농협 주택 담보대출 금리 조건 및 자격
주택담보대출 금리가 계속해서 계속해서 인상됨에 따라 대출 상품에 대한 비교가 필요로 하게 됩니다. 특히 미국 연준에서의 기준금리 인상은 향후 한국은행의 기준금리에도 영향을 줄 것이라고 보고 있습니다. 최근 0.5% p 금리인상을 단행한 미국 연준에 따라 앞으로 한국은행의 기준금리 대처가 중요한 상황입니다. 이에 앞서 현재 상황에서의 농협 주택담보대출에 대해서 자세히 알아보고 대출 실행 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
'라이프 디자이너' 블로그에서는 매주 주택담보대출 금리 비교에 대해서 글을 올리고 있습니다. 해당 내용 참고하시면 해당 주의 금리상황을 확인하실 수 있으니 금리 변동사항에 대해선 해당 내용 확인해주시면 감사하겠습니다.
목차 (Content)
농협은행 - NH주택담보대출
농협은행의 주택담보대출 상품으로 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출 상품입니다. 2020년 7월 17일 이후 상품명이 변경되었습니다. 이전에는 프리미엄 모기지론으로 불리던 상품이었으며 현재는 NH주택담보대출 상품으로 불리고 있습니다.
▶ 대출대상 : 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
▶ 담보물건 : 단독(다가구(주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)
▶ 대출한도 : 담보평가금액에 따라 산출된 대출금액 범위 내
▶ 대출기간
- 만기일시상환 : 가계자금 3년 이내 / 주택자금 10년 이내
- 마이너스통장 : 2년 이내
- 원(리)금균등할부상환 : 33년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)
- 혼합상환 : 33년 이내 대출기간의 1/3 이내 10년 거치 가능)
▶ 상환방법
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
- 혼합상환(만기일시상환 및 원(리)금균등분할상환 비율 5:5) : 원(리)금균등할부상환과 만기일시상환이 혼합된 방식
- 종합통장(마이너스통장) : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식
※단, MCI 가입 시 원금균등할부 및 만기일시상환만 가능
▶ 담보 및 보증여부
- 담보 부동산에 근저당권 설정
- 본 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품 (MCG) 가입 가능합니다.
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
NH모바일아파트대출2.0
농협은행의 주택담보대출 상품으로 KB시세가 있는 아파트를 담보로 구입자금과 생활자금 지원이 모두 가능한 모바일 전용 아파트담보대출 고객을 위한 주택담보대출 상품입니다.
※ 1. 대환대출, 2. 임차보증금 반환, 3. 기존 주택을 담보로 신규주택 구입자금 목적으로는 신청 불가
▶ 대출대상 : 아래 요건 모두 충족
- 소득금액증명원의 소득으로 현 직장 소득 확인이 가능한 급여소득자
- 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통하여 스크래핑으로 서류제출이 가능한 고객
- 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
※ 생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가
- 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객
▶ 담보물건 : 아파트
▶ 대출기간 : 최소 3년 초과 ~ 최대 33년 (거치기간 최대 1년)
▶ 대출한도
- 구입자금 : 최저 1천만원 ~ 최대 5억원 이내
- 생활안정자금 : 최저 1천만원 ~ 최대 1억원 이내
▶ 상환방법
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 담보 및 보증여부 : 주택담보대출
▶ 필요서류 : 등기권리증, 매매계약서(구입자금), 금융거래확인서(생활자금) 등
채움고정금리모기지론
농협은행의 주택담보대출 상품으로 금리상승기에 고객의 이자부담 완화와 안정적인 부채상환을 위해 일정시점까지 대출금리가 고정되는 주택담보대출 상품입니다.
▶ 대출대상 : 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
▶ 담보물건 : 단독(다가구(주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)
▶ 대출기간
- 금리고정형 : 5년 이상 15년 이내
- 금리혼합형 : 5년 초과 33년 이내 (1/3 이내 최장 10년 거치 가능)
▶ 대출한도 : 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
▶ 상환방법
- 원금균등할부상환 : 대출 원금을 대출 개월 수만큼 균등하게 분할하고 이자를 더하여 매월 상환하는 방식
- 원리금균등할부상환 : 대출 원금과 이자의 합계금액을 대출기간 동안 균등하게 분할하여 매월 상환하는 방식
▶ 담보 및 보증여부
- 담보 부동산에 근저당권 설정
- 본 상품은 대출한도 산정 시 차감되는 지역별 소액임차보증금 한도 이내에서 서울보증보험 보험상품(MCI) 또는 주택금융공사 보증상품 (MCG) 가입 가능합니다.
