정부지원 대환대출 신청 조건, 방법, 절차

정부지원 대환대출 신청 조건, 방법, 절차 

 

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<정부지원 대환 대출 알아보기>

 

현재 대출을 받기란 정말 하늘의 별 따기와 같다, 특히나 신용등급이 낮거나 어려운 환경에 처한 경우 돈을 구할 때가 마땅치가 않다. 국가에서는 이러한 저신용자들을 대상을 대환 대출과 대출들을 연결시켜주고 있다. 최근 기준금리가 나날이 곧 인상된다는 발표에 따라서 변동금리 대출자들은 입장에서 고민이 많이 되는 시기가 될 수 밖에 없습니다. 향후 미국 연준에서 금리 인상을 한다면 한국은행에서도 기준금리를 할 수밖에 없는 상황이 벌어진다. 그렇게 되면 시중은행도 덩달아서 금리가 오르게 되는 상황이 발생한다. 그헣기 때문에 지금이라도 고정금리 또는 저금리로 갈아타려는 수요가 많이 늘어나고 있다. 하루라도 빨리 갈아타는게 누군가에게 도움이 되기 때문에 이번 글을 통해서 누군가에게 도움이 되었으면 좋겠다.

 

 

 

목차

1. 대환대출 이란? 대환대출 뜻 이해하기
2. 정부지원 대환대출 종류
3. 정부지원 대환대출 조건
4. 대환대출 신청방법
5. 결론

 

 

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1.

대환대출 이란? 대환대출 뜻 이해하기

 

대환대출 이란?
대환대출 이란 금융기관에서 대출을 받아 이전의 대출금 또는 연체금 등 이를 대출해주는 제도이자 대출이다.

 

쉽게 풀어서 이야기 한다면 내가 기존에 가지고 있던 대출 또는 연쳄금에 대해서 다른 은행 또는 정부기관 대출을 통해서 단기 대출을 장기 대출로 변경한다던지, 고금리의 대출을 저금리로 대출을 변환하는 대출을 대환대출이라고 말을 한다. 또는 신용카드 연체자로 하여 연체대금을 대출을 받아 분할 납부 가능하도록 만들어주기도 한다.

 

 

<서민금융진흥원 홈페이지>

 

대환대출의 목적은 신용카드 사용에 따라 연체되어 신용불량자로 떨어지는 것을 막도로 도와주는 역할을 한다. 또한 신용카드 사에서는 이런 대환 대출을 통해 신용자의 채권 부실화를 막는 효과가 있다. 초기 목적은 신용카드였으나 추 후에는 금융 대출에도 대환 대출 개념이 들어와 저금리로 변경해주는 저금리대환대출, 아파트대환대출 같은 대환대출도 탄생하였다. 최근에는 신용카드 대환대출 보다는 금융 대환대출에 의미가 더 커지고 있다. 결국 누구나 저렴한 금리 또는 좋은 조건에 대출을 받아 상환하길 원하기 때문이다.

 

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2.

정부지원 대환대출 종류

 

정부지원 대환대출 종류

• 햇살론뱅크
  - 정책서민금융상품을 이용했던 저소득 저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 징검다리 역할을 해주는 대출
  
  
• 햇살론(근로자, 자영업자)
  - 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민을 위한 대출
  
  
• 새희망홀씨
  - 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하는 서민형 맞춤 대출 상품
  
  
• 햇살론15
  - 20% 이상 고금리 대출 이용해아하는 최저신용자에게 자금 지원 대출
  
  
• 안전망대출2
  - 상환능력이 있지만 최고금리 인하로 기존 고금리 대출 만기 시 재이용이 어려워진 저신용, 저서득 차주 대환대출 지원
  
  
• 사잇돌 대환대출
  - 중/저 신용자의 부담을 덜기 위해 만든 중금리 대출상품
  
  
• 미소금융 생계지원
  - 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 취약계층에게 담보나 보증없이 저리로 생계자금 대출

 

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3.

정부지원 대환대출 조건

 

정부지원 대환대출 조건

 

해당 금리 및 조건은 경제 상황과 정부 정책에 의하여 변동 가능함.

