ETF란? 투자 방법 장단점 제대로 알기

ETF란? 투자 방법 장단점 제대로 알기

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ETF 투자에 대해서 뉴스와 신문기사에서 많이 접할 수 있다. 최근 주식시장이 하락하다 보니 ETF 인버스 상품에 대한 인기가 많아졌다. 하지만 주식시장을 최근 시작하거나 초보인 경우 ETF를 이용한 기능들을 자세히 모를 수 있다고 생각했다. ETF는 인버스 투자를 통하여 하락장에 베팅하여 수익을 낼 수 있는 장점도 있다. 이외에도 다양하고 많은 상품들을 ETF를 통하여 거래가 가능하다. 개별 상품뿐만 아닌 지수 상품화를 통하여 거래를 할 수 있기 때문에 ETF의 많은 사람들이 투자하고 있다. 그렇다면 ETF에 대해서 제대로 알아보도록 하자.

 

 

목차

1. ETF 란?
2. ETF 장점 및 단점
3. ETF 세금, ETF 수수료 및 분배금
4. ETF 투자하는 방법
5. ETF 구성 및 유형
6. ETF 브랜드 명칭
7. 결론

 

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1.

ETF 란 무엇인가?

 

ETF란?
ETF란 영어로 Exchange Traded Fund의 약자로서 특정 지수의 성과를 추적하는 인덱스펀드를 거래소에 상장시켜 주식시장에서 주식과 같이 지수를 가격화 시켜 거래 가능하도록 만든 상품으로 상장지수펀드라고 부른다. 인덱스펀드란 주가지표의 변동에 따라 투자성과가 실현을 목표가 될 수 있도록 구성한 포트폴리오다.

우리는 흔히 코스피 그리고 코스닥 지표 이야기를 뉴스와 인터넷을 통하여 이야기 할 수 있다. 그런데 투자자들이 개별 주식을 고르는데 어려움을 느낀다. 내가 투자한 주식이 잘못될 수 있지 않을까?라는 두려움에서다. 이런 문제점들을 해결한 상품이 바로 ETF다. ETF는 투자자들이 개별종목을 고르는 것이 아닌 코스피 그리고 코스닥 등에 지표로서 투자할 수 있는 상품이다.

시장에서 원하는 가격에 매매 가능한 주식처럼 ETF 상품도 지수를 가격화하여 이것을 시장에서 거래하는 것이 바로 ETF다. 아래에서 상품들을 소개하겠지만 ETF에는 다양한 상품들이 존재한다. 선물, 현물, 환율, 주식 섹터 등 다양한 인덱스들 구성한 상품들이 있어 소비자 입장에서는 거시적으로 투자할 수 있게 된다. 즉 투자자들이 인덱스 지수의 수익률을 그대로 반영받고 성과를 낼 수 있는 장점이 있다.

 

 

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2.

ETF 장점 및 단점

 

 

ETF 장점

1. 종합지수 등 많은 인덱스 펀드를 주시거럼 거래화하여 쉽게 매수 매도 가능합니다.
2. ETF 상품은 펀드의 구성종목과 종목의 비중 그리고 보유 수량 등을 실시간으로 공유합니다.
3. 저비용으로 투자가 가능하며 주식 매매 수수료가 없습니다. 거래를 계속해도 수수료가 0원이다.
4. 개별종목의 RISK를 줄이고 분산투자의 효과로서 산업의 성과를 극대화한다. 즉, 산업 전체에 투자를 가능하게 된다.
5. 주식의 배당금처럼 ETF 분배금을 받는다.
6. 거래소에서 언제든 내가 매매할 수 있다.
7. 레버리지 상품이 있어 2배 이상의 차익을 볼 수 있다.
8. 인버스 상품이 있어 주가 하락 시 수익을 낼 수 있다. (공매도)

 

ETF 단점

1. 개별 종목이 상승해도 주가 지수 전체가 하락할 경우 손해를 볼 수 있다.
2. 거래세가 없는 대신 매매차익에(금액 비중 높을 시) 대해서 배당소득세를 지불해야 한다.
3. 원금이 보장되지 않는다.
4. 거래량이 없는 상품은 원할 때 매수/매도하기 어렵거나 더 높은 또는 낮은 가격에서 거래해야 한다.
5. 변동폭이 주식보다 낮을 수 있어, 개별종목 투자보다 수익률이 적어질 수 있다.

