개인 사업자 대출 Top 10 (조건 및 자격)
사업을 영위하면서 가장 중요한 것은 자금 유동성이다. 현재 장사가 될지 모르지만, 받을 돈이 1달 ~ 2달 뒤에 받는다면 현재 부족한 돈으로 흑자부도가 발생할 수도 있다. 또한 사업을 하면서 신규 사업을 위해 투자가 필요로 하다면 대출이 필요로 하게 된다. 해당 정보는 사업자 대출을 위한 좋은 조건의 대출 상품들을 제공해드리려고 한다.
만약 해당 대출 상품이 현재 조건에 맞지 않더라도 포기하시지 말기 바랍니다. 좋은 조건의 대출은 겱국 많은 상품들을 확인한 후에야 나타나기 때문입니다. 참고자료에는 사업자 대출을 위한 다양한 상품들을 소개해드리고 있으니 해당 상품들을 확인하시면 도움이 되실 것이라고 생각됩니다.
목차 (Content)
카카오뱅크 - 개인사업자 대출
▶ 가입대상 : 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
▶ 가입요건
- 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우
- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객
▶ 대출한도 : ~ 최대 2천만 원
▶ 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년
▶ 상환방법
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
▶ 고객부담 비용 : 면제
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 증빙서류
- 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
▶ 대출금리
- 기준금리(금융채3개월) + 가산금리(연2.389% ~7.779%) = 연 4.410% ~ 9.80% (2022.06.15 기준)
▶ 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)
햇살론15 사업자대출
▶ 대출특징 : 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편 이하게 이용할 수 있도록 지원하는 국민행복기금에서 보증 정책 서민금융상품
▶ 자격요건
- 개인신용평점 하위 20% ('21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 및 연소득 4,500만 원 이하
- 연소득 3,500만 원 이하 (근로소득자, 사업소득자, 소상공인, 연금수령자, 농림어업인, 신용회복 지원자 등 상세조건 충족자)
▶ 상환기간 및 방식 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 700만 원 (특례보증 심사 시 최대 1,400만 원)
▶ 대출금리: 최대 ~ 15.9 (고정 금리)
▶ 금리우대 : 성실상환시 1년마다 금리 인하(3년 선택시 3.0%p, 5년 선택시 1.5%p)
▶ 상환방식 : 원리금균등분할상환방식 - 매월 상환하는 금액은 동일한 방식.
▶ 기타사항 : 햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능 (대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능)
▶ 신청은행 : 국민행복기금, 서민금융통합지원센터 35개, 대출협약은행 14개 (경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일, 카카오뱅크)
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 신청방법 : 은행 모바일 앱 또는 서민금융진흥원 신청
햇살론 사업자 대출
▶ 대출대상
- 신용등급 6등급 이하인 연소득 4,500만원 이하인 자
- 또는 연 소득 3,500만 원 이하 사업자 또는 농림어업인
▶ 대출한도 : 최대 2,000만 원 (평가등급에 따라 차등)
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
신한저축은행 - 사업자담보대출
▶ 대출 대상 : 사업소득증빙이 가능한 SOHO 및 법인사업자
- SOHO의 정의 : 개인사업자 또는 매출액 30억원 이하 & 총자산 20억원 이하 법인
▶ 대출기간
- 만기 일시상환방식 : 6개월 ~ 5년
- 원(리)금 균등분할상환방식 : 6개월 ~ 10년
▶ 대출한도 : 유효담보가 범위 내
▶ 대출금리 : 최저 연 5.0% ~ 20.0%(신용등급에 따라 차등적용)
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 2.0% 이내 (3년 경과 시 면제)
▶ 필요서류 : 은행 확인 필요
▶ 신청방법 : 영업점 방문신청, 대출담당직원 등 상담 신청 등
페퍼저축은행 - 기업자금대출
▶ 대출 대상 : 법인 및 개인사업자
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도
- 주거용 부동산 및 상업용 부동산 : LTV (담보인정비율) 최대 85% (후순위 담보대출 취급가능)
- 매출채권 : LTV (담보인정비율) 최대 70%
▶ 대출금리 : 최저 4.5% ~ 10.0% - 고정금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내
▶ 필요서류 : 소득증빙서류, 담보관련 서류 등
▶ 신청방법 : 영업점 방문신청, 대출담당직원 등 상담 신청
우리은행 - 우리Oh!(5)클릭 대출
▶ 대출 대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자 (1) KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상 (2) 우리은행 내부기준 충족 ※ 단, 불건전업종인 경우 신청 불가
▶ 대출기간 : ~ 최대 5년
▶ 대출한도 : 최대 3천만 원
▶ 대출금리 : 기준금리 (변동금리6개월, CD연동, 고정금리(12개월)) + 가산금리(3.19%) - 우대금리
▶ 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
▶ 상환방식 : 만기일시상환, 통장식상환, 분할상환
- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식
- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
▶ 중도상환해약금: 연 1.0% 이내
▶ 필요서류 : 은행요청서류
▶ 신청방법 : 모바일 가입 신청
