햇살론 Top 5 (햇살론 대출자격) - 2024년
고금리 대출을 사용할 수밖에 없는 서민들 그리고 금융취약계층을 위해서 정부 지원을 토대로 지원받을 수 있는 대출이 있습니다. 대표적인 상품이 바로 햇살론 입니다.
햇살론 대출에는 여러 가지 상품들이 있습니다. 햇살론 대출 자체의 목적은 개인신용평점 및 소득이 낮은 금융취약계층들에게 자금 지원을 받을 수 있는 기회를 주는 것에 있습니다. 그 목적은 비슷하지만 대출자격이 안맞을 수 있고 좀더 촘촘하게 여러 서민들에게 대출을 안내할 수 있도록 여러 종류의 대출 상품들로 나누어져 있습니다.
서민들에게 있어 햇살론 대출은 정말 유리한 조건을 받을 수 있는 상품 중 하나입니다. 결국 신용점수 문제로 저축은행을 갈 수 있지만 높은 금리로 인하여 부담스러울 수 있지만 햇살론 대출 금리 자체가 10% 아래로 받을 수 있기 때문에 조금 더 유리한 조건에서 받을 수 있는 확률이 높습니다.
아래에서 햇살론 대출 상품들에 대해서 자세히 알아보도록 하자. 만약 해당 대출 상품이 조건에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 참고자료에는 해당 대출 이외에 다양한 대출 상품들을 소개해드리고 있습니다. 해당 내용들도 참고해보시기 바랍니다.
1.
근로자 햇살론
근로자 햇살론
대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품 중 하나로서 자격 조건이 덜 까다로우면서 많은 서민들에게 도움이 될 수 있는 대출 중 하나입니다.
근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
▶ 대출자격
- (공통) 3개월 이상 재직자 신청가능 (단, 이직 등의 경우 현 직장 1개월 이상 재직중이고 (급여수령 必) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
- 저신용자일 경우 : 연간 소득 4,500만원 이하 및 개인신용평점 KCB 700점 / NICE 749점 이하
- 저소득자일 경우 : 연간 소득 3,500만원 이하
▶ 대출한도 : 최대 2,000만원
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년
▶ 대출금리
▶ 상환방법 : 변동금리 & 원금균등분할상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 기타 각종 수수료
- 보증수수료 : 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
(예시 - 2,000만 원 x 90% = 1,800만 원 x 0.02 = 36 만원)
- 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 또는 신용부채관리 컨설팅 이수자 0.1% p 보증료 인하 제공
▶ 신청방법 : 햇살론은 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
▶ 취급기관 : 저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)
▶ 저축은행 리스트 : 신협, 고려저축은행, 우리금융저축은행, 신협저축은행, 하나저축은행, IBK저축은행, 더케이저축은행, KB저축은행, NH저축은행, DB저축은행, BNK저축은행, 스마트저축은행, 융창저축은행, 예가람저축은행, 웰컴저축은행, 오케저축은행, 동원제일저축은행, 대신저축은행, 키움저축은행
▶ 대출 취급제한
2.
사업자 햇살론
사업자 햇살론
▶ 대출자격
- (공통) 저신용, 저소득 자영업자(농립어업인, 무등록 소상공인 포함)
- 저신용자일 경우 : 연간 소득 4,500만원 이하 및 개인신용평점 KCB 700점 / NICE 749점 이하
- 저소득자일 경우 : 연간 소득 3,500만원 이하
▶ 대출한도
- 운영자금 : 2천만원
- 창업자금 : 5천만원 (임차보증금 포함)
- 대환자금 : 3천만원
▶ 대출기간 및 상환방식
- 운영자금, 창업자금 : 1년거치, 4년 원금균등분할상환
- 대환자금 : 거치기간 없이 5년 이내 원금균등분할상환
▶ 보증료율 : 1.0% 이내
▶ 대출금리 : 10.5% 이내
▶ 취급기관 : 저축은행, 단위농협, 단위수협, 신협, 새마을금고
▶ 저축은행 리스트 : 신협, 고려저축은행, 우리금융저축은행, 신협저축은행, 하나저축은행, IBK저축은행, 더케이저축은행, KB저축은행, NH저축은행, DB저축은행, BNK저축은행, 스마트저축은행, 융창저축은행, 예가람저축은행, 웰컴저축은행, 오케저축은행, 동원제일저축은행, 대신저축은행, 키움저축은행
▶ 지원절차
3.
