은행 대출 이자 %(이자율) 비교 (24년 1월 4주차) - 대출 금리 전망
현재 대출 금리가 많이 높은 상태에 따라서 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
24년 부터는 대출 금리가 점진적으로 하락할 것으로 시장에서는 예상하고 있습니다. 최고 금리보다는 최저금리 기준에서 대출 금리의 변화를 가장 빠르게 느끼실 수 있습니다.
최근들어 부동산시장의 변화가 빠르게 예상됩니다. PF대출 등의 문제로 인하여 시장에서는 조만간 기준금리 인하를 할 것이라는 컨센서스가 돌고 있습니다. 하지만 이는 어디까지나 예상이며, 미국 기준금리가 변화하지않는 이상은 기준금리를 변화시키기란 어려울 것으로 보고 있습니다.
코픽스 금리가 하락하면서 대출 금리가 전반적으로 하락전환하는 모습을 보이고 있습니다. 특히나 신용대출 부문과 주택담보대출에서 그 변화가 뚜렷하게 나타나고 있습니다. 다만 최고 금리에서의 변화 보다는 최저금리 기준에서 하락하고 있습니다. 그만큼 아직까지는 기준금리가 천천히 하락할 것이라는 의미도 내포하고 있다고 생각합니다.
다만 최저금리 기준에서 계속해서 하락하는 만큼 올 하반기에는 3% 초반대의 코픽스 금리가 형성될 것이라고 조심스럽게 예상하고 있습니다. 현재 기관들은 점진적으로 금리가 하락할 것으로 예상하는 분위기입니다. 현재와 같은 시기 고정금리를 길게 잡는 것 보다는 짧은 변동금리로서 대출 시장의 변화를 적응하면서 가는 것도 좋은 전략이 될 수 있다고 생각합니다.
<최고금리>
<최저금리>
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장의 현재 각 은행별 평균 대출금리 현황을 테이블로 정리하였습니다. 현재 평균 대출 금리는 5% 후반대 수준에서 유지되고 있습니다. 마이너스 대출 금리 수준은 다릍 타 대출 상품보다 더 클 수 밖에 없습니다. 특히나 인터넷 전문은행의 대출 상품도 평균금리가 매운 높다는 뜻은 마이너스 대출 상품 자체가 매우 높은 수준이라는 점을 감안할 수 밖에 없습니다.
마이너스 대출을 전략적으로 사용할 수 있습니다. 일반 신용대출의 경우 현재 대출 금리가 높은 금리로서 유지되고 있기 때문에 우선적으로 마이너스 대출을 통해서 대출을 신청 한 후, 만약 대출 금리가 낮아아질 경우 마이너스 대출을 상환한 후, 신용대출 등으로 대출 실행하는 방향으로 사용하는 것도 좋은 전략략이라고 생각됩니다.
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리의 차트를 한번 먼저 봐주시기 바랍니다. 12월의 경우 대출 금리가 기본적으로 하락 전환한 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 농협은행을 제외한 전 은행들이 하락전환한 금리로 돌아섰습니다.
그 이유는 결국 미국의 기준금리 인하를 24년에 단행하겠다는 발언 이후에 대출 시장이 전반적으로 하락전환한 것을 확인할 수 있습니다.
현재 대출 금리는 경남은행이 가장 저렴하게 대출 실행되었으며 그 뒤를 이어 케이뱅크 그리고 카카오뱅크 입니다. 현재는 4%대로 유지되고 있지만, 24년 부터는 3% 중후반대로 내려올 것으로 조심스럽게 예상하고 있습니다.
해당 지표를 통해서 지난달 가장 저렴하게 대출이 실행된 금리를 확인할 수 있으며, 해당 실행금리를 통해서 현재의 주간 금리와 비교하시어 대출을 심사받는 것이 가장 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있는 좋은 팁입니다.
월평균 주택담보대출 금리 추이 차트
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
미국에서 내년도 기준금리를 인하하겠다는 계획을 세우면서, 채권 금리들이 하락 폭이 더 커지고 있으며, 이에 따라 대출 금리도 지난 주 보다 하락한 금리로 고시되고 있습니다. 최저 금리 기준에서 지난 주에 이어서 계속 하락하는 모습을 보이고 있습니다.
계속해서 시중은행의 최저금리가 하락하는 현상을 차트를 통해서도 확인할 수 있습니다. 현재 3%초반대 까지 내려온 것을 확인할 수 있습니다. 특히나 국민은행의 대출 금리가 가장 낮으며 그 뒤를 이어서 신한은행, 카카오뱅크 순으로 이어지고 있습니다.