 

 

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3.

ETF 세금, ETF 수수료 및 분배금

 

 

ETF 세금

국내 주식형 ETF
국내 주식형 ETF의 경우 거래수수료인 증권거래세 및 양도소득세가 없다.
다만 분배금을 받을 시 배당소득세로 15.4% 부과된다.

결론 : 배당소득세 15.4% - 예시) 분배금 10만 원 시, 84,600원 분배금 수익

 

기타 국내 ETF
기타 주식형 ETF의 경우 예를 들어 미국 지수 추종하는 S&P500, 나스닥 ETF 등은 매매차익 거래세가 있다.
매매차익에 대하여 15.4% 배당소득세로 과세한다.(원천징수)
추가로 매매차익 발생 시 다른 금융 수익과 합산 시 2,000만 원 초과 시 금융소득 종합과세 대상이 된다.
금융소득 종합과세는 6.6% ~49.5% 수준이다.

결론 : 분배금 배당소득세 : 15.4%, 매매차익 배당소득세 15.4%
예시) 분배금 배당 소득세는 국내 주식형 ETF와 동일
거래 수익 100만 원 시, 84만 6천 원이 실수령 수익

 

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해외 ETF
해외에 상장된 ETF로서 최근 QQQ, SPY 등 국내에서 인기 많은 미국 ETF를 의미한다.
미국 ETF 매매차익에 대해선 세법상 펀드가 아닌 주식으로 인정되기 때문에 양도소득세가 과세된다.
양도소득세는 22%가 부과되며 기본공제는 연 250만 원이다. 쉽게 예를 들어 1,000만 원 매매차익이라면,
1,000만 원 - 250만원 = 750만원에 대해서 양도소득세 22%가 부가되는 방식이다. 만약 손실이 있는 경우 손실을 합삽한다. 예를들어 200만원 손실 발생 시, 1,000만원 - 250만 원(기본공제) - 200만 원(손실) = 550만 원에 대해 서 양도소득세 납부한다,

결론 : 분배금 배당소득세 : 15%, 양도소득세 22%
예시) 분배금 배당 소득세 계산방식은 국내 주식형 ETF와 동일. 단 세금은 15% 과세 (미국 ETF)
거래 수익 1,000만 원 시, 750만 원에 대해서 22% 원천징수, 169.4만 원 세금 발생

# 양도소득세란 양도거래가 발생해야 과세됩니다. 실제 매매가 이루어져야 함. 계속 보유 시 세금 x

 

ETF 수수료

ETF의 수수료는 자산운용사 별로 수수료가 다르다. 0% ~ 0.45% 수준이 평균적인 펀드 수수료(총보수)이다.

운용 규모가 클수록 1주당 부담하는 비용이 작아져 보수도 같이 낮아지기 때문에 대도록이면 거래가 많은 ETF에 투자하는 것이 좋다. 최근 신규 개인 투자자들이 많이 주식시장에 투자하기 때문에 이에 맞춰 자산운용사들도 ETF 수수료를 낮추고 있다.

ETF 분배금

국내 주식형 ETF
운용사별 그리고 상품별 다르지만 ETF 분배금(배당금)은 1년에 4차례 ETF 분배금이 지급된다. 분배금 지급 월은 1월, 4월, 7월, 10월이며, 앞서 설명한 배당소득세 15.4%를 제외하고 입금된다.

기타 ETF
국내 주식형 ETF와 개념은 동일하다. 앞서 설명한 매매 거래세는 실제로 거래 수익이 발생할 때 거래 수익에 15.4%가 제외되고 입금된다. 정확히 말하면 매도시점에서 보유기간 동안 과표기준 가격의 상승분과 실제 발생한 매매 차익 중 적은 금액에 대해 15.4%가 부과된다.

이와 더불어 분배금 15.4%가 차감되고 입금된다.

