아파트 추가 담보대출 (후순위 담보대출) - 22년 하반기
선순위 아파트 담보대출이 있는 상태에서 추가로 대출을 받을 수 있는지 확인하곤 한다. 추가 담보대출은 은행에 문의하기 전까지는 알 수 없다. 하지만 은행마다 요구하는 조건 및 자격이 다르기 때문에 여러 대출 상품들을 비교할 수 밖에 없다.
만약 아래 대출 상품들에 대하여 해당 조건 및 자격이 현재의 나의 수준에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 대출은 노력입니다. 노력하는 만큼 좋은 조건의 대출 상품을 찾으실 수 있습니다. 아래 소개해드리는 대출 상품이 전체가 아니기 때문입니다.
필자도 추가로 담보대출을 받고자 5곳 이상의 금융기관을 확인하고 나서야 대출을 실행할 수 있었습니다. 그렇기에 노력한 만큼 좋은 결과를 얻어낼 수 있다, 그렇기 때문에 포기하지 말고 계속 도전하다 보면 원하는 대출을 실행할 가능성이 높다.
참고자료에는 해당 대출 상품이외에도 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있다. 해당 내용도 참고하시면 원하시는 좋은 아파트 추가 담보대출 상품 찾으실 수 있을 것입니다.
목차 (Content)
- 정부지원 대출 상품
- 시중은행 대출 상품
- 시중은행 대출 금리 비교 (주간단위)
- BNK경남은행 - 집집마다도움대출Ⅱ
- 하나은행 - 하나원큐 아파트론
- 신한은행 - 신한주택대출(아파트)
- 저축은행 대출 상품
- 보험사 및 캐피탈 대출 상품
- 참고자료
안심전환대출
▶ 상품 소개 : 안심전환대출은 주택 실수요자가 보유한 주담대 대출을 3%대 장기·고정금리·분할상환 상품으로 전환해주는 대출 상품입니다.
▶ 지원대상 : 주택가격 4억원 이하, 부부합산 7,000만원 이하 1주택 소유자
- 2022년 8월 17일 전 실행된 변동금리 및 준고정금리 주택담보대출
- 만기(5년 이상) 내 금리가 고정된 대출 제외한 모든 대출
▶ 대출기간 : 30년 만기 (거치 불가능) - 고정금리
▶ 대출혜택 : DSR 적용 x, LTV 70%, DTI 60% 적용
- 조정·투기지역 여부 등과 무관하게 일괄 적용
▶ 대출금리
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 5천만 원 (기존 대출 대비 증액 불가)
▶ 중도상환수수료 : 기존 주담대 중도상환수수료 면제 예정
▶ 수수료 : 기존 근저당권 말소비용 및 신규 대출 인지세 비용 신청자 부담 (건당 10만원 내외 발생 가능)
▶ 신청시기 : 2022년 9월 15일 ~
▶ 신청방법
- 국민, 신한, 농협, 우리, 하나 기업 은행 영업점, 온라인 신청 접수 가능
- 그 외 시중은행, 2금융권 등 주담대 차주는 주택금융공사 홈페이지 또는 모바일 어플 신청 접수
- 중복신청 불가능.
- 신청일 이후, 평균 2개월 내 안심전환대출 실행 완료 예정 - 대출 실행시 영업점 방문 필요
시중은행 대출 금리 비교 (주간단위)
최고금리 기준
최저금리 기준
BNK경남은행 - 집집마다도움대출Ⅱ
▶ 대출대상 : 주택(아파트, 단독주택, 연립주택, 다세대주택, 다가구주택, 근린주택, 도시형 생활주택) 및 주거용오피스텔을 전액담보로 제공하는 개인 및 개인사업자
▶ 대출기간 : ①일시상환식 : 5년 이내 ②할부상환식 : 1년 초과 ~ 40년 이내 ③분할상환식 : 40년 이내
▶ 대출금리 : 최저 연 4.63% ~
▶ 연체이자율 : 약점금리 + 연체이자율 3.0% (법정최고금리 15% 이내)
▶ 대출한도 : ~ 최대 2억 원 이내
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶필요서류 : 실명확인증표(주민등록증, 운전면허증, 여권 등), 소득금액증명원, 재직증명서, 근로소득원천징수영수증, 부동산매매계약서, 등기필증, 주민등록등본∙초본, 가족관계증명서(주민등록등본상 배우자가 등재되지 않은 경우), 인감증명서, 인감도장 등 ※은행에서 대출 심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.
