담보대출 금리 비교 Top 8 (조건 및 자격) - 23년 상반기

담보대출 금리 비교 Top 8 (조건 및 자격)  - 23년 상반기

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<담보대출 금리 비교 Top 8 (조건 및 자격) - 23년 상반기>

 

대출 금리를 저렴하게 가져가기 위해서는 담보물건을 바탕으로 대출을 받는 것이 좋다. 신용대출의 경우 신용만으로 대출을 하기 때문에 금리가 다소 높지만, 반대로 담보물건을 제공할 경우 금리가 신용대출 보다는 저렴하게 대출 상품이 제공된다.

 

담보대출에는 여러 종류가 있다. 주택담보대출이 제일 큰 대출 상품이지만, 이외에도 전세, 월세, 자동차 등 관련한 담보대출 상품들이 존재한다. 해당 대출 상품들에 대해서 전체를 다 알아보기에는 글이 너무나 길어질 수 있다. 그렇기 때문에 주요 대출 금리 비교를 한 후, 일부 상품들을 소개해드리고자 한다.

 

만약 해당 내용들에 대한 대출 상품이 궁금하시다면, URL로 첨부돈 내용 또는 참고자료에 내용을 확인하시면 담보대출 상품에 대한 자세한 내용들을 확인하실 수 있습니다. 해당 내용 참고해보시기 바랍니다. 

 

 

 

목차 (Content)

1. 기준금리 비교
2. 주택담보대출
   • 시중은행 대출 금리 비교
   • 지방은행 대출 금리 비교
   • 디딤돌대출, 특례 보금자리론 대출
   • 월 평균 주택담보대출 금리 추이 비교
3. 전세자금대출
   • 전세 담보대출 금리 비교
   • 전세자금대출 평균금리 비교 (월별)
4. 월세 보증금 담보대출
5. 자동차 담보대출 금리 비교
6. 사업자 대출
   • 개인 사업자 담보대출 금리 비교
   • 법인 사업자 담보대출 금리 비교
7. 참고자료 (오피스텔, 상가, 땅, 부동산 등)

 

 

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 기준금리 비교

 

 

 

23년 2월 1주차에 미국 연방은행에서는 0.25% 금리 인상을 단행하였습니다. 시장에서 이미 예상했던 금리이기에 큰 충격은 오지 않았습니다. 해당 금리를 올리면서 연방은행 총재는 아직 금리 인상은 끝나지 않았다라고 말하였지만, 금융시장은 이와는 반대로 매수세로 돌변하며 상승 마감하였습니다. 그 의미를 해석할 때 시장에서는 이미 금리 상승은 끝났다라고 보는 것 같습니다. 하지만 아직 단정하기에는 너무 이르며, 추이를 계속해서 지켜봐야할 것 같습니다.

 

물론 아직 미국에서 금리를 상승할 수 있는 여지가 남아있지만, 물가 상승률 예전과 같지 높지 않기 때문에 미국에서도 최종 금리 수준에 있다는 것을 시장에서 예상하고 있습니다. 이에 따라서 시중은행에서도 채권금리 수준과 기준금리 수준 사이에서 계속해서 대출 금리 추이를 지켜보면서 고시하고 있으며, 향후 대출 금리가 급격히 상승할 여력은 없다고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 이에 따라서 기준금리가 상승하였지만, 대출금리가 하락하는 모습들을 볼 수 있습니다. 해당 변화 추이를 아래 금리에서 보시기 바랍니다. 

 

 

 주택담보대출 금리 비교

 

 

주택담보대출 금리 조건 비교 (23년 2월 3주 차)

 

 

23년 2월 3주차 대출 금리에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 1월 2주차부터 대출 금리가 하락하는 모습을 연출하였습니다. 예상했던 것과 같이 지난주 대비 소폭상승하였으나 이는 보합권 수준으로 파악할 수 있을 것 같습니다. 현재 금리 하락기로 전환하였지만, 기준금리의 하락 전환이 언제될지 예측할 수 없기 때문에 잠시 주춤하는 것으로 파악됩니다. 하지만 기준금리의 시그널이 보일 시, 다시한번 시중금리도 하락할 가능성이 높습니다.

 

결과론적으로 23년 들어서면서 가장 큰 변화는 대출 금리가 점차적으로 하락하고 있다는 징조가 보이기 시작했다는 것입니다. 소폭 하락하는 모습들이 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 이미 시장에서는 앞으로의 기준금리가 선 반영되어 움직이는 것이라고 생각됩니다. 물론 현재 미국 기준금리와 한국은행 기준금리가 앞으로 소폭 상승할 수 있는 여지가 있다고 계속해서 언론을 통해서 나오고 있지만 장기적 관점에서의 기준금리는 유지 또는 하락할 여지가 높기 때문에 현재와 같은 스탠스를 치하고 있다고 판단됩니다.

