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산은행)
▶신청방법 : 취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회
사잇돌2 (사잇돌Ⅱ) 대출
▶ 지원대상 : 다음의 어느 하나에 해당하는 소득이 있는 자
- (근로소득) 보증 신청일 현재 5개월 이상(유지) 재직자로서 연 소득이 12백만 원 이상인 자
- (사업소득) 보증 신청일 현재 6개월 이상(유지) 사업소득 발생자로서 연 소득이 6백만 원 이상인 자
- (연금소득) 보증 신청일 현재 연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금) 소득 1회 이상 수령자로서 연금 소득이 연 6백만원 이상인 자
▶ 대출한도 : 3,000만 원
▶ 대출금리 : ~ 19.5% (변동금리)
▶ 대출기간 : 5년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 취급기관 : 41개 취급 저축은행
(고려, 대명, 대신, 대한, 동양, 동원제일, 드림, 머스트삼일, 모아, 삼정, 세람, 스마트, 스타, 신한, 우리금융, 애큐온, 엠에스, 예가람, 오투, 웰컴, 유안타, 유진, 융창, 인성, 조은, 진주, 키움, 키움YES, 페퍼, 하나, 한국투자, 한성, BNK, DB, IBK, JK친애, KB, NH, OK, OSB, SBI저축은행)
▶ 신청방법 : 취급 금융기관 방문 또는 해당 기관 모바일 신청 / 서민금융진흥원 맞춤대출 조회
KB저축은행 - Kiwi신용대출
▶ 자격요건
- 재직기간 3개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상 직장인 또는 자영업자
- 소득증빙 가능한 만 20세 이상 내국인
- KCB 개인신용평점 475점 이상 고객 (구 신용등급 8등급 이상)
▶ 대출한도 : 300만 원 ~ 최대 10,000만 원 (1억 원)
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 19.4% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 만기일시상환 : 1년 (최장 5년까지 연장 가능)
- 원리금균등상환 : 최소 6개월 ~ 최대 84개월
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
- 원리금균등 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 중도상환수수료 : 최대 1.5% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 필요서류
- 공통사항 : 신분증
- 직장인 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
- 자영업자 : 국세청 소득금액증명원, 사업자등록증명원, 국민연금 가입증명서 및 가입내역서
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 대출 신청 가능)
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
웰컴저축은행 - 웰컴중금리대출(자동)
▶ 자격요건
- 만 20세 이상의 소득증빙 가능한 일반인 (NICE 개인신용평점 300점 이상) - 구 신용등급 10등급
▶ 대출한도 : ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 16.0% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (6개월 단위 계약)
▶ 상환방식 (아래 택1)
- 원리금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
- 만기일시상환 : 만기에 대출 총 금액 상환
▶ 중도상환수수료 : 최대 1.9% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인서류, 및 소득증빙서류 등
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
OK저축은행 - OK한도우대론
▶ 자격요건 : 만 20세 이상 소득증빙 가능하면서, 신용점수 NICE 기준 351점 이상 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : 300만 원 ~ 최대 10,000만 원 (1억 원)
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 18.2% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 7년
▶상환방식 : 아래 택1
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환 조건
- 원리금균등 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 최대 1.0% 이내
▶ 필요서류
- 공통사항 : 신분증 또는 운전면허증
- 직장인 : 건강·장기요양보험료 납부확인서, 국민연금보험료 납부확인서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수, 급여통장사본
- 자영업자 : 부가가치세과세표준, 납세사실증명, 소득금액증명원, 사업소득원천징수, 주거래통장, 카드매출장표
- 기타소득자 : 급여통장사본, 주거래통장
- 연금소득자 : 연금산정용 가입내역 확인서, 연금증서
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 대출 신청 가능)
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
SBI저축은행 - SBI중금리 대출
▶ 자격요건 : 만 23 ~ 60세 이상 내국인 이면서 신용점수 NICE 기준 360점 이상 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : 100만 원 ~ 최대 15,000만 원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 16.3% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간
- 대출금액 350만 원 이하 : 최소 1년 ~ 최대 3년
- 대출금액 600만 ~ 900만 원 이하 : 최소 1년 ~ 4년
- 대출금액 1,000만 ~ 1,400만 원 이하 : 최소 1년 ~ 5년
- 대출금액 1,500만 ~ 1,900만 원 이하 : 최소 1년 ~ 6년
- 대출금액 2,000만 이상 : 최소 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방식 : 아래 택1
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