물론 아직까지 최고 금리 기준에서 평균적으로 6%대를 유지하고 있으나, 5%대인 신한은행, 우리은행, 그리고 하나은행 대출 을 잘 지켜보신다면 현시점에서 대출을 실행하시는데 가장 유리할 수 밖에 없는 조건이라고 생각됩니다.
시간이 지날 수록 주택담보대출 금리는 하락할 수 밖에 없고 결국 대출 금리는 안정세로 돌아올 것이라고 생각합니다. 현재와 같은 시기에 대출을 고려하신다면 변동금리로 대출하시는 것이 고정금리 보다 유리할 수 밖에 없는 상황입니다. 추후 상황을 보면서 고정금리로 갈아타시되, 현재는 변동금리 유지 조건이 오히려 유리할 수 있습니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
지방은행 주택담보대출 금리 비교
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
특례 보금자리론 대출 상품이 우대형을 제외하고 일반 대출 상품이 판매 중단되었습니다. 이에 따라서 특례보금자리론의 경우 우대형만 현재는 찾으실 수 있습니다. 정부기관에서는 아파트 가격이 급하게 상승하는 것을 막고자 이러한 조치를 취했으며, 현재는 디딤돌 대출 그리고 특례 보금자리론 우대형만 대출을 실행이 가능합니다. 현재 디딤돌 대출도 3.3%대로 올라선만큼 이제는 조금 부담스러운 수준입니다.
현재 디미돌대출 상품의 연 소득 조건이 매우 완화되고 있습니다. 이에 따라서 최대 8.5천만원 이하까지로 상향되었기 때문에 많은 분들이 해당 대출 상품을 실행시킬 가능성이 매우 높아졌습니다. 해당 대출 상품을 알아보시는 것도 매우 좋은 방법이라고 생각됩니다.
더 높아질 가능성은 적지만 향후 한국은행의 기준금리가 또 다시 상승할 시 대출 금리도 급하게 올라갈 수 있는 만큼 대출이 필요한 경우 빠르게 대출을 실행하는 것도 좋은 전략이 될 수 있을 것 같습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사의 평균 실행 대출 금리를 보여주고 있습니다. 대구은행의 대출 금리 수준이 타 사 대비해서 매우 낮은수준으로 유지되고 있는 점에서 해당 대출 상품을 우선적으로 찾아보시고 고려해보시는 것을 추천드립니다.
현재 최고금리 기준으로는 광주은행이 가장 높으며 그 뒤를 이어서 전북, 수협 그리고 기업은행 순입니다. 현재와 같은 시기에는 인터넷 전문은행 그리고 대구은행 또는 하나은행 같은 대출 상품이 가장 유리하게 이용할 수 있는 상품입니다. 하지만 최대한 여러 대출 상품을 비교하시어 대출 실행하시는 것을 추천드립니다. 해당 금리는 평균 금리이지, 똑같은 금리로 대출을 받을 수 있다는 뜻은 아닙니다. 특히나 금리 뿐만 아니라 중도상환수수료 그리고 연장여부 같은 내용들을 꼼꼼히 살펴보시면서 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
대구은행 대출이 2.47%로 지난주 대비해서 하락한 것을 확인할 수 있습니다. 24년부터는 대출 금리가 하락할 것이라는 예상됨에 따라서 은행에서는 대출 금리 인하 전략으로서 대출을 유인하고 있습니다. 현재 케이뱅크의 대출 금리가 일반적인 대출 시장에서 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 그 뒤를 이어서 카카오뱅크이지만, 케이뱅크와의 스프레드 차이가 큰 상황입니다.
다음주의 경우 대출 금리가 다소 하락할 가능성이 매우 높기 때문에 대출 금리 추이를 조금 지켜보신 후 결정하시는 것도 좋은 방법이라고 생각됩니다.
대출 금리가 하락할 것이라고는 하지만 아직까지도 서민들 입장에서 부담스러울 수 밖에 없는 금리 수준으로 유지되고 있습니다. 현재와 같은 시기에 대출 금리가 또 다시 상승할 여지가 있는 만큼 각별한 주의와 여러 대출 상품을 비교하시어 대출을 실행하시는게 현재로선 매우 유리합니다.
월세자금 대출
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
개인 사업자 대출 금리의 경우 현재 다른 대출 상품보다는 대출 금리가 소폭 상승하는 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 지난 달의 경우 코픽스 금리 상승 등의 영향으로 대출 금리고 평균적으로 다소 상승한 것을 확인할 수 있습니다.
