신용보증재단 소상공인 대출 (자격 및 조건) - 실제후기
현재 대출금리는 무섭게 상승하고 있다. 특히나 한국은행 그리고 미국 연방은행 기준금리가 계속해서 상승함에 따라서 대출 금리는 크게 영향을 받고 있는 상황입니다. 특히나 소상공인의 경우 자금이 부족한 경우 대출을 사용할 수 밖에 없는데, 현재와 같은 고금리는 소상공인들에게 매우 부담이 아닐 수 없습니다. 특히나, 코로나19 상황으로 지난 3년 어려움을 겪었기 때문에 현재 대출이 필요한 경우 고금리는 매우 부담스러울 수 밖에 없는 상황입니다.
하지만 신용보증재단 소상공인 대출을 이용한다면, 매우 저렴한 대출 금리로서 대출을 받을 수 있습니다. 해당 내용에 대해서 아래에서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
목차 (Content)
신용보증재단 소상공인 대출 - 희망플러스 특례보증?
신용보증재단중앙회는중·저신용 소상공인 지원 특례보증은 코로나19 장기화로 인해 매출이 감소하고 신용이 하락한 중·저신용 소기업·소상공인에 대한 긴급경영자금을 최대 2,000만 원까지 지원하는 상품입니다. 해당 상품음 11개 시중은행에서 대출 신청이 가능한 상품으로서 신용보증재단 보등을 통해서 대출을 실행할 수 있습니다.
해당 보증을 통해서 대출 실행할 경우 1% 대 대출금리를 실행할 수 있는 장점이 있습니다. 또한 2022년 7월부터는 대출한도를 1,000만 원에서 2,000만 원까지 증액하여 많은 소상공인들에게 실질적으로 도움이 될 수 있는 대출 상품입니다.
신보중앙회는 앞으로도 적극적으로 보증을 지원하고 및 금융지원의 사각지대 해소를 위해 지속적으로 제도개선을 추진해나가고 있으며, 신용보증재단은 전국 17개에 있습니다.
대출자격 및 지원대상
▶ 지원대상 (다음 조건 중 아래 해당하는 기업)
- 개인신용평점 745점 이상 ~ 919점 이하 (NICE 기준) 소상공인
- 개인신용평점 744점 이하면서 희망대출 기 이용자
▶ 지원 제한 대상
- 소진공 일상회복 특별융자 수혜
- 소진공 희망대출 수혜
- 시중은행 희망플러스 신용대출 수혜
- 대출금연체, 국세 및 지방세 체납
- 재보증 제한 기업
- 신용도판단정보 및 공공정보 보유
- 신용보증사고 및 대위변제 관계자
신용보증재단 특례보증 대출조건
▶ 보증한도(대출한도) : 2,000만 원
▶ 상환방법 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리
- 1년차 : 2.6%p 이내
- 2~5년차 : 시중금리 적용
▶ 중도상환 수수료 : 면제
신용보증재단 특례보증 취급은행
▶ 취급은행 : 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 대구, 부산 은행
신용보증재단 특례보증 신청방법
특례보증 신청방법을 위해서는 우선 공인인증서를 준비해야 합니다. 만약 공인인증서가 준비되어있지 않다면, 공인인증서 발급 후, 국세청 홈택스 및 정부 24시에서 등록을 한 후에 신청 절차를 진행해야 합니다.
해당 상품은 소기업, 소상공인들은 비대면으로 진행할 수 있으며, 법인 사업자의 경우는 지역신보 방문하여 진행할 수 있는 상품이기 때문입니다.
준비가 완료된다면, 취급은행의 모바일 뱅킹을 통하여 대출을 신청하실 수 있습니다. 각 은행 별 대출 상품별 가이드라인이 제공되고 있습니다.
특례보증 보증 절차
[제도 확대] 한도 1,000만 원 → 2,000만 원 증액 ('22년 7월 시행)
중소벤처기업부는 올해 1월부터 시행 중인 희망플러스 특례보증 대출 한도를 확대하는 등 지역신용보증재단의 주요 특례보증을 개편해 7월부터 적용하고 있습니다. 기존에는 방역지원금 수급자(매출 감소 확인)만 신청할 수 있었던 것을, 손실보전금 지급 개시에 맞춰 손실보전금 수급자도 중·저신용자인 경우 지원받을 수 있도록 했다
기존 대출을 받으신 분들도 조건에 따라서 보증을 통해서 추가 대출 신청을 할 수 있습니다. 해당 대출은 18일 이후에 가능합니다.
라이프 디자이너 희망플러스 특례보증 대출신청 후기
필자의 경우 하나은행을 통해서 희망플러스 특례보증 대출을 신청하였습니다. 코로나19로 인하여 소상공인으로서 솔직히 자금 압박이 많이 되었고, 특히나 올해 초까지만 하여도 정말 어려웠기에 희망플러스 대출을 통해서 일시적으로 자금 압박에서 벗어날 수 있었습니다.
해당 대출 신청을 위에서 언급한 가이드라인을 토대로 진행하였습니다. 임대차계약서 사본을 계약 갱신된 파일이 아닌 이전 파일을 제시하여 대출 심사과정에서 조금 시간이 지체되었습니다. 일반적으로 2~3일이면 대출 신청이 끝나게 됩니다.
해당 요건만 충족하면, 특별히 요구하는 것 없이 임대차계약서 첨부만으로 대출 심사가 끝나기 때문에 매우 편리하였습니다. 또한 신용보증재단에 추가로 보증을 요구하는 것이 아닌 은행 신청만으로 보증까지 신청 처리하기 때문에 매우 수월하게 대출 처리하였습니다.
현재는 대출금리가 많이 올라서, 초기 실행했을 때 보다 1.670%로 매우 높은 상태 입니다. 이에 저는 조금씩 여유돈이 생길 때마다 갚아나갈 생각입니다. 그럼에도 불구하고 1.670% 대출금리는 매우 저렴한 편입니다. 하지만 이번 한국은행 금융통화위원회에서 또 다시 기준 금리를 인상할 경우 대출금리도 오르는 만큼 조금씩 부담이 될 수 있는 상황이 다가올 수 있기 때문에 대출 관리를 시작할 계획입니다.
결론
대출은 결국 노력에 의해서 결정될 수 있습니다. 만약 본인이 좋은 조건의 대출을 찾고자 한다면 많은 은행들의 조건들을 비교할 수 밖에 없습니다. 누군가는 신용보증재단 소상공인 대출을 통해서 저렴하게 대출을 받을 수 있는 반면에 누군가는 고금리의 대출을 받을 수 밖에 없습니다.
만약 해당 조건의 대출이 현재 조건 및 자격에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 정부지원 대출 상품들도 단순히 한개만 존재하는 것은 아니기 때문입니다. 여러 대출 상품들을 비교해보시는 것이 좋습니다.
참고자료에는 신용보증재단 소상공인 대출 이외에 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 또한 블로그 내에는 정부지원 서민대출 등 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있으니 한번 둘러보시고 좋은 금융 정보들 얻어가시기 바랍니다.
참고자료
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