펀드 추천 (펀드 란 무엇인가?)

펀드 추천 (펀드 란 무엇인가?)

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<펀드 추천 & 펀드 란 무엇인가?>

 

자산을 증식하기 위한 방법에는 여러 가지가 있다. 사업, 노동, 이자수익 그리고 투자 등이 있다. 그 중에서 투자란 사업가 그리고 노동자에게도 필수인 시대가 다가왔다. 투자 없이는 자본의 속도를 따라잡을 수 없기 때문에 투자를 하지 않으면 계속해서 뒤쳐질 수밖에 없다. 투자에도 여러가지 방법이 있다. 주식투자, 채권투자, 비트코인, NFT, 신발, 등등 여러가지의 방법의 투자가 존재한다. 그 중에서 주식시장 그리고 채권시장이 가장 기본적이고 일반적인 투자 방법 중 하나이다. 누군가는 이와 관련하여 관련 지식이 높아 쉽게 투자할 수 있지만 누군가는 투자에 대해서 잘 알지 못할 수 있다. 이에 누군가 대신해서 본인의 자산을 증식시켜줄 곳을 찾다 보면 ‘펀드’라는 상품을 알게 될 것이다.

 

그렇다 펀드를 쉽게 이야기한다면 나를 대신해서 누군가 투자해주어 수익률을 올려주는 상품이다. 그런 상품에 대해서 제대로 알아보고 어떠한 상품을 투자해야 되는지 알아보자.

 

 

 

목차

1. 펀드 란 무엇인가?
2. 펀드 종류
3. 펀드 장단점
4. 펀드 추천
5. 펀드 세금
6. 펀드 가입방법
7. 결론

 

 

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1.

펀드 란 무엇인가?

 

펀드 란 무엇인가?

 

펀드란 영어로 Fund로 다수의 투자자로부터 자본금을 투자받아 투자 목적과 상품 형태에 맞게 주식, 채권 그리고 파생상품에 투자하여 수익을 올리고 해당 수익금을 투자자에게 다시 분배하는 자금 운용 방법이자 단위라고 한다. 현재 대한민국에서는 펀드를 가입 또는 투자하기 위해서는 은행 또는 증권사를 통하여 가입할 수 있다. 투자하는 방법은 은행 또는 증권사 지점 내방하여 상담 또는 모바일 또는 PC를 이용하여 투자하는 방법이 존재한다.

 

가입 방법에 따라 부과되는 수수료가 다르기 때문에 수수료를 잘 비교해서 가입하는 것이 좋다. 일반적으로 은행사의 수수료가 가장 높은데 그 이유는 펀드라는 것은 자산운용사에서 만드는 상품이다. 즉 해당 상품 판매를 은행에 위탁하여 고객들에게 판매하는 것이기 때문에 위탁수수료를 주어야 한다.해당 위탁수수료는 결국 고객들이 부담해야 할 몫이므로 위탁수수료가 더 높을 수밖에 없다. 펀드 가입에 대해서는 다른 챕터에서 다루도록 하겠다. 결론적으로 마찬가지로 자산운용사가 아닌 일반 증권사에서 판매하는 자산운용사의 상품에 대해서도 결국 수수료는 더 높을 수 밖에 없다. 가장 좋은 방법은 직접 자산운용사 상품을 가입하는 게 수수료가 저렴하다. 수수료는 적게는 0.6%에서 많게는 3~4% 수준의 수수료를 부과하는 곳이 있다. 펀드 수수료는 상품의 종류에 따라서 다르기도 하다.

 

결론적으로 펀드란 자산운용사에 내 자산을 투자하여 대신 운용하여 자산 증식을 해주는 역할을 하는 것이며, 자산운용사는 수수료를 나는 투자금을 얻는 방식의 상품이다.

 

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2.

펀드 장단점

 

펀드 장단점

 

구분	장점	단점
펀드	- 목적에 맞는 전략 투자 가능 - 절세 효과 (양도소득세 비과세) - 선물/현물 투자 소액 가능 - 부동산 투자 소액 가능 - 해외투자 소액 가능 - 소액으로 분산투자 효과 - 금융 전문가에게 위임 효과 - 다양한 상품	- 환매 수수료 발생 - 손해 발생 시에도 수수료 부과 - 운용 보수 수수료 발생 - 펀드 매니저 별 개인기량 차이 심함 - 펀드 별 수익률 편차가 큼

 

펀드의 장점은 확실하다. 소액으로 분산투자 효과와 더불어 큰 금액이 필요한 상품들을 소액으로 투자할 수 있게 만들어 준다. 만약 자신의 조금의 경제 안목이 있다면 소액을 이용하여 각 상품에 맞는 펀드를 찾아 투자가 가능하게 만들어 준다. 결국 다양한 상품들이 존재하기 때문에 펀드를 잘 선택하기만 한다면 수익률을 낼 수 있다.

