카카오뱅크 비상금대출 (대출 조건) - 금리 및 한도

카카오뱅크 비상금대출 (신용대출) - 조건 및 금리

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<카카오뱅크 비상금대출 (대출 조건) - 금리 및 한도>

 

 

 

인터넷 전문은행들이 나오면서 은행 절차들이 예전보다 수월해지고 있습니다. 특히나 절차에 대한 복잡성이 사라지고, 정말 단순하게 대출 심사를 진행하고 대출을 실행할 수 있습니다. 비상금대출도 마찬가지 입니다. 모바일을 통해서 어떠한 은행보다 더 수월하게 심사받고 대출을 실행할 수 있게 되었습니다.

 

카카오뱅크은 국내 대표적인 인터넷 전문은행 중 하나이며 가장 큰 장점은 바로 간편성 입니다 카카오뱅크의 비상금대출 은 저신용자들도 한번은 도전할 수 있는 대출 상품이 되었습니다. 그리고 실제로 많은 사람들이 해당 대출을 실행하고자 노력하며, 대출을 신청하고 있습니다. 

 

갑작스럽게 돈이 필요한 경우 누구나 당황스러울 것입니다. 필자 역시도 그러한 상황이 생긴다면 당황할 수 밖에 없습니다. 그럴경우 최대한 침착하게 대출을 알아보는 것이 좋습니다. 물론 신용점수, 한도 등에 따라서 대출 심사가 거절될 수도 있습니다. 그럼에도 카카오뱅크는 저신용자들도 대출을 받을 수 있는 확률이 높은 상품이 있습니다. 바로 카카오뱅크 비상금 대출 입니다.

 

각 금융기관들은 대출 심사에 대한 평가방법과 평가 기준 모두가 다릅니다. 동일한 조건으로 평가하지 않기 때문에 만약 한 금융권에서 대출 거절 평가를 받았다고 하더라도 다른 곳에서 신청한다면 대출을 받을 수 있습니다. 그렇기 때문에 포기하기보다는 여러 대출 상품들을 확인하고 신청해보시는 것이 좋습니다. 

 

참고자료에는 카카오뱅크 비상금 대출 이외에도 다양한 대출 상품에 대해서 소개해드리고 있으니, 해당 내용도 참고해보시기 바랍니다.

 

 

 

 

목차 (Content)

1. 기준금리 비교
2. 카카오뱅크 비상금대출 상품
   • 카카오뱅크 비상금대출
   • 비상금대출 자주하는 질문
3. 카카오뱅크 신용대출 상품
   • 카카오뱅크 신용대출
   • 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
4. 신용대출 금리 비교
   • 월별 대출 금리 비교
   • 시중은행 대출 금리 비교
   • 저축은행 대출 금리 비교
   • 보험사 대출 금리 비교
   • 여신기관 대출 금리 비교
5. 대출 실행하기 전 체크리스트
   • 고정금리 vs 변동금리(혼합금리) 이해하기
   • 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
6. 대출이자 줄이는 방법
   • 금리인하 요구권 활용하기
   • 대출 상환 방법 Tip
7. 참고자료

 

 

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 기준금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

24년 5월 마국의 기준금리는 5.5%로 계속해서 유지하고 있습니다. 지난 달 초까지만 하여도 기준금리가 6월부터는 인하할것이라는 기대감이 시장에 남아있었지만, 현재는 언제 그러한 기대치가 있었냐는 소문과 함께 현재 그러한 예상과 소문은 사라지고 오히려 하반기 이후에도 가능할 지 모르겠다는 컨센서가 시장에 퍼짐으로써 매우 혼란스러운 시장 상황이 현재 주식시장을 통해서 나타나고 있습니다.

 

기준금리가 5.5%대로 한국은행은 3.5% 대로 당분간 지속될것으로 예상되나 이는 어디까지나 예상이며, 향후 인플레이션이 또 다시 급격히 상승한다면 금리 인하가 아닌 인상이 될 가능성이 매우 높습니다.

 

현재 기준금리가 크게 변화하지 않고 계속 유지되는 상황에서 금융시장의 변화가 어떻게 흘러갈지 여부를 지켜보는 것이 향후 2분기의 관전 포인트일 것으로 예상됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 카카오뱅크 비상금 대출

 

 

 

 

▶ 대출자격 : 직업, 소득에 관계없이 아래의 기준을 모두 충족한 고객

   - 만 19세 이상 내국인 

   - 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객

   -  회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객

   - 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 • 금융사기 관련 기록이 없는 고객

   - 신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품이 나뉨

     1) 비상금대출 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객

     2) 중신용비상금대출 : 중신용비상금대출 신용평가 요건에 부합되는 중신용 고

 

 

▶ 대출종류 : 마이너스 통장 대출

 

▶ 대출기간 : 1년 (심사결과에 따라 1년 단위 연장가능)

 

▶ 대출한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원

 

 

▶ 대출금리

 

 

 

▶ 상환방법 : 만기일시상환

   - 대출기간 중에는 대출 금액에 대한 매월 이자 납부하고, 계약기간 종료 후 원금 상환 방식

 

▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3.0%

 

▶ 고객부담비용 : 없음

 

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 신청가능시간 : 365일, 24시간

 

 

 

 

 

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 비상금대출 자주하는 질문

 

 

▶ 이자를 바로 납부해야하는지?

