은행 대출 금리 비교 및 리뷰 (23년 3월 3주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
목차 (Content)
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
현재 평균 실행금리도 꺽였다는 사실을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 대출 금리가 급격하게 하락전환함에 따라서 대부분의 대출 금리가 하락추세로 돌아섰습니다. 그동안의 금리 상승기에 따라서 매우 부담이었던 금리 인상이 현재는 금리 인하에 따라서 일반 서민들이 안도의 한숨을 쉴 수 있습니다. 하지만 아직 방심하기는 이릅니다. 또 다시 금리가 상승할 수 있는 여지가 남아있기 때문입니다. 그동안 물가 압력으로 인하여 기준금리를 인상시킬 수 밖에 없었고 이에 따라서 대출 금리가 매우 빠르게 상승하였기 때문입니다. 미국 연방은행의 기준금리 상승 여지가 아직 남아있기 때문에 아직 까지는 그 추이를 지켜봐야할 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
전 고점을 만든 이후 하락세를 계속 보여주던 신용대출 금리가 지난주 부터 소폭 상승하는 모습을 보여주고 있습니다. 금주의 경우 지난 주 대비해서 그 상승세가 더 뚜렷하게 보이고 있습니다.
일시적인 현상으로 보이며, 상승세가 지속될 것 같지는 않습니다. 하지만 3주 연속 상승 모습을 보인다는 점에서 조금 유의깊게 살펴봐야할 것 같습니다. 2월 말 미국 경제지표들이 물가지수가 계속해서 상승하는 쪽으로 발표됨에 따라서 미국 연방은행 기준금리가 또 다시 상승할 수 있다는 여파에 따른 일시적인 현상이라고 생각됩니다. 하지만 아직까지 미국 경제지표들이 강세로 유지되고 있기 때문에 실질적으로 어떠한 방향성으로 기준금리 움직일지는 알 수 없습니다.
현재 한국은행에서는 크게 대출 금리를 인상시킬 계획은 없는 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 이러한 방향성이 경제 지표 등 미국 경제상황에 따라서 빠르게 변화할 수 있기 떄문에 주의깊게 지켜볼 필요성이 있습니다.
만약 대출이 절실히 필요하시다면 현재의 추이를 잘 비교하신 후, 여러 대출 상품을 비교하시어 대출을 신청하시는 것이 좋을 것 같습니다. 하지만 시간이 지날 수록 대출 금리가 하락할 것으로 보이기 때문에 최대한 많은 대출을 비교 하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 5% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 9% 초반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출에서도 변화가 일어나고 있습니다. 대출 금리가 하락전환하는 모습들을 다른 대출 상품에서도 보실 수 있는 만큼 높은 금리를 유지하던 중금리 대출도 조금씩 하락하는 모습을 보이기 시작하였습니다.
특히 최저금리 기준에서 대출 금리가 하락하는 모습을 뚜렷하게 확인할 수 있습니다. 중금리의 경우 최고금리의 변화가 크지 않는 반면 최저 금리가 빠르게 변화하기 때문에 해당 지표를 잘 활용하시는 것이 좋습니다. 2월 부터는 6% 대 금리 수준도 보이는 것을 확인할 수 있기 때문에 매우 좋은 시그널이라고 생각됩니다. 하지만 아직까지도 높은 수준이기 때문에 최대한 많은 대출 상품을 비교하시어 대출을 실행하시는 것이 중요하다고 판단됩니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
현재 수협은행이 5% 대 대출로서 가장 저렴하게 대출이 실행되는 것을 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 그 다음으로는 경남은행 그리고 기업은행 순입니다. 5% 후반대부터 시작하여 7% 후반대 까지 대출로 분포도가 매우 높으며, 해당 대출 금리는 평균 금리로서 매우 부담스러울 수 밖에 없습니다.
차트를 보시는 바와같이 현재 하락전환한 모습을 확인할 수 있습니다. 해당 금리 추이가 더욱 더 내려서 4%수준까지 하락하는 것을 기대하고 있습니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다 지난 12월 까지 계속해서 상승하던 대출 금리가 1월 그리고 2월에 대출 금리가 하락하는 그 동안 상황을 차트를 통해 확인하실 수 있습니다. 견고하게 상승하던 지표가 하락된 시점은 결국 대출금리가 하락전환하였다고 볼 수 있습니다. 2월 의 경우 시행금리가 다소 보합권으로 유지된 것으로 확인됩니다. 전월 대비 상승한 금리도 있으며, 하락한 금리도 있기 때문입니다. 현재 은행마다 경제 상황을 전망하는 방향과 방법이 다르기 때문이라고 생각됩니다. 하지만 한가지 확실한 것은 현재 하락 추세로 전환했다는 점은 긍정적인 시그널로 판단됩니다.
