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긴급 생계비 대출 (신청 및 조건) - 소액 생계비 대출

다미 2023. 8. 10. 07:05

긴급 생계비 대출 (신청 및 조건) - 소액 생계비 대출


 

<긴급 생계비 대출 (신청 및 조건) - 소액 생계비대출>

 

생계자금이 부족하거나, 긴급하게 자금이 필요한 경우가 생길 수 있다.그러할 경우 대출을 알아볼 수밖에 없다. 생활비 등으로 가볍게 대출을 받고 상환하는데 수수료가 발생하지 않는 대출들이 필요로 하다.

 

아래에서 해당 생계자금을 최대한 수월하게 대출을 심사받고, 실행할 수 있는 대출들에 대해서 알아보고자 한다. 생활비 등으로 가볍게 대출을 받고 상환하는데 수수료가 발생하지 않는 대출들이 필요로 하다. 해당 대출 상품에 대해서 아래에서 자세히 알아보도록 하자.

 

이외에도 서민으로서 지원받을 수 있는 정부대출 상품들에 대해서 소개해드리고 있으며, 시중은행 그리고 저축은행 대출 상품들을 소개해드리고자 합니다.

 

아래에 해당 대출상품의 조건 및 자격을 알아보시고, 필요하다면 신청하면 많은 도움이 될 것이라고 생각됩니다. 참고자료에는 해당 대출 외 다른 서민지원 대출 등 근로자 대출 상품에 대하여 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

 
 

목차 (Content)

  1. 근로복지공단 생활안정자금 대출
  2. 정부지원 서민대출
  3. 생활비 대출 상품 (신용대출)
  4. 2금융권 생활비 대출 상품  (신용대출)
  5. 대출 이자 줄이는 방법
  6. 참고자료

 

 

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 생활안정자금 융자 (임금감소 생계비)

 

 

 지원대상
  - 융자신청일 현재 6개월 이상 근로 중인 일반 근로자·특수형태근로종사자(산재보험 가입자)


  - 소속 또는 노무제공 사업장의 경영상 이유에 의한 조치로 소득이 감소하여야 함

     (근로시간 단축, 휴업·휴직, 정리해고, 사업부서 폐지 등)


  - 융자신청일 이전 6개월전부터 3개월전까지 월평균소득 대비 3개월 월평균소득이 30%이상 감소


  - 융자신청일 이전 3개월간의 월평균소득이 중위소득의 3분의2에 해당하는 금액의 70%이하

     (다만, 각각의 금액 산정은 만원단위로 절상한다.)


  - 융자신청일 이전 3개월의 기간이 소액생계비의 융자대상월과 중복되지 않아야 함.

 

 

 대출한도 : ~ 최대 1,000만 원

 대출금리 : 1.5% (고정금리)

 

 대출기간 : 최대 5년 (상환 3~4년, 거치 1년)

 상환방법 : 원금균등분할 상환 방식

 중도상환비용 : 없음

 기타사항 : 보증료율 연 0.9% 선공제

 신청방법 : 근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수

 

 

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 생활안정자금 융자 (소액 생계비)

 

 

 지원대상
  - 융자 신청일 현재 소속(또는 노무를 제공하는) 사업장에서 3개월 이상 근로중인 근로자·특수형태근로종사자, 융자신청일이 속한 달의 직전 달 말일까지 근로자가 없는 1인 자영업자로 융자신청일 현재 중소기업사업주 산재보험 특례 가입기간이 3개월 이상일 것. 
  - 다만, 일용근로자는 신청일 이전 180일 이내에 「고용보험법 시행규칙」 별지 제7호서식의 고용보험 근로내용 확인신고서에 따른 근로일수가 45일 이상인 경우로 하고, 건설기계종사자 등 일일 단위 불규칙적으로 노무를 제공하는 특수형태근로종사자는 신청일 이전 180일 이내에 입·이직신고내역상 작업일수가 45일 이상인 경우로 한다.

