주식담보대출 Top 9 (조건 및 자격) - 이자 및 금리
주식 투자를 한 후에 급하게 돈이 필요한 경우가 발생할 수 있다. 이미 투자된 상태라 바로 자금을 회수하기 어려운 상태일 경우 주식을 담보로 대출을 받을 수 있다. 증권사에서는 주식 담보 대출 서비스를 제공하기 때문이다. 해당 대출 상품들에 대한 조건 및 방법에 대해서 알아보도록 하자.
대부분의 증권사 대출 방법은 동일하다 하지만 여러분의 편의를 위해서 주요 증권사 대출 방법에 대해서 간단히 알아보도록 하겠다.
참고자료에는 대출 등 소액대출로 빠르게 대출 가능한 상품들을 소개해드리고 있으니 참고하시면 도움이 될 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
주식담보대출 이란?
주식 담보대출이란, 본인이 소유한 주식을 현재의 가치에 대비하여 증권사에서 측정하는 담보비율을 바탕으로 대출을 하는 방식을 의미한다. 주식 가격이 상승할 경우 문제 되지 않지만, 하락할 경우 증권사에서는 담보비율 부족으로 추가 금액 납입 등을 요구할 수 있다. 즉, 주식 가격에 의하여 대출 한도가 달라지게 되기에, 다른 타 대출보다 위험성이 매우 높은 상품이다.
삼성증권 - 증권담보대출
▶ 대상고객 : 내국인, 국내거소신고증 또는 외국인등록증으로 개설한 외국인 거주자, 재외국민만 가능
※ 미성년자는 법정대리인 지점 방문해야 신청 가능
▶ 대출가능 유가증권 : 삼성증권 계좌에 예치된 코스피, 코스닥, 해외주식(미국, 일본, 중국), 상장채권, 주가연계증권, 파생결합증권, 수익증권 등 약관에서 정한 담보증권
▶ 대출한도 : 고객별 최소 100만 ~ 10억 원
▶ 대출기간
- 주식 : 최대 6개월
- 채권, 수익증권, ELS/DLS : 중도상환, 상품만기일, 대출 만기일 중 앞선 날까지 (최대 6개월)
▶ 인지세액 : 5천만원 초과부터 인지세액 발생 (고객/증권사 50%씩 부담)
▶ 이자율 : 연 6.6% ~ 8.0% (기간에 따라 차등)
▶ 연체이자 : 적용이자율 + 3%p = 최대 9%p
▶ 상환방식 : 수시 상환 방식 (만기 자동 상환 방식)
▶ 담보비율 : 담보비율 부족할 시, 반대매매를 통한 청상 및 상환
삼성증권 - 증권담보대출 신청방법
※ 대출 이용신청을 우선 신청 후, 증권담보대출 이용할 수 있음.
NH투자증권 - 주식담보대출
▶ 대상고객 : 계좌에 예탁된 주식을 담보로 대출
▶ 대출가능 유가증권 : 코스피/코스닥 등 보유주식
▶ 대출한도 : 담보주식 전일 종가의 50~65%
▶ 대출기간 : 최대 180일 이내
▶ 인지세액 : 5천만원 초과부터 인지 세액 발생 (고객/증권사 50%씩 부담)
▶ 이자율 : 연 6.9% ~ 9.7% (기간에 따라 차등)
▶ 연체이자 : 적용이자율 + 3%p = 최대 11%p
▶ 상환방식 : 수시 상환 방식 (만기 자동 상환 방식)
▶ 담보비율 : 담보비율 부족할 시, 반대매매를 통한 청상 및 상환
NH투자증권 - 증권담보대출 신청방법
한국투자증권 - 주식담보대출
▶ 대상고객 : 개인, 법인 중 위탁계좌 보유고객
▶ 대출가능 유가증권 : 코스피/코스닥 등 보유주식
▶ 대출한도 : 담보주식 전일 종가의 40~70%
▶ 대출기간 : 최대 180일 이내
▶ 인지세액 : 5천만원 초과부터 인지 세액 발생 (고객/증권사 50%씩 부담)
▶ 이자율 : 연 7.15% ~ 8.7% (기간에 따라 차등)
▶ 연체이자 : 적용이자율 + 3%p = 최대 9.95%p
▶ 상환방식 : 수시 상환 방식 (만기 자동 상환 방식)
▶ 담보비율 : 담보비율 부족할 시, 반대매매를 통한 청상 및 상환
한국투자증권 - 주식담보대출 신청 방법
대신증권 - 주식담보대출
▶ 대상고객 : 개인, 법인 중 위탁계좌 보유고객
▶ 대출가능 유가증권 : 코스피/코스닥 등 보유주식
▶ 대출한도 : 담보주식 전일 종가의 40~70%
▶ 대출기간 : 최대 180일 이내
▶ 인지세액 : 5천만원 초과부터 인지 세액 발생 (고객/증권사 50%씩 부담)
▶ 이자율 : 연 7.4% ~ 8.0% (기간에 따라 차등)
▶ 연체이자 : 적용이자율 + 3%p = 최대 9.5%p
▶ 상환방식 : 수시 상환 방식 (만기 자동 상환 방식)
▶ 담보비율 : 담보비율 부족할 시, 반대매매를 통한 청상 및 상환
대신증권 - 주식담보대출 신청방법
KB저축은행 - 주식담보대출
▶ 상품내용 : 주식 소유자에게 주식을 담보로 필요자금을 대출해주는 상품
▶ 신청대상 : 상장주식 소유자
