24년 최신 대출 금리 비교 (정보) - 대출 비교 사이트
기준금리가 24년 부터는 하락이 예상됨에 따라서 대출 금리에서도 변화가 생기기 시작하였습니다. 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들이 대출에 대해서 조금씩 관심을 가지기 시작하였습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 곳에 도움이 되고자 이렇게 설명드리게 되었습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매월 및, 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
<신규 기준>
<잔액 기준>
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
대출 금리 추이가 다소 진정세로 돌아서면서 대출 금리가 소폭 하락한 모습을 보이고 있습니다. 최고 금리에서는 크게 변화는 없지만, 최저금리 수준에서 대출 금리가 계속해서 하락하는 것을 아래 차트를 통해서 확인할 수 있습니다.
현재 최저금리 기준에서는 카카오뱅크 대출 금리가 가장 낮은 수준에서 고시되고 있으며, 그 뒤로 케이뱅크 그리고 우리은행 순입니다. 현재 신용대출 면에서는 신용점수가 낮을 경우 인터넷 전문은행들에서 대출을 실행하는 것이 유리할 수 있지만 만약 신용점수가 높다면 국민은행, 농협은행, 신한은행, 그리고 우리은행이 오히려 유리할 수 있습니다. 그 이유는 최고 금리의 상단이 6% 대로 묶여있기 때문입니다.
현재와 같은 시기 아직까지 대출 금리가 매우 높은 수준이기 때문에 최대한 많은 대출을 비교하시어 대출을 실행하시는 것이 중요할 것 같습니다. 여러 대출 상품들을 비교해보시기 바랍니다.
<최고금리>
<최저금리>
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
마이너스 통장의 현재 각 은행별 평균 대출금리 현황을 테이블로 정리하였습니다. 현재 평균 대출 금리는 5% 후반대 수준에서 유지되고 있습니다. 마이너스 대출 금리 수준은 다릍 타 대출 상품보다 더 클 수 밖에 없습니다. 특히나 인터넷 전문은행의 대출 상품도 평균금리가 매운 높다는 뜻은 마이너스 대출 상품 자체가 매우 높은 수준이라는 점을 감안할 수 밖에 없습니다.
마이너스 대출을 전략적으로 사용할 수 있습니다. 일반 신용대출의 경우 현재 대출 금리가 높은 금리로서 유지되고 있기 때문에 우선적으로 마이너스 대출을 통해서 대출을 신청 한 후, 만약 대출 금리가 낮아아질 경우 마이너스 대출을 상환한 후, 신용대출 등으로 대출 실행하는 방향으로 사용하는 것도 좋은 전략략이라고 생각됩니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다. 11월의 경우 대출 금리가 전반적으로 우상향하는 방향성을 가지고 있습니다. 대출 금리 전반적으로 상승하였기 때문에 평균 금리 자체가 상승한 것을 확인할 수 있습니다.
하지만 해당 대출 상승 추세가 11월 말 들어서 하락전환하였기 때문에 큰 폭의 상승이 이루어지진 않았습니다. 또한 대출 금리가 하락추세에 있기 때문에 다음 달의 경우는 하락전환할 것으로 예상하고 있습니다. 현재 대출 금리는 경남은행이 가장 저렴하게 대출 실행되었으며 그 뒤를 이어 케이뱅크 그리고 대구은행 입니다. 전반적으로 지방은행의 대출 금리가 평균적으로 저렴하게 대출이 실행된 것을 확인할 수 있습니다,
시중은행들의 평균 금리를 보았을 때 4% 중반때 대 대출이 실행되고 있으며, 현재의 대출 시장의 금리가 유지될 경우 다음달에는 조금 낮아진 금리를 확인할 수 있을 것이라고 생각됩니다.
해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.
월평균 주택담보대출 금리 추이 차트
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
미국에서 내년도 기준금리를 인하하겠다는 계획을 세우면서, 채권 금리들이 하락 폭이 더 커지고 있으며, 이에 따라 대출 금리도 지난 주 보다 하락한 금리로 고시되고 있습니다. 최저 금리 기준에서 지난 주에 이어서 계속 하락하는 모습을 보이고 있습니다.