 융자요건
  - 개인 사정으로 인한 휴직, 계절 사업 등 소속된 사업장의 사업구조상의 이유로 소득이 감소함에 따라 생활유지에 드는 비용으로 융자대상 월 소득(또는 월 매출)이 직전 달의 월 소득(또는 월 매출)에 비하여 30% 이상 감소하였을 것


  - 소득이 감소한 융자신청 대상 월 소득이 중위소득의 3분의 2에 해당하는 금액의 70% 이하(해당 월의 소득을 확인할 수 없는 경우 전년도 월평균소득이 신청년도 중위소득의 3분의 2 이하)일 것. 다만, 각각의 금액 산정은 만원 단위로 절상한다.


  - 소득이 감소하여 융자신청 대상이 되는 융자대상 월 소득 또는 매출이 임금감소생계비의 융자신청일 이전 3개월과 중복되지 않을 것

 

 대출한도 : ~ 최대 200만 원

 

 대출금리 : 1.5% (고정금리)

 

 대출기간 : 최대 2년 (상환 1년, 거치 1년)

 상환방법 : 원금균등분할 상환 방식

 중도상환비용 : 없음

 기타사항 : 보증료율 연 0.9% 선공제

 신청방법 : 근로복지서비스 인터넷 신청(회원가입) 또는 근로복지공단 전국 지사 방문 접수

 

 

 

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 생활안정자금 신청방법

 

<생활안정자금 신청방법>

 

 

1. 생활안정자금 신청방법은 우선 근로복지공단 근로복지서비스(https://welfare.kcomwel.or.kr/index.jsp) 홈페이지에 접속합니다.

 

2. 상단 메뉴에 '서비스 신청' 드래그 후, '일반근로자대부 신청' 클릭

 

 

<생활안정자금 신청방법>

 

3. 개인정보 입력 후, 로그인 (회원가입 필요할 경우 회원가입 후 진행) -> 공인인증서 필수

 

4. 개인정보동의 등 필요사항 동의 및 일반근로자 융자 신청

 

<생활안정자금 신청방법>

 

5. 융자종류 및 신청서 작성 후 신청 접수

 

6. 접수 신청 완료 여부 확인

 

7. 외부기관 접수 원할 시 아래 내용 확인 후, 우리은행 또는 기업은행 내방 및 접수

 

 

 

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 최저신용자 특례보증

 

 

 

 대출자격 
   1) 햇살론15 이용이 어려운 자(햇살론15 보증거절자)

   2) 신용평점 하위 10%*

   3) 연소득 4,500만원 이하 * 22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하

 

 대출한도 : 최대 1,000만원 (고정금리)

 

 대출기간 : 3년 또는 5년 (거치1년 가능)

▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)

 

▶ 우대대금리 : 

  1) 성실상환 시 1년마다 최대 3.0%p*씩 금리인하 인센티브

     * 3년 상환 시 3.0%p, 5년 상환 시 1.5%p

  2) 신용부채관리컨설팅 이수자 0.1%p 인하

 

 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 /  원리금균등분할상환

 

 중도상환수수료 : 없음

 

 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청

 

 취급기관 :  서민금융진흥원

   - 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능

 

 

 

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 서민금융진흥원 - 소액생계비 대출

 

 

 

 대출자격  : 신용평점 하위 20%  이면서 연소득 3,500만원 이하자

 

 대출한도 : 최대 100만원 (최초 50만원 + 추가 50만원)

 

 대출기간 : 3년 또는 5년

▶ 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)

   - 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하 ※ 6개월마다 3.0%p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용

 

 금리조건 및 상환방법 : 고정금리 /  1년 만기일시상환

 

 중도상환수수료 : 없음

 

 구비서류 : 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요. 본인명의 예금통장 이용이 어려운 경우 자세한 구비서류는 센터 방문 전에 서민금융콜센터(☎1397) 확인 필요

 

 신청방법 : 서민금융진흥원 > 대출자격조회 > 센터 상담예약 > 상담 및 대출 신청

 

