자동차 담보대출 Top 5 (오토론) - 조건 및 한도
자동차 담보대출을 알아볼 때 가장 먼저 알아보는 대출은 바로 신용대출일 것이다. 하지만 이를 마땅치 않을 때 자동차 담보대출, 오토론 등을 같이 알아보게 된다.최근들어 금리가 가파르게 상승하여 사실 자동차 담보대출에 대해서 고민을 많이 할 수밖에 없는 단계에 와있다.
많은 분들이 자동차 담보대출을 알아보면서 가장 주의깊게 살펴보는 것이 변동금리 그리고 현재의 금리 상황이다. 그 이유는 금리가 많이 높기 때문에 사실 상 부담스러울 수 있다. 물론 차는 필요하다. 하지만 어떠한 방법으로 최대한 금리를 저렴하게 대출 받아 비용을 아낄지는 순전히 당신의 노력에 달려있다.
좋은 조건의 대출을 찾는 것은 결국 노력이다. 노력한 자만이 좋은 대출 상품을 찾을 수 있다. 다행히도 아래에서는 최대한 효율적으로 시장에서 판매하고 있는 주요 차량 대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있다. 해당 내용을 참고해 보시기 바랍니다.
자동차 담보대출 금리 비교
<신차 대출>
<중고차 대출>
<대환 대출>
No 1. 신한은행 - My CAR 신차대출
▶ 자격요건 : 만 19세 이상, 6개월 이상 재직 중인 급여소득자, 1년 이상 사업 영위 중인 사업소득자, 연금소득자
▶ 대상 차종 : 승용차, 승합차, 개인택시, 화물차 2.5톤 이하, 대형 이륜차 260cc 초과, 카라반, 캠핑카
▶ 상환기간 : ~120개월 (10년)
▶ 상환방식 :
- 원금균등상환 : 매월 원금을 동일하게 상환하는 방식
▶ 대출한도 : 최소 300만 원 ~ 최고 6,000만 원
- 서울보증보험 산출 한도 이내 심사 후 결정
- 만 25세 미만 경우 차량 80%까지 가능
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 0.6% ~ 1.1%
▶ 연체이자율 : 최고 연 15.00% (약정이자 + 3.0%)
▶ 제출서류 : 신분증, 차량 매매계약서, 기타 서류
No 2. 국민은행 - KB매직카대출
▶ 상품특징 : KB국민카드로 결제 시 캐시백 혜택 제공!
▶ 자격요건 : 신차구입 목적으로 자동차 판매회사(대리점)와 매매계약을 체결하고 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 개인고객
▶ 대출대상 : 근로소득자(6개월 이상), 사업소득자(12개월 이상), 연금소득자
▶ 대상차종 : 승용차, 승합차, 화물차(5톤 이하) 및 대형이륜자동차(260CC초과) (개인택시, 캠핑카 및 카라반, 수입차 포함)
▶ 상환기간 : 12~120개월 (10년)
▶ 상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
- 원금균등상환 : 매월 원금을 동일하게 상환하는 방식
▶ 대출한도 : 최소 300만원 ~ 최고 6,000만 원
- 단, 자동차 구매에 수반되는 부대비용은 포함 불가
- 만 25세 미만의 경우 차량(매매) 가격의 80%까지만 대출 가능
▶ 부대비용 : 차량등록 관련 비용, 취득세, 자동차세, 보험료, 특수장치 장착비용, 탁송료 등
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 1.2%
▶ 연체이자율 : 최고 연 15.00% (약정이자 + 3.0%)
▶ 제출서류 : 신분증, 재직 및 소득증빙서류, 자동차 매매계약서 및 계약금 영수증, 기타 필요서류
▶ 국민카드 캐시백 서비스
No 3. 우리은행 - 우리드림카대출
▶ 자격요건 : 자동차 판매회사와 신차 매매계약을 체결하고 소득 및 재직 증빙이 가능하며, 서울보증보험 오토론 보험증권 발급이 가능한 고객 ※ 6개월 이상 재직 중인 근로소득자 / 12개월 이상 사업영위 중인 사업소득자 / 연금소득자
▶ 대상 차종 : 자동차관리법상 자동차로서 승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(적재량 5톤 이하), 특수차(캠핑용 자동차, 캠핑용 트레일러), 대형이륜차(260cc초과)
▶ 상환기간 :12개월 ~120개월 (10년)
▶ 상환방식 :
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
- 원금균등상환 : 매월 원금을 동일하게 상환하는 방식
▶ 대출한도 : 자동차 판매 가격 중 차량 가격*이내 / 최고 6천만원(부대비용** 포함불가)
- 차량가격* : 계약서에 명시되어 있는 차량 기본 가격과 옵션가
- 부대비용** : 계약서에 명시되어 있는 등록세, 공채매입, 취득세, 자동차세, 보험료 등의 비용
- 신용등급 및 연소득 기준으로 산출된 서울보증보험 보증한도 내에서 대출 가능합니다.
