실손보험 보장내용 4세대 종합 정리 및 핵심요약

실손보험 보장내용 4세대 종합 정리 및 핵심요약

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<실손보험 보장내용 4세대 종합 정리 및 핵심요약>

 

최근 4세대 보험에 대한 신손보험 개편이 있었다. 많은 분들이 이에 대한 불만도 있고 어떤 분들에겐 도움이 될 수 있도록 변경되었다. 하지만 이토록 불만이 생기는 이유는 무엇일까? 어떠한 문제점이 있는지 그리고 실손보험이란 무엇인지 정확히 이해하고 비교하는 것이 좋을 것 같다. 실손보험에 대해서 제대로 알아보고 준비하도록 하자.

 

만약 보험 등 다른 투자, 노후준비 그리고 보장 보험 상품들에 대해서 알아보고 계시다면 이 글 맨 하단에 해당 자료들을 남겨드리오니 참고하여주시기 바랍니다.

 

 

 

목차

1. 실손보험 이란? (실비보험)
2. 4세대 실손보험 장단점
3. 실손보험 추천
4. 결론
5. 참고자료

 

 

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1.

실손보험 이란? (실비보험)

 

실손보험 이란? (실비보험)

 

실손보험이란 질병 혹은 상해가 발생할 시 치료를 위해 필요한 의료비에 대해서 보험가입자에게 보험사에서 지급하는 보험을 의미한다. 실손보험이라고도 부르며, 실비보험으로도 많이 불리고 있다. 그렇다고 모든 진료비를 납부해주는 것은 아니다. 진료비 계산서에 크게 급여와 비급여 항목이 있는데, 급여항목의 본인부담금과 비급여 항목을 보험의 보장한도 안에서 자기부담금 (10~20%)를 제외한 나머지를 보상해준다. 물론 자기 부담금은 보험상품에 따라 다르다. 급여 항목이란 본인이 부담하는 금액과 건강보험을 통해 납부하는 부담금이 존재한다.

 

신손보험에는 특약형이 존재하며 단독형이 존재한다. 2013년 1월 1일부터는 실손의료보험만 단독으로 가입이 가능하여 특약형 보험을 같이 가입하지 않아도 된다. 그리고 2018년 4월부터 신손의료보험에 다른 보험상품을 끼워 파는 것이 금지되어 이제는 단독으로만 가입이 가능하다. 해당 내용에 대해서 비교하자면 아래와 같다.

 

구분	기존(특약 가능) 상품	단독형 상품
상품	특약	주계약
월보험료 (보험사 마다 차이)	7~10만 원 (주계약 + 특약)	1~2만 원 대
보험료 갱신 주기	3~5년	1년
위험률 변동폭	별도 신고기준 없음	업계 평균 수준보다 10%p 초과시 금감원 사전신고
주요보장	실손+ 특약 (사망+휴유장애 등)	실손 보상
보장내용	가입후 변경 불가	일정주기 마다 변경 가능 (최대 15년)
자기부담금	10%로 일률적	10%와 20% 중 선택

 

 

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2.

4세대 실손보험 장단점

 

 

4세대 실손보험 가입 기준

 

<4세대 실손보험 가입 기준>

 

 

 

4세대 실손보험 장단점

 

구분	장점	단점
4세대 실손보험	1. 보혐료가 져렴해짐 2. 급여 보장 질환 확대	1. 자기부담금 증가 (30% 까지 Up) 2. 비급여 보장 질환 축소 3. 재가입주기 (15년 -> 5년)

 

4세대 실손보험의 경우 기존 보험보다 보험료가 더더욱 저렴하게 구성되어있습니다. 많게는 80% 까지도 차이가 발생할 수 있습니다. 올해 6월까지는 실손보험에 대해서 1년간 50% 할인 보험료가 적용되기 때문에 더더욱 저렴하게 이용 가능합니다. 보험료가 1만 원 내외로 이용이 가능할 것으로 보이고 있습니다. 또한 여드름 등 질환으로 인정되기 어려웠던 부분도 보장이 되면서 더 많은 곳에서 치료를 받을 수 있습니다.