▶ 대출한도 : 최대 개인 8억원, 개인사업자 60억원, 법인 120억원 이내
▶ 대출금리 : 최저 연 6.97% ~ 최고 연12.57% (12개월 기준)
▶ 대출기간 : 1년이내
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 보증여부 :
- 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要)
- 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주, 대표이사 등 중 대출조건 심사상 필요한 경우 보증 要
▶ 대출관련 수수료 : (기한전 상환대출금 x 기한전 상환수수료율(2%) x 대출잔여일수 / 대출약정기간)에 해당하는 금액 ※ 단, 기한전상환수수료는 대출일로부터 3년 이내 상환시 적용하며, 대출잔여기간 1개월 미만인 경우 면제
▶ 준비서류
- 개인 : 재직증명서,원천징수영수증,급여통장 사본, 연금 수급권자확인서 등
- 사업자 : 사업자등록증 사본, 사업장임대계약서사본, 소득금액증명원 등
- 법인 : 사업자등록증 사본,정관사본,이사회의사록,재무상태표,주주명부 등
키움저축은행 - 주식담보대출plus
▶ 상품내용 : 주식을 담보로 대출해주는 온라인 주식담보대출 상품
▶ 신청대상 : 증권계좌평가금액이 100만원 이상인 계좌를 보유한 민법상 성년자(신용평점 무관)
▶ 대출한도 : 증권계좌평가금액의 최대 70%까지 (개인별 최대 8억원)
▶ 대출금리 : 연 8.9%
▶ 중도상환수수료율 : 면제
▶ 대출기간 : 1년이내 (최대 5년)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 대출관련 수수료 : (기한전 상환대출금 x 기한전 상환수수료율(2%) x 대출잔여일수 / 대출약정기간)에 해당하는 금액 ※ 단, 기한전상환수수료는 대출일로부터 3년 이내 상환시 적용하며, 대출잔여기간 1개월 미만인 경우 면제
다올저축은행 - Fi주식담보대출
▶ 신청대상 : 당행 제휴 증권사의 증권계좌를 보유한 개인, 개인사업자 신용점수[KCB기준]335점이상
▶ 대출한도 : 100만원 ~ 8억원
▶ 대출금리 : 연 8.0%
▶ 중도상환수수료율 : 면제
▶ 대출기간 : 1년이내 (최대 5년)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 준비서류
- 가계자금 : 신분증 & 소득서류 택1
(건강보험납부확인서, 국민연금납부확인서, 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 사업소득원천징수영수증)
- 운영자금 : 신분증, 사업자등록증 & 매출증빙 서류 택1
(부가가치세과세표준증명, 소득금액증명원, 카드매출 월 집계표)
다올저축은행 - Fi주식담보대출
▶ 신청대상 :신한저축은행과 증권사 계좌를 보유한 개인 NICE, KCB 신용평점 하위 5% 초과 (양사 중 1개사 이상 조건 미달자 대출 불가)
▶ 대출한도 : 개인별 3억원 이내
▶ 대출금리 : 최소 연 4.0% ~
▶ 대출기간 : 6개월 단위 (5년 연장가능)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
하나캐피탈 - 스탁론
▶ 상품내용 : 본인 명의 증권위탁계좌를 질권설정하고 주식매입자금을 위한 자금을 지원하는 금융 서비스입니다.
▶ 신청대상 : 만 20세 이상 개인 고객
▶ 대출한도 : 고객계좌를 담보로 계좌평가금액의 최대 250%, 최대 6억원(계좌당 3억원)까지
▶ 대출금리 : 연 6 . 1% 연체이자율 : 약정이율+3% (법정최고금리 연 20% 이내)
▶ 중도상환수수료율 : 면제
▶ 대출기간 : 1년이내 (최대 5년)
▶ 상환방법 : 만기일시상환
▶ 보증여부 :
- 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要)
- 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주, 대표이사 등 중 대출조건 심사상 필요한 경우 보증 要
▶ 대출관련 수수료 : (기한전 상환대출금 x 기한전 상환수수료율(2%) x 대출잔여일수 / 대출약정기간)에 해당하는 금액 ※ 단, 기한전상환수수료는 대출일로부터 3년 이내 상환시 적용하며, 대출잔여기간 1개월 미만인 경우 면제
참고자료
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