 취급기관 :  서민금융진흥원

   - 전국 46개 서민금융통합지원센터 예약 후 센터 방문을 통해 대출상담 및 신청이 가능하며, 본 화면 또는 1397서민금융콜센터를 통해 센터 방문예약 가능

 

 

 

 

 

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 햇살론, 햇살론 유스, 햇살론15 대출

 

 

 

서민대출 햇살론 (금리 및 조건 비교) - 2023

서민대출 햇살론 (금리 및 조건 비교) - 2023 현재와 같은 고금리의 시대에는 대출의 심사과정이 이전보다 더 까다롭기 때문에 대출을 신청한다 해도 장담할 수 없다. 그렇기 떄문에 여러 은행들

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 사잇돌1, 2 대출

 

 

 

사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격

사잇돌 대출 금리 비교 (신청 자격 조건) - 사잇돌2 대출 자격 고금리 대출 상품을 가입할 수 밖에 없는 금융취약계층, 저신용자 그리고 고금리 대출자들을 위해서 정부에서는 서민들의 고금리

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 새희망홀씨 대출

 

 

 

새희망홀씨 대출 조건 (금리, 한도 및 자격 비교) - 2023년 New Ver.

새희망홀씨 대출 조건 (금리, 한도 및 자격 비교) - 2023년 New Ver. 새희망홀씨 대출은 저신용자들을 위한 맞춤형 서민 대출 상품 중 하나입니다. 해당 상품은 서민금융 상품으로서 정부지원을 통해

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 일반상환 학자금 대출 (생활비 대출)

 

 

<일반 상환 학자금대출 (등록금)>

 

 대출개요 : 대학(원)생이 학기 중 필요한 숙식비, 교재비, 교통비 등을 위해 학기당 150만원까지 대출 가능하며, 이자만 갚는 기간(거치기간)과 원금과 이자를 갚는 기간(상환기간)을 형편에 따라 다양하게 선택하여 합리적으로 상환할 수 있는 대출제도

 

 대출자격 
  - 국내의 대학(대학원 포함)에 재학중이거나‚ 입학 예정인 대한민국 국민

  - 학자금대출 신청일 기준 만 55세 이하 학부생 및 대학원생
  - 직전학기 이수학점 12학점(또는 소속대학 최소 이수학점) 이상 이수한 학생(신입생/편입생/재입학생/졸업학년 학부생/장애인/대학원생일 경우 이수학점 기준 적용 제외)

  - 직전학기 C학점(70/100점) 이상의 성적을 받은 학생(신입생/편입생/재입학생/장애인일 경우 성적 기준 적용 제외)

  - 해당학기 학사정보 및 학자금 지원구간(단, 학자금 지원구간 미산정으로 일반 상환 학자금대출을 사전승인 받으려는 경우, 학사정보 및 수납원장 모두 필요)이 확인된 재학생 대학등록예정자에 한해 대학 등록 전 생활비 우선대출 가능

   ※ 단, 학자금 지원구간 산정 미신청한 대학원생의 경우 학사정보만 있어도 일반 상환 생활비 우선대출 가능

  - 방송통신대 등 일반 대학 중 온라인매체 수업이 주를 이루는 학교 및 학과의 학생도 생활비대출 가능

 

 

▶ 성적 및 이수학점 기준

    - 신입생군 : 신입생, 편입생, 재입학생

    - 재학생 : 직전학기 이수학점 12학점 이상

 

 대출한도 : 한도 : 학기당 150만원 한도
  - 학기당 한도 내에서 5만원 단위로 선택 가능(최저 10만원 이상)
  - 대출자 본인 입출금계좌로 지급하며 동일학기 내 횟수제한 없이 분할 실행 가능

   ※ 단, 등록금 납부 전인 재학생 대학등록예정자*의 경우 금액한도 50만원 및 횟수한도 1회에 한하여 가능하며, 잔여 금액은 등록 이후 실행 가능

 

 대출금리 : 2023년 2학기 1.7% (고정금리)

 