 

그중에서 가장 눈에 뛰는점은 1월 2주차의 금융감독원장의 발언입니다. 시중은행의 금리 인상 상승폭을 모니터링하라는 업무 지시 이후에 각 시중은행에서는 금리 인하를 단행하는 것을 두드러지게 볼 수 있었습니다. 특히나 대출금리의 하락폭이 점차적으로 커지고 있기 때문에 지난 전고점이 최고치 였음을 조심스럽게 예상하고 있습니다. 특히나 1월 2주차의 빅이벤트인 한국은행의 금리인상이 있었음에도 불구하고 이렇게 대출 금리가 하락한 모습은 더더욱 하락세에 힘을 실어주고 있습니다. 빠른 속도로 대출금리가 하락하진 않겠지만 하락을 조금씩 보여줄 것으로 예상하고 있습니다.

 

 

최고금리 기준

 

 

 

 

 

최저금리 기준

 

 

 

 

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 지방은행 주택담보대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 정부지원 주택담보대출 금리 비교 추이

 

 

 

특례보금자리론이 신설되었습니다. 기존 적격대출, 안심전환대출 그리고 보금자리론이 합쳐져 만든 상품이 바로 특례보금자리론이기 때문에 금리가 당분간 고시되지 않을 것 입니다. 

 

2월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 금리 인상시기로 인하여 대출이 매월마다 대출금리가 변화하고 있지만, 서민금융 대출은 계속해서 유직되고 있습니다. 결국 서민대출이기 때문에 해당 금리 이상으로는 서민들이 부담을 느낄 수 있는 수준이라는 전제가 깔려 있는 것 같습니다. 현재까지는 안정적으로 유지되고 있는만큼 해당 대출을 잘 이용하면 좋을 것 같습니다. 최대한 디딤돌 대출을 받기 위해 노력하시는 것이 좋습니다. 해당 대출 조건 및 자격들을 확인하시어, 신청해보시는 것을 추천드립니다

 

 

 

 

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 월평균 주택담보대출 금리 추이 비교

 

 

 

월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다 지난 12월 까지 계속해서 상승하던 대출 금리가 드디어 하락전환하는 모습을 볼 수 있습니다. 그 동안 견고하게 상승하던 지표가 하락된 시점은 결국 대출금리가 하락전환하였다고 볼 수 있습니다. 이것이 단편적이라는 예상이 있지만 경제상황과 한국은행 총재 그리고 금융위원회장의 발언들을 종합적으로 유챟본다면, 이미 최고 금리가 찍힌 것을 확인할 수 있었습니다. 케이뱅크의 경우가 가장 저렴한 대출로 실행된 것을 확인할 수 있습니다.

 

해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 전세 담보대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 한국주택금융공사 전세자금보증 대출 평균 금리 (월별)

 

 

한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 계속해서 대출 금리가 상승하는 모습을 차트를 통해서 볼 수 있지만 일부 대출에서 전세 대출의 금리 변화가 보이기 시작하였습니다. 특히나 이번달 부터 대출 금리가 하락하는 모습을 주간 차트를 통해서 확인하실 수 있기 때문에 대출 시장의 변화를 2023년 부터는 느끼실 수 있습니다.

 

특히나 23년 1월 10일 이복현 금융감독원장은 은행 대출금리의 인상 모니터링 강화하라는 지시사항을 내린만큼 앞으로 대출 금리가 상승하기에는 쉽지 않을 것이라는 예상이 깔리기 시작하였습니다. 이에 따라서 12월이 대출 최 상단으로 예상하고 있습니다.  아래 비교차트를 통해서 확인하실 수 있지만, 기업은행 대출이 가장 저렴하며 그 뒤로 인터넷 전문은행 대출 상품을 확인하실 수 있습니다.

 

현재 차트 상 확인하실 수 있는 것처럼 은행마다 정책마다에 따라서 금리가 하락전환한 은행도 있으며 반대로 상승하는 은행들도 있습니다. 한가지 확실한 것은 하락전환한 은행들이 많아지는 만큼 향후 대출 금리가 하락할 가능성이 높아지고 있습니다. 이에 따라 추이를 잘 지켜보시면서 대출 시기를 결정하시는게 중요할 것으로 판단됩니다.

 

대출에서 가장 중요한 것은 기존 사용하던 대출은행보다는 다른 은행들과 비교를 통해서 대출 실행하는 것이 최대한 저렴한 대출 금리를 실행할 수 있기 때문에 여러 대출 상품을 비교해보시는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 월세 보증금 담보대출

 

 

월세 보증금 대출 (23년 2월 2주차) - 금리 조건 비교

 

 

기준 금리가 상승할 것으로 예상하고 있지만, 오히려 대출 금리는 하락하고 있습니다. 이를 의미하는 바는 현재 금리 상승한 분인 이미 기 반영되었다는 뜻이기도 하며, 시중은행에서 대부분 금리 인하를 점치고 있다는 의미입니다. 특히나 금리 하락 속도가 매주 소폭 하락하는 이유는 급격하게 상승하였던 금리가 천천히 하락한다는 의미이기도 합니다.

