주택담보대출 금리 조건 비교 (22년 8월 4주 차)
매주 월요일 라이프 디자이너에서는 주택담보대출 금리 비교에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 주택담보대출 금리 현황과 향후 추이들을 예측해볼 수 있습니다. 주택담보대출 금리를 비교하거나 좋은 주택담보대출을 찾고 있는 분들에게 유용한 정보를 제공하고자 운영하고 있으며, 참고용으로 사용해주시기 바랍니다.
추가로 궁금하시거나 필요하신 자료가 있다면, 댓글로 남겨주시면 해당 정보 내용 평가하여 매주마다 업데이트하여 반영토록 하겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
글 하단에는 정부지원 주택담보대출 그리고 참고자료에는 주택담보대출 관련 좋은 정보들도 함께 첨부하였으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 그럼 시작하도록 하겠습니다.
목차 (Content)
- 주요 시중은행 주택담보대출 금리 비교 (주 단위 평균)
- 신용등급 기준표 주택담보대출 금리 추이 비교
- 정부지원 주택담보대출 조건 비교
- 금융회사 주택담보대출 상품별 금리 비교 (월 단위)
- 주택담보대출 상품 조건 요약
- 참고자료
주요 시중은행 주택담보대출 금리 비교 (주간 단위 평균)
금주의 주택담보대출 금리는 일부 은행들에서 크게 변화폭을 가져다 주었습니다. 특히 인터넷 전문은행 중 대표 은행인 카카오뱅크에서 최고금리를 매우 가파르게 상승한 것을 차트를 통해 확인할 수 있습니다. 이와 더불어 국민은행에서도 약 0.4%p 이상을 인상시켰습니다.
반대로 하락을 유도한 대출도 있습니다. 케이뱅크의 경우 놀랍게도 대출금리를 하락시킴으로써 최저금리와 최고 금리 차이가 크지 않은 것을 확인할 수 있습니다. 만약 케이뱅크를 이용한다면 매우 저렴한 대출금리로 대출을 실행할 수 있는 장점이 있습니다. SC제일은행은 최저금리에서 큰 폭으로 상승한 모습을 확인할 수 있습니다.
금주에는 금융통화위원회 회의가 진행될 예정입니다. 이에 따라서 기준금리가 크게 변화할 수 있으며, 대출금리도 변화할 것으로 예상되고 있습니다. 다음주 금리가 어떻게 변동되는지 그 추이를 자세히 살펴볼 필요성이 있습니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
월평균 주택담보대출 금리 추이 비교
월평균으로 대출금리를 비교하였을 때 매월 대출금리가 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 중앙은행의 기준금리 그리고 코픽스 금리 상승에 따라서 대출금리가 매우 가파르게 상승하였고 이에 따라서 평균금리가 상승하는 것을 지표를 통해 확인할 수 있습니다. 해당 금리 반영 부분이 아직까지 덜 반영되었기 때문에 평균금리에서는 8월 달 까지는 상승하는 추이를 보여줄 것으로 예상되고 있습니다.
하지만 기준금리 인상 여파와 더불어 코픽스 기준금리 상승 그리고 다음 달 예정된 FOMC 그리고 금통위 회의에서 다시 한번 중앙은행 금리가 인상된다면 앞으로도 계속해서 우상향 하는 그래프가 보일 것으로 예상되고 있습니다.
주택담보대출 금리 비교 차트 (월평균)
월평균 주택담보대출 금리 추이 차트
신용등급별 주택담보대출 금리 현황 (매월)
신용등급별로 보았을 때, 이제는 4.0% 이상의 대출금리가 전체 등급에게 적용되고 있습니다. 현재 1~2등급에서도 이제는 평균 4%대 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 대부분의 3% 후반대 금리를 적용하고 있으며, 현재와 같이 흘러간다면 다음 달에는 4%대 금리르 전 은행에서 확인할 수 있을 것으로 생각됩니다.