최고 금리의 경우는 보합권으로 유지되고 있지만 하나은행의 금리가 매우 빠르게 하락하고 있는 모습을 금주 대출 추이에서 확인할 수 있습니다.
현재 국민은행 및 하나은행 대출 금리가 3.66% 대로 매우 저렴하게 고시되고 있습니다. 카카오뱅크는 3.52%, 케이뱅크는 3.7%대로 하락 고시되었습니다. 이제는 대출 금리가 안정기로 접어들 것으로 보이고 있습니다.
종합적으로 보았을 때 신용점수에 상관없이 하나은행이 평균 금리 차이에서 가장 유리할 수 있다고 생각합니다.
최고 금리 기준에서는 아직 최저 금리 수준 만큼 하락하지는 않았지만 좀 더 시간이 지날 수록 하락할 수 있는 가능성이 매우 높아졌습니다. 12월의 경우 대출을 받기가 쉽지 않은 만큼 빠르게 대출을 알아보는 것이 좋을 것으로 보여집니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
지방은행 주택담보대출 금리 비교
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
특례 보금자리론 대출 상품이 우대형을 제외하고 일반 대출 상품이 판매 중단되었습니다. 이에 따라서 특례보금자리론의 경우 우대형만 현재는 찾으실 수 있습니다. 정부기관에서는 아파트 가격이 급하게 상승하는 것을 막고자 이러한 조치를 취했으며, 현재는 디딤돌 대출 그리고 특례 보금자리론 우대형만 대출을 실행이 가능합니다. 현재 디딤돌 대출도 3.3%대로 올라선만큼 이제는 조금 부담스러운 수준입니다.
현재 디미돌대출 상품의 연 소득 조건이 매우 완화되고 있습니다. 이에 따라서 최대 8.5천만원 이하까지로 상향되었기 때문에 많은 분들이 해당 대출 상품을 실행시킬 가능성이 매우 높아졌습니다. 해당 대출 상품을 알아보시는 것도 매우 좋은 방법이라고 생각됩니다.
더 높아질 가능성은 적지만 향후 한국은행의 기준금리가 또 다시 상승할 시 대출 금리도 급하게 올라갈 수 있는 만큼 대출이 필요한 경우 빠르게 대출을 실행하는 것도 좋은 전략이 될 수 있을 것 같습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사의 평균 실행 대출 금리를 보여주고 있습니다. 대구은행의 대출 금리 수준이 타 사 대비해서 매우 낮은수준으로 유지되고 있는 점에서 해당 대출 상품을 우선적으로 찾아보시고 고려해보시는 것을 추천드립니다.
현재 최고금리 기준으로는 광주은행이 가장 높으며 그 뒤를 이어서 전북, 수협 그리고 기업은행 순입니다. 현재와 같은 시기에는 인터넷 전문은행 그리고 대구은행 또는 하나은행 같은 대출 상품이 가장 유리하게 이용할 수 있는 상품입니다. 하지만 최대한 여러 대출 상품을 비교하시어 대출 실행하시는 것을 추천드립니다. 해당 금리는 평균 금리이지, 똑같은 금리로 대출을 받을 수 있다는 뜻은 아닙니다. 특히나 금리 뿐만 아니라 중도상환수수료 그리고 연장여부 같은 내용들을 꼼꼼히 살펴보시면서 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
대구은행 대출이 3% 까지 올라왔습니다. 대출 금리가 다소 상승하는 시기였기 때문에 해당 금리 상승을 이해할 수 있습니다. 케이뱅크 그리고 카카오뱅크가 아직 3%대로 유지하고 있는 만큼, 아직까지는 대출이 안정적으로 유지된다고 볼 수 있으나, 향후 4%로 올라 설 경우 대출 금리가 서민들 입장에서는 부담스러울 수 밖에 없습니다. 시중은행의 대출 금리의 경우 현재 4% 중반대로 유지하고 있는 만큼 대출 관리에 힘써야하는 시기입니다.