- ※ 만 25세 미만 고객님은 차량 가격의 80% 이내로 대출 가능합니다.
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 0.6%
▶ 연체이자율 : 최고 연 12.00% (약정이자 + 3.0%)
▶ 제출서류 : 신분증, 차량매매계약서, 재직증명서 또는 사업자등록증명원, 근로소득원천징수영수증 또는 소득금액증명원, 자동차등록원부
No 4. 케이뱅크 - 자동차대출
▶ 자격요건
- 카드사 또는 캐피탈사에서 자동차 구매를 위해 받은 자동차할부대출을 케이뱅크로 갈아타고자하는 고객
- 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자 혹은 소득추정이 가능한 고객(사업소득자, 연금소득자 등)
- 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
▶ 대상 차종 : 개인용 승용차, 승합차 및 화물차(2.5톤 이하)
- 제외 대상 : 공동명의, 개인택시, 법인 또는 특수목적 차량, 수입 중고차
▶ 상환기간 :12개월 ~120개월 (10년)
▶ 상환방식 :
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 0.6%
▶ 연체이자율 : 최고 연 152.00% (약정이자 + 3.0%)
No 5. 하나은행 - 1Q오토론
▶ 자격요건
- 6개월 이상 재직(또는 1년 이상 사업영위)및 소득증빙 가능한 만 19세 이상 대한민국 국민으로서 다음의 용도로 자금이 필요한 분
- 신차 구입자금: 자동차 판매회사에서 신차를 구매하는 용도로 필요한 자금
- 신차 대환자금: 은행을 제외한 금융회사(캐피탈 등)에서 받은 신차할부를 갚기 위한 자금
- 중고차 구입자금: 중고차 매매업체에서 중고차를 구매하는 용도로 필요한 자금
- 중고차대환자금: 은행을 제외한 금융회사(캐피탈 등)에서 받은 중고차 할부를 갚기 위한 자금. 개인 간 직거래는 대출 불가.
▶ 대상 차종
- 신차 구입자금: 승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(5톤 이하), 대형이륜차(260CC 초과), 캠핑용차량
- 신차대환자금/중고차구입자금/중고차대환자금: 승용차(전차종), 승합차(전차종), 화물차(5톤 이하)
▶ 상환기간 :12개월 ~120개월 (10년) - 중고차는 최대 60개월
▶ 상환방식 :
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최소 300만 원 ~ 최대 6천만 원 (중고차 최대 4천만 원)
- 서울보증보험에서 정한 저연령&저신용자 등 취약 손님은 위 한도에도 불구하고 차량가의 80%까지 대출 가능
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 0.7%
▶ 연체이자율 : 최고 연 12.00% (약정이자 + 3.0%)
▶ 제출서류 : 신분증, 사업자등록증명, 재직증명서, 매매계약서, 등록원부, 소득증빙서류
Top 1. 신한카드 - 자동차 담보대출
▶ 자격요건 : 10년식 이하 차량 소유자 본인명의 승용차 보유 고객 중 신용 양호 고객(공동명의 제외)
▶ 근저당비용 : 설정비용은 신한카드 부담, 해지비용은 고객 부담
▶ 상환기간 : 최소 2개월 ~ 36개월
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최소 10만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출금리 : 최저 연 4.75% ~ 최고 연 19.9%
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 365일 24시간 신한카드 홈페이지, 어플, 또는 ARS 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 면제
▶ 제출서류 : 무서류 자동대출
Top 2. KB캐피탈 - 내차로 대출
▶ 자격요건 : 자차소유자 (공동명의 제외)
▶ 차종 : 선순위 : 국산/수입 승용, RV, 승합, 화물(3.5톤 이하) 전 차종
▶ 차량연식 / 시세 : 10년이내/500만원 이상
▶ 상환기간 : 6/9/12/24/36/48/60/72/84/96개월
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최소 200만원 ~ 최대 2억원
