은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (22년 9월 3주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
매월 시중은행에서 실행된 금리에 대한 추이를 위 차트와 같이 소개해드리고 있습니다. 기준금리가 가파르게 상승함에 따라서 8월 금리도 전반적으로 우상향으로 상승하는 모습을 보이고 있습니다. 다만 일부 은행인 카카오뱅크 그리고 토스뱅크에서는 평균금리를 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 은행마다 현재 금리 인상 시기에 대응하는 방법이 다른 것 같습니다.
가장 눈에 띄는 대출은 케이 뱅크입니다. 케이뱅크는 현재 대출금리를 하락시키는 모습을 보이고 있습니다. 특히 하나은행 그리고 국민은행과 같은 행보를 보이고 있어 만약 신용대출을 해야만 한다면 해당 대출을 고려하시는 게 유리하실 수 있습니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
지난주 대비하여 신용대출 금리 추이는 크게 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다.현재 코픽스 기준 금리가 인상되었음에도 불구하고, 대출 금리가 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다. 최고금리에서는 최상단의 SC제일은행의 금리가 변동한 모습이 두드러지게 보이고 있습니다. 다만 그 폭이 소폭이기 때문에 크지 않습니다. 이외 대출은 모두 보합권으로 움직이고 있습니다.
최저금리의 경우 NH농협은행에서 소폭 상승한 모습을 보이고 있습니다. 하지만 이외 대출금리는 4%~5%대 모두 보합권으로 움직이고 있는 모습입니다. 해당 대출에 대해서 크게 변화하지 않는 모습을 보이고 있습니다.
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 7% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출 최고금리 추이
중금리 대출 최저금리 추이
중금리 대출도 기준금리 인상시점에 맞추어 조금씩 변화하기 시작하였습니다. 현재 최고 금리 기준에서 우리은행 그리고 국민은행의 대출금리가 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 최저금리 기준에서는 기업은행, 광주은행, 부산은행 순으로 가장 저렴하게 고시되고 있습니다. 인터넷 전문은행에서는 케이뱅크도 매우 저렴한 수준 입니다.
중금리 대출은 제목과 같이 중금리 수준의 대출로서 현재 기준금리가 인상되는 시점에는 조금 금리가 부담스러울수 있는 수준입니다. 하지만 상품마다 비교를 통해서 대출을 신청하신다면 원하는 조건의 대출을 찾으실 수 있으실 겁니다.
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
주택담보대출의 월평균 금리 추이를 보았을 때, 은행마다 정책이 달라짐에 따라서 대출금리가 제각기 추세가 다른 것으로 확인됩니다. 현재와 같은 시기에 매우 은행마다 현재 금리 인상시기에 대한 정책과 접근방식이 다른 것으로 풀이됩니다. 특히 인터넷 전문은행 같은 경우 현재가 공격적으로 영업할 시기라고 판단하는 것 같습니다. 이에 따라서 카카오뱅크 그리고 케이뱅크는 금리를 인하시키고 평균금리를 낮추는 모습을 보이고 있습니다. 반대로 다른 은행들의 대출은 모두 상승하는 추세를 보이고 있습니다.
주요 시중은행에서는 우리은행만이 하락시키는 모습을 보이고 있습니다. 현재의 은행 정책사항을 잘 이용한다면 현재 시기에 어떠한 대출 상품을 이용할지 어느 정도 답은 정해져 있다고 생각됩니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
최고금리 기준
최저금리 기준
지난주 한국은행 기준금리 상승 여파에 따라서 코픽스 기준 금리가 소폭 상승되었습니다. 이에 따라서 대출 금리에도 크게 변화될 것으로 예상되었으나, 주택담보대출 금리 시장에서는 변동 폭이 크지 않았던 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 다만 최저 금리 기준에서는 소폭 상승한 시중은행들이 존재하였습니다. 반대로 소폭 하락한 대출 은행도 존재하였기 때문에 아직까지는 보합상태로 보는 것이 맞으 것 같습니다.
이번 주의 경우 미국 FOMC 회의에서 0.75% 금리 인상을 단행한 만큼, 해당 여파가 국내 대출 금리에 어떠한영향을 줄지 계속해서 지켜보아야할 것 같습니다. 또한 다음달 예정된 한국은행 금통위 회의에서 어떠한 방향으로 금리를 결정할지도 주목해보아야할 포인트입니다.
현재의 기준금리는 앞으로도 서민들에게 부담이 될 수 있는 수준으로 올라설 수 있는 만큼 각별히 대출관리에 힘써야할 것 같습니다.
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
8월과 다르게 9월부터는 보금자리론 그리고 적격대출 금리가 하락한 모습을 보이고 있습니다. 결국 현 금리 이상으로는 서민들이 대출을 꺼려하고 부담이 커진다는 것을 느끼는 모습입니다. 디딤돌대출은 여전히 3.0% 대 대출 이자율를 유지함으로써 서민대출의 성격이라는 것을 보여주고 있습니다. 앞으로 서민대출 상품들의 이자율이 계속해서 하락하여 서민들의 부담을 줄여주었으면 하는 바램입니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
저축은행 대출금리 현황을 보았을 때, 최고와 최저금리의 대출 금리 차이가 매우 큰 것을 확인할 수 있습니다. 특히 평균 대출금리도 시중은행과 차이가 있는 것을 확인할 수 있습니다. 다만, BNK저축은행의 경우 3% 후반대 대출금리를 실행하는 것을 확인할 수 있습니다. 해당 대출 상품도 매우 괜찮아 보입니다.
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리
지난달 하나은행의 평균금리가 가장 저렴하였습니다. 3.55%대 대출 이자율로서 카카오뱅크 그리고 케이뱅크보다 더 저렴하게 제공된 것을 확인할 수 있습니다. 그 뒤로는 경남은행 그리고 카카오뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 현재 가장 높은 이자율이 보여지는 것은 제주은행입니다. 아래 차트 비교를 통하여 대출 이자율을 비교하시어 대출 이자를 최대한 적게 낼 수 있는 대출을 실행하시기를 바라겠습니다.
개인사업자 담보 대출 금리 비교
개인사업자 신용 대출 금리 비교
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<담보대출 금리>
<담보대출 월별 금리>
결론
현재 기준금리는 계속해서 가파르게 상승하고 있습니다. 금주에 예정된 FOMC회의에서도 다시 한번 0.75%p 인상을 하였고 이에 따라서 한국은행 기준금리 역전형상이 벌어졌습니다. 결국 기준금리는 더 가파르게 상승할 예정입니다. 이에 따라서 대출금리도 빠르게 상승할 수 있는 만큼 대출 관리 그리고 기준금리를 유심히 지켜봐야할 것 같습니다.
앞으로는 서민들에게 크게 부담이 될 수 있는 기준금리 입니다. 그렇기 때문에 한국은행에서 다음달 어떠한 결정을 내릴지 지켜봐야할 것 같습니다. 원화의 가치도 매우 빠르게 절하되고 있습니다. 다음달에도 특단의 조치로서 금리를 빠리게 올릴 수 있는 만큼 유심히 지켜봐야하 것 같습니다.
참고자료
신용대출 은행 이자율 비교 (22년 9월 3주차)
신용대출 은행 이자율 비교 (22년 9월 3주차) 매주 금요일 라이프 디자이너에서는 신용대출 이자율 추이에 대해서 글을 업로드하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 신용대출 이자율 현황과 향
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