담보대출 금리 비교 (금리 조건) - 23년 1분기

담보대출 금리 비교 (금리 조건)  - 23년 1분기

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<담보대출 금리 비교 (금리 조건) - 23년 1분기>

 

대출 금리를 저렴하게 가져가기 위해서는 담보물건을 바탕으로 대출을 받는 것이 좋다. 신용대출의 경우 신용만으로 대출을 하기 때문에 금리가 다소 높지만, 반대로 담보물건을 제공할 경우 금리가 신용대출 보다는 저렴하게 대출 상품이 제공된다.

 

담보대출에는 여러 종류가 있다. 주택담보대출이 제일 큰 대출 상품이지만, 이외에도 전세, 월세, 자동차 등 관련한 담보대출 상품들이 존재한다. 해당 대출 상품들에 대해서 전체를 다 알아보기에는 글이 너무나 길어질 수 있다. 그렇기 때문에 주요 대출 금리 비교를 한 후, 일부 상품들을 소개해드리고자 한다.

 

만약 해당 내용들에 대한 대출 상품이 궁금하시다면, URL로 첨부돈 내용 또는 참고자료에 내용을 확인하시면 담보대출 상품에 대한 자세한 내용들을 확인하실 수 있습니다. 해당 내용 참고해보시기 바랍니다. 

 

 

 

목차 (Content)

1. 기준금리 비교
2. 부동산 담보대출
   • 시중은행 담보대출 금리 비교
   • 저축은행 담보대출 금리 비교
3. 주택담보대출
   • 시중은행 대출 금리 비교
   • 지방은행 대출 금리 비교
   • 디딤돌대출, 특례 보금자리론 대출
   • 월 평균 주택담보대출 금리 추이 비교
4. 전세자금대출
   • 전세 담보대출 금리 비교
   • 전세자금대출 평균금리 비교 (월별)
5. 월세 보증금 담보대출
6. 자동차 담보대출 금리 비교
7. 사업자 대출
   • 개인 사업자 담보대출 금리 비교
   • 법인 사업자 담보대출 금리 비교
8. 참고자료 (오피스텔, 상가, 땅, 부동산 등)

 

 

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 기준금리 비교

 

23년 2월 먼저 미국의 연방은행 금리가 0.25% 인상하였습니다. 하지만 그 이후로 시장에서는 기준금리가 더 이상 상승하지 못할것 이라는 예상과 함께 금융시장 전반적인 변화가 있었습니다. 특히 주식시장에서는 상승 그리고 시중금리 에서는 하락을 하였습니다. 지난 한달 동안 정부의 대출금리 압박으로 인하여 은행에서는 대출금리를 앞다투어 인하하기 시작하였습니다. 그리고 그에 대한 결과로 코픽스 금리가 약 0.5% 하락함에 따라서 시중은행 금리 시장에서 최고 금리가 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 3월 FOMC회의가 예정됨에 따라서 기준금리가 다시한번 상승할 수 있지만  아직까지는 경제지표 등여러 지표상황을 지켜보면서 금리 수준을 예상할 수 밖에 없는 상황입니다.

 

시장의 변화와 다르게 미국의 경제지표들이 다시 한번 상승하고 있다는  것을 보여주자 시장에서는 다시한번 변화하기 시작하여습니다. 금융시장은 하락전환하였고, 시중금리는 금리가 상승하기 시작하였습니다. 그 상승 폭은 적었지만 다시 한번 반등했다는 점에서 유의깊게 지켜봐야할 것 같습니다. 즉 최저금리는 상승하고 최고금리리는 하락하는 모습을 보여주는대 이는 현 시장의 애매모한 방향성과 비슷하다고 생각됩니다. 앞으로 한달간의 금리 추이를 계속 지켜봐야할 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 부동산 담보대출 (시중은행)

 

 

 

 

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 부동산 담보대출 (2금융권)

 

 

 

 

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 주택담보대출 금리 비교

 

 

주택담보대출 금리 조건 비교 (23년 3월 3주 차) - 한도

 

 

 

23년 3월 3주차 대출 금리에 대해서 알아보도록 하겠습니다. SVB 파산 신청 이후 대출 시장에 큰 변화가 발생하고 있습니다. 특히나 채권 금리가 빠르게 하락하면서 금융시장 내 금리들이 빠르게 하락 추세로 전환되었습니다. 이에 따라서 대출 금리도 빠르게 하락하였습니다. 코픽스 금리 역시도 하락하여 모든 대출 상품들이 금리가 매우 낮아지고 있는 상황을 확인할 수 있습니다.