 

하지만 보험료가 줄어드는 만큼 자기 부담금이 줄어들게 됩니다. 특히 30% 까지 상승하게 되었습니다. 또한 통원의 경우 공제금액이 급여는 1~2만원, 비급여는 3만 원 까지 최소 공제가 되면서 치료할 경우 의료 비용 부담률이 커졌습니다. 급여 보장 항목을 넓어졌지만, 비급여 보장 질환에 대해서는 축소되었습니다. 도수치료의 경우 증상개선이 확인되는 경우에만 10회씩 확인하고 이용 가능하며 최대 50회까지만 이용 가능합니다. 그리고 15년에서 5년으로 재가입 주기가 줄어들면서 보험료 상승에 대한 비용을 이제는 온전히 부담해야만 합니다. 

 

그렇다면 4세대 보험으로 가입해야할지 여부를 고민하신다면 저는 아래와 같이 정리하여 저의 고민을 정리하였습니다. 물론 선택은 본인의 몫입니다.

• 병원을 자주 안가는 경우 -> 4세대로 바꾸는 것이 유리
• 병원을 자주 가는 경우 -> 현재 보험 유지 (4세대 변경 x)
• 아직은 보험을 많이 이용하진 않지만 건강에 자신 없는 경우 -> 현재 보험 유지 (4세대 변경 x)

 

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3.

실손보험 추천

 

실손보험 추천

 

<실손보험 추천>

 

실손보험을 고르는데 있어서 가장 중요한 포인트는 4가지 정도로 들 수 있다.  해당 내용을 아래에서 설명하도록 하겠다. 기본적으로 실손보험을 손쉽게 찾는 방법은 정부에서 지원하는 보험다모아에서 손쉽게 비교할 수 있으니 이를 이용해 보는 것 도 방법이다.

 

1. 자기부담금 - 자기부담금 10% 그리고 20% 상품에 따라서 의료비 부담 비용이 달라지기 때문에 본인에 맞게 설정하는 것이 좋다.
   
   
2. 보험금 청구 및 환급 - 보험회사가 작거나 보험 청구가 어렵게 만든 보험사를 이용한다면 그만큼 힘이 많이 들게 된다. 그렇기 때문에 보험금 청구가 수월한 회사에 가입하는 것이 좋다. 최근에는 카카오페이 또는 토스에서 보험금 수령받는 기능을 무료로 배포하고 있기 때문에 해당 기능을 잘 이용할 수 있으나, 서비스를 제공 안 해주는 보험사들도 존재한다. 결론적으로 대형 보험사, 우체국, 농협 등 규모가 크거나 공공성이 높은 규모의 회사 실손보험을 이용하는 것이 좋다.
   
   
3. 의료보험 인상률 - 각 보험사마다 의료보험 인상률이 다르기 때문에 저렴하다고 가입하는 것보다는 인상률에 대해서 확인해보고 가입하는 것이 좋다.
   
   
4. 가입 중복여부 - 또한 실손의료보험은 실제 부담하게 된 의료비만 보상하는 보험으로 2개 이상 중복 가입하여도 보장한도 내에서 지급되기 때문에 2중으로 가입하지 않는 것이 좋다.

 

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4.

결론

결론

 

보험도 결국 노력이다. 좋은 상품을 찾고 저렴한 비용에 혜택을 누릴 수 있는 것도 내가 좋은 보험을 찾고 가입할 수 있기 때문이다. 특히 보험은 일반적으로 시간이 지날수록 비용이 올라가게 되어있다. 그렇기 때문에 해당 보험이 꼭 필요할 것이라고 생각되면 미리 준비하고 본인의 계획을 세워 가입하는 것이 바람직하다. 실손보험에 대해서 비용을 보고 싶다면 보험다모아 에서 보험을 한번에 조회하여 비교분석하면 좋을 것 같습니다.

 

실손보험 이외에도 노후 준비를 위한 필요 보험 등 나에게 필요한 보험들을 찾고 계시다면 아래 참고자료에 다른 상품들을 소개해드리오니 참고하여 주시기 바랍니다. 

 

전임자와 어깨를 나란히 하려면 두배로 일을 해야 한다.
- 그라시안

 

 

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5.

참고자료

 

 

 

[노후준비] 개인 연금저축 종류, 세액공제 및 가입방법

 

[노후 준비] 비과세 혜택이 있는 연금보험 알고 계신가요?

 

비과세 저축과 보험 기능이 합쳐진 저축보험 들어보셨나요?

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세액 공제가 가능한 연금저축보험 (연금보험 비교)