▶ 대출금리 : 최저 연 4.8%~ 최고 연 19.9%
▶ 연체수수료 : 약정이자율 + 최고 3% (법정금리 20% 이내)
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 온라인, 전화상담 또는 한도조회 상담 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 0.3% (대출기간 12개월 미만) / 1.3% (대출기간 12개월이상) (2020.05.01. 개정)
Top 3. 키움저축은행 - 키움 K오토론
▶ 자격요건 : 본인 명의 자동차를 소유하고 있는 개인 차주(법인 소유 불가), 신용점수 NICE기준 595점 이상
▶ 직업 : 관련 없음
▶ 상환기간 : 최대 5년
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최소 300만 원 ~ 최대 5,000만 원
▶ 대출금리 : 최저 연 9.5% ~ 최고 연 18.2% (후순위 대출의 경우 금리 0.3% 가산)
▶ 신청절차 : 전화상담 문의
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 3년 이내 상환수수료율 2% 적용 / 근저당 해지 시 해지 비용 고객 부담
▶ 제출서류 : 무서류 대출
Top 4. 현대캐피탈 - 자동차 담보대출
▶ 자격요건 : 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 (출고 이후 13년 이내 차량에 한하며 공동 명의 제외)
▶ 근저당비용 : 면제 (정상 상환 시)
▶ 상환기간 : ~ 60개월
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : ~ 최대 6,000만 원
▶ 대출금리 : 최저 연 3.5% ~ 최고 연 17.9%
▶ 연체수수료 : 약정이자율 + 최고 3% (법정금리 20% 이내)
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 전화상담 신청 또는 한도조회 상담 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 면제
▶ 제출서류 : 무서류 대출
Top 5. 하나캐피탈 - 원큐자동차 담보대출
▶ 자격요건 : 본인명의 차량 3개월 이상 소유자(출고 10년 이내로 제한)
▶ 저당설정 : 당사 1순위 설정(차량시세의 최대 80% 설정)
▶ 상환기간 : 12개월 ~ 120개월
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
- 원리금균등상환 : 매월 상환하는 금액은 동일함. (매달 원금 상환 비율 높아지고, 이자 비율 낮아짐)
▶ 대출한도 : 최저 100만원 ~ 최대 10,000원
▶ 대출금리 : 최저 연 4.9% ~ 최고 연 16.9%
▶ 연체수수료 : 약정이자율 + 최고 3% (법정금리 20% 이내)
▶ 인지세 : 대출금액 5천만원 초과 1억원 이하 - 7만원
▶ 신청절차 : 온라인, 전화상담 또는 한도조회 상담 신청
▶ 중도상환 및 기타 수수료 : 2.0% (3년 경과시 면제)
▶ 제출서류 : 무서류 대출
상환방법 이해하기 (원금 vs 원리금)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 한도 초과 시, 소액대출을 알아봐야 하는 이유
급전이 필요한 상황에서, 기대출로 인하여 추가 대출이 어려운 경우, 자금이 박혀버리는 상황이 발생하게 됩니다. 이러할 경우 당사자는 당황할 수 밖에 없습니다. 하지만 소액대출을 이용하여 이러한 문제를 단기적으로 해결할 수 있습니다.
소액대출 300만원 미만으로 대출을 신청하는 경우에는 상품의 금리가 매우 높은 대신에 DTI로 잡히지 않습니다. 이에 타 대출 상품으로 최대한으로 대출을 받았을 경우에도 소액대출 신청을 통해서 대출을 실행할 수 있는 경우가 생깁니다. 자금이 필요하지만 만약 현재 한도 초과로 어려움을 겪고 계시다면 아래 소액대출 상품을 확인해보시는 것을 추천드립니다.
여기서 중요한 것은 300만원 이하로 대출을 받는 것 입니다! 그 이상으로 받을 경우 소득심사를 받기 때문에 대출이 막힐 수 있습니다. 소액대출로 우선 받는 것이 중요합니다. 아래에서 소액대출로 받을 수 있는 상품들에 대해서 알아보시기 바랍니다.
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