 

현재 카카오뱅크의 3.6% 대출 금리 수준은 최근 11월 이후 처음보는 수준의 금리이며, 케이뱅크 수준도 3%대로 매우 낮은 수준을 보여주고 있습니다. 다른 시중은행들도 일제히 대출 금리를 인하시킨 것을 차트를 통해서도 확인할 수 있습니다.

 

향후 평균 금리 수준이 4% 초반대까지 내려올 것으로 예상되며, 현재와 같은 시기에 변동금리가 고정금리보다 오히려 유리할 수 있을 것 같습니다. 대출 금리의 추이를 지켜보시면서 대출을 실행하는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

최고금리 기준

 

 

 

 

 

최저금리 기준

 

 

 

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 지방은행 주택담보대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 정부지원 주택담보대출 금리 비교 추이

 

 

 

특례보금자리론이 신설되었습니다. 기존 적격대출, 안심전환대출 그리고 보금자리론이 합쳐져 만든 상품이 바로 특례보금자리론이기 때문에 금리가 당분간 고시되지 않을 것 입니다. 

 

3월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 보금자리론의 경우는 일반형 우대형으로 나누어져 있습니다. 현재 기존 보금자리론 U 그리고 T를 유지하는 반면, 우대형U 그리고 우대형 T로 나누어서 운영중에 있습니다. 금리 조건 및 대출 조건이 일부 달라졌습니다. 자세한 내용은 아래 특례보금자리론 대출 상품을 참고해주시기 바랍니다.

 

 

 

 

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 월평균 주택담보대출 금리 추이 비교

 

 

월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다 지난 12월 까지 계속해서 상승하던 대출 금리가 드디어 하락전환하는 모습을 볼 수 있습니다. 그 동안 견고하게 상승하던 지표가 하락된 시점은 결국 대출금리가 하락전환하였다고 볼 수 있습니다. 

 

현재 평균 실행금리를 보자면 카카오뱅크 그리고 하나은행에서 4% 중반대 수준의 대출 금리를 확인하실 수 있습니다. 뒤를 이어 농협 그리고 케이뱅크도 4% 대 대출상품을 확인할 수 있습니다. 현재 가장 높은 은행은 현재 전북은행입니다. 이를 제외하고선 5% 대 금리 수준을 유지하는 것을 확인할 수 있습니다. 평균 대출 금리도 현재 하락추세에 있습니다. 다음달까지는 현 금리 추이를 보았을 때 대다수의 은행들이 4% 후반대 월평균 실행금리로 접어들 것으로 예상하고 있습니다.

 

 

해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 전세 담보대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 한국주택금융공사 전세자금보증 대출 평균 금리 (월별)

 

 

한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 계속해서 대출 금리가 상승하는 모습을 차트를 통해서 볼 수 있지만 일부 대출에서 전세 대출의 금리 변화가 보이기 시작하였습니다. 특히나 이번달 부터 대출 금리가 하락하는 모습을 주간 차트를 통해서 확인하실 수 있기 때문에 대출 시장의 변화를 2023년 부터는 느끼실 수 있습니다.

 

특히나 23년 1월 10일 이복현 금융감독원장은 은행 대출금리의 인상 모니터링 강화하라는 지시사항을 내린만큼 앞으로 대출 금리가 상승하기에는 쉽지 않을 것이라는 예상이 깔리기 시작하였습니다. 이에 따라서 12월이 대출 최 상단으로 예상하고 있습니다.  아래 비교차트를 통해서 확인하실 수 있지만, 케이뱅크, 신한은행, 카카오뱅크 그리고 기업은행 순으로 현재 대출 금리가 가장 저렴합니다.

 

지난달 금리의 상승세가 멈추고 하락세로 전황하였는대, 해당 하락세가 2월달 까지 어이지면서 대출 금리의 차트가 하락 전환한 것을 확인할 수 있습니다. 다만, 금번달의 경우 대출 금리가 보합 또는 반등하는 추세가 있어, 현재수준에서 유지 또는 대출 금리가 일시적으로 반등할 가능성이 높습니다. 이에 최대한 저렴한 대출 상품을 찾고 이를 비교하여 대출을 실행하는 것이 좋을 것 같습니다.

