연체자 신용불량자 대출 (신불자 대출) - 조건 및 자격
연체를 하는 순간부터 신용등급 및 신용점수 관리가 매우 어려워지며 이에 따라서 대출이 필요하거나 관리하는데 있어서 더욱 더 어려워질 수 있다. 왜나하면 연체 이력이 있을 경우 금융권에서는 대출 심사를 거절하는 경우가 많기 때문이다.
하지만 그렇다고 해서 신용불량자가 대출을 받을 수 없는 것은 아니다. 신용불량자도 상황에 따라서 대출을 받을 수 있는 상황이 발생한다. 물론 신용불량에 따라서 대출 조건은 어렵겠지만 그래도 그 가능성이 있다면 대출을 신청해보는 것도 좋은 방법이다. 아래에는 신용불량자 대출 가능한 곳들을 소개해드리고자 합니다. 물론 상황에 따라서 그리고 사람에 따라서 대출이 가능할 수도 있고 불가능할 수도 있습니다.
대출은 결국 노력이다. 많이 찾아보고, 많이 확인하고 연락하고 신청하는 만큼 좋은 대출을 실행할 수 있다. 연체자대출 가능한 곳 그리고 10등급도 받을 수 있는 연체자 대출에 대해서 아래에서 자세히 알아보도록 하자. 참고자료에는 대출과 관련된 좋은 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
목차 (Content)
신용회복위원회 - 새출바릭금 프로그램(사업자)
▶ 지원대상 : 다음 상세 요건 모두 충족하는 자
- 코로나19 피해
1. 코로나19 피해로 손실보상금 또는 소상공인 재난지원금을 수령한 자
2. 코로나19 피해로 사업자대출의 만기연장·상환유예 조치*를 받은 자(2020년 4월~2022년 8월 29일)
3. 기타 코로나19 피해 사실을 객관적으로 증빙 가능한 자
- 개인사업자, 법인, 소상공인
1. 『부가가치세법』 제8조에 따른 개인사업자(6개월 이상 업력이 있는 2020년 4월 이후 폐업자 포함)
2. 『부가가치세법』 제8조에 따라 법인사업자로 등록된 자로서 『소상공인기본법』 제2조에 따른 소상공인에 해당되는 자
- 부실우려차주 / 부실차주
1. 무담보대출과 담보대출의 연체기간이 89일 이하인 부실우려차주
2. 다만, 연체일수 10일 미만인 경우 아래 요건 중 하나 이상 충족 필요
① 2020년 4월 이후 폐업(개인사업자만) 혹은 6개월 이상 휴업중인 자(폐·휴업신고 필요)
② 국세, 지방세 체납으로 공공기록정보가 등재된 자
③ 코로나로 인해 ‘22.8.29. 이전 사업자대출의 만기연장·상환유예를 이용하였으나 추가 만기연장이 거절된 자
3. 담보대출의 연체기간이 90일 이상인 부실차주
▶ 채무조정대상 채무
1. 「신용회복지원협약」, 「법인소상공인 신용회복지원 협약」, 「새출발기금 지원 협약」에 가입한 금융회사로부터 받은 사업자대출
▶ 지원불가 대출
1. 코로나 피해 차주 지원 정책의 취지에 맞지 않는 대출
2. 채무의 특성상 새출발기금을 통해 채무조정이 어려운 대출
3. 체납세금 등 협약 미가입자 대출
4. 6개월 이내 신규 발생 대출
5. 기타 새출발기금 협약 및 신용회복지원협약상 채무조정이 제한되는 대출
6. 채무자가 채무조정 신청을 원하지 않는 대출
7. ‘22.8.29. 이후 지역신용보증재단이 중저신용자 특례보증 또는 브릿지보증을 제공하여 취급한 대출
▶ 지원내용 : 신청비용 면제, 연체이자 감면
▶ 거치기간 : 최장 1년 / 부동산 담보대출 최장 3년
▶ 거치이자율 : 약정금리 적용
▶ 상환기간 : 10년 / 부동산담보대출 최장 20년
▶ 상환이자율
▶ 유예기간 : 최장 3년
▶ 유예이자율 : 2%
▶ 신청서류
KB저축은행 - kiwi비상금대출
▶ 자격요건 : 직업/소득에 관계없이 당사 개인신용평가 심사기준 충족 고객 (신용평점 475점 이상 - KCB)
▶ 직업 : 무직 가능
▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)
▶ 상환방식
- 마이너스 상환 방식 : 마이너스 통장 방식으로 언제든 상환 가능한 방식
- 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환하는 조건
▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 (최대 2 계좌 가능)
▶ 대출금리 : 연 8.9% ~ 19.4%
* 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 24시간 / 인터넷 신청 가능
- 1단계 : 본인확인
- 2단계 : 한도/금리 조회
- 3단계 : 신청정보입력
- 4단계 : 대출약정
- 5단계 : 대출금지급
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 제출서류 : 신분증
페퍼저축은행 - 페퍼스 비상금대출
▶ 대출종류 : 신용대출
▶ 대출대상/자격요건 : 추정소득 산출자 NICE 신용평점 350점 이상
▶ 대출(상환)기간 : 최소1년 ~ 3년
▶ 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 500만원 까지
▶ 대출금리 : 연 최저 6.9~ 19.9% (원리금 or 원금 선택)
▶ 상환/대출 방법 : 무담보 신용대출
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▶ 중도상환해약금 : 3년 이내 상환금액 1.9%. 이후 면제
▶ 신청절차 : 모바일 스마트폰 어플(디지털 페퍼 어플)
▶ 필요서류 : 신분증
웰컴저축은행 - 웰뱅 비상금 대출
▶ 자격요건
- 직업 및 소득에 상관없이 개인신용평가 심사기준 충족된 만 20세 이상 내국인 고객
- 개인신용평점 NICE 기준 300점 이상 고객 (구 신용등급 10등급)
▶ 대출한도 : ~ 최대 300만 원
▶ 대출금리 : 연 7.9% ~ 16.9% (신용점수 등에 따라 차등)
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 최소 1년 (1년 단위 최대 5년)