 대출기간 및 상환방법 : 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환 중 선택

 신청방법 : 한국장학재단 홈페이지 인터넷 신청 및 모바일 앱 신청

 

 

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 주거안정 월세대출

 

 

 

 

  ▶ 대상고객  : 주거급여대상자가 아닌 무주택(세대원 포함)세대주

     - (우대형, 1.0%) 취업준비생, 희망키움통장 가입자, 근로장려금 수급자, 사회초년생, 자녀장려금 수급자, 주거급여수급자

     - (일반형, 2.0%) 부부합산 연소득 5천만원 이하로, 우대형에 해당하지 않는 경우

     - (공통) 부부합산 순자산가액 2.92억원 이하 무주택 세대주

 

  ▶ 대출기간 : 최장 2년 이내 (임대차계약 종료일 이내, 임대차기간 연장 시 최장 10년 이내 연장)

 

  ▶ 대출한도 : 최대 960만원(매월 최대 40만원 이내, 2년간)

 

  ▶ 대출금리 : 변동금리 - 우대형 1.0% / 일반형 1.5%

 

  ▶ 상환방법 : 만기일시상환

 

  ▶ 담보 및 보증여부 : 한국주택금융공사 주택금융신용보증서

  ▶ 중도상환수수료 : 면제

  ▶ 대출신청방법 : 
취급은행 방문 신청 또는 기금e든든 홈페이지 신청

 

  ▶ 취급기관 : 주택도시보증공사, 우리은행, 국민은행, 신한은행, 기업은행, 농협은행

 

  ▶ 필요서류

    - 주민등록증(실명확인증표)

    - 확정일자부 임대차(월세)계약서 사본 (원본지참 대조)

    - 임차주택 건물 등기사항전부증명서(1개월 이내 발급분)

    - 주민등록등본(1개월 이내 발급분 : 주민등록상 배우자가 없는 경우 가족관계증명서와 분리된 배우자의 주민등록등본을 추가)

    - 가족관계증명서 (배우자 분리세대, 단독세대주의 경우 필수)

    - 결혼예정자 확인서류 : 청첩장 또는 예식장계약서, 배우자(예정자)주민등록등본, 가족관계증명서 - 주거급여 비수급자 확인서(지자체 확인분)

    - 재직(사업)관련 서류 <본인 및 배우자>

    - 소득입증 서류 <본인 및 배우자>

    - 필요시 영업점 요청서류

    - 신청대상에 따라 ①,②,③,④ 서류 중 하나

     ① 취업준비생 : 최종학교 졸업증명서, 건강보험자격득실확인서

     ② 희망키움통장 가입자 : 주소지 관할 지자체에서 확인한 희망키움통장 유지확인서(1개월 이내 확인분)         ③ 근로/자녀장려금수급자 : 주소지 관할 세무서가 발급한 근로/자녀장려금 수급 사실증명원(1개월 이내 발급분)

     ④ 사회초년생 : 근로자 확인서류 및 급여총액 확인서류

 

 

 

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 하나은행 - 하나원큐 비상금대출

 

 

 

 

 ▶ 자격요건 : 직업/소득에 관계없이 서울보증보험 보험증권 발급 가능 고객

 ▶ 직업 : 무직 가능

 ▶ 상환기간 : ~ 최대 1년

 ▶ 상환방식
   - 
마이너스 상환 방식 : 마이너스 통장 방식으로 언제든 상환 가능한 방식

 ▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원

 ▶ 대출금리 :  연 5.923% ~ 6.523%
   * 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용

 ▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 ▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 24시간 / 인터넷 신청 가능 (00:00~00:30 점검시간 불가)
   - 1단계 : 본인확인
   - 2단계 : 한도/금리 조회
   - 3단계 : 신청정보입력
   - 4단계 : 대출약정
   - 5단계 : 대출금지급

 

 ▶ 중도상환수수료 : 없음

 ▶ 제출서류 : 신분증

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 우리은행 - 우리홈마스터론

 

 

<우리은행 - 우리홈마스터론>

 

 

 대출 특징 : 소득증빙 없더라도, 우리은행 주거래 고객이면 신청 가능, 주부도 대출 신청 가능함.