 

대출에서 가장 중요한 것은 기존 사용하던 대출은행보다는 다른 은행들과 비교를 통해서 대출 실행하는 것이 최대한 저렴한 대출 금리를 실행할 수 있기 때문에 여러 대출 상품을 비교해보시는 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 월세 보증금 담보대출

 

 

월세 보증금 담보대출 (23년 3월 3주차) - 월세 대출

 

 

3월 3주차 기준으로  SVB은행 파산 사태 이후로 금융권에서는 긴장감이 맴돌고 있습니다. 이에 따라서 대출 금리 상황도 크게 달라질 수 있을 것으로 보입니다. 현재 전문가들 의견으로는 기준금리가 앞으로 더 상승하기는 어렵다는 판단이있습니다. 이에 현 대출 금리가 보합권 유지 또는 그 이상으로 상승하기는 매우 어려울 것이라는 판단이 깔려있다고 생각됩니다.

 

현재 대출 금리는 보합권으로 유지하고 있으며 현재까지는 어떠한 전략으로 흘러갈지 은행들도 그 추이와 상황을 지켜보는 것 같습니다. 현재 시기에 대출이 필요하시다면 조건을 비교하시여 본인에게 맞는 대출 상품을 선택하여 대출을 실행하는 방향으로 해주시면되며 최대한 낮은 금리 수준의 대출 금리를 선택하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

 

<최고금리>

 

 

 

 

 

 

 

<최저금리>

 

 

 

 

 

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 자동차 담보대출 금리 비교

 

 

자동차 담보대출 (조건 및 자격) - 23년 3월

 

23년 1월 까지 대출 상품들이 매우 가파르게 상승하여 최고금리가 9%를 넘어설 것으로 예상했던 것과는 다르게 대출 금리가 하락세로 전환하여 이제는 6%~7% 대 수준의 대출 금리가 형성되고 있습니다. 이에 따라 신차를 사기에 매우 부담감이 있었지만, 현재는 어느정도는 내려온 수준이기에 부담감은 덜해졋지만 그래도 아직까지는 매우 높은 금리로서 대출을 실행하기에 부담스러울 수 밖에 없습니다.

 

현재 제주은행의 금리가 가장 저렴한 것으로 보이며, 그 뒤를 이어 신한은행 그리고 대구은행 순입니다.  최저금리 기준으로는 현재 부산은행 그리고 신한은행 순입니다. 대출 금리 수준이 신용점수에 따라 차등이 되기 때문에 신용점수를 확인하신 후, 대출 금리 수준을 파악하시는 것이 중요하다고 생각됩니다. 현재 아직까지 대출 금리가 높기 때문에 최대한 여러 대출 상품을 비교하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.

 

 

 

<최고 금리>

 

 

 

 

<최저 금리>

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 개인 사업자 담보대출 금리 비교

 

개인 사업자 대출 조건 및 금리 - 23년 3월 3주차

 

대출 금리가 하락 전환한 다른 대출에 비해서 사업자 대출은 여전히 대출 금리가 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 서민들의 대출 상승 폭에 대해서는 제동을 걸었지만, 사업자 대출에서는 여전히 대출금리가 상승중인 것으로 확인됩니다. 그 이유는 기준금리 상승여파가 계속해서 반영되고 있다고 예상하고 있습니다. 

 

2월 현재까지 대출 실행금리가 계속해서 상승한 것을 확인할 수 있습니다. 현재 2월 월평균 대출 금리 수준은 5% 대출 금리를 모두 넘어섰습니다. 특히 기업에게 혜택을 주는 기업은행 그리고 산업은행의 대출금리도 6% 수준까지 올라온 점은 현 상황이 매우 녹녹치 않은 상황이라는 점을 반영해준다고 생각됩니다. 대출금리가 매우 높은 만큼 기업들 그리고 개인사업자 입장에서는 매우 부담이 아닐 수 없습니다.

 

아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것 처럼, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이에 따라서 사업자 대출 금리도 평균적으로 우상향 그래프를 그리고 있는 것을 확인하실 수 있습니다.  다음 달까지 가파르게 상승할 것으로에쌍되는 만큼 현재와 같은 시기에는 여러 은행들의 대출을 비교한 후, 대출을 실행하는 것이 유리할 것으로 보입니다.

 

 

 

 

 

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 법인 사업자 담보대출 금리 비교

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 참고자료

 

 

부동산 담보대출 금리 비교 (Top 10) - 부동산 대출

오피스텔 담보대출 Top 10 (조건 및 자격) - 23년 상반기

빌라 담보대출 Top 10 (조건 및 자격)

상가 담보 대출 금리 및 한도 정보

토지 담보 대출 Top 10 (조건 및 한도)