 

23년 1월 10일 이복현 금융감독원장은 은행 대출금리의 인상 모니터링 강화하라는 지시사항을 내린만큼 앞으로 대출 금리가 상승하기에는 쉽지 않을 것이라는 예상이 깔리기 시작하였습니다. 이에 따라서 12월이 대출 최 상단으로 예상하고 있습니다.  차트를 통해서 보시는 바와 같이 대출 금리가 하락하는 모습을 볼 수 있으며, 월세대출 금리 도 점차적으로 하락한다는 점에서 대출 시장에서는 긍정적인 시그널로 볼 수 있을 것 같습니다.

그럼에도 불구하고 현재 대출 금리 수준은 여전히 매우 높기 때문에, 서민들 입장에서는 부담으로 다가올 수 있습니다. 하지만 월세 대출의 경우 보증금만 잘 활용한다면 이자 부담율이 적어지기 때문에 많은 분들이 월세대출을 더욱 더 선호하고 있습니다. 현재 생각보다 빠르게 대출 금리가 하락하는 것을 아래 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 조건에 맞는 대출을 찾아서 그에 맞는 대출 상품을 실행하는 것이 중요하다고 생각됩니다.

대출이 필요한 분들은 결국 높은 대출 금리임에도 불구하고 대출을 신청할 수 밖에 없습니다. 이러한 분들은 최대한 정부지원 대출 상품을 이용하여 대출 상품을 찾는 것이 중요하다고 생각됩니다. 아래에는 정부지원 대출 상품들도 존재하오니, 시중은행의 대출 상품 이외에도 여러 조건의 대출 상품을 비교분석해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

<최고금리>

 

 

 

 

 

<최저금리>

 

 

 

 

 

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 자동차 담보대출 금리 비교

 

 

자동차 담보대출 (조건 및 자격) - 23년 2월

 

 

23년 1월 까지 대출 상품들이 매우 가파르게 상승하여 최고금리가 9%를 넘어설 것으로 예상했던 것과는 다르게 대출 금리가 하락세로 전환하여 이제는 6%~7% 대 수준의 대출 금리가 형성되고 있습니다. 이에 따라 신차를 사기에 매우 부담감이 있었지만, 현재는 어느정도는 내려온 수준이기에 부담감은 덜해졋지만 그래도 아직까지는 매우 높은 금리로서 대출을 실행하기에 부담스러울 수 밖에 없습니다.

 

주택담보대출, 신용대출 금리와 마찬가지로 자동차 담보대출 역시도 하락 전환했다고 보는 것이 맞으며, 이는  지난 1월 2주차에 금융감독원장의 발언 이후에 계속해서 금리가 하락한 부분에 대한 영향력이 크다고 보여집니다. 

 

급격하게 대출 금리가 하락할 것으로 예상하기에는 어렵지만, 계속해서 소폭 하락할 것으로 보이기 때문에 대출 추이를 잘 지켜보시는 것이 중요할 것으로 보여집니다.

 

 

 

<최고 금리>

 

 

 

 

<최저 금리>

 

 

 

 

 

 

 

 

 개인 사업자 담보대출 금리 비교

 

 

개인사업자 대출 조건 및 금리 - 23년 2월 3주차

 

 

대출 금리가 하락 전환한 다른 대출에 비해서 사업자 대출은 여전히 대출 금리가 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 서민들의 대출 상승 폭에 대해서는 제동을 걸었지만, 사업자 대출에서는 여전히 대출금리가 상승중인 것으로 확인됩니다. 그 이유는 기준금리 상승여파가 계속해서 반영되고 있다고 예상하고 있습니다. 결국 2월달까지는 기준금리 상승 여파가 계속해서 금리에 반영될 것으로 조심스럽게 예상하고 있습니다. 하지만 1월 기준금리가 0.25%p 밖에 상승하지 않았기 때문에 소폭 상승할 것으로 예상됩니다.

 

1월 사업자 대출의 금리를 비교해보자면 현재 5% 초반대 금리로서 국민은행이 가장 저렴한 대출로 위치해있습니다. 그 뒤를 이어 기업은행 순으로 이어지고 있습니다. 대부분 5%대 대출로 실행된 것을 확인할 수 있습니다.

 

아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것 처럼, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이에 따라서 사업자 대출 금리도 평균적으로 우상향 그래프를 그리고 있는 것을 확인하실 수 있습니다.  다음 달까지 가파르게 상승할 것으로에쌍되는 만큼 현재와 같은 시기에는 여러 은행들의 대출을 비교한 후, 대출을 실행하는 것이 유리합니다.

 

 

 

 

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 법인 사업자 담보대출 금리 비교

 

 

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 참고자료

 

 

 

오피스텔 담보대출 Top 10 (조건 및 자격) - 23년 상반기

 

빌라 담보대출 Top 10 (조건 및 자격)

상가 담보 대출 금리 및 한도 정보

토지 담보 대출 Top 10 (조건 및 한도)

전세자금대출 조건 비교 - 23년 2월 2주차 (전세대출)