은행 대출 이자 %(이자율) 비교 및 리뷰 (22년 12월 3주차)
중앙은행의 기준금리 인상 속도가 반영되어, 대출금리가 빠르게 인상됨에 따라 대출 이자가 급격히 증가하고 있습니다. 이에 따라 대출이 필요하거나 변동금리 대출을 받고 있는 서민들에게 매우 취약하고 어려운 상황이 연출되고 있습니다. 이에 대출 이자, 금리 비교를 통해서 최대한 저렴한 금리의 대출을 찾는 게 좋을 것 같습니다.
라이프 디자이너 블로그에서는 매주마다 은행 대출금리 분석 및 비교를 정확히 해드리고 있습니다. 신용대출, 중금리, 주택담보대출 등 다양한 대출 상품에 대해서 비교해드리고 있습니다. 해당 자료를 바탕으로 대출을 찾는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
아래 자료들이 유용하게 사용되었으면 좋겠습니다. 해당 내용을 이용한 유사한 컨텐츠 및 복붙 등 악의적으로 의도로 블로그 운영하는 분을 발견한다면 엄중히 대처하도록 하겠습니다.
참고자료에는 대출 금리 및 대출 상품과 관련된 정보들을 소개해드리고 있으니, 참고하시면 좋을 것 같습니다.
신용대출 - 제1금융권 월 평균 금리 추이
11월 신용대출 평균금리는 지난10월 대비하여 금리가 상승하고 있음을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 현재 대출금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이를 차트에서 보실 수 있습니다. 매월마다 대출금리가 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 아래 차트에서 보시는 것처럼 우상향 그래프로 올라가고 있습니다. 현재 전북은행 금리는 지난달 9% 수준이었지만 현재는 11%에 가까운 수준으로 매우 높습니다. 다른 대출 상품들도 계속해서 상승하고 있습니다. 대구은행 광주은행인 지역은행들도 8%대 평균 금리가 나타나고 있습니다. 경남은행이 현재 가장 저렴한 금리로 제공되고 있으며, 뒤를 이어 우리은행, 국민은행 순입니다. 현재와 같은 시기에는 대출관리가 매우 철저하게 필요합니다.
신용대출 - 제1금융권 주간 최고/최저 금리 비교
지난 11월 4주차 시점부터 대출 금리의 변화가 보이기 시작하였습니다. 그동안 계속해서 대출 금리가 상승하던시기에 갑작스럽게 대출 금리가 하락전환을 하는 모습을 보이기 시작하였습니다. 미국 중앙연방은행의 총재가 기준금리 상승에 대한 피벗을 예고함에 따라서 대출 시장의 변화가 발생한 것으로 풀이됩니다. 차트를 통해서 보시는 것 처럼 한국은행의 기준금리 상승 이후에도 대출 금리가 하락하는 모습을 보이기 시작하였습니다.
향후 대출금리가 하락전환 할 수 있을 것으로 보이고는 있지만 아직 방심하긴 이릅니다. 특히나 금주의 경우 코픽스 금리와 미국 기준금리에 대한 변화가 예상되는 만큼 해당 금리가 어떻게 반영될지를 잘 지켜본다면 향후 대출 금리 시장에 변화를 조심스럽게 예측할 수 있을 것으로 보이고 있습니다.
다만, 현재 금리가 소폭하락하고는 있지만, 평균금리에서는 계속해서 상승하고 있다는 점은 아직까지 서민들이 부담을 느낄 수 있다는 점과, 향후 해당 금리가 높은 평균금리로 유지될 수 있는 점은 대출 관리를 더욱 더 철저히 해야합니다.
신용대출 최고금리 추이
신용대출 최저금리 추이
신용대출 - 신용점수 및 등급 별 대출금리 실행 현황
대출 금리 8% 이상에 대하여 음영 표시하였습니다. 현재 900점 초과 점수의 경우도 4% 후반대 대출이 대부분 가능한 상태입니다. 지방은행인 전북은행을 보시면 8% 후반대 대출까지 대출을 실행한 것으로 확인되고 있습니다. 현재 대출금리가 매우 높아지는 만큼 대출관리에 조금 더 힘써야할 것 같습니다.