하지만 항상 선택이 문제다. 과거는 지나갔고 미래는 다가오지만 현재는 어떻게 흘러갈지 예측할 수가 없다. 주식시장에서도 마찬가지고 금융시장에서도 마찬가지이다. 지금 시점으로부터의 앞은 한치 예상하기가 너무나 어렵다. 그렇기 때문에 손해를 볼 확률도 있다. 펀드는 손해가 발생하여도 수수료가 발생한다. 또한 환매할 때 환매수수료가 발생한다. 펀드도 사람의 편차가 심하기 때문에 어떤 펀드매니저를 만나느냐에 따라서 수익률 편차가 매우 크다.

 

항상 장점만 가지고 있지 않다. 단점도 바라보고 이에 걸맞은 투자를 진행하는 것이 현명한 방법이다.

 

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3.

펀드의 종류

 

펀드의 종류

 

주식형 vs 채권형 vs 혼합형

 

구분	주식형 펀드	채권형 펀드	혼합형 펀드
특징	- 주식 60% 이상 투자 - High Risk & High Return	- 채권 60% 이상 투자 - 안정적인 수익 추구	- 주식투자 비율 높음 - 또한 채권 투자 비욜 조절

 

펀드에는 기본적으로 주식형 펀드, 채권형 펀드 그리고 혼합형 펀드가 존재한다. 각 상품들은 이 3가지를 기초로 만들어지게 된다. 주식형 펀드란 말 그대로 펀드 운용상품 내 투자하는 자산들이 주로 주식으로 구성된 상품을 주식형 펀드라고 말한다. 반대로 주로 채권 상품으로 구성된 펀드를 채권형 펀드라고 말하고 있다. 혼합형 펀드란 주식과 채권을 섞은 그리고 기타 상품들을 섞은 상품들을 우리는 혼합형 상품이라고 말하고 있다. 그렇다면 우리는 펀드의 상품이 어떤 상품으로 구성되어있는지를 주식형 편드, 채권형 펀드, 그리고 혼합형 펀드 3가지로 구분 힐 수 있다. 

 

민약 기본적인 3가지 외 상품들이라면 금 펀드, 은 펀드, 석유 펀드를 일컫는 실물펀드 그리고 파생 상품 펀드가 있으며, 부동산 상품에 투자하는 부동산 펀드가 있다. 부동산 펀드에 대해서 리츠와 헷갈리기도 하는데 다른 개념이다. 해당 개념을 알고자 아래 URL을 참고하시기 바랍니다.

 

 

리츠(REITs)와 부동산 펀드 자세히 알아보자 (IRP 투자 가능)

 

 

공모펀드 vs 사모펀드

그렇다면 우린 또 다른 질문을 할 수 있다. 투자금을 모집하는데 어떤 방식으로 모집을 하나요? 모집하는 방식에 따라서 우리는 해당 펀드 명칭을 붙일 수도 있는데 아래에서 확인해 보자. 공모펀드, 사모펀드 펀드가 대표적인 예다.

 

공모펀드는 말 그대로 모든 사람들을 대상으로 공모하여 투자금을 모집하는 펀드를 의미한다. 사모펀드는 그와 반대로 소수 투자자들의 투자금을 모집하는 것을 의미한다. 공모펀드는 우리가 흔히 증권사 은행사에서 판매하는 펀드와 같다. 하지만 사모펀드는 대부분 VIP를 위한 고위층을 위한 펀드가 대다수이다. 그런 펀드에 대해서 궁금하시다면 아래 블로그 포스팅을 참조하시면 됩니다.

 

사모 펀드 그리고 적립식 펀드 란?

 

 

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거치식 펀드 vs 적립식 펀드

구분	적립식 펀드	거치식 펀드
의미	주기적으로 소액을 납부(투자)	목돈 투자
특징	장기 투자 관점	단기 투자 관점
관련 계좌	연금저축펀드 / TDF펀드	일반 펀드 / 인덱스 펀드

 

그렇다면 투자 방식에서도 그 기준대로 펀드의 명칭을 부를 수 있는데 그 예시는 거치식 펀드 그리고 적립식 펀드이다. 적립식 펀드에 대해서는 위 포스팅을 참고하시면 더 빠르게 이해하실 수 있습니다. 기본적인 개념에 대해서 말씀드리자면 적립식 펀드는 적금처럼 일정 금앨을 정기적으로 펀드에 납입하여 투자하는 방법을 의미합니다. 그리고 거치식 펀드는 예금과 같은 의미로 정기 납입이 아닌 한 차례 납입하여 펀드를 운용하는 방법입니다.