 

 대출대상 : 신용카드(타사 카드 포함) 1년 이상 보유자로서 주거래 요건을 충족하는 순수 개인고객(개인사업자 및 기타 법인은 대상 아님)

 

※ 단, 최근 1년 이내 사용실적이 있는 신용카드에 한함 【주거래요건 : 아래 요건 모두 충족】

 ① 우리은행 자동이체 실적 보유(아파트관리비 1건 또는 통신비/공과금 등 3건 이상) ※ 우리 카드에 연결된 자동이체 실적은 미인정 

 

 ② 우리카드 이용실적(우리은행 계좌에서 출금) 보유 ※ 개인신용평점 기준 당행 CB 6(+)구간 이하 고객 제외 ※ 당행 CB구간의 세부내용은 우리은행 홈페이지 공지사항에서 확인가능 ※ 개인신용평점 및 심사기준에 따라 대출이 제한될 수 있음

 

 

 상환기간 : 최소 1년  ~ 최대 5년

 상환방식 : 일정 기간 거치 가능
   - 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)

 대출한도 : 최소 300만 원 ~ 최대 1,000만 원

 대출금리 :  연 5.92==87% ~ 7.11% (신용등급별 차등)

 상품 종류 : 신용대출 방식

 

 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

 중도상환수수료 : 고정금리 0.7% / 변동금리 0.6% (3년 경과시 면제)

▶ 연체수수료 :  약정금리 + 연 3% 가산(법정최대금리 연 20% 이내)

 

 제출서류 : 신분증 (필요에 따라 추가서류 요청 가능)

 

 신청절차 : 인터넷, 스마트폰, 영업점 신청 가능 / 24시간 365일 비대면 신청 가능

 

 

 

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 카카오뱅크 - 비상금대출

 

<카카오뱅크 - 비상금대출>

 

 

 

 대출대상
   - 만 19세 이상 내국인이면서 회생, 파산, 면책, 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실 없는 고객
   - 카카오뱅크 연체 대출금을 보유 중이거나 손실 이력 없는 고객 및 금융사기 없는 고객
   - 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객

 

 ▶ 대출 종류 : 마이너스 통장 대출

 ▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원

 ▶ 대출기간 : 1년 (1년 단위 연장 가능)

 ▶ 상환방법 
   - 만기일시상환 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식

 

 ▶ 중도상환수수료 : 면제

 ▶ 대출금리 : 연 4.67% ~ 15.000%

 ▶ 신청방법 : 365일, 카카오뱅크 모바일 어플리케이션 대출 신청 가능

 

 

 

 

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 케이뱅크 - 비상금대출

 

 

 

 자격요건

   - 만 19세 이상 내국인이면서 회생, 파산, 면책, 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실 없는 고객
   - 케이뱅크 연체 대출금을 보유 중이거나 손실 이력 없는 고객 및 금융사기 없는 고객
   - 서울보증보험(주)보험증권 발급이 가능한 고객

 

 ▶ 직업 : 무직 가능

 

 ▶ 상환기간 : 1년 (1년 단위 연장)

 

 ▶ 상환방식 

    - 만기일시상환방식 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식

 

 ▶ 대출금리 : 연 5.89% ~ 15.00%

 

 ▶ 대출금리 :  연 기준금리(금융채) + 가산금리(연2.21%~7.12%) = 연 5.89% ~ 15.00%

 

 ▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 

 ▶ 신청절차 : 스마트폰 모바일 어플 365일 대출 신청 가능 

 

 ▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

 

 

 

 

 

 토스뱅크 - 비상금대출

 

<토스뱅크 - 비상금대출>

 

 

 

 ▶ 자격요건

   - 만 19세 이상 내국인이면서 회생, 파산, 면책, 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실 없는 고객
   - 토스뱅크 연체 대출금을 보유 중이거나 손실 이력 없는 고객 및 금융사기 없는 고객
   - 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객