정부지원 주택담보대출 금리 현황 (매월)
8월 디딤돌 주택담보대출 금리 현황
8월 보금자리론 주택담보대출 금리 현황
8월 적격대출 주택담보대출 금리 현황
정부지원 주택담보대출 금리 비교 추이
정부지원 대출상품의 경우 지난 달 대비해서는 적격대출 이외에는 모든 상품들이 같은 금리로 고시되었습니다. 결국 현재 금리 이상으로는 서민들이 부담스러워하는 금리로서 대출이 이루어질 수 없다는 계산이 깔려있는 것 같습니다. 특히나 정부지원 대출 상품임에도 불구하고 적격대출 그리고 보금자리론 대출은 매우 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 서민들로서는 매우 부담이 아닐 수 없습니다.
디딤돌 대출은 3.0% 대로 계속 유지되고 고시되고 있습니다. 다음 달에도 해당 금리의 추이를 지켜보도록 하겠습니다.
정부지원 성격 주택담보대출 비교 분석
디딤돌 대출 금리 비교 및 신청방법 ('22년 6월) - 주택담보대출
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[서민금융] 보금자리론 대출자격 (금리 및 신청방법)
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주택금융공사 주택담보대출 적격대출 금리 조건 및 자격
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[정부정책 변경] 생애최초 주택구입 조건 및 혜택_2022.07.01 부터
2022년 하반기부터는 윤정부의 정책으로서 주택담보대출 규제 완화를 시행하고 있습니다. 그 첫 번째로 생애최초 대출 규제에 대한 완화가 시행되었습니다. 테이블과 같이 LTV를 80%까지 늘렸으며, 대출한도도 최대 6억 원 까지 가능하도록 증액하였습니다. 생애최초로 주택 구입하시는 분이라면 이제는 조금 더 여유롭게 한도를 증액하여 대출을 실행할 수 있습니다. 다만, 대출 금리가 매우 가파르게 상승하여 서민들에게 부담으로 다가올 수 있습니다.
안심전환대출 조건
▶ 상품 소개 : 안심전환대출은 주택 실수요자가 보유한 주담대 대출을 3%대 장기·고정금리·분할상환 상품으로 전환해주는 대출 상품입니다.
▶ 지원대상 : 주택가격 4억원 이하, 부부합산 7,000만원 이하 1주택 소유자
- 2022년 8월 17일 전 실행된 변동금리 및 준고정금리 주택담보대출
- 만기(5년 이상) 내 금리가 고정된 대출 제외한 모든 대출
▶ 대출기간 : 30년 만기 (거치 불가능) - 고정금리
▶ 대출혜택 : DSR 적용 x, LTV 70%, DTI 60% 적용
- 조정·투기지역 여부 등과 무관하게 일괄 적용
▶ 대출금리
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 5천만 원 (기존 대출 대비 증액 불가)
▶ 중도상환수수료 : 기존 주담대 중도상환수수료 면제 예정
▶ 수수료 : 기존 근저당권 말소비용 및 신규 대출 인지세 비용 신청자 부담 (건당 10만원 내외 발생 가능)
▶ 신청시기 : 2022년 9월 15일 ~
▶ 신청방법
- 국민, 신한, 농협, 우리, 하나 기업 은행 영업점, 온라인 신청 접수 가능
- 그 외 시중은행, 2금융권 등 주담대 차주는 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 어플 신청 접수
- 중복신청 불가능.
- 신청일 이후, 평균 2개월 내 안심전환대출 실행 완료 예정 - 대출 실행시 영업점 방문 필요
시중은행 대출 상품별 주택담보대출 금리 현황 (월별)
지난달 대비해서 평균금리가 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 대다수의 은행 상품의 대출금리가 상승하였습니다.
저축은행 주택담보대출 금리 현황 (매월 업데이트) - 8월 기준
저축은행 금리 현황을 매달 업데이트할 예정입니다. 해당 양식은 조금씩 수정될 수 있습니다.