▶ 상환방식
- 만기일시상환방식 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 신분증
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청 (24시간, 365일 신청 가능)
- 인터넷 및 모바일 : 대출한도조회 우선 시도한 후, 대출 신청
키움저축은행 - 예적금담보대출
▶ 자격요건 : 당행 예적금 보유고객
▶ 대출한도 : 담보 예적금의 최대 90% 까지
▶ 대출금리 : 담보 예적금 금리 + 2.0% (당행 담보제공 예적금 금리에 따른 차등 적용)
▶ 연체금리 : 약정금리 + 0% (최고 19.9% 이내
▶ 대출 종류 : 신용대출
▶ 상환기간 : 예적금 만기일 이내
▶ 상환방식
- 만기일시상환방식 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 필요서류 : 신분증
▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 또는 모바일 신청
SBI저축은행 - 스피드론
▶ 자격요건 : 만 20세 이상, NICE 기준 350점 이상 신용점수 보유자
▶ 직업 : 무직 가능
▶ 상환기간 : 350만 원 이하 - 1년 ~ 최장 2년 / 400만 원 이상 - 1년 ~ 최대 3년
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원
▶ 대출금리 : 연 10.6% ~ 19.9%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능
▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음
▶ 중도상환 : 2년 이내 상환 시 / 2.0%
▶ 제출서류 : 신분증 및 기타 은행 추가 요청 서류
기업은행 - IBK개인프리워크아웃론
▶ 상품특징 : 연체우려자 및 연체자(연체 15일 이상 3개월 미만)의 전액 신용대출 만기 10년 이내 비거치식 분할상환대출로 대환
▶ 자격요건 : 아래 1건이라도 해당하는 고객
- 은행에서 정한 신용등급 해당 고객
- 계속 연체 15일 이상 3개월 미만 고객
- 최근 6개월 연체 3회 이상 고객
- 당행 포함 5개 이상 금융기관 채무 가진 고객
- 실직, 폐업 등 재무적 곤란상황 처한 고객
▶ 대출제외대상 : 은행연하보히 신용정보 전상망 연체 3개월 이상, 부도, 대위변제, 금융질서 문란정보 및 공공정보(조세, 관태료, 고용보험료 등) 체납, 신용회복지원정보(회생, 파산, 면책) 등재
▶ 상환기간 : ~ 최대 10년 이내
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 대출한도 : 당행 기 대출 원금(수시로대출 잔액) 범위 내
▶ 대출금리 : 최저 연 5.889% ~ 최고 연 9.5%
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 영업점 방문
▶ 담보 : 무보증 신용대출
▶ 중도상환 :면제
▶ 제출서류 : 재직 및 소득 입증서류, 신분증
다올저축은행 - 비상금대출
▶ 자격요건 : 만 32세 소득있는 고객, 신용점수 Nice 기준 560점 이상
▶ 직업 : 무직 가능
▶ 상환기간 : 100만원 ~ 5백만원
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 만기일시상환 : 매월 이자는 상환하고, 원금은 만기에 상환하는 방식
▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원
▶ 대출금리 : 연 5.9% ~ 18.61%
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 3% 이내
▶ 상품 종류 : 신용대출 방식
▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능
▶ 중도상환 : 연 0.0% 1.0% (3년 이후 상환 시 면제)
▶ 제출서류 : 은행 요청서류
햇살론15
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%p, 5년 선택시 1.5%p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
안전망대출2
▶ 대출자격
- 법정 최고금리 인하일(‘21.7.7) 이전 연 20%초과 금리를 대출 받아 ①1년 이상 이용했거나 ②만기가 6개월 이내로 임박한 정상상환자 중에서
- 개인신용평점 하위 20% 및 연소득 4,500만원 이하 또는 연소득 3,500만원 이하인 자
(근로소득자, 사업소득자, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복지원자 등 상세조건에 따라 가능)
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (햇살론15, 햇살론17과 통합한도)
▶ 금리조건 : 고정금리 연 17.0% ~ 19.0%
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
▶ 취급은행 : 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행
- 서민금융통합지원센터(☎1397 상담 후 내방) 신청 후 전국 14개 은행에서 대출 실행
- 전북, 광주, 수협, SC제일은행은 창구에서 상담부터 대출 실행까지 원스톱으로 가능
▶ 신청방법 : 1397 전화상담 또는 서민금융진흥원 어플 통해 실시간 조회 또는 지원센터 방문 또는 은행지점 방문
▶ 우대금리 : 보증신청 전 1년 이내 서민금융진흥원 온라인 금융교육 이수 시 0.1%p 금리인하
참고자료
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