 

 ▶ 직업 : 무직 가능

 

 ▶ 상환기간 : 1년 (1년 단위 연장 최대 10년 가능)

 

 ▶ 상환방식
  - 만기일시상환방식
 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식

 

 ▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원

 

 ▶ 대출금리 :  연 6.09% ~ 15.00%

 

 ▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 

 ▶ 신청절차 : 스마트폰 모바일 어플 365일 대출 신청 가능 

 

 ▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

 

 ▶ 중도상환 : 없음

 

 

 

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 한화저축은행 - 용돈론

 

 

▶ 상품 소개 : MZ세대를 위한 페이코와 한화저축은행 소액대출상품 연계계

 

▶ 대출대상 : PAYCO채널 유입고객

 

▶ 상환기간 : 최소 12개월 ~ 최대 36개월

▶ 상환방식 : 일정 기간 거치 가능
   - 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)

▶ 대출한도 : 최소 200만 원 ~ 최대 300만원

▶ 대출금리 :  연 11.02% ~ 18.48%

▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 

▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

▶ 중도상환수수료 :3년 이내 상환되는 경우 2%

▶ 연체금리 : 대출금리 + 3% 이내 (최대 19.99%)

 

▶ 연체수수료 :  약정금리 + 연 3% 가산(법정최대금리 연 20% 이내)

 

▶ 제출서류 : 신분증, 소득증빙서

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 SBI저축은행 - 스피드론

 

 

<SBI저축은행 - 스피드론>

 

 

 ▶ 자격요건 : 만 20세 이상, NICE 기준 350점 이상 신용점수 보유자

 

 ▶ 직업 : 무직 가능

 

 ▶ 상환기간 : ~ 최대 500만원

 

 ▶ 상환방식

   - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
   - 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

 ▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원

 

 ▶ 대출금리 :  연 14.7% ~ 19.9%

 

 ▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 

 ▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능 

 

 ▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

 

 ▶ 중도상환 : 2년 이내 상환 시 / 2.0%

 

 ▶ 제출서류 : 신분증 및 기타 은행 추가 요청 서류

 

 

 

 

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 KB저축은행 - kiwi비상금대출

 

 

<KB저축은행 - kiwi비상금대출>

 

 

 ▶ 자격요건 : 직업/소득에 관계없이 당사 개인신용평가 심사기준 충족 고객 (신용평점 475점 이상 - KCB)

 ▶ 직업 : 무직 가능

 ▶ 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)

 ▶ 상환방식
   - 
마이너스 상환 방식 : 마이너스 통장 방식으로 언제든 상환 가능한 방식
   - 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환하는 조건

 ▶ 대출한도 : 최소 50만 원 ~ 최대 300만 원 (최대 2 계좌 가능)

 ▶ 대출금리 :  연 8.9% ~ 19.4%
   * 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용

 ▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 ▶ 신청절차 : 365일/24시간 가능(점검 시간 불가) 스마트폰 어플 / 인터넷 신청 가능
   - 1단계 : 본인확인
   - 2단계 : 한도/금리 조회
   - 3단계 : 신청정보 입력
   - 4단계 : 대출약정
   - 5단계 : 대출금 지급  (주말 대출 가능)

 

 ▶ 중도상환수수료 : 없음

 ▶ 연체이자율 :  약정이자율 + 연체가산이율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)

 

 ▶ 신청절차 : 인터넷, 모바일 대출 신청 가능

 

 ▶ 제출서류 : 신분증

 

 

 

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 웰컴저축은행 - 주부신용대출

 

 

 ▶ 자격요건 : 만 30세 이상의 주부 (NICE 개인신용평점 300점 이상)

 

 ▶ 직업 : 무직 가능

 

 ▶ 상환기간 : 6개월 ~ 5년

 

 ▶ 상환방식 :

   - 만기일시상환 : 대출 기간 중 대출금액에 대한 미월 이자 납부하고, 만기에 전액 상환 방식

   - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

 ▶ 대출한도 : ~ 최대 500만 원

 