신용대출 - 저축은행 대출 금리 비교 현황
저축은행 신용점수 별 대출 실행 금리 현황입니다. 시중은행보다 매우 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 저축은행의 경우 대부분 추가 대출 그리고 고금리 대출이 실행되고 있기 때문에 높은 금리가 실행되는 것을 확인할 수 있습니다.
신용대출 - 보험사 대출 금리 비교
보험사 별 신용대출 현황을 조사한 표입니다. 평균금리 기준에서 저축은행보다는 매우 저렴하게 대출이 가능한 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 신용점수가 고득점 자인 경우에만 대출을 실행 주는 것으로 파악되고 있습니다.
신용대출 - 여신기관 대출 금리 비교
여신기관이라 하면 카드사 등 캐피탈과 같은 회사들의 대출 현황입니다. 저축은행과 비슷하거나 높은 금리를 유지하고 있기 때문에 차분하게 대출 금리를 살펴보신 후 해당 대출을 실행하시는 것이 유리합니다.
중금리대출- 시중은행 중금리 대출금리 현황
중금리대출- 저축은행 중금리 대출금리 현황
그림 클릭을 하시면 확대를 통해서 대출금리 기준을 자세히 확인하실 수 있습니다. 중금리 대출 금리는 매우 높은 수준입니다. 신용점수 별로 대출 금리를 확인하시기 바랍니다. 기본적으로 낮은 신용점수에서 대출을 실행한 은행일수록 대출 심사 과정과 실행이 더 수월할 수 있기 때문에, 신용점수가 낮으신 분들은 해당 은행을 참조하시면 좋을 것 같습니다.
중금리대출 - 은행 고시 중금리 대출 금리 현황
중금리 대출에서도 변화가 일어나고 있습니다. 최저금리 차트에서 보시는 것 처럼 매주마다 대출 금리가 상승하는 것을 차트를 통해서 확인할 수 있습니다. 특히 최저 금리 기준에서도 계속해서 상승하는 것을 확인할 수 있습니다. 한국은행 기준금리 상승 그리고 코픽스 금리 상승함에 따라서 해당 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 일반 대출보다더 금리가 높기 때문에 서민들에게 매우 부담감으로 다가올 수 있습니다. 그만큼 여러 대출을 비교하는 것이 중요하며, 실행하고 있는 대출에 대해서 대출관리를 철저히 해야할 것 같습니다.
<최고금리>
<최저금리>
마이너스 통장 대출 - 은행별 대출 금리 현황
마이너스 통장 대출 - 저축은행 신용점수 별 대출 금리
마이너스 통장 대출 - 월별 평균금리
현재 전북은행의 경우 7.9%대의 높은 수준의 평균 금리를 유지하고 있습니다. 아래 비교차트를 통해서 확인하실 수 있지만, 경남은행이 가장 저렴한 대출을 제공하고 있으며, 그 뒤로는 수협은행 케이뱅크 순으로 이어지고 있습니다. 해당 은행들의 경우 5%대 대출이지만 그 이외 대출 상품들은 모두 6% 이상의 높음 금리 수준을 보여주고 있씁니다.아래 차트를 통해 보시는 것처럼 대출 금리가 우상향으로 움직이고 있습니다. 현재는 매우 대출관리를 엄격하게 할 시즌이기 때문에 여러 대출 상품을 비교하시는 것을 추천드립니다.
주택담보대출 - 제1금융권 월 평균 대출금리 추이
월평균 대출 금리를 통해서 확인하 면 대출 금리는 가파르게 상승한 모습을 보여주고 있습니다. 인터넷 전문은행의 실행금리가 두드러지게 보이고 있씁니다. 특히 카카오뱅크 그리고 케이뱅크의 금리가 4% 초반대이며, 대구은행이 4% 중반대 그리고 국민은행이 4% 후반대 대출이 실행되는 것을 확인할 수 있습니다. 현재와 같이 대출 금리가 상승하는 시기에는 대출 관리를 철저히 해야할 것으로 풀이됩니다.