- MCI보험료 : 은행부담 / MCG보험료 : 고객부담
▶ 필요서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)
(공통) 연체이자(지연배상금) 안내
▶ 이자, 분할상환금, 분할상환원리금을 기일 내 상환하지 않은 경우 상환하여야 할 금액에 대하여 그 다음 날부터 지연배상금이 부과됩니다.
▶ 대출기간 만료일에 채무를 이행하지 않거나, 은행여신거래기본약관에 의하여 기한의 이익을 상실한 때에는 그 다음 날부터 대출금잔액에 대하여 지연배상금을 지급하여야 합니다.
▶ 지연배상금률은 연체기간에 관계없이 연체일수×(채무자 대출금리+ 3%)÷365(윤년은 366)로 적용하되, 지연배상금률이 연 15%를 초과하는 경우에는 연 15%를 적용합니다.
(공통) 고객부담비용(수수료)
▶ 인지세 : 인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로, 각 50%씩 고객 및 농협은행이 부담
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
▶ 근저당권설정비용 - 국민주택채권매입비와 말소(감액)등기 비용은 고객님이 부담합니다.
▶ 대출계약 철회권을 행사하는 경우 은행이 부담한 근저당권설정비용과 인지세 등 제세공과금, 보증료 또는 보험료는 은행여신거래기본약관 제4조의2에 의거하여 고객님이 반환하여야 합니다.
(공통) 중도상환수수료
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 / 대출기간)]
- 대출 취급일로부터 3년 초과 시, 중도상환수수료 면제
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
(공통) 유의사항
▶ 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다. 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다. 본 대출에 대한 별도의 특약사항이 있을 수 있습니다.
▶ 상환능력에 비해 대출금액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
▶ 일정 기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우 대출 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
[주택담보대출 관련 유의사항]
▶ 상환방식별 원리금 상환 위험
- 거치식대출의 거치기간 종료시 상환부담 : 거치기간이 종료되면 거치기간 연장이 어려울 수 있으며, 분할상환이 개시되어 이자와 함께 원금도 갚아나가야 하므로 상환 부담이 증가할 수 있습니다.
- 만기 일시상환방식 만기도래시 상환부담 : 만기일시상환의 경우 대출 만기일에 전액 상환해야 하며, 만기연장이 되지 않을 수도 있습니다
▶ 변동금리 대출 또는 혼합형 대출 등 변동금리를 적용받는 대출의 경우 금리 상승시 월 원리금 상환액이 증가할 수 있습니다.
▶ NH농협은행 신용평가 결과 등에 따라 대출이 일부 제한될 수 있습니다. 금융상품을 가입하시기 전에 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시고 기타 자세한 사항은 반드시 NH농협은행 영업점에서 확인하시기 바랍니다.
(공통) 기한연장 안내
[만기도래시 기한 연장 방법]
대출 만기도래 시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 대출받은 영업점을 통해 사전 상담하시기 바랍니다.
[만기경과 후 기한이익 상실에 대한 안내]
대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다.
▶ 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 "신용정보의 이용 및 보호에관한법률" 및 "신용정보관리규약"에 의거 신용도판단정보 대상자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.
(공통) 계약해지 안내
▶ 대출계약 철회권
- 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
주택담보 대출 금리 비교
▶ 테이블 내 합계 금리은 22년 5월 06일 기준의 금리로 기준금리 변동사항을 확인하시기 바랍니다.
여신기준금리 확인 -> https://www.standardchartered.co.kr/np/kr/pl/et/StandardInterestRateP.jsp
| 구분 | 기준금리 (A) |
가산금리 (B) |
우대금리 (C) |
합계 (A+B-C) |
| NH주택담보대출 |
월중신규 COFIX(6개월) 변동 |
2.65% | 1.2% | 3.17% ~ 4.37% |
| 금융채(5년) 변동 | 4.99% ~ 6.19% | |||
| 금융채(1년) 변동 | 3.84% ~ 5.04% | |||
| 금융채(6개월) 변동 | 3.33% ~ 4.53% | |||
| 모바일아파트대출2.0 | 월중신규 COFIX(6개월) 변동 |
2.43% | 1.20% | 2.95%~4.15% |
| 채움고정금리모기지론 | 금융채 5년 변동 | 2.07% | 1.20% | 4.41%~5..61% |
참고자료
시중은행 주택담보대출 금리 조건 비교 ('22년 5월 1주차)
시중은행 주택담보대출 금리 조건 비교 ('22년 5월 1주차) 매주 월요일 라이프 디자이너에서는 시중은행 주택담보대출 금리 추이에 대해서 글을 업로드 하고 있습니다. 해당 대출 추이를 통해 주
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