 

여기서 잠깐 위에 개념들을 정립해보면 위 개념들 자체에서 각각의 명칭이 다른 개념이 될 수도 또는 같은 개념이 될 수도 있다. 예를 들어 주식형-공모형-적립식 펀드와 같은 개념이 될 수도 있는 것이다.

 

 

 

엑티브 펀드 vs 패시브펀드

그렇다면 펀드 매니저의 투자 스타일을 비교할 수 있는데요. 패시브 펀드란 평균적인 수익률, 시장의 수익률을 추종하는 펀드이며 액티브 펀드는 시장 평균 수익률 이상의 수익률을 달성하기 위한 펀드입니다. 해당 개념에 따라서 펀드매니저가 적극적인 공격형 스타일 투자를 추구하느냐 방어적인 투자를 하느냐가 갈라지게 됩니다. 하지만 모든 펀드가 액티브 펀드 패시브 펀드로 나누어지는 것은 아닙니다. 하지만 대표적으로 두 분류로 나눌 수 있습니다.

 

액티브 펀드 그리고 패시브 펀드 수익률 비교 및 차이점 이해하기

 

 

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4.

펀드 추천

 

펀드 추천

 

펀드에는 개인연금펀드 그리고 퇴직연금펀드와 같은 펀드가 붙은 계좌에 대한 부분이 있다. 이 부분들은 펀드가 맞지만 투자에 대한 자율성이 부여되어 자신이 원하는 방식대로 투자할 수 있도록 설계되어있다. 특히 세액공제와 같은 효과가 있기 때문에 연말정산 등 생각하고 향후 미래를 생각한다면 가입이 필요한 펀드라고 본다. 관련하여 아래 포스팅에 자세하게 쓰여있으니 참고해주시기 바랍니다.

 

 

세제 혜택 펀드 자세히 알아보자 1편 (개인연금펀드, 연금저축펀드, 연금저축보험)

 

IRP계좌란? 퇴직연금 세제 혜택 펀드 자세히 알아보자 2편 (퇴직연금 수령 방법, 퇴직연금dc형/db형

 

 

주식형 그리고 혼합형 펀드에서 주가지수에 맞게 평균화 투자를 하는 인덱스 펀드가 있습니다. 인덱스 펀드에 투자할 경우 수익률을 남들과 비슷하게 평균화시킬 수 있는 장점이 있습니다. 아래 인덱스 펀드에 대해서 자세하게 작성하였습니다.

 

 

인덱스펀드 란? 제대로 이해하기

 

TDF펀드는 자신의 미래 은퇴 년을 계획하여 설정하고 이에 맞게 포트폴리오를 구성해주는 펀드이다. 요새 많은 자산가들이 이 펀드를 가입하고 있는데, 그 이유는 나이에 맞게 공격적인 투자를 할지 아니면 방어적인 수익률을 올릴지 포트폴리오 분배를 해주기 때문이다. 이 펀드에 대해서 관심이 많으시다면 아래 제가 포스팅을 자세하게 작성하였으니 참고해주시면 됩니다.

 

IRP퇴직연금 활용해 TDF 펀드 투자하기 (TDF 제대로 이해하기)

 

 

위에서 언급한 액티브펀드도 TDF와 마찬가지로 좋은 상품이 될 수 있습니다. 장기적인 간점에서 강방천 회장님이 운영하시는 액티브 펀드와 비슷한 액티브 펀드에 가입하신다면 높은 수익률을 올릴 수 있는 가능성이 높습니다. 이외에도 높은 수익률들을 자랑하는 펀드가 많습니다. 그렇기 때문에 공부하고 직접 찾아보면서 비교해야 합니다. 특히 펀드는 시기에 맞는 투자를 하는 것이 중요합니다. 해당 시기를 잘 파악하기 위해선 투자에 대한 공부와 경제 뉴스를 계속해서 읽는 것이 바람직합니다.

 

 

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5.