▶ 중도상환수수료 : 연 최대 1.5% 이내
▶ 고객부담비용(수수료) : 국민주택채권 매입비용, 주소변경비용, 근저당해지비용
하나은행 - 하나원큐 아파트론
▶ 대출대상 : 소득 및 재직 증빙이 일치하여 당행 심사 기준 충족한 개인 또는 개인사업자 고객
▶ 대상 주택 : 아파트 담보
▶ 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 (통장 대출은 최대 3억 원)
▶ 대출기간 : 10, 15, 20, 25, 30, 35년, 40년 중 택일
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
▶ 중도상환수수료 : 1.4% (3년 후 면제)
▶ 제출서류 : 은행 요청 서류
신한은행 - 신한주택대출
▶ 대출대상
- 본인 소유 아파트 담보제공 만 19세 이상 내국인
- 소득증빙이 가능한 개인 및 당행 심사기준 충족 고객
▶ 대상 주택 : 아파트 담보대출
▶ 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 담보기준 최대 70% 까지
▶ 대출기간 : 최소 10년 6개월 ~ 최대 40년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 중도상환수수료 : 고정 1.4% / 변동 1.2%
▶ 제출서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
조은저축은행 - 후순위 아파트 담보대출
▶ 상품 개요 : 개인사업자에게 아파트를 담보로 사업자금을 지원해 드립니다.
▶ 대출대상 : 개인신용평점[NICE 기준]이 하위10% 이상(상위 90% 이내)인 개인사업자로서 수도권(서울,인천,경기) 소재 아파트 소유자
▶ 대출한도 : 담보가의 85%이내, 개인사업자 최대 50억 원
▶ 대출금리 : 최저 연 8.5% ~ 최고 20.0%
▶ 대출기간 : ~ 최장 2년
▶ 중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 부동산등기부등본, 소득증빙서류, 세금완납서류, 사업자등록증, 주민등록증 초본 등 (자세한 사항은 영업점 문의 요망)
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
하나저축은행 - 하나로아파트담보대출
▶ 대출대상 : 개인사업자 및 개인 대출 가능
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 아파트
▶ 대출한도 : KB일반가의 최대 95%(면적, 신용등급별 차등적용)
▶ 대출금리 : 최저 연 6.5% ~ 13.6%
▶ 대출기간
- 가계자금 : 30년이내 원리금균등분할상환(매월이자납입)
- 사업자금 : 2년 만기일시 상환(매월이자납입) / 5년 원리금균등분할상환(매월이자납입)
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 2%
▶ 필요서류 : 사업자등록증, 소득증빙서류, 인감도장, 인감증명서, 주민등록등본, 주민등록초본, 신분증, 등기권리증, 임대시(임대차계약서 사본) 등
KB저축은행 - 부동산 담보대출
▶ 상품 개요 : 아파트,연립,빌라,주택,상가,토지 등의 부동산을 담보로 대출해주는 상품
▶ 대출대상 : 개인, 개인사업자, 법인
▶ 대출한도 :
- 최대 개인 8억원
- 개인사업자 60억원
- 법인 120억원 이내
(아파트 개인 LTV 70%이내, 사업자 LTV 85%이내)
▶ 대출금리 : 최저 연 6.03% ~ 최고 11.63%
▶ 대출기간 : ~ 최장 5년
▶ 중도상환수수료 : 고정금리 1.5%, 변동금리 1.3%
▶ 필요서류
- 개인 : 재직증명서, 원천징수영수증, 급여통장, 사본, 연금, 수급권자확인서
- 사업자 : 사업자등록 사본, 사업장임대계약서사본, 소득금액증명원
- 법인 : 사업자등록증 사본, 정관사본, 이사회의사록, 재무상태표, 주주명부
▶ 상환방식
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용, 부동상 담보 말소비용, 담보 취득비용
▶ 유의사항 : 개인, 개인사업자 : 없음 (단, 개인사업자중 사업자등록증상 공동대표 존재시 대출조건 심사상 필요한 경우 공동대표 보증 要) / 법인 : 최대주주, 지분 30% 이상 대주주 등, 대출조건 심사상 필요한 경우 최대주주중 보증 要
한국투자저축은행 - 부동산담보대출
▶ 상품개요 : 아파트 외 일반주택(단독,다세대,다가구,연립,빌라 등),근린시설, 오피스텔 빌딩, 공장, 대지, 전,답, 임야 등
▶ 대출대상
- 개인,개인사업자,법인/NICE신용평점355점 이상/소득증빙가능자
▶대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출금리 : 최저 연 4.5% ~ 13.0%
▶ 대출한도 : 부동산 유형 및 지역 (투기지역/투기과열지역/그외지역)에 따라 차등 적용되므로, 당사 지점에 사전 문의