   - 마이너스 통장 대출이므로, 통장에 신청하신 금액이 입금되는 것이 아니라, 언제든 사용하실 수 있도록 한도가 부여됩니다. 따라서, 사용하지 않으시면 이자가 부과되지 않습니다. 사용한 금액에 대해서는 신규하실 때 계약한 금리를 적용하여 매월 납부일에 통장에서 자동으로 이자를 납부합니다.

 

▶ 신용점수에 영향 여부

   - 카카오뱅크 대출을 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 다만, 현재의 신용점수와 부채현황에 따라 개인의 신용점수에 미치는 영향은 다를 수 있습니다.

 

▶ 금리 변동 어떻게?

   - 비상금대출의 대출금리는 "금융채유통수익률(한국금융투자협회 고시금리) 1년물"이라는 기준금리에 연동되어 변경됩니다. 기준금리의 변동주기는 1년이므로, 대출기간 중에는 금리가 변동되지 않으며, 매년 만기도래 시 변동주기에 따라 변경된 기준금리에 연동되어 대출금리가 변경됩니다. 또한, 기간연장을 신청하는 경우, 심사결과에 따른 새로운 가산금리가 함께 대출금리로 적용됩니다.

 

 

 

 

 

 

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 카카오뱅크 신용대출

 

 

 

 

▶ 대출자격 : 신청 고객에 따라 아래와 같이 세부 상품이 나뉨

 

 

 

    - 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출

    - 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정

    - 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객

    - 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객

    - 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객

    - 금융사기 관련 기록이 없는 고객 ※ 만 19세 이상 내국인

 

 

▶ 대출종류 : 한 번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별대출

 

▶ 대출기간 : 1년 (심사결과에 따라 1년 단위 연장가능)

 

▶ 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 3억원

   - 신용대출 : 최대 3억원

   - 중신용대출 : 최대 1억원

   - 중신용플러스대출 : 연 5,000만원

   - 햇살론15 : 최대 700만원 (특례보증 대상자는 최대 2,000만원)

 

 

▶ 대출금리

 

 

 

 

▶ 상환방법 : 만기일시상환, 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식

 

▶ 연체이자율 : 대출금리 + 연 3.0%

 

▶ 고객부담비용 : 5천만원 초과 대출 신청시 인지세 부담

 

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 신청가능시간 : 365일, 24시간

 

▶ 신청서류 :  국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서

 

 

 

 

 

 

 

 

 카카오뱅크 사업자 신용대출

 

 

 

 

 ▶ 가입대상 

    - 개인사업자 : 사업자등록 후 영업중인 개인사업자

    - 햇살론15 : 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자

                        (국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)

 

 ▶ 가입요건
  - 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
  - 만 19세 이상 내국인 이면서 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우 

  - 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
  - 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우

  - 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15)

 

 ▶ 대출한도 :  ~ 최대 1억원 (햇살론15 - 최대 700만, 특례보증 시 2,000만원)

 

 ▶ 대출기간

    - 최소 1년 ~ 10년 (만기일시상환 1년 단위 연장)

    - 1년 거치 ~ 4년 분할상환 (원금균등분할상환)

    - 햇살론15 : 3~5년 (원리금균등분할상환)

      

 ▶ 상환방법
      - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식   

      - 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식 

      - 만기일시상환 : 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.

 ▶ 고객부담 비용 : 면제

 ▶ 중도상환수수료 : 면제

 ▶ 증빙서류
    - 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)

 

 ▶ 연체금리 :  대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

 

 

 

 

 

 

 

 시중은행 신용대출 월별 평균 금리 추이

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 시중은행 대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

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 2금융권 대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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 보험사 대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

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 여신기관 (카드사 등) 대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

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 고정금리 vs 변동금리(혼합금리)

 

 

 

고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다.  만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

 

혼합금리

 혼합금리란 고정금리로 일시적으로 유지되고 추후에 변동금리로 변동되는 금리를 의미합니다.

 

 

금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

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 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기

 

 

 

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

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 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

금리인하 요구권

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

 

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다. 

 

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

 

 

 

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 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.

 

금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.

 

대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

 

만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.

 

 

 

채무통합 대환대출 (조건) - 정부지원 대환대출

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

 

신용 8등급 대출 Top 5 (신용 회복 대출) - 2024년

 

모바일 즉시대출 Top 5 (야간, 새벽 즉시 대출)

 

캐피탈 대출 잘되는 곳 Top 5 (2금융권 대출)

 

소상공인 지원 대출 Top 5 (저신용 소상공인 직접 대출)

 

2금융 대출 Top 5 (저축은행 대출) - 금리 및 조건