주택담보대출 - 제1금융권 주간 최고 대출금리 비교
12월 2주차 대출 금리에서 뚜렷하게 보이는 것은 그동안 상승했던 대출 금리 시장에서 점차 하락 신호를 보이는 것을 확인할 수 있습니다. 미국의 기준 금리 인상여파에도 불구하고 연방은행 총재의 기준금리 피벗 발언 이후에 대출 금리 시장에서도 점차적으로 변화가 보이고 있습니다. 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것은 소폭으로 매주마다 하락하는 모습을 확인할 수 있다는 것입니다. 한국은행의 기준금리 상승 여파에도 불구하고 이렇게 하락한 모습을 보이는 것은 결국 대출금리가 최고치를 경신했다는 의미입니다.
특히 그동안 상승폭이 컸던 농협은행에서 하락 하는 모습을 보여주는 만큼 대출금리의 변호가 뚜렷하게 보일 것으로 예상하고 있습니다. 향후 대출 시장에서 변화가 보일 수 있는 만큼 대출이 필요한 분들은 적절한 시기에 대출 추세를 바라본 후 대출을 실행 또는 안심전환대출을 고려한 대출 실행 전략을 세우는 것을 추천드리고자합니다.
최고금리 기준
최저금리 기준
주택담보대출 - 정부지원 대출금리 비교
※ 아래 제공드리는 금리는 매월 고시되는 최고 금리 기준으로 비교해드리고 있습니다. 참고하여 주시기 바랍니다.
11월 디딤돌 대출은 현재까지 대출금리가 지난달과 동일하게 유지되고 있습니다. 금리 인상시기로 인하여 대출이 매월마다 달라지고 있지만 현재까지는 유지되고 있는 추세입니다. 하지만 해당 금리가 언제 변동될지는 알 수 없습니다. 향후 대출 금리가 더 높게 책정된다면 해당 금리도 변동이 될 가능성도 있습니다.
보금자리론 그리고 적격대출의 경우 4.5%대 대출 금리로서 매우 높은 수준입니다. 해당 대출 상품들과 조건들을 비교하시어 대출을 알아보시면 좋을 것 같습니다. 만약 해당 대출 상품들이 조건에 맞지 않으시다면, 아래 참고자료 또는 블로그 내 다른 대출 상품들을 찾아보시면 좋은 조건의 상품을 찾으실 수 있습니다.
주택담보대출 - 제2금융권 대출금리 현황
전세자금대출 - 시중은행 전세자금대출 금리 현황
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (월 단위)
한국주택금융공사 보증으로서 시중은행 최저기준의 전세대출 실행 현황을 위와 같이 보여드리고 있습니다. 현재 11월 데이터 기준으로 살펴보자면, 가파르게 상승하고 있는 차트를 통해서 금리가 빠르게 상승하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다.
최근 대출 금리 상승폭이 꺽이긴하였지만, 해당 금리는 평균 금리이기 때문에 서민들의 전세자금대출을 매우 높게 받고 있다는 것을 아래 차트를 통해서 확인하실 수 있습니다. 현재 케이뱅크 그리고 카카오뱅크가 4% 초반대로 매우 저렴하게 대출을 판매한 것을 확인할 수 있습니다. 기업은행도 4.4%대로 낮은편에 속합니다. 그 이후로는 5%대 대출로서 매우 가파르게 상승하고 있다는 것을 확인할 수 있습니다.
현재 은행별로 금리가 매우 다른만큼 대출이 필요하신 분들도 여러 대출 상품들을 비교하여 대출을 실행하시는 것이 바람직 할 것이라고 생각됩니다.
전세자금대출 - 한국주택금융공사 금리 (주단위)
주별로 한국주택금융공사에서 실행된 금리들을 보자면 매주마다 조금씩 우상향하던 모습을 볼 수 있었습니다. 대출 금리가 조금씩 상승폭이 꺽이는 것을 확인할 수 있으며, 고시된 금리를 통해서도 확인할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 아직까지 방심할 수 없는 이유는 미국의 FOMC 회의에서의 금리 인상률이 예상보다 더 높을 수 있기 때문이라고 생각됩니다. 더 높아질 경우 한국은행에서도 해당 금리를 반영해야하기 때문에 결국 대출 금리도 또 다시 상승할 여지가 남아있습니다. 그렇기 때문에 최대한 대출 관리에 힘쓰는 것이 중요하며, 가능하다면 여러 대출을 비교를 통해서 대출을 실행하는 것을 추천드리고 있습니다.