미소금융 창업 운영자금
▶ 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
- 개인신용평점 하위 20% (NICE 기준 744점, KCB 기준 700점 이하인 자)
- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
▶ 대출상품내용
- 창업자금 : 사업장 임차보증금, 운영자금, 시설자금, 생계형 차량 구입비용
- 운영자금 : 사업자 6개월 이상 운영중인 자영업자 운영자금 비용
- 시설개설자금 : 사업자 6개월 이상 운영중인 사업장 시설개선자금 지원 비용
▶ 대출한도, 대출기간 및 금리 조건
▶ 상환방법
- 원금균등상환방식 : 매달 동일한 원금을 상환하고, 납입하는 이자는 감소하는 방식
- 원리금균등상환방식 : 매달 동일한 금액을 상환
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 연체이자율(연) : 9%
▶ 신청방법 : 서민금융진흥원 / 미소금융 전국 지점 방문
햇살론 창업자금 사업자대출
▶ 대출대상 (아래 조건 중 하나 요건 충족 시)
- 정부 지방자치단체로부터 창업교육 또는 컨설팅 이수한 후 창업 중이거나 개업일로부터 1년 이내 창업자. 창업교육 이수기준 12시간(장애인 사업자 10시간) 이상 이수 [교육기관 : 소상공인시장진흥공단, 창업진흥원, 서울산업지흥원 등]
- 무등록·무점포에서 유등록·유점포로 전환하여 창업 중이거나 사업자등록일로부터 3개월 이내의 자영업자
▶ 대출한도
- 사업장 마련 위한 임대차 계약서 제출 시 : 5,000만 원 범위 내 임차보증금 대출
- 필요한 경우 5천만원 내 임차보증금 제외한 나머지 한도 내 운영자금 지원 가능
▶ 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 상환)
▶ 대출금리 : 최대 ~10.5%
▶ 상환방법 : 원금 균등분할 상환방식
▶ 중도상환수수료 : 없음
▶ 보증료 : 대출금액의 연 1.0% 이내 결정
▶ 필요서류 : 신분증, 사업자등록증(무등록 소상공인 확인서), 임대차계약서 등
▶ 신청방법 : 저축은행 또는 상호금융(농협, 신협, 수협, 새마을금고, 산림조합) 각 지점 방문
농협은행 - 행복채움프랜차이즈론
▶ 상품특징 : 우수 프랜차이즈 가맹점 지원을 위해 창업자금, 대출한도 등을 특화한 여신상품
▶ 대출 대상 : 당행과 업무협약을 체결한 프랜차이즈 업체의 가맹점주(창업자 포함) * 당행이 정한 일정 기준 이상의 우량 프랜차이즈 업체는 협약 체결 생략이 가능함
▶ 대출기간
- (운전자금) 일시상환방식/종합통장 : 1년 이내
- (운전자금) 분할상환방식 : 3년 이내, 담보 시 5년 이내 (1년 거치 가능)
- (시설자금) 일시상환방식 : 1년 이내, 담보 시 3년 이내
- (운전자금) 분할상환방식 : 3년 이내, 담보 시 15년 이내 (5년 이내 거치 가능)
▶ 대출한도 : 소요자금 한도 산정 금액 범위, 업종, 상환능력, 자금용도 등 감안 결정
(신용여신 창업자금 : 소요자금의 80%범위 내에서 최대 200백만원 > 운전자금 : 최근 4개월 매출액 범위내에서 최대 200백만 원)
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리 - 우대금리 (업체 별로 차등) - 변동 or 고정금리
▶ 대출 담보 : 부동산 담보의 경우 근저당권 설정 방식
▶ 상환방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시 상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환 납입일(매 1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
- 수시상환방식 : 여신기간 범위 내에서 대출약정 모계좌에 입금하여 수시 상환
▶ 중도상환해약금 = [중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 / 대출기간)]
- 대출 취급일로부터 3년 초과 시, 중도상환수수료 면제
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 가계/기업 대출 (부동산담보) |
1.4% | 1.2% |
| 가계대출 (신용/보증서/기타담보) |
0.7% | 0.6% |
| 기업대출 (신용/보증서.기타담보) |
1.1% | 1.0% |
▶ 필요서류 : 사업자등록증 사본 또는 동 증명원, 국세·지방세 납세증명 또는 영수증, 소득금액증명원 또는 부가가치세과세표준증명, 기타 필요서류
기업은행 - IBK성공창업대출
▶ 상품특징 : 사업전망이 양호하고 기술력이 우수한 미래 성장동력 창업기업의 기술개발과 사업 성장에 필요한 자금을 지원하는 대출상품
▶ 대출 대상 : 창업일로부터 7년이 경과하지 않은 중소기업, 법인 등
▶ 대출기간
- (운전자금) 일시상환방식 : 1년 이내 (당행 일정요건 충족 시 3년 가능), 기한 연장 시 최장 5년
- (운전자금) 분할상환방식 : 5년 이내
- (시설자금) 일시상환방식 : 3년 이내 기한 연장 시 최장 8년
- (운전자금) 분할상환방식 : 15년 이내 (거치 설정 가능)
▶ 대출한도 : 소요자금 한도 산정 금액 범위, 업종, 상환능력, 자금용도 등 감안 결정
▶ 대출금리 : 기준금리 + 가산금리(연0.524%p + 2.274%p)
▶ 대출담보 : 부동산 담보의 경우 근저당권 설정 방식
▶ 상환방식
- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취
- 분할상환방식 : 원금은 약정된 분할상환납입일(매1월, 매3월, 매6월 또는 매12월)에 상환하고, 이자는 대출기일(고객이 지정하지 않는 경우에는 대출취급일의 응당일)을 기준으로 매월 응당일에 납입
- 수시상환방식 : 여신기간 범위내에서 대출약정 모계좌에 입금하여 수시 상환
▶ 중도상환수수료
| 구분 | 고정금리 | 변동금리 |
| 부동산 담보 | 1.4% | 1.2% |
| 부동산 담보 외 | 0.9% | 0.8% |
▶ 필요서류 : 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 금융거래확인서, 사업자등록증명원 또는 사본, 최근 3개년도 재무제표, 납세완납증명서(국세,지방세), 부가가치세 과세표준증명원, (법인시) 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관
참고자료
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