보험사 주택담보대출 상품 금리 비교
주택담보대출 상품 요약
카카오뱅크 - 주택담보대출
- 대출대상 : 아래의 기준을 모두 충족한 고객
- 만 19세 이상 근로소득자 또는 사업소득자 (소득증빙 가능 고객)
- 주택구입자금은 무주택 세대, 생활안정자금은 1주택 세대
- 주택 보유수 산정 대상 세대원 모두 내국인
- 금융사기, 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책 등 신청 사실 없거나, 당행 연체 없는 경우
- 카카오뱅크 주택담보대출을 미이용중인 고객(세대원 전원) - 대상 주택: 아래의 요건을 모두 충족하는 주택· 수도권(서울/경기/인천) 소재 KB시세 9억 원 이하 아파트
· 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유
· 당행의 채권보전에 지장이 없는 아파트 - 대출한도 : 최소 2천만 원 ~ 최대 10억 원 (LTV, DSR, DTI 한도 내)
- 대출기간 : 5년, 15년, 25년, 35년, 40년, 45년(청년) (택1)
- 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 중도상환수수료 : 면제
- 제출서류
- 이미지(원본 촬영) 제출서류· 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서(주택구입자금의 경우)
- 등기필정보(생활안정자금의 경우)
· 임대차계약서(생활안정자금 전세반환자금의 경우) ※ 추가 서류 요청 가능
케이뱅크 - 아파트 담보대출
- 대출대상
- 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유자
- 1개월 이상 근무한 직장인 또는 소득금액증명원 발급 가능한 개인 사업자
- 당행 내부 심사기준 충족 고객 - 대상 주택 : 아파트 담보대출
- 대출한도
- LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 신규(생활안정)대출 :최대 1억원
- 대환대출 최대 10억원 (기존 대환대상 대출금액 범위)
- 아파트 소재 지역, 평가금액, 개인 소득/부채 현황에 따라 차등 - 대출기간 : 10년 ~ 30년 (범위 5년 단위) - 거치기간 1년 지정 가능
- 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식 - 중도상환수수료 : 1.4% (3년 이후 면제)
- 제출서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
국민은행 - KB 주택담보대출
- 대출대상 : 주택 담보 대출 신청 고객 (주택구입/신축/경략주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)
- 대상 주택 : 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)
- 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내
- 대출기간
- 만기일시상환 : 최저 1년 ~ 최장 5년
- 혼합상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 20년 이내
- 분할상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 40년 이내 - 상환방법 : 일시상환, 원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정, 혼합상환 등 (택1)
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식 - 중도상환수수료 : 1.2% (3년 이상 또는 금리변동주기 대출기간 동일 경우 1.4%)
- 제출서류 : 신분증, 등기권리증, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 주민등록등본 및 전입세대 열람내역, 재직 및 소득증빙서류, 기타 추가 필요서류
하나은행 - 하나원큐 아파트론
- 대출대상 : 소득 및 재직 증빙이 일치하여 당행 심사 기준 충족한 개인 또는 개인사업자 고객
- 대상 주택 : 아파트 담보
- 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 (통장 대출은 최대 3억 원)
- 대출기간 : 10, 15, 20, 25, 30, 35년, 40년 중 택일
- 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식 - 중도상환수수료 : 1.4% (3년 후 면제)
- 제출서류 : 은행 요청 서류
신한은행 - 신한주택대출(아파트)
- 대출대상
- 본인 소유 아파트 담보제공 만 19세 이상 내국인
- 소득증빙이 가능한 개인 및 당행 심사기준 충족 고객 - 대상 주택 : 아파트 담보대출
- 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 담보기준 최대 70% 까지
- 대출기간 : 최소 10년 6개월 ~ 최대 40년
- 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 중도상환수수료 : 고정 1.4% / 변동 1.2%
- 제출서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
농협은행 - NH주택담보대출
- 대출대상 : 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