햇살론15
햇살론15 (일반 대출) 자격요건
▶ 자격요건
- 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자 (연소득 3천5백만원 이하는 개인신용평점 제한 없음)
- 연 소득 4천5백만원 이하
특례보증 자격요건
▶ 자격요건
- 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
① 급여 현금 수령자
② 채무조정 성실상환자
③ 3개월 미만 재직 근로자
④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분
- 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원 여부를 결정합니다.
반복이용
햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능
추가이용
대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능
공통사항
▶ 상환기간 및 방식 : 3년 또는 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3.0% p, 5년 선택 시 1.5% p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 취급처(신청은행)
1) 시중은행 : 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷 전문은행
- KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
2) 특례보증 : 전국 41개 서민금융통합지원센터
▶ 이용절차
4.
햇살론뱅크
햇살론뱅크
▶ 대출자격
- 정책서민금융상품*을 6개월 이상 이용한, 현재 정상 이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 보증 신청일 기준 최근 1년 가계 부채 잔액 감소 또는 신용평점 상승한 자
- 저소득·저신용자2로 연소득 3,500만 원 이하(신용평점 무관), 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연소득 4,500만 원 이하
* 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자 햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망 대출, 안전망 대출Ⅱ, 햇살론 유스, 햇살론 뱅크
▶ 대출한도 : 최저 5백만원 ~ 최대 2,500만원*('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액)
▶ 금리조건
▶ 보증료 : 연 2.0%
- 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하(단, 사회적 배려대상자와 중복적용 불가) -
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 대출기간 : 3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
* (3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 4년 선택 가능
▶ 상환방법 : 원리금균등분할상환 방식
▶ 취급은행 : 서민금융진흥원, BNK경남, 광주, KB국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한 은행
▶ 신청방법 : 협약은행 창구 또는 어플리케이션을 통해 신청
- BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
5.
햇살론 유스
햇살론 유스
▶ 대출특징 : 대학생·청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품. 동일인에게 1,200만원 한도를 1회만 부여하는 상품입니다. 대출을 받은 뒤 금액을 상환하여도 다시 실행할 수 없는 상품이기 때문에 주의하여 사용해야만 합니다.
▶ 대출대상
- (공통)보증신청일 현재 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
- 취업준비생 : 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년
- 사회초년생 : 중소기업 1년 이하 재직중인 자
▶ 대출한도 : 다음 중 가장 적은 금액
▶ 특정용도 자금 대출
▶ 대출기간 (보증기간)
▶ 대출금리 : 실제 납부하는 보증료는 신청인이 선택하는 보증금액과 거치기간 등에 따라 상이
▶ 상환방법 : 원금균등분할상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 취급기관
- 보증상담 및 심사 : 서민금융진흥원
- 대출 신청 및 실행 : 기업은행, 신한은행, 전북은행
▶ 신청방법 : 취급기관 은행 이용 또는 서민금융진흥원 어플 통해 보증 신청
6.
햇살론 대출 종류 요약
햇살론은 제도권 금융권에서 대출받지 못하는 저신용자 그리고 저소득자가 대부업, 캐피탈 등 고금리 상품의 대출로 부담해야 하는 상황을 벗어나도록 중금리 상품으로 대출을 지원하여 어려운 금융생활을 해소하고자 만든 정부지원 대출 상품입니다.
결론적으로 햇살론은 복권기금과 서민금융회사를 통해 조성된 재원으로 운영되고 있으며 개인신용평점 및 소득이 낮아 제도권 금융 이용이 어려운 서민들에게 대출을 지원하고 있습니다.
7.
참고자료
소상공인 정책자금 (2024년) - 정부지원
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