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 수시상환 : 차입자가 원할 때마다 차입금을 상환하는 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증(또는 소득금액증명원), 신분증, 기타 대출상담시 필요서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
SBI저축은행 - 온라인 주택담보대출
▶ 대출대상
- 소득증빙이 가능한 만 19세 이상 고객 신용평점 430 점 이상 (NICE 평점기준)
- 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택을 소유한 개인
▶ 담보대상 : 아파트, 주상복합, 아파트형 연립주택
▶ 대출기간 : ~ 최대 30년
▶ 대출금리 : 6% ~ 13%
▶ 대출한도 : 아파트 시세(KB부동산, 한국감정원) 최대 70%, 최대 8억원 까지
▶ 상환방법
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 소득증빙서류, 기타 당행 요청 서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
IBK저축은행 - 아파트담보대출
▶ 대출대상 : 아파트를 담보로 제공하고 대출을 받고자하는 개인 및 사업자 (법인포함) 소득 증빙이 가능한 만 19세 이상 고객
▶ 담보대상 : 아파트
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 최장 5년 이내
- 분할상환 : 최장 10년 이내 (가계자금 30년 이내 가능)
▶ 대출금리 : 최저 연 4.41% ~ 10.45%
▶ 대출한도 : 가계: LTV 70%이하(DSR기준 충족), 지역별 차등 기업: 시가추정금액 90% 이하
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환: 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하는 매월 상환 방식
- 원리금균등할부상환: 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환 방식
▶중도상환수수료 : 2.0%
▶필요서류 : 사업자등록증(사업자 시), 소득증빙서류, 신분증 등 은행 요청 서류
▶ 고객부담비용(수수료) : 인지세 등 관련 수수료, 근저당권 관련 비용
흥국화재 - 아파트담보대출
▶ 대출대상 : 서울 수도권 광역시 소재 APT 보유자
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 아파트
▶ 대출한도 : 시세의 70%(매매 시, 최대 80%) (투기지역 및 투기과열지구 제외) / KB일반거래가 (1층:하한가 적용)
▶ 적용DTI : 60% + 5%(비거치/1년거치분할상환)
▶ 대출금리 : 국고채5년물 + 가산금리(신용등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 35년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 or 원리금 균등상환 (1년 거치 가능)
▶ 중도상환수수료 : 3년 내 2%(사용기간에 따른 일수 Sliding)
▶근저당권채권최고액 : 120%
▶ 필요서류 : 신분증, 원천소득징수영수증, 소득금액증명원, 신용카드내역서, 건강보험료납부내역서 등
삼성생명 - 주택담보대출
▶ 대출대상 : 주택담보대출 이용 중 추가로 생활자금대출이 필요한 고객
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 아파트
▶ 대출한도 : 아파트 담보력 범위 내
▶ 대출금리 : 연 4.5% ~ 8.84% (금리변동 - 1,5, 3년 고정후 1년, 전기간 고정 등)
▶ 대출기간 : 15년, 20년, 30년, 35년, 40년
▶ 상환방법 : 원리금 균등상환 or 1년,3년 거치 후 원리금 균등상환
▶ 중도상환수수료 : 0.3% ~ 2.0% (기간에 따라 차등)
▶ 필요서류 : 신분증, 주민등록초본, 재직/소득관련 서류, 등기권리증, 인감증명서, 인감도장, 1년 이상 거래 통장, 전입세대열람원 등
현대캐피탈 - 주택담보대출 생활자금대출 (후순위 대출)
▶ 대출대상 : 주택담보대출 이용 중 추가로 생활자금대출이 필요한 고객
▶ 담보물건 지역 및 유형 : 수도권 시세 5억 이상 아파트 한정 (물건지 차등 적용)
▶ 대출한도 : 시세의 최대 70%까지, 최고 2억원
▶ 대출금리 : 연 6.92% ~ 12.16%
▶ 대출기간 : 최장 35년 (물건지별 차등 적용)
▶ 상환방법 : 만기 일시상환
▶ 연체 이자율 : 약정이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)
▶ 중도상환수수료 : 0% ~ 2.0%
▶ 절차
참고자료
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