월세자금 대출
월세 시장에서도 대출 금리가 소폭 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 다른 대출 상품들과 마찬가지로, 금리의 상승세가 한폭 꺽인 것으로 보이고 있습니다. 하지만 현재도 높은 수준이기 때문에 조금 부담스러울 수 있습니다. 여러 대출 상품들을 비교하시다 보면 좋은 수준의 대출을 받을 실 수 있기 때문에 포기하시지 마시고 여러 대출 상품들을 비교 분석하여 신청하시기 바랍니다.
현재 기준금리 상승 폭이 다소 꺽였다 하더라도 높은 금리에 대한 부담감으로 단기적으로 계속해서 그 수요를 찾기는 어렵지 않을 것이라고 생각됩니다. 그럼에도 불구하고 대출 상품이 필요하다면, 아래 해당 상품들을 잘 비교하시어 대출을 실행하시는 것을 추천드립니다. 특히 정부지원 대출 상품들이 현재 상태에서는 매우 유리하기 때문에 해당 내용 위주로 주의깊게 봐주시면 좋을 것으로 보여집니다.
<최고금리>
<최저금리>
개인사업자 담보 대출 금리 비교
11월 사업자 대출의 금리를 비교해보자면 현재 4% 초반대 금리로서 국민은행이 가장 저렴한 대출로 위치해있으며, 그 순으로 기업은행 그리고 부산은행이 뒤를 잇고 있습니다. 가장 금리가 높은 은행은 제주은행 그리고 수협은행 순으로 이어지고 있습니다. 지역단위 은행들이 가장 높은 금리 수준으로 위치해있습니다.
아래 차트를 통해서 확인하실 수 있는 것 처럼, 현재 금리가 매우 가파르게 상승하고 있습니다. 이에 따라서 사업자 대출 금리도 평균적으로 우상향 그래프를 그리고 있는 것을 확인하실 수 있습니다. 다음 달까지 가파르게 상승할 것으로에쌍되는 만큼 현재와 같은 시기에는 여러 은행들의 대출을 비교한 후, 대출을 실행하는 것이 유리합니다.
개인사업자 신용 대출 금리 비교
신용대출의 경우 담보대출 건보다 더 높은 금리가 보여지고 있습니다. 현재 하나은행이 3% 후반대 대출을 보여주고 있으며 뒤를 이어서 농협은행, 국민은행 그리고 우리은행 순으로 이어지고 있습니다. 기업은행으 중간 수준으로 5%대 금리를 보여주고 있습니다. 현재 신용대출의 가장 높은 수준은 전북은행 그리고 토스뱅크 수준으로 각각 8% 초반, 7% 후반대 대출을 보여주고 있습니다.
은행마다 대출 편차가 심한만큼 평가도 크게 달라질 수 있다는 점을 이해하시면 좋을 것 같습니다. 이에 여러 은행에 대출 심사과정을 통해서 금리 수준을 확인하는 것이 좋을 것 같습니다.
법인 사업자 담보대출 금리비교
<신용등급별 금리>
<담보대출 월별 금리>
법인 사업자 신용대출
<신용등급별 금리>
<신용대출 월별 금리>
결론
12월 2주차의 경우 FOMC회의를 통해서 기준금리가 결정되었습니다. 기준금리가 시중의 예상대로 상승한 만큼 금융시장의 큰 혼란은 줄어들 것으로 예상되나, 금리가 매우 높아짐에 따라서 향후 한국은행에서 어떠한 조치를 취할지에 대한 부분이 많은 분들의 관심사 입니다. 현재 한국은행과 미국 기준금리의 스프레드차이가 1% 이상이기 때문에 향후 어떠한 결정을 하더라도 놀랍지 않기 때문입니다.
그렇지만 현재 대출 금리 내 금리 들이 상승세가 꺽이고 조금씩 안정감을 찾고 있다는 점에서는 매우 좋은 점이라고 생각됩니다. 하지만 언제까지 그러한 안정세를 유지할지 계속해서 지켜봐야할 것으로 보여집니다.
참고자료
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