보금자리론 금리 및 신청방법 (22년 11월 기준) - 주담대
라이프 디자이너 블로그에서는 매월 초 보금자리론 금리 비교 정보에 대해서 업데이트하여 포스팅하고 있습니다. 지난 과거 금리 비교부터 시작하여 보금자리론 대출 신청 방법에 대해서 정확히 알려드리고 있습니다. 아래에서 내용을 참고하시어 필요한 경우 신청하시면 도움이 되실 수 있습니다.
주택담보대출 관련한 정보들을 제공해드리려고 노력하고 있습니다. 참고자료 또는 블로그 내 카테고리에 '주택담보대출' 또는 '대출' 카테고리를 통한 주택담보대출 정보들을 찾아보시면 좋은 자료들을 확인하실 수 있습니다.
특히 매주마다 주택담보대출 금리 비교를 해드리고 있습니다. 해당 자료를 참고해주시면 좋을 것 같습니다. 해당 내용은 주택담보대출 카테고리 그리고 참고자료 아래에 첨부하였습니다.
목차 (Content)
보금자리론 이란?
보금자리론이란 신규주택구입자금, 전세자금 반환 및 기존주택담보대출상환용도로 신청이 가능한 서민금융 대출 상품이며, 대출받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되어, 향후 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다. 고정금리 대출 상품으로써 많은 고객들이 해당 대출 상품을 신청하고 있습니다. 해당 대출 상품 비교가 궁금하시다면, 매주 업데이트되는 주택담보대출 편을 참조하시면 쉽게 이해하실 수 있습니다.
보금자리론 11월 대출 금리
보금자리론 대출 금리는 고정금리로서의 장점이 있는 상품입니다. 현재 최대 50년까지 대출을 가능하도록 상품이 변경되었습니다. 기존에는 30년~40년까지 가능한 상품이었지만 50년까지 등장함으로써 서민들에게 월 대출 상환에 대한 부담감을 줄어주기 위한 상품입니다.
보금자리론 대출 금리 비교 및 추이
보금자리론 대출금리의 경우 10월 대출과 동일하게 대출금리가 고시되고 있습니다. 11월 부터 정부의 주택담보대출 규제가 많이 변동되고 있습니다. 이에 따라서 이번달 말 새롭게 무주택자를 위한 보금자리론이 나온다고 합니다. 해당 대출은 아직 준비중이며 명확하게 나온 정보는 없습니다. 해당 정보가 명시될 시 해당 내용엗 해서 자세하게 설명될 수 있는 자리 마련하도록 하겠습니다.
무주택자들에게 현재 기준 70% LTV 에서 80%까지 한도 증액이 될 수 있으며 연소득도 동일한 기준으로 이어지는 정책입니다.
참고자료에는 해당 보금자리론 이외에도 적격대출 그리고 디딤돌 대출도 지난달과 동일하게 대출 금리가 고시된만큼 현재 큰 변화는 없다고 보여집니다. 하지만 기준금리가 오르는 현시점에 다음달도 동일하게 이어질 지는 계속해서 지켜봐야할 것 같습니다.
보금자리론 종류
보금자리론에는 총 3가지 종류가 있습니다. 대출 조건에 대해선 같지만 대출 금리는 다른 상품입니다. 해당 상품들의 차이점은 가입경로와 방식입니다. U-보금자리론은 공사 홈페이지를 통해 접수가 가능하며, 시중은행에 대출실행을 연결해주는 상품입니다. 아낌 e 보금자리론은 대출약정 그리고 등기설정을 온라인으로 신청하고 진행하는 방식으로 금리가 저렴해지는 상품입니다. T-보금자리론은 은행 방문하여 직접 신청하는 상품입니다. 해당 상품은 아래 취급은행 편에서 확인하실 수 있습니다.