특히나 다시 한번 PF대출 문제가 발생할 것으로 예상함에 따라서 시중은행에서도 사업자 대출에 대해서 조금 까다롭게 보고 있습니다. 현재 사업자 대출 금리가 다소 상승함에 따라서 사업자 입장에서 부담감을 가질수 밖에 없는 상황입니다. 하지만 하반기로 갈 수록 대출 금리 추이가 하락할 것으로 조심스럽게 예상하고 있기 때문에 현재의 시기만 잘 버텨내기만 한다면 희망적인 부분도 보일 것으로 생각됩니다.
현재 대구은행, 제일은행이 가장 낮은 수준으로 대출이 실행되고 있는 것으로 확인됩니다. 하지만 대부분의 대출들이 타은행들을 비교했을 때 5% 중반대에서 실행되고 있는 것을 확인하는 만큼 사업자 대출에서는 큰 차이가 없다고 확인할 수 있습니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 보다 금리 수준이 높을 수 밖에 없습니다. 평균적으로 5% 후반대 유지되고 있으며 가장 저렴한 수준은 하나은행 그리고 경남은행 입니다. 두 은행의 대출 금리는 5% 초반대인 반면에 우리은행부터는 대출 금리가 5% 후반대로 유지되고 있습니다.
특히 만약 신용대출이 필요한 경우 하나은행애 다른 대출 상품들 보다 유리할 수 밖에 없다고 보여지고 있습니다. 신용대출도 담보대출과 마찬가지로 대출 금리가 소폭 상승한 것을 확인할 수 있습니다.
지난 달 대비해서 금리가 소폭 하락한 상품들이 존재하지만 아직까지 대출 금리가 높은 수준이며 큰 변화가 보이지 않고 있기 때문에 사업주들 입장에서는 매우 부담스러울 수 밖에 없는 수준입니다. 현재와 같은 시기에 최대한 여러 대출을 비교해보시는 것을 추천드리며, 가능하다면 일반 신용대출을 받는게 훨씬 유리하기 때문에 해당 조건의 상품을 찾아보시는 것을 추천드립니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
법인 사업자 신용대출
LTV, DSR, DTI 이해하기
- LTV - 현재 주거용 부동산의 시세 대비 최대한 대출 받을 수 있는 한도를 비율(%)로 표시하는 것
(예시 - A아파트 KB부동산 시세 5억 - 실수요자 - LTV 50% 최대 2억 5천 원 한도)
- DTI - 해당 부동산 원금 및 이자의 합이 나의 연 소득 대비 DTI % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
[(DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액) / 연간 소득 or (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간 소득 ) > 연소득 / DTI %]
- DSR - 나의 전체 대출 및 부채에 대한 합이 나의 연 소득 대비 DSR % 한도 내에서 대출 가능하도록 규제한 비율
((모든 대출에 원리금 상환액 + 이자) / 연간 소득)
주택담보대출 한도 결정 방식을 알고싶으시다, 아래 블로그 내용에서 해당 내용에 대해서 자세히 알아보시기 바랍니다.
주택담보대출 한도 최대치 올리는 방법 - 2023년 기준 (LTV, DTI, DSR)
주택담보대출 한도 최대치 올리는 방법 - 2023년 기준 (LTV, DTI, DSR) 주담보대출에서 한도를 최대로 받고자 하시는 분들이라면 어떠한 기준으로 담보대출 한도를 결정하는지 궁금하실 수 있습니다.
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부동산 대출 (시중은행) - 금리 비교
부동산 대출 (저축은행) - 금리 비교
부동산 대출 (보험사) - 금리 비교
상환방법 이해하기 (원리금, 원금 균등상환방식)
▶ 원리금균등분할 상환 방식
- 원리금균등상환방식을 선호하는 분들의 경우 단기간 대출, 추가 담보대출 또는 상환금액이 원금균등상환방식보다 적은 것을 선호할 때 주로 해당방식의 대출 상황방법을 택하고 있습니다. 디딤돌 등의 대출은 원리금 균등 상황방식을 택하고 있습니다. 또한 현재보다 미래의 소득이 많을 경우 해당 방식을 선호하고 있습니다. 위 표와 같이 대출 만료가 되는 시점까지 월 상환금액이 동일합니다. 이에 따른 이자율은 원금균등상환방식보다 높습니다.
▶ 원금균등분할 상환 방식
- 원금균등 상환 방식은 매월 원금이 줄어들기 때문에 지급하는 이자도 낮아지게 됩니다. 그렇기 때문에 총 지급해야할 이자가 원리금균등상환 방식보다 작습니다. 이자가 줄어들지만 초기에 납부해야하는 원금과 이자가 매우 높기 때문에 다소 부담스러울 수 있습니다. 즉, 초기 부담 비율이 매우 높은 편입니다. 해당 방식을 선호하는 이유는 이자 비용을 적게 내는 것을 선호하는 사람, 원금 납부하는데 생활에 부담이 없는 분들이 선호하고 있습니다.