해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
23년 3월 1주차 대출 금리에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 매주마다 대출 금리의 변화폭이 달라지고 있습니다. 특히나 정부 정책과 미국 경제상황에 따라서 대출 금리 상태도 빠르게 변화하고 있습니다. 그만큼 은행들도 대출 금리 수준을 어느정도로 맞춰야할지 가늠을 할 수 없는 것이라고 생각됩니다. 정부에서는 계속해서 대출금리를 인상시키지 못하도록 압박하고 있으며, 현재 미국 채권금리 그리고 경제상황을 고려할때는 좀처럼 하락을 시키지 못하고 눈치를 볼 수 밖에 없는 상황입니다.
3월 2주차의 경우 소폭 상승한 금리들을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 미국의 기준금리 정책 변화가 또 다시 변화할 것으로 보임에 따라서 현재 채권 금리 변동폭이 심해졌기 때문입니다. 이에 따라서 은행들의 대출 인하 정책이 다소 진정된 모습을 보이고 있습니다. 반등 폭은 금주내로 진정될 것으로 보이지만, 장기적 관점에서 다시 한치 앞을 예상할 수 없기 때문에 계속해서 대출 금리를 지켜봐야할 것 같습니다.
긍정적인 부분은 카카오뱅크 그리고 케이뱅크의 최저금리 수준의 3%대 금리 입니다. 3% 대 금리 수준은 지난 11월 이후로는 보기 어려웠기 때문입니다. 앞으로 주요 시중은행에서 어떻게 대출 금리를 고시할지 계속해서 지켜봐야할 것으로 보여집니다. 현재는 최대한 여러 대출 상품들을 비교하시어 대출을 신중히 실행하시는 것을 추천드립니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
지방은행 주택담보대출 금리 비교
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
특례보금자리론이 신설되었습니다. 기존 적격대출, 안심전환대출 그리고 보금자리론이 합쳐져 만든 상품이 바로 특례보금자리론이기 때문에 금리가 당분간 고시되지 않을 것 입니다.
3월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 보금자리론의 경우는 일반형 우대형으로 나누어져 있습니다. 현재 기존 보금자리론 U 그리고 T를 유지하는 반면, 우대형U 그리고 우대형 T로 나누어서 운영중에 있습니다. 금리 조건 및 대출 조건이 일부 달라졌습니다. 자세한 내용은 아래 특례보금자리론 대출 상품을 참고해주시기 바랍니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 계속해서 대출 금리가 상승하는 모습을 차트를 통해서 볼 수 있지만 일부 대출에서 전세 대출의 금리 변화가 보이기 시작하였습니다. 특히나 이번달 부터 대출 금리가 하락하는 모습을 주간 차트를 통해서 확인하실 수 있기 때문에 대출 시장의 변화를 2023년 부터는 느끼실 수 있습니다.
특히나 23년 1월 10일 이복현 금융감독원장은 은행 대출금리의 인상 모니터링 강화하라는 지시사항을 내린만큼 앞으로 대출 금리가 상승하기에는 쉽지 않을 것이라는 예상이 깔리기 시작하였습니다. 이에 따라서 12월이 대출 최 상단으로 예상하고 있습니다. 아래 비교차트를 통해서 확인하실 수 있지만, 케이뱅크, 신한은행, 카카오뱅크 그리고 기업은행 순으로 현재 대출 금리가 가장 저렴합니다.
지난달 금리의 상승세가 멈추고 하락세로 전황하였는대, 해당 하락세가 2월달 까지 어이지면서 대출 금리의 차트가 하락 전환한 것을 확인할 수 있습니다. 다만, 금번달의 경우 대출 금리가 보합 또는 반등하는 추세가 있어, 현재수준에서 유지 또는 대출 금리가 일시적으로 반등할 가능성이 높습니다. 이에 최대한 저렴한 대출 상품을 찾고 이를 비교하여 대출을 실행하는 것이 좋을 것 같습니다.
대출에서 가장 중요한 것은 기존 사용하던 대출은행보다는 다른 은행들과 비교를 통해서 대출 실행하는 것이 최대한 저렴한 대출 금리를 실행할 수 있기 때문에 여러 대출 상품을 비교해보시는 것을 추천드립니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
주별로 한국주택금융공사에서 실행된 금리들을 보자면 매주마다 조금씩 우상향하던 모습을 1월 2주차까지 볼 수 있었습니다. 하지만 차트를 통해서도 조금씩 하락하는 모습을 보이는 대출 상품이 늘어나는 만큼 대출 금리가 최상단을 이미 치고 내려오는 것으로 시장은 예상하고 있습니다. 특히나 1월 10일 금융감독원장은 시중은행의 대출 금리 인상에 대한 모니터링 강화하겠다는 발언은 앞으로 대출 금리가 가파르게 상승하지 못하게 함과 동시에 인플레이션 안정을 꿰하기 위한 조치들을 하고있습니다.
지난주까지 대출 금리가 빠르게 하락하는 대출 상품들이 많았지만 현재 다시 소폭 상승하는 대출 상품들이 생기기 시작하였습니다. 하지만 아직까지 기업은행 등 여러 대출 상품들의 평균금리가 4% 초반대까지 내려온 점을 고려한다면 매우 긍정적인 시그널로 불 수 있을 것 같습니다.