펀드 세금 그리고 수수료

 

펀드 세금

 

펀드에서 발생하는 양도차익에 대한 양도소득세는 비과세로 처리된다. 하지만 펀드에서 수익이 발생할 경우 수익금은 모두 배당세액으로 처리된다. 배당금의 경우 2,000만 원 이하일 경우 15.4% 세액이 발생하며 2,000만 원 초과일 경우 금융소득으로서 종합소득세 합산으로 계산된다. 배당금 관련하여 궁금하시다면 제가 포스팅 한 아래 글을 참고하시면 자세하게 이해하실 수 있습니다.

 

주식 배당금 완벽히 이해하자 (주식 배당금 세금)

 

 

펀드 수수료

 

구분			내용
총 비용	일반 수수료	선취판매수수료	펀드가입 중개서비스 비용
		후취판매수수료	일정기간 투자 후 비용
		환매수수료	계약기간 이전 환매 시 발생 비용
	보수	운용보수	펀드운용 비용
		판매보수	판매사 비용 청구
		수탁보수	돈을 보관해주는 댓가 비용
		사무관리보수	관리비용
	기타비용		기타 수수료 비용

 

위 테이블은 통상적으로 발생하는 비용 리스트를 작성하였다. 해당 비용들은 각각 펀드 판매 사에 따라서 다르며, 펀드 상품과 성격에 따라 다르기 때문에 이곳에서 평균 수치를 언급하면 혼란을 줄 수 있기 때문에 생략하겠다. 하지만 많은 보쉽율이 발생하는 것은 사실이다.

 

 

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6.

펀드 가입방법

 

펀드 가입방법

 

펀드의 가입방법은 의외로 간단합니다. 준비물은 돈, 계좌만 있으면 매수하실 수 있습니다. 물론 증권사마다 차이는 조금씩 있지만 프로세스는 동일하기 때문에 국내 대표적인 증권사인 삼성증권에서 펀드를 매입하는 방법에 대해서 설명드리겠습니다. 펀드 가입방법에는 크게 3가지가 있습니다.

 

1. 홈페이지를 통한 펀드 매입
   홈페이지 > 금융상품 > 펀드 > 펀드매매 > 펀드 선택 > 신규 매수
   
   
2. 홈트레이딩 시스템 (HTS)을 이용한 펀드 매입
   종합화면 > 펀드 종합(화면번호 005)  > 펀드 선택 > 신규 매수
   
   
3. 모바일을 이용한 펀드 매입
   어플 실행 > 메뉴 > 금융상품 > 펀드 > 펀드 찾기 > 펀드 선택 > 신규 매수

 

<삼성증권 펀드 매수 방법>

위 절차와 같이 펀드 매수를 진행하면 됩니다. 다만, 우선 계좌에는 펀드를 매수할 금액을 납입 먼저 하신 후 신규 매수 버튼을 통하여 매수만 한다면 펀드를 매수하실 수 있습니다.

 

만약 ETF 펀드를 매수하고 싶다고 한다면, 위 프로세스와는 반대로 주식시장 장 개시 시간인 평일 오전 9시 ~ 15:30분 까지 주식장에서 매수를 통하여 ETF를 쉽게 매매하실 수 있습니다. 시간 외 로도 가능합니다. ETF에서 대해서 궁금하시다면 아래 제가 쓴 ETF 포스팅을 참고하시니 자세히 알아보 실 수 있습니다.

 

 

ETF란? 투자 방법 장단점 제대로 알기

 

 

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7.

결론

 

결론

 

누군가는 펀드를 돈 먹는 하마라고 표현한다. 펀드를 매도하기 전에 수익률은 매우 좋지만 막상 매도하고 나면 자신이 기대했던 수익률이 나오지 않을 수 있기 때문이다. 그렇지만 누군가는 좋은 펀드를 공부를 본인 스스로 공부를 통해 잘 투자한다면 본인이 스스로 일하지 않으면서 수익을 낼 수 있는 최고의 투자처가 될 수 있다고 생각한다.

 

<펀드에 대해서>

 

시간은 금이다. 누군가는 이 시간을 다른 곳에 활용하여 더 큰 가치를 만들기 위해 노력할 것이다. 그렇다 결국 투자도 노력이다. 노력이 곧 실력이고 실력이 곧 수익률이다. 만약 본인이 더 큰 수익률을 만들고 싶다면 공부해야만 한다. 공부해라 그렇다면 자본수익은 따라올 수밖에 없다.

 

 

목표에 대한 신념이 투철하고 이에 상응하는 노력만 쏟아부으면 누구와도 무슨 일이든 할 수 있다.
- 정주영

 

 

 

 

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