대출 이자 줄이는 방법 - 금리인하 요구권 활용하기
금리인하 요구권
금리인하 요구권은 개인이나 기업이 금융회사로부터 대출을 받은 다음 신용상태나 상환능력이 대출 당시보다 크게 개선되는 경우 금융회사에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 제도로, 금융 소비자의 법적인 권리로 명시돼 있다.
대출 후에도 개인의 신용점수가 상승하거나, 연 소득 상승, 직장 변동, 직장 내 직위 상승, 전문자격등 취득 등여러 조건 및 환경이 긍정적으로 변화한다면 은행에 금리인하요권을 신청하는것이 좋다. 승진이나 급여가 오르거나 안정적인 직장으로 옮겼다 해도, 부채비율 상승한다면 금리 인하 요구가 거절될 수 있다.
금리인하요구권은 법제화 되었기 대문에 은행, 저축은행, 보험 등에 정당하게 요청할 권리가 있다. 입증 자료만 정확하게 제출하면되고, 해당 금리 인하권을 한번쯤은 요청해보도록 하자.
대출 상환 방법 Tip
대출 상환은 대출금리가 높은 대출 상품부터 상환하는 것이 좋다.
금리가 높은 상품부터 갚아야 이자를 빠르게 줄일 수 있습니다. 같은기간 대출을 받았어도 5% 대와 3% 금리라면, 2% 수준의 금리를 더 내는 상품이 갚아져야 이자상환액도 줄어들 수 있기 때문입니다. 목표를 우선 금리가 높은 대출 상품부터 갚는 것이 중요합니다.
대체로 3금융권> 2금융권> 1금융권 상품 순으로 금리가 높습니다. 또한 대출을 상환하게 되면 신용점수도 상승하게 되니, 추후 금리 인하 요구권을 활용할 수 도 있습니다.
만약 대출이 더 필요하시다면 대환대출 상품을 찾는 것이 중요합니다. 최대한 1 금융권 상품 또는 정부지원 대출 상품으로 갈아탈 수 있는 것이 중요합니다. 해당 내용은 아래 내용을 참조해주세요.
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천
대환대출 Top 10 (조건 및 자격) - Best 상품 추천 대환대출을 받고자 하신다면, 여러 대출 상품들을 비교 분석하시는 것을 시작하실 수밖에 없습니다. 특히나 현재 대출 금리 수준이 매우 높기 때문
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고정금리 vs 변동금리
고정금리
고정금리는 고정된 금리로서 대출을 받을 때 금리가 만기까지 그대로 유지되는 금리 입니다. 만약 금리가 오를 경우 유리하며 반대로 금리가 하락하는 시기라며 불리하게 작용할 수 있습니다. 일반적으로 변동금리 보다 소폭 높은 금리로 고시됩니다.
변동금리
일정 주기(3,6,12개월)마다 변동되는 금리입니다. 금리가 하락할 경우 이자가 줄어들게 됩니다. 현재와 같이 금리가 하락하는 시즌에는 고정금리보다 유리할 수 있습니다.
금리결정 대출 팁
금리가 오르는 기간인지, 아니면 고정이 필요한 시점인지 이해하기 어렵다면 혼합금리를 고민해보시기 바랍니다. 일반적으로 혼합금리는 5년 고정 이후 변동으로 변동되는 상품입니다. 우선 혼합금리로 경제상황을 살펴보시고, 3년 뒤 중도상환수수료가 면제가되는 시기에 경제상황을 반영하여 대출을 또 다시 갈아타는 전략을 사용하는 것도 매우 좋은 대출 전략이 될 수 있습니다.
중도상환해약금(수수료) 가입 전 확인하기
대출을 가입하기 앞서 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(수수료)의 여부를 확인하는 것입니다. 대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.
결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다. 만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다. 단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.
일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다. 하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.
신용점수 환산 기준표
구 신용등급 수준이 현재의 점수에 어느정도인지 파악하기 위해서 해당표를 준비하엿으며, 이를 통해서 아래 신용점수 별 금리 현황을 파악하시면 좋을 것 같습니다. 현재 본인의 신용점수 수즌을 파악하신 후 자료들을 보신다면 더 이해하시기 좋을 것 같습니다.
참고자료
2금융 대출 Top 5 (금리 및 조건) - 2금융권 대출
2금융 대출 Top 5 (금리 및 조건) - 2금융권 대출 2금융권이란 저축은행, 캐피탈, 보험사 등 기타 여신 회사들의 집합을 2금융권이라고 통칭한다. 일반적으로 1금융권인 시중은행에서 대출 받기 어
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