다만, 긍정적인 뉴스는 대출 금리가 다소 빠르게 올라설 것 같았지만, 금융시장의 안정세로 인하여 대출 금리의 상승폭이 꺽이고 하락전환한 점은 매우 긍정적인 시그널로 볼 수 있습니다.
하지만 아직까지도 서민들 입장에서 부담스러울 수 밖에 없는 금리 수준으로 유지되고 있습니다. 현재와 같은 시기에 대출 금리가 또 다시 상승할 여지가 있는 만큼 각별한 주의와 여러 대출 상품을 비교하시어 대출을 실행하시는게 현재로선 매우 유리합니다.
월세자금 대출
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
개인 사업자 대출 금리의 경우 일반 신용대출 그리고 주택담보대출 대비해서 큰변화는 보이지 않고 있습니다. 사업자 대출 금리가 생각보다 안정적으로 유지되고 있기 때문에 기존에 대출을 실행하셨던 분들 입장에서는 큰 변화를 느끼시지 못할 것 같습니다. 하지만 대출 금리가 소폭 상승하고는 있습니다. 지난 11월의 경우 대출 금리가 빠르게 상승하는 시기였으며, 반대로 11월 말 그리고 12월 부터는 대출 금리가 하락하는 시기이기 때문에 다음달 평균금리에서는 하락 전환하는 금리로 고시될 가능성이 매우 높습니다.
12월의 경우 대출을 실행하기가 매우 어려운 달 입니다. 그만큼 많이 그리고 빠르게 알아보는 것이 중요하며, 최대한 여러 은행들을 비교하시면서 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 보다 금리 수준이 높을 수 밖에 없습니다. 평균적으로 5% 후반대 유지되고 있으며 가장 저렴한 수준은 하나은행 그리고 경남은행 입니다. 두 은행의 대출 금리는 5% 초반대인 반면에 우리은행부터는 대출 금리가 5% 후반대로 유지되고 있습니다.
사업자 신용대출 금리가 비교적 안정적인 흐름으로 유지되고 있으나, 그만큼 대출 하락 시에도 큰 변화가 없을 수 있기 때문에 예의 주시하시면서 대출을 실행하시는 것이 중요합니다. 현재 평균적으로 6%대로 유지하고 있습니다. 대출 금리가 다소 높기 때문에 최대한 여러 상품들을 비교하시는 것이 가장 중요합니다
지난 달 대비해서 금리가 소폭 하락한 상품들이 존재하지만 아직까지 대출 금리가 높은 수준이며 큰 변화가 보이지 않고 있기 때문에 사업주들 입장에서는 매우 부담스러울 수 밖에 없는 수준입니다. 현재와 같은 시기에 최대한 여러 대출을 비교해보시는 것을 추천드리며, 가능하다면 일반 신용대출을 받는게 훨씬 유리하기 때문에 해당 조건의 상품을 찾아보시는 것을 추천드립니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<신용대출 월별 금리>
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
결론
23년 12월 현재 미국의 기준금리는 5.5%로 계속해서 유지하고 있습니다. 미국에서는 계속해서 기준금리를 인하하자는 의견과 기준금리는 유지되어야 한다라는 의견이 계속해서 대치되고 있습니다. 두 의견이 팽팽히 대립되고 있기 때문에 장기간으로 기준금리가 유지될 가능성이 매우 높습니다.
한국의 기준금리는 계속해서 3.5%대로 유지되고 있으며 경제상황 등을 반영하였을 때 현재의 금리 수준에서 더 상승할 수 있는 가능성은 매우 낮은 수준입니다. 하지만 미국의 기준금리가 다시 한번 상승하였을 때에는 한국은행의 기준금리도 상승할 수 있는 여지가 있기 때문에 기준금리의 추이를 계속해서 지켜볼 필요성이 있습니다.
하지만 한국에서도 기준금리를 인하하자는 목소리가 조금씩 나오고 있는 만큼 2024년의 상반기 기준금리를 지켜보시면서 대출 금리 추이를 지켜보시면 어느 정도의 금융 전략을 계획하시는대 도움이 되실 수 있다고 생각합니다.
참고자료
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