구분	대출자격	대출한도	기간	금리	기타사항
햇살론뱅크	정책서민금융상품 1년 이상 이용한 자*	최저 5백만 원 ~ 최대 2천5백만 원	3년 또는 5년 (거치 1년 가능)	연2.9~6% (보증료 연 2% 별도)	세부요건 충족필요 (원리금균등상환)
햇살론 (근로자)	연소득 3,500이하 또는 연소득4,500만 원 이하 및 신용등급 하위 20% 이하	최대 1,500만 원	3~5년 이내	연 10.5% 내외 (보증료 1~2% 별도)	- 재직기간 3개월 이상 - 세부요건 충족 필요 (원금균등상환)
햇살론 (자영업자)	연3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 및 신용등급 20% 이하	운영자금 2,000만 창업자금 5,000만 고금리채무- 대환자금 3,000만 원	5년 이내 (1년 거치, 4년 이내)	10.5% 내외	운영자금: 영업중인 자 창업자금 : 창업교육 이수기준 12시간 이상 이수 (원리금균등상환)
새희망홀씨	연3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 및 신용등급 20% 이하	최대 3,000만원	5년 이내	10.5% 내외	(원리금균등상환)
햇살론15	최저신용자	최대 700만 원	5년 내	15.9% (성실상환시 금리 인하)	세부요건 충족필요 (원리금균등상환)
안전망대출2	연3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하 및 신용등급 20% 이하	최대 2,000만 원 (햇살론15, 17 통합한도)	5년 내	17~19%	최고금리 인하일(‘21.7.7일) 이전에 연 20%초과 고금리대출을 ①1년 이상 이용 중 또는 만기가 6개월 이내로 임박하며, ②정상상환중인 자 (원리금균등상환)
사잇돌 대환대출	신용 4~7등급, 연 소득 2000만원 이상 근로소득자, 연 소득 1200만원 이상 사업소득자를 대상	최대 2,000만 원	5년 내	6~10%	(원리금균등상환)
사잇돌2 대환대출	은행권 대출 탈락자, 2금융권의 20%대 고금리 대출 이용자, 300만원 이내 소액 대부업 이용자 등을 대상	최대 2,000만 원	5년 내	8.9~15% 내외	서울보증보험의 개인금융신용보험 가입이 가능한 자 (원리금균등상환)
징검다리론	정책상품 우수거래자	최대 3,000만 원	5년 내	9%	(원리금균등상환)

* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출2, 햇살론유스

 

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4.

대환대출 신청방법 및 절차

 

대환대출 신청방법

 

구분	방문	유선전화	인터넷/모바일	기타사항
햇살론뱅크	BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행	-	App통한 신청 (자격대상 여부 확인 가능)
햇살론 (근로자/소상공인) 새희망홀씨 징검다리론	농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 저축은행중앙회	-	IBK저축은행, 한화저축은행, 고려저축,은행, 동원제일저축은행, MS저축은행, 융창저축은행, KB저축은행,신한저축은행, BNK저축은행, 키움저축은행, 하나저축은행, 예가람저축은행, 에큐온저축은행, SBI저축은행, NH저축은행, 대신저축은행, 모아저축은행	은행에 따라 PC 또는 모바일 제공 여부 다름
안전망대출2	신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일은행	상담 후 내방	-	서민금융통합지원센터(☎1397 상담 후 내방) 신청 후 은행 내방
사잇돌/사잇돌2 대환대출	sgi보증, 및 저축은행 11곳(고려, 신한, 우리금융, 웰컴, 유진, 페퍼, 한국투자, BNK, IBK, KB, OK저축은행)	-	-	취급 금융기관 방문, 서금원 맞춤대출 조회 가능
햇살론15	KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크	-	한, 우리, 전북, 광주, 카카오뱅크, 부산은행

 

 

대환대출 신청절차

 

각 대출 상품마다 필요로 하는 서류들이 있다. 해당 서류들을 준비하여 방문하면 된다. 수고를 덜하기 위해서는 서민금융통합지원센터에 우선적으로 전화 상담을 받고 각 은행에 내방하는 것이 좋다. 해당 절차들을 이해하고 준비할 서류들을 준비하여 방문하는 것이 수월하다. 또한 각 은행마다 요구하는 서류들이 다를 수 있으니 미리 은행과 전화를 통해서 확인 후 방문하는 것이 수고를 덜 하는 방법이다.

 

<서민금융진흥원 - 서민금융 한눈에 - 세부내역 쉽게 조회 가능>

 

 

 

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5.

결론

 

결론

 

대출이란게 정말 알아보는 만큼 노력하는 만큼 대출을 받아볼 수 있다고 생각한다. 대출을 받기에 준비해야하는 서류들이 너무나 복잡하고 일정한 조건들을 맞추기도 너무나 어렵다. 하지만 정말 노력해서 이곳 저곳을 방문하다보면 정말 희망이 보일 때가 있다. 결국 대출도 사람이 하는 일이다. 그렇기 때문에 절망하기 보다는 조금의 희망을 가지고 대출을 찾다보면 좋은 결과를 가져올 수 있다고 생각한다. 

 

당신이 지금 달린다면 패배할 가능성이 있다. 하지만 당신이 달리지 않는다면, 당신은 이미 진 것이다.
- 버락 오바마

 

 

해당 대출들에 대해서 자세히 알아보는 포스팅으로 돌아오도록 하겠습니다.

 

 

 

 

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