- 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 1.0% (2년 이내 상환 시)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인, 소득확인 서류 각 1부
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
페퍼저축은행 - 페퍼 중금리 신용대출
▶ 자격요건
- 직장인, 공무원, 프리랜서, 전문직 자영업자
- 소득증빙 가능한 만 19세 이상, 개인신용평점 NICE 기준 350점 이상 고객 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 15,000만 원 (1억 5천만 원)
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 16.3% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 7년
▶ 상환방식 : 원리금균등상환 [원금 매달 같은 금액 상환 방식]
▶ 중도상환수수료 : 최대 2.0% 이내 (3년 초과 시 면제)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직확인서류, 및 소득증빙서류 등
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
현대캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상
- 직장인 : 재직기간 3개월 이상 (공무원, 우량기업, 정부투자기관, 교육기관 등)
- 사업자 : 사업기간 1년 이상 (택시, 운송, 농축산업, 제조업, 요식업 등)
- 부동산 본인 명의 소유 고객 (소요기간 3개월 이상 필요)
▶ 대출한도 : ~ 최고 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.9% ~ 19.5%
▶ 대출기간 : ~ 최장 48개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 방법 (일부 거치 가능)
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0% (금리할인형 선택 시 부과)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
OK캐피탈 - 개인신용대출
▶ 자격대상 : 근로소득자, 자영업자, 프리랜서, 주부
▶ 대출한도 : 최저 100만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)
▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년
▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환 or 만기일시상환
▶ 중도상환수수료 : 연 최소 0% ~ 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류
- 근로자 : 신분증, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납입내역서
- 자영업자 : 사업자등록증, 부가가치세과세표준 증명원 또는 면세사업자 수입금액증명원
- 주부 : 주민등록초본
NH농협캐피탈 - 직장인 신용대출
▶ 자격대상 : 재직 1개월 이상, 연소득 1,200만원 이상 소득증빙 가능 직장인
▶ 대출한도 : 최저 200만 원 ~ 최대 7,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 6.9% ~ 19.9%
▶ 대출기간 : 최저 6개월 ~ 최대 6년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 2.0%
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 신분증, 재직/소득증빙서류, 주민등록등본
하나캐피탈 - 신용대출
▶ 자격대상 : 만 19세 이상 누구나 가능
▶ 대출한도 : 최저 100만 원 ~ 최대 10,,000만 원
▶ 대출형태 : 신용대출
▶ 대출금리 : 연 4.9% ~ 18.9%
▶ 대출기간 : 최저 12개월 ~ 최대 120개월
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 연 0~ 2.0% (상품별 상이)
▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)
▶ 필요서류 : 없음 (필요에 따라 요청 가능)
참고자료
신용등급 점수표 환산, 신용점수 올리는 방법 Tip 3가지
신용등급 점수표 환산, 신용점수 올리는 방법 Tip 3가지 신용등급과 신용점수는 우리 생활에 매우 밀접하게 관련 있다. 신용점수 그리고 신용등급이 높다는 것은 결국 내가 대출을 실행할 때 낮
danielnamy.tistory.com
캐피탈 대출 잘되는 곳 Top 9 (조건, 금리, 한도)
캐피탈 대출 잘되는 곳 Top 9 (조건, 금리, 한도) 급전이 급하게 필요할 경우 대출을 해야 한다. 금융회사에서 이곳저곳 두드려봤겠지만 실패할 경우 결국 사금융에 도전할 수밖에 없다. 사금융권
danielnamy.tistory.com
농협 대출 상품 안내 Top 9 (조건 및 자격) - 22년 하반기
농협 대출 상품 안내 Top 9 (조건 및 자격) - 22년 하반기 금리가 나날이 높아짐에 따라서 대출이 필요한 경우 많은 대출 상품들을 비교하여 대출을 실행하는 것이 좋다. 그 중에서 농협은행 대출
danielnamy.tistory.com
생활자금대출 Top 10 (조건 및 자격)
생활자금대출 Top 10 (조건 및 자격) 누구나 갑작스럽게 생활 자금 부족으로 급전이 필요할 수 있다. 생활자금대출은 비상금 대출 또는 신용대출로서 대출을 받을 수 있다. 본인의 신용등급에 따
danielnamy.tistory.com
급전 당일 대출 Top 10 (급전이 필요할 때 신청 방법)
급전 당일 대출 Top 10 (급전이 필요할 때 신청 방법) 정말 급하게 자금이 필요할 경우가 생긴다. 가족, 주변 지인들 한테는 빌릴 수 없는 정말 긴급한 상황에서 급전으로 당일에 대출 받을
danielnamy.tistory.com
'Subscription > 신용대출' 카테고리의 다른 글
| 중금리 대출 조건 및 자격 - 22년 10월 3주차 (시중, 저축은행) (0) | 2022.10.20 |
|---|---|
| 직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 (22년 10월 3주차) (0) | 2022.10.18 |
| 신용대출 은행 금리 비교 (22년 10월 2주차) (0) | 2022.10.14 |
| 중금리 대출 비교 - 22년 10월 2주차 (시중, 저축은행) (0) | 2022.10.13 |
| 직장인 신용대출 금리 및 한도 조건 비교 (22년 10월 2주차) (0) | 2022.10.11 |