현재 케이뱅크가 가장 저렴하며, 그 뒤를 이어서 카카오뱅크, 대구은행, 그리고 하나은행 순으로 이어지고 있습니다. 우리은행 같은 경우 지난주 대비해서 다시 한번 대출 금리가 상승한 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 현재 대출 금리의 방향성을 정확히 확인하기는 어렵습니다. 하지만 대출 금리가 아직까지 높기 때문에 최대한 여러 대출 상품을 비교하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
결국 향후 전고점이 최고 대출 금리라고 조심스럽게 예상하고있는 만큼 여러 대출 상품을 비교하시면서 대출을 시기를 조절하시어 실행하시는 것을 추천드리고 있습니다.
월세자금 대출
3월 2주차 기준으로 현재 대출 금리가 일부 하락하는 금리상품 들이 보이고는 있지만 아직까지 대출 금리가 빠르게 하락하지 못하고 있습니다. 반대로 소폭 상승하는 대출 상품들도 있습니다. 현재 월세 대출의 경우 4%대 대출 금리로 이루어져있으며 높은 겨우 7% 수준 상품들도 있습니다. 현재와 같은 수준에서 대출을 최대한 조건에 맞는 대출들을 비교하시고 금리 수준을 파악하신 후 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
조건을 비교하시여 본인에게 맞는 대출 상품을 선택하여 대출을 실행하는 방향으로 해주시면되며 최대한 낮은 금리 수준의 대출 금리를 선택하시면 좋을 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
대출 금리가 하락 전환한 다른 대출에 비해서 사업자 대출은 여전히 대출 금리가 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 서민들의 대출 상승 폭에 대해서는 제동을 걸었지만, 사업자 대출에서는 여전히 대출금리가 상승중인 것으로 확인됩니다. 그 이유는 기준금리 상승여파가 계속해서 반영되고 있다고 예상하고 있습니다. 현재 3월까지는 현 금리 수준과 큰 차이가 없을 것으로 예상되고 있습니다.
2월 사업자 대출의 금리를 비교해보자면 현재 5% 후반대 금리로서 제일은행이 가장 저렴한 대출로 위치해있습니다. 그 뒤를 이어 기업은행 순으로 이어지고 있습니다.
아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것 처럼, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이에 따라서 사업자 대출 금리도 평균적으로 우상향 그래프를 그리고 있는 것을 확인하실 수 있습니다. 다음 달까지 가파르게 상승할 것으로에쌍되는 만큼 현재와 같은 시기에는 여러 은행들의 대출을 비교한 후, 대출을 실행하는 것이 유리합니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 신용대출도 마찬가지로 다른 대출 대비해서 계속해서 금리가 상승하는 모습을 보이는 만큼 대출 관리에 더욱 더 철저히 해야하며, 여러 대출을 비교하여 대출을 실행하는 것이 유리할 것으로 보이고 있습니다. 가장 저렴한 대출은 하나은행으로 5% 초반대 대출로서 형성되고 있습니다. 그 뒤를 이어서 농협은행 순으로 이어지고 있습니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<신용대출 월별 금리>
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
결론
23년 2월 먼저 미국의 연방은행 금리가 0.25% 인상하였습니다. 하지만 그 이후로 시장에서는 기준금리가 더 이상 상승하지 못할것 이라는 예상과 함께 금융시장 전반적인 변화가 있었습니다. 특히 주식시장에서는 상승 그리고 시중금리 에서는 하락을 하였습니다. 지난 한달 동안 정부의 대출금리 압박으로 인하여 은행에서는 대출금리를 앞다투어 인하하기 시작하였습니다. 그리고 그에 대한 결과로 코픽스 금리가 약 0.5% 하락함에 따라서 시중은행 금리 시장에서 최고 금리가 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 3월 FOMC회의가 예정됨에 따라서 기준금리가 다시한번 상승할 수 있지만 아직까지는 경제지표 등여러 지표상황을 지켜보면서 금리 수준을 예상할 수 밖에 없는 상황입니다.
시장의 변화와 다르게 미국의 경제지표들이 다시 한번 상승하고 있다는 것을 보여주자 시장에서는 다시한번 변화하기 시작하여습니다. 금융시장은 하락전환하였고, 시중금리는 금리가 상승하기 시작하였습니다. 그 상승 폭은 적었지만 다시 한번 반등했다는 점에서 유의깊게 지켜봐야할 것 같습니다. 즉 최저금리는 상승하고 최고금리리는 하락하는 모습을 보여주는대 이는 현 시장의 애매모한 방향성과 비슷하다고 생각됩니다. 앞으로 한달간의 금리 추이를 계속 지켜봐야할 것 같습니다.
참고자료
연금저축보험 추천 (조건 및 자격) - 2023년 업데이트 Ver.
연금저축보험 추천 (조건 및 자격) - 2023년 업데이트 Ver. 누구나 노후를 미리 준비하고자 하며, 어떻게 하는 것일까라는 생각을 하게 된다. 많은 분들이 현재 국민연금 상품을 노후를 위한 준비라
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