 ▶ 대출금리 :  연 7.9% ~ 19.99%

 

 ▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 

 ▶ 연체이자율 : 약정이자율 + 연체이자율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)

 

 ▶ 신청절차 : 스마트폰 어플 365일 가능 (모바일 소액대출 신청)

 

 ▶ 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 중도상환수수료 2.0%

 

 

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 OK저축은행 - 주부론

 

 

 

 자격요건 : 만 30세 이상 기혼 여성으로 신용점수 NICE 기준 351점 이상인 자

 

 직업 : 무직 가능 (주부 가능)

 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년

 상환방식
   -
 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환하는 조건
   - 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)
   - 원금균등상환 : 원금 매달 같은 금액 상환 방식

 대출한도 : 최대 500만 원

 대출금리 :  연 18% ~ 19.99%

 상품 종류 : 신용대출 방식

 신청절차 : 스마트폰 어플을 통해 24시간 / 365일 가능한 상품

 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

 중도상환수수료 : 면제

▶ 연체수수료 :  약정금리 + 연 3% 가산(법정최대금리 연 20% 이내)

 

 제출서류 : 신분증

 

 

 

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 예가람저축은행 - 논스톱 자동대출

 

<예가람저축은행 - 논스톱 자동대출>

 

 

 ▶ 대출 종류 : 신용대출

 

 ▶ 대출대상/자격요건 : 소득증빙 가능한 만 20세 이상의 직장인(4대 보험 가입자), 주부 NICE 신용평점 350점 이상

 

 ▶ 대출(상환) 기간 :  최소 1년 ~ 최대 7년

 

 ▶ 대출한도 : 최소 500만 원 ~ 최대 1억 원 (주부는 최대한도 500만 원)

 

 ▶ 대출금리 : 연 최저 6.8~ 16.5% 

 

 ▶ 연체이자율 : 약정금리 + 연체이자율 3.0% (최고법정금리 20% 이내)

 

 ▶ 상환방법
   - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

 ▶ 대출 방법 : 신용대출 방식

 

 ▶ 중도상환해약금 : 2년 이내 상환금액 1.9%. 이후 면제

 

 ▶ 신청절차 : 모바일 스마트폰 어플 (24시간 365일 대출 가능)

 

 ▶ 필요서류 : 신분증, 원초본, 소득증빙 서류

 

 

 

 

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 모아저축은행 - 주부신용대출

 

 

 

 

 자격요건 : 만 19세이상 기혼 고객 (등본상 세대주가 배우자일 경우) NICE 신용평점 600점 이상

 

 상환기간 
   - 만기일시상환 : 최단 12개월 ~ 최장 60개월

   - 원리금균등분할상환 : 최단 12개월 ~ 최장 84개월

   

 상환방식
   -
 만기일시상환 : 약정된 기간의 대출 마지막 날 일시 상환하는 조건
   - 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)

 대출한도 : 최소 300만 원 이상 ~ 5,000만원 이하

 대출금리 :  연 17.0% ~ 20.0%

 상품 종류 : 신용대출 방식

 담보 및 수수료 : 5천만원 초과 시 인지세 부과

 중도상환수수료 : 2.0% 이내 (3년 후, 면제)

▶ 연체수수료 :  약정금리 + 연 3% 가산(법정최대금리 연 20% 이내)

 

 제출서류 : 신분증, 주민등록초본, 소득증빙서류

 

▶ 신청방법 : 영업점, 인터넷 신청

 

 

 

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 다올저축은행 - FI주부대출

 

 

 

 ▶ 자격요건 : 기혼여성

 ▶ 직업 : 무직 가능

 ▶ 상환기간 :  ~ 최대 5년 (1년 단위 연장)

 ▶ 상환방식 : 원리금균등상환방식, 만기일시상환방식

 