- 대상 주택 : 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)
- 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 (통장 대출은 최대 3억 원)
- 대출기간
- 만기일시상환 : 가계자금-3년 이내 / 주택자금- 10년 이내
- 마이너스통장 상환 : 2년 이내
- 혼합 및 원(리)금 균할분등상환 : 40년 이내 대출 가능 (10년 거치 가능)
- 상환방법 : 만기 일시 or 원금 or 원리금 균등 상환방식 or 혼합상환 or 마이너스통장
- 중도상환수수료 : 고정 1.4%, 변동 1.2% (3년 후 면제)
- 제출서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
우리은행 - 우리Won주택담보대출
- 대출대상 : 본인 소유 아파트 담보제공 3개월 이상 재직 중인 근로소득자 (건강보험 직장자격 취득일 기준, 개인사업자 제외)
- 대상 주택 : KB시세 조회 가능한 아파트, 연립 및 다세대주택
- 대출한도 : 최대 5억 범위 내 (서울보증보험 MCI 가입가능 시)
- 대출기간 : 최소 10년 이상 ~ 최대 40년
- 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식 - 중도상환수수료 : 고정 1.4% / 변동 1.2% (3년 초과 시 면제)
- 제출서류
- 공통사항 : 등기필증(등기권리증) / 전입세대열람내역 / 2개년치 소득자료
- 구입자금 : 주민등록초본
- 임차보증금 반환자료 : 임대차 계약서
- 기타서류 : 배우자 기준 주민등록등본 (배우자 있을 시)
- 스크랩핑 대상 서류 : 건강보험 자격득실확인서(건강보험공단) 및 납부내역, 소득금액증명원, 주민등록등본, 초본, 가족관계증명서
SC제일은행 - 순수장기고정금리 주택담보대출
▶ 대출대상
- 주거용 부동산(아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 도시형생활주택)을 담보로 제공하여 대출을 신청 또는 구입하고자 하는 부동산을 담보로 제공하는 조건으로 대출을 신청하는 고객
- NICE 신용평가정보(주)의 신용평점(CB평점)이 271점 이상이면서 은행 내부 신용평가 기준을 동시 충족하는 고객
▶ 대출한도 : 2,000만원 ~ 최대 5억원
▶ 대상 주택 : 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 도시형생활주택
▶ 대출기간 : 최소 10년, 15년, 20년, 30년, 40년 (택1)
- 만기 40년 초장기 대출인 경우, 대출 신청일자 기준 만 39세 이하 또는 혼인신고일로부터 7년 이내인 신혼 가구에 해당되는 차주에 한하여 신청 가능.
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 거치식분할상환 : 대출실행일로부터 거치기간 동안은 매월 이자를 지급하고 잔여기간 동안은 매 1개월마다 원리금(원금과 이자)을 균등분할상환하고 매월 상환일에 이자를 지급 하기로 합니다.
▶ 중도상환수수료 : 상환금액의 0.9%
▶ 제출서류 : 신분증, 등기권리증, 주민등록등본, 주민등록 전입세대 열람내역, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 등기사항전부증명서, 소득 및 재직관련 서류 등 기타 필요한 서류
IBK기업은행 - IBK주택담보대출
▶ 대출대상
- 주택(근린주택 포함)을 전액 담보로 제공하거나, 구입(경락자금 포함)하고자 하는 개인고객
▶ 대출한도 : 주택담보가액의 40~70%(지역별 상이)
▶ 대상 주택 : 아파트, 연립, 다세대, 단독, 다가구주택, 도시형생활주택
▶ 대출기간 : 최소 5년 ~ 최대 40년
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 매월 이자는 납부하고, 계약 만기 시 대출원금 상환하는 방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 거치식분할상환 : 대출실행일로부터 거치기간 동안은 매월 이자를 지급하고 잔여기간 동안은 매 1개월마다 원리금(원금과 이자)을 균등분할상환하고 매월 상환일에 이자를 지급 하기로 합니다.
▶ 중도상환수수료 : 고정 1.2%, 변동 0.9%
▶ 제출서류 :
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
- 매매계약서 또는 등기권리증
- 인감증명서 및 인감도장
- 재직 및 소득 입증서류 신분증
- 주민등록등본 등
- 기타필요서류 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등
참고자료
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주택담보대출 한도 최대로 받는 방법 (은행, 저축은행 금리비교)
주택담보대출 한도 최대로 받는 방법 (은행, 저축은행 금리비교) 주택담보대출에 대한 규제 완화 뉴스가 시장에 연이어 나오고 있습니다. 향후 LTV 등의 개선이 된다면 DSR규제에 여유가 있는 고
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원리금균등상환 원금균등상환 만기일시상환 제대로 알아보자 (Feat. 이자 계산기)
원리금균등상환 원금균등상환 계산기를 이용하여 자세히 알아보자 대출을 실행하게 되면 은행에서는 어떤 방식으로 상환할지를 물어보게 되며, 차입자는 대출방식을 결정해 본인의 이자부담
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