보금자리론 대출 조건 및 자격
▶ 대출자격
- 국적 : 민법상 성년인 대한민국 국민 (재외국민, 외국국적동포 포함)
- 주택을 담보로 제공하고 주택금융공사의 요건에 해당되는 소득이 있는 개인
- 부부 합산 연소득 7천만 원 ~ 1억 원 이하 (자녀수별 차등)
(자녀없음-7천만 원, 1자녀-8천만 원, 2자녀-9천만 원, 3자녀 이상- 1억 원 이하)
- 맞벌이 신혼가구(결혼 5년 이내) 신청 시, 자녀수가 1명 이하라도 부부합산 8천5백만 원 이하
- 무주택 또는 1주택(부부기준 - 1 주택 소유자는 2년 이내 처분 조건 구입자금 용도만 취급 가능)
- 담보주택가격 6억 원 이하
- 담보제공자는 대출을 받는 고객, 배우자, 매도인만 가능
- 초창기 보금자리론 신청은 신청일 기준 만 39세 이하 또는 신혼가구 대상 신청 가능
▶ 대상 주택 : 공부(등기사항증명서, 건축물대장)상 주택, 담보주택의 평가액 6억 원을 초과하는 주택은 대상 제외
▶ 대출한도 : 최대 3억 원 6천만 원 (다자녀 가구 최대 4억 원)
- 주택 가격의 최대 70% 이내 (비율은 지역별 차등)
- DTI, DSR, 등에 따라 LTV 한도는 달라질 수 있음
▶ 대출기간 : (택 1) 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
- 단, 40년, 50년 만기는 신청일 현재 채무자가 아래의 요건을 충족하는 경우 취급 가능
| 대출만기 | 채무자요건 |
| 40년 | 만 39세 이하 또는 신혼가구 |
| 50년 | 만 34세 이하 또는 신혼가구 |
▶ 채권최고액 : 120% 근저당권 설정
▶ 중도상환 수수료 : 3년 이내 상환 시 연 1.2% (3년 이후 면제)
▶ 상환방식 : (택 1) 원리금, 원금 균등분할상환 또는 체증식 분할상환 방식
- 원리금균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 원금균등 분할상환 : 대출원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
- 체증식 분할상환(만 40세 미만인 경우로서 u-보금자리론 및 아낌e-보금자리론 이용 시) : 초기에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 상환원금과 이자가 늘어나는 방식
▶소득공제 : 「조세특례제한법」 제87조제2항에 따른 주택청약종합저축 등에 대한 소득공제 금액의 합계액이 연 500만 원 이상 (차입금의 상환기간이 15년 이상인 장기주택저당차입금에 대하여 적용)
보금자리론 소득증빙방법
▶ 신청일 현재 소득이 발생하고 그 소득의 발생기간이 최소 1개월 이상이어야 인정
▶ 증빙소득 : 객관적인 자료로 입증되는 모든 소득을 합산
① 2개년 증빙소득을 비교하여 “연도별 과세전 연소득” 또는 “1년간 연소득”으로 연소득을 산정
② 1년 이하의 증빙소득만 있는 경우에는 1년 소득으로 환산한 후 10%를 차감하여 연소득 산정
③ 채무자의 소득발생기간이 1년 초과 ∼ 2년 미만인 경우 1년 미만 소득을 연환산하여 비교
④ 휴직자는 휴직 직전 2개년 증빙소득을 확인한 후 휴직 전 최근년도 소득으로 산정
보금자리론 신청 필요서류
▶ 필요서류
- 심사시 제출서류(공사 관할지사 및 디지털금융부)
1) 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)
2) 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략)
3) 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우)
4) 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고)
5) 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)
6) 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우)
- 대출 시 준비서류 (금융기관 영업점)
1) 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증 등
2) 부동산 등기권리증
신청방법 (U-보금자리론 / 아낌e-보금자리론)
▶ 신청방법
1) 상담정보 입력 및 전화상담
2) 서류 준비 및 발송
3) 심사 및 승인
4) 은행 방문/대출 수령
▶ 대출 신청 기간 : 대출실행은 대출 신청 완료 후 70일 이내 가능 (대출승인 최장 40일, 대출실행 최장 30일)
보금자리론 우대금리
보금자리론 취급은행 (신청가능 은행)
▶ U-보금자리론
- 시중은행 : 하나, 국민, 기업, 농협, 수협, 신한, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 제주, 전북
- 제2금융권 : 삼성생명, 현대캐피털, SB저축은행 중앙회, 국제저축, 대명저축, DB저축, 드림저축, BNK저축, 아주저축, OSB저축, 진주저축, 청주저축, 키움저축, 평택저축, 한국투자저축 은행
▶ 아낌e-보금자리론 : 하나, 신한, 우리, 국민, 부산, 농협 은행
▶ T-보금자리론 : SC제일, 대구, 제주 은행
[정부정책 변경] 생애최초 주택구입 조건 및 혜택
2022년 하반기부터는 윤정부의 정책으로서 주택담보대출 규제 완화를 시행하고 있습니다. 그 첫 번째로 생애최초 대출 규제에 대한 완화가 시행되었습니다. 테이블과 같이 LTV를 80%까지 늘렸으며, 대출한도도 최대 6억 원 까지 가능하도록 증액하였습니다. 생애최초로 주택 구입하시는 분이라면 이제는 조금 더 여유롭게 한도를 증액하여 대출을 실행할 수 있습니다. 다만, 대출 금리가 매우 가파르게 상승하여 서민들에게 부담으로 다가올 수 있습니다.
참고자료
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