 ▶ 대출한도 : 최소 100만 원 ~ 최대 500만 원

 ▶ 대출금리 : 연 12.46% ~ 17.27% (고정금리)
   * 고객 신용평점 등에 따라 차등 적용

 ▶ 상품 종류 : 신용대출 방식

 

 ▶ 중도상환수수료 : ~ 1.0% 

 ▶ 연체이자율 :  약정이자율 + 연체가산이율 3.0% (법정 최고금리 20% 이내)

 

 ▶ 신청절차 모바일 어플리케이션 또는 영업점 대출 신청 가능 

 

 

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 OK캐피탈 - 개인신용대출

 

 

▶ 자격대상 : 근로소득자, 자영업자, 프리랜서, 주부

 

▶ 대출한도 : 최저 100만 원 ~ 최대 5,000만 원

▶ 대출형태 : 
신용대출

▶ 대출금리 : 
연 7.9% ~ 19.9% (신용점수별 차등적용)

 

▶ 대출기간 : 최저 1년 ~ 최대 10년

▶ 상환방법 : 원(리)금 균등상환 or 만기일시상환

▶ 중도상환수수료 : 연 최소 0% ~ 2.0% (대출금액 및 기간에 따라 차등)


▶ 연체이자율 : 
약정이자율 + 3.0% 이내 (법정최고이자율 20% 이내)

 

▶ 필요서류
  - 근로자 : 신분증, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납입내역서
  - 자영업자 : 사업자등록증, 부가가치세과세표준 증명원 또는 면세사업자 수입금액증명원
  - 주부 : 주민등록초본

 

 

 

 

 

 JB우리캐피탈 - Prime 주부대출

 

 

 

 

 대출대상 : 근로소득자, 자영업자, 프리랜서 주부

 

 상환기간 : 최소 1년 ~ 최대 5년 (6개월 단위 계약 가능)

 상환방식
   - 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)

 대출한도 : 최소 200만 원 ~ 최대 5,000만 원

 대출금리 :  연 14.1% ~ 19.99%

 상품 종류 : 신용대출 방식

 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

 중도상환수수료 : 연 2.0% (대부업법상 최고이율 제한에 저촉되는 경우 중도상환수수료 차감하여 미징수)

▶ 연체수수료 :  약정금리 + 연 3% 가산(법정최대금리 연 20% 이내)

 

 제출서류 : 없음

 

 신청절차 : 인터넷 상담 으로 대출 신청

 

 

 

 

 

 

 KB캐피탈 - 소액론 신용대출

 

 

 

 

 대출대상 : 만 25세 이상의 내국인

 

 상환기간 : 최소 6개월 ~ 최대8년

 상환방식 : 일정 기간 거치 가능
   - 원리금균등상환 : 매월 상환액이 같은 상환 방식 (매월 이자상환↓, 원금상환↑)

 대출한도 : 최소 200만 원 ~ 최대 2,000만 원

 대출금리 :  연 4.8% ~ 19.99%

 상품 종류 : 신용대출 방식

 담보 및 수수료 : 무보증 신용대출 / 수수료 없음

 중도상환수수료 : 0.3% (대출기간 12개월 미만) 1.3%(대출기간 12개월 이상)
    - 3년 경과 시 수수료 면제

▶ 연체수수료 :  약정금리 + 연 3% 가산(법정최대금리 연 20% 이내)

 

 제출서류 : 없음 (필요 시 요청)

 

 신청절차 : 온라인 대출 신청 또는 상담 전화 신청

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)

 

 

 

▶ 원리금균등분할 상환 방식

  - 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.

 

 

▶ 원금균등분할 상환 방식

  - 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기

 

 

금리인하 요구권

금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.

 

대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다. 

 

금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.

 

 

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 상환은 금리가 높은 대출부터

 

금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다. 

 

대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.

 

만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.

 

 

 

대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천

대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문

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 고정금리 vs 변동금리

 

 

고정금리

고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다.  만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.

 

변동금리

일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.

 

 

금리결정 대출 팁

금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

 중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기

 

대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

 

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

 

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋스빈다.

 

 

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 참고자료

 

 

 

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