해외 ETF
분배금에 대해선 세율만 다를 뿐 위와 동일함.

해당 내역을 정리한다면 아래 테이블로 정리할 수 있다.

종류	국내상장ETF		미국상장ETF
매매차익	비과세	배당소득세 (15.4%)	양도소득세
분배금	배당소득세 (15.4%)	배당소득세 (15.4%)	배당소득세 (15%)

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4.

ETF 투자하는 방법

 

ETF의 투자 과정

ETF는 일반 펀드와 다르게 거래소에서 투자를 할 수 있습니다. 즉 주식시장에서 거래가 발생하고 시장 참여자들에 위해서 거래가 발생하여 매수 및 매도가 발생하게 됩니다. 즉 유기적으로 연결되어 다양한 ETF 상품을 편리하게 거래가 가능하게 됩니다. 생각보다 매우 간단합니다.

국내 증권사 계좌 개설을 만든 후, 증권 거래를 하시면 됩니다.
해외 ETF도 마찬가지로 해외 증권 거래가 가능한 증권사에서 증권계좌 개설 후, 주식 거래를 하면 끝이 납니다.

 

구분	방법	준비물
국내주식에 상장된 - 국내/기타/해외 ETF	국내 주식 처럼 거래	증권계좌
해외주식에 상장된 - 해외 ETF	해외 주식 처럼 거래	해외주식 거래 가능 증권계좌

 

국내 ETF는 국내 주식처럼 거래가 가능하다

 

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5.

ETF 구성 및 유형

상장지수펀드 유형

ETF 유형으로는 다양하게 존재하며 자신이 원하는 유형의 ETF를 투자하면 된다.

1. 인덱스 ETF - 종합주가지수에 대한 ETF (예. KODEX 200, TIGER 200, TIGER 미국 나스닥 100)
2. 원자재 ETF - 선물, 상품, 귀금속, 유가, 원자재에 대한 ETF (예. KODEX 골드선물 H)
3. 채권 ETF - 통안채, 미국 국채 등 채권에 대한 ETF (예. KBSTAR 단기통안채)
4. 통화 ETF - 달러, 유로 등에 대한 ETF (예. KODEX 미국달러선물)
5. 섹터별 ETF - 2차전지, 반도체 종목의 포트폴리오에 대한 ETF (예. KODEX 2차전지산업, KODEX 삼성그룹)
6. 인버스 ETF - 모든 상품들의 하락에 베팅하는 ETF (예. KODEX 200선물인버스2x)
7. 레버리지 ETF - x2배 이상의 상품들에 투자하는 ETF (예.KODEX 레버리지) * 레버리지 상품의 경우 ETN/ETF 사전교육을 이수한 후 거래가 가능함.

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6.

ETF 브랜드 명칭

ETF 브랜드 (2021년 기준)

브랜드	운용사	종목 수	순자산(억 원)
KODEX	삼성자산운용	77	154,351
TIGER	미래에셋자산운용	95	66,420
KBSTAR	KB자산운용	34	24,743
ARIRANG	한화자산운용	33	19,064
KINDEX	한국투자신탁운용	27	14,902
KOSEF	키움투자자산운용	21	12,587
파워	교보AXA자산운용	6	7,385

ETF의 규모는 대부분 KODEX와 TIGER로 많이 치중하고 있고 삼성과 미래에셋이 ETF 대표회사이다.

 

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7.

결론

ETF를 이용하여 다양한 투자를 함으로써 수익을 낼 수 있는 가능성과 확률을 높일 수 있다. 특히나 원자재나 해외 선물 시장에 대한 투자는 적은 비용으로서 큰 수익을 낼 수 있는 가능성을 열어둔다. 많은 사람들이 이런 장점으로 인하여 ETF에 투자하고 있다. 내가 최근 투자했던 ETF는 원유 상품이었다. 원유 가격이 상승할수록 더 많은 수익을 낼 수 있기 때문에 좋은 투자였다고 생각한다. 다른 분들도 ETF를 통하여 더 큰 가